Кредитный договор в хозяйственной деятельности

ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ОБРАЗОВАНИЯ

«МИНСКИЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ»

Кафедра экономического права

«К защите допускаю»

                                                                        ____________

                                                                                  «___»_______2011г.

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Хозяйственное право»

на тему: «Кредитный договор в хозяйственной деятельности»

Студент группы 70205з                         __________  А.Ю. Ковалевский

                                                                   (подпись)

Руководитель                                         __________ 

                                                                   (подпись)

Минск - 2011

МИНСКИЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ

Факультет  правоведения

Специальность правоведение

                                                                                  УТВЕРЖДАЮ

                                                                                      ______________

«__»_______2011 года

З А Д А Н И Е

на курсовую работу

по дисциплине «Хозяйственное право»

студенту Ковалевскому Артему Юрьевичу, группа № 70205з

1.      Тема: «Кредитный договор в хозяйственной деятельности».

2.      Срок сдачи студентом законченной курсовой работы: 12 декабря 2011 года.

3.      Исходные данные: Гражданский кодекс Республики Беларусь от 07.12.1998 № 218-3, Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 N 441-З, Закон Республики Беларусь от 22.07.2003 N 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле» и др.

4.      Перечень подлежащих разработке вопросов и календарный график

Руководитель ______________________________________

Задание принял к исполнению ________________________

                                                                  (подпись)                   1 сентября  2011 г.

РЕФЕРАТ

курсовой работы Ковалевского Артема Юрьевича

«Кредитный договор в хозяйственной деятельности»

Объем работы 52 с., 22 наим. лит., 4 приложения.

Ключевые слова: займ, кредит, кредитный договор, залог, кредитор, должник.

В курсовой работе рассматривается кредитный договор в хозяйственной деятельности по действующему законодательству Республики Беларусь, которое включает в себя следующие этапы:

а) общее понятие кредитного договора и договора займа;

б) понятие договора залога и поручительства.

В результате изученного материала сделаны следующие выводы:

а) договор займа представляет собой сделку, по которой одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества;

б) по кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее;

в) договорные условия представляют собой способ фиксации взаимных прав и обязанностей, поэтому когда говорят о содержании договора в его качестве правоотношения, то имеют в виду права и обязанности контрагентов. В отличие от этого, содержание договора-сделки составляют договорные условия. Их фиксационная роль позволила в течение определенного времени широко использовать в законодательстве и литературе в качестве синонима условий договора его пункты.
Договорные условия принято объединять в определенные группы.

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………..6

1  КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР В ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ……………………………………………………………….8

1.1 ПОНЯТИЕ ЗАЙМА И ЕГО ВИДЫ.. ………………………………....8

1.2 ПОНЯТИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА. СОДЕРЖАНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА, ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН………………………………………………………………………….11

2 ОСНОВНЫЕ СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТНЫХ СРЕДСТВ……………………………………………………..31

2.1 ПОНЯТИЕ ЗАЛОГА, ПОРЯДОК ЕГО ОФОРМЛЕНИЯ И ВЗЫСКАНИЯ……………………………………………………………………31

2.2 ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА……………………………………37

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………….39

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………41

ПРИЛОЖЕНИЕ 1………………………………………………………..43

ПРИЛОЖЕНИЕ 2………………………………………………………..44

ПРИЛОЖЕНИЕ 3………………………………………………………..50

ПРИЛОЖЕНИЕ 4………………………………………………………..52

ПЕРЕЧЕНЬ УСЛОВНЫХ ОБОЗНАЧЕНИЙ

БК - Банковский кодекс Республики Беларусь

ГК - Гражданский кодекс Республики Беларусь

Инструкция №66 - Инструкция о банковском переводе, утвержденной постановлением Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 66

Инструкция №266 - Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденной постановлением Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003 № 266

ВВЕДЕНИЕ

Почти все юридические лица, составляющие предпринимателей в своей повседневной хозяйственной деятельности сталкиваются, с одним из более распространенных форм договоров - кредитным договором, в свою очередь, выступая в нем в качестве кредитора, либо заемщика.

Традиционный договор займа оказался недостаточно приспособленным для регулирования сложных и разнообразных кредитных отношений в условиях рыночного хозяйства.

В настоящее время в основном всё держится на кредитных отношениях, так как самостоятельно предприниматели не могут себе обеспечить ссуду для реализации из нее какого-либо производства. То есть имеют большую потребность в денежных средствах.  Следовательно, приходится занимать денежные средства в банках или иных кредитных организациях и уплачивать за них проценты в соответствии с процентной ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

Кредитный договор часто путают с иными формами банковских и арендных договоров. В тот же час отечественное законодательство, имеет множество нормативных актов, противоречащих друг другу, только ухудшают сложившееся положение. Даже суды, дающие разъяснения к вопросам применения этих норм часто носит неясный характер. В связи с этим можно уверенно сказать, что большой груз проблем ложится на плечи законодателя, чье кардинальное вмешательство давно наступило.

Очень много проблем возникает с банкротством кредитных организаций, чтобы предусмотреть данную проблему были сформированы резервы кредитных организаций, которые в случае не уплаты долга погашается именно из них.

Таким образом, можно увидеть всю актуальность поставленной темы курсовой работы, которая позволит рассмотреть все конкретные категории договоров кредита и систематизировать все давно накопленные юридической наукой знания.

Объектом исследования в данной курсовой работе является кредитный договор.

Предметом исследования является понятие и сущность кредитного договора.

Целью курсовой работы является выявление и анализ правового регулирования кредитных договоров в белорусском законодательстве, а также рассмотрение кредитного договора как отдельной формы, а не только производную договора займа, а так же рассмотрение проблем применения правовых норм, регулирующих договор кредита, в данную проблему включается проблемы исполнения кредитных обязательств. Еще следует определить признаки и содержание кредитного договора, рассмотрение существенных условий заключения, а так же кто может выступать в качестве субъектов, изучить предмет договора, сроки и форма в которых может заключаться кредитный договор. Стоит также выделить регулирование резервов. Ведь благодаря именно им банк может, не обанкротится.

Для достижения поставленной цели в работе ставятся следующие задачи: 

      определить понятие кредитного договора; 

      охарактеризовать его, определив существенные условия договора; 

      определить порядок заключения и расторжении кредитного договора;

      выявить особенности в ответственности сторон. 

В работе использованы общенаучные и специальные методы познания, в том числе системно-структурный, анализа, сравнительно-правовой и др. 

1  КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР В ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

1.1 ПОНЯТИЕ ЗАЙМА И ЕГО ВИДЫ.

Сегодня заем (или займ) широко используется в предпринимательской деятельности. Однако стороны не всегда четко представляют себе полноту обязанностей по договору займа, а в некоторых случаях не используют предоставленные законодательством возможности договора заема.

Согласно п. 1 ст. 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее ГК) договор займа представляет собой сделку, по которой одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договором заема может быть предусмотрено использование заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем). Пример договора займа в приложении 1.

Исходя из приведенного определения займа, предметом договора займа могут являться деньги либо иные вещи, определенные родовыми признаками. Поэтому можно выделить следующие виды займа:

      заем денежных средств (белорусские рубли, иностранная валюта);

      заем вещей;

      коммерческий заем (случаи аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ, услуг).

Многие субъекты предпринимательской деятельности опасаются предоставлять денежные займы, поскольку полагают, что займ может быть рассмотрен в этом случае как банковская операция. Однако это не так. Предоставление организацией денежного займа за счет средств, которые не являются привлеченными, не относится к банковским операциям. Более того, даже неоднократное предоставление денежных займов не образует банковской деятельности, если эти займы предоставляются за счет собственных средств.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законодательством размер минимальной заработной платы, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Договор займа является реальным договором, т.е. считается заключенным не с момента подписания его сторонами, а с момента передачи денег или других вещей, являющихся предметом заема.

Обещание дать взаймы не имеет юридического значения. Более того, указывается, что условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы и заимодавец соответственно не может быть понужден к передаче займа и не несет ответственности за непредоставление заемщику обещанных средств.

В силу реального характера договора займа обязательство заемщика возвратить заем возникает только при условии его предоставления. Поэтому предусмотрена возможность оспаривания договора займа по безденежности. Так, согласно п. 1 ст. 765 ГК заемщик вправе оспаривать договор займа, доказывая, что деньги или вещи, определенные родовыми признаками, в действительности им не получены от заимодавца (то есть договор не заключен) или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Важным является определение момента предоставления и возврата заема.

Одним из важных условий договора является определение срока возврата займа. Когда срок заема четко установлен договором, вопросов не возникает. Если же срок возврата займа договором не определен, необходимо руководствоваться п. 1 ст. 763 ГК, согласно которой в таком случае, а также если срок возврата займа определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.