Аннотация

 

     В данной курсовой работе рассмотрены  особенности и функции Центрального банка России, характерные черты российских коммерческих банков, инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации.  Проведен анализ состояния банковской системы России Федерации, ее проблем и перспектив развития.

     Возрастание роли банковской системы на современном этапе, позитивное развитие банковского сектора обуславливает интерес к этой теме, которую стоит рассмотреть подробнее, а именно проследить развитие финансово-банковской сферы экономики России за последние годы, проанализировать ее на современном этапе, рассмотреть ближайшие перспективы развития.

     Курсовая  работа содержит 2 таблиц, 3 рисунков, библиографический список из 12 наименований.

Die Inhaltsangabe

 

     In der gegebenen Kursarbeit sind die Besonderheiten und die Funktionen Der zentralen Bank Russlands, die charakteristischen Striche der russischen kommerziellen Banken, die Werkzeuge der Geld-und Kreditpolitik Der zentralen Bank Russischer Föderation untersucht. Es ist die Analyse des Zustandes des Banksystems Russlands der Föderation, ihrer Probleme und der Perspektiven der Entwicklung geleitet.

     Das Wachstum der Rolle des Banksystems in der modernen Etappe, bedingt die positive Entwicklung des Banksektors das Interesse für dieses Thema, das man ausführlicher zu untersuchen braucht, und zwar die Entwicklung der Finansovo-banksphäre der Wirtschaft Russlands für die letzten Jahre aufzupassen, sie in der modernen Etappe zu analysieren, die nächsten Perspektiven der Entwicklung zu untersuchen.

     Die Kursarbeit enthält 2 Tabellen, 3 Zeichnungen, die bibliographische Liste aus 12 Benennungen.

 

Содержание

 

Введение

     Банковская  система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой  страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой

 мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль. И только последние несколько лет вышли на отведенную для них видную роль.

     Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительную сущность трудно определить однозначно. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

            В последние 2 года российскому банковскому сектору удалось сохранить

позитивные  тенденции развития и укрепить свою роль в системе финансового посредничества. Отмечался рост банковского сектора страны по всем без исключения ключевым показателям, при чем более высокими темпами, чем за предыдущие годы. Для 2005 года характерно динамичное развитие кредитных операций банковского сектора с экономикой, активное формирование новых сегментов рынка банковских   услуг, прежде всего потребительского кредитования.

       Отмечая позитивные тенденции  в развитии банковского сектора, в то же время концентрируется внимание на существующих проблемах, в первую очередь связанных с растущей сложностью управления рисками как на уровне отдельных кредитных организаций, так и в масштабах банковского сектора.

 

1.Особенности банковской системы России. Инструменты денежно-кредитной политики

1.1  Центральный Банк России и его функции

     Центральный банк РФ (Банк России) является главным  банком страны. Уставный капитал и иное имущество Банка России является федеральной собственностью. Он подотчетен Государственной Думе. Деятельность Банка России регламентируется Федеральным  законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в редакции от 26 апреля 1995 года.

     В соответствии с законом Банк России является юридическим лицом, освобожденным от уплаты всех налогов, пошлин, сборов и других платежей на территории РФ. Государство не отвечает, по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не были приняты или если иное не предусмотрено федеральными законами.

     Высшим  органом Банка России является Совет  директоров, в который  входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Они назначаются на должность Государственной Думой сроком на четыре года. Совет директоров определяет основные направления деятельности Банка России и осуществляет общее руководство и управление ЦБ РФ, определяет структуру Банка России, условия доступа иностранного капитала в банковскую систему страны в соответствии с федеральными законами.

     В целях совершенствования денежно-кредитной системы при Банке России создан Национальный банковский совет численностью 15 человек. Он включает в себя представителей палат федерального Собрания РФ (по два человека от палаты), по одному представителю от Президента РФ и Правительства РФ, а также министра финансов, министра экономики РФ, представителей Банка России, кредитных организаций и экспертов.

     Национальный банковский совет изучает новые концепции совершенствования банковской системы РФ, проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной и валютной политики, вопросы регулирования деятельности кредитных организаций, а также проводит экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела, участвует в разработке основных принципов организации системы расчетов в стране.

     Банк  России образует единую централизованную систему с вертикальной Системой управления. Эта система включает: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия и организации, в том числе подразделения безопасности, нео6ходимые для осуществления деятельности Банка  России.

     Полевые учреждения Банка России являются воинскими  подразделениями. В своей деятельности они руководствуются воинскими уставами. Полевые учреждения осуществляют банковское обслуживание воинских частей, учреждений и организаций министерства обороны РФ. Они могут также обслуживать иные государственные организации и учреждения, другие юридические и физические лица, находящиеся на территории военных объектов, воинских частей, когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России невозможно.

     В настоящее время полевые учреждения имеются во всех округах, на флотах и в группах войск, в государствах ближнего зару6ежъя (Армения, Грузия, Казахстан, Латвия, Таджикистан, Кыргызстан), в местностях с тяжелыми климатическими условиями: Тикси, Новая Земля, на полигонах и космодромах Байконур и Плесецк.

     Ежегодно  не позднее 15 мая Банк России представляет Государственной Думе Годовой отчет, утвержденный Советом директоров.

     Регламентируя деятельность Банка России, Федеральное Собрание в Законе «(О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определило главные цели его деятельности.

 Во-первых, защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранной валюте. Для достижения этой цели Банк России выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с правительством разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
• осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок расчетов с иностранными государствами;
• организует и осуществляет валютной контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса;
• проводит анализ состояния и прогнозирование развития экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

 Во-вторых, развитие и укрепление банковской системы страны. Для выполнения этой задачи закон возлагает на Банк России такие функции, как:

• осуществление государственной регистрации кредитных организаций, выдача и отзыв лицензий кредитным организациям и организациям, занимающимся их аудитом;
• надзор за деятельностью кредитных организаций;
• регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями;
• установление правил проведения банковских операций, бухгалтерского счета и отчетности для банковской системы;
• выполнение функции кредитора последней инстанции для кредитных организаций, организация системы рефинансирования.

     Система постоянного надзора и контроля со стороны Банка России за деятельностью кредитных организаций основана на жестких требованиях по соблюдению единых правил ведения различными кредитными организациями бухгалтерской и статистической отчетности и представление ее в установленном объеме и в утвержденные, сроки.

     При нарушении кредитными организациями требований Банка России или неудовлетворительной работе того или иного банка к нему применяются санкции. Так, Центральный банк РФ может потребовать:

• проведения мероприятий по финансовому оздоровлению банка, в том числе по увеличению его Капитала и изменению структуры активов;
• реорганизации банка;
• замены руководителей банка;
• отзыва лицензии на проведение банковских операций.

     В связи с невыполнением требований федеральных законов и нормативных документов Центрального банка Российской Федерации, начиная с 1 января 1991 года по 1 января 1998 года были отозваны лицензии на осуществление 6анковски, операций у 939 кредитных организаций.

     В 1999 году были отозваны лицензии у 129 банков, при этом лицензий лишилась треть крупнейших банков.

     После отзыва лицензии ставится задача в  короткий срок, с учетом прав и законных интересов кредиторов осуществить ликвидацию кредитной организации. С принятием Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» процедура ликвидации банков-банкротов существенно упростилась. Одновременно Банк России получил дополнительные рычаги воздействия на банки, испытывающие финансовые затруднения.

  Третьей целью деятельности Банка России является обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Основными функциями, направленными на ее достижение, являются:

• установление правил осуществления расчетов в РФ,
• монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения.

     Разработка  и реализация денежно-кредитной  политики, обеспечивающей стабильность российского рубля, организуется следующим образом.

     Разработанный Банком России проект «Основных направлений  единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год» передается на рассмотрение Национальному банковскому совету, который дает по нему заключение. Далее уточненный проект предоставляется Президенту РФ и Правительству РФ. Не позднее 1 октября Банк России представляет в Государственную Думу проект «Основных направлений» и не позднее 1 декабря - согласованные «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год». Указанные направления содержат анализ состояния и прогноз развития экономики РФ; основные ориентиры, параметры и инструменты денежно-кредитной политики. В составе «Основных направлений» разрабатывается валютная политика, которая включает прогноз состояния платежного баланса, выбор режима валютного курса, определение экономически обоснованного уровня обменного курса, а также конкретные меры по ее реализации, включая меры валютного регулирования. Государственная Дума рассматривает «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год» и принимает решение.

     Председатель  Банка России ежегодно представляет Государственной Думе годовой отчет, в котором содержится перечень мероприятий по единой государственной денежно-кредитной политике, проведенных Банком России.

     Реализация  утвержденной денежно-кредитной политики целиком возложена на Банк России. При этом в компетенцию Совета директоров Банка России входит принятие текущих решений в области денежно-кредитной политики о величине резервных требований; об изменении процентных ставок Банка России; об определении лимитов операций на открытом рынке, условий и порядка предоставления кредитов и др. Для поддержания установленного размера валютного курса Банк России может проводит операции по купле-продаже иностранной валюты, устанавливать количественные ограничения дня участников валютного рынка и т. п.