Денежно-кредитная политика в 2010 году

Вместе с тем, если принять во внимание, что в истекшем году мировой ВВП сократился на 2,2%, а ВВП развивающихся стран Европы и Центральной Азии — на 6,2%, то полученный Беларусью результат объективно можно считать условно положительным. Это особенно заметно на фоне ситуации, складывающейся у стран-соседей, где снижение ВВП оценивается в следующих размерах: в России — на 10%, Украине — на 16, Латвии — на 18, Литве — на 18,1%. Только в Польше имеет место экономический рост на 1,2%.

Самый главный положительный результат  2009 года — это отсутствие снижения жизненного уровня населения. Реальные денежные доходы населения относительно 2009 года возросли на 2,9%, численность занятых в экономике — на 0,6%, розничный товарооборота — 3%. Это ниже показателей роста, имевших место в 2009 году.

Что касается курсовой политики, то время  показало, что решение о разовой девальвации национальной валюты было правильным и единственно возможным.

Без него невозможно было бы решить вопросы финансовой поддержки со стороны Международного валютного фонда, обеспечить стабильность финансовой системы и экономики в целом. Со 2 января 2009 г. по 1 января 2010 г. параметры изменения курса белорусского рубля к стоимости корзины иностранных валют находились в обозначенном и согласованном в установленном порядке коридоре. За указанный период стоимость корзины валют увеличилась на 7,94% и на 31 декабря 2009 г. составила около 1036 руб.

За 2009 год была не только обеспечена относительная стабильность национальной валюты, но параллельно проведена большая работа по увеличению золотовалютных резервов. В национальном определении они достигли почти 6 млрд. долл. США, увеличившись за год на 2,3 млрд. долл. США, или на 63,2%. Золотовалютные резервы в международном измерении возросли почти до 5,7 млрд. долл. США, их прирост равен 2,6 млрд. долл. США, или 84,7%. Выполнение прогнозных параметров по данному показателю создало хорошую базу для работы в 2010 г.

В 2009 г. в республике успешно проводилась работа по обеспечению стабильности цен. Прирост индекса потребительских цен за отчетный период составил 10,1%. Это ниже соответствующего показателя за 2008 г. (13,3%) и 2007 г. (12,1%).

Большая работа в 2009 г. проведена по кредитованию реального сектора экономики. Требования банков к экономике на 1 января 2010 г. составили 66,4 трлн. руб. За истекший год они выросли на 19,3 трлн. руб., или на 40,9%, что соответствует прогнозному параметру, определённому главой государства в Основных направлениях денежно-кредитной политики РБ на 2009 год по кредитованию экономики.

В 2009 году динамика краткосрочных, долгосрочных и инвестиционных кредитов имела  положительный характер. Задолженность по долгосрочным кредитам на начало 2010 г. достигла 44,8 трлн. руб. Прирост данного показателя за 2009 г. составил 13,2 трлн. руб., или 40,5% (т.е. рост в 1,4 раза). Доля долгосрочных кредитов в общей кредитной задолженности банков на 1 января 2010 г. составила 72% .

В 2009 году значительное внимание уделялось кредитованию жилищного строительства. К началу 2010 г. задолженность физических лиц по всем жилищным кредитам достигла почти 10,3 трлн. руб. За 2009г. данный показатель вырос в 1,53 раза, а за 2008—2009 гг. — в 2,36 раза. Ускоренное строительство жилья в условиях кризиса, прежде всего за счет льготного кредитования и для менее обеспеченных слоев населения, стало важным вкладом в экономику страны.

В течение 2009 года работа по потребительскому кредитованию проводилась банками  неудовлетворительно. Главная причина — высокие процентные ставки по кредитам, замедление темпов роста доходов населения относительно прошлых лет. На 1 января 2010 г. задолженность физических лиц по потребительским кредитам составила 5,56 трлн. руб., что на 3,4% меньше, чем на начало 2009 г. В наступившем году банки в сфере потребительского кредитования должны работать гораздо более эффективно» здесь имеется еще много неиспользованных резервов.

Следующее по актуальности направление  работы — процентная политика имела  целью поддержать 
реальные ставки по депозитам и кредитам на положи- 
тельном уровне. Эта цель достигнута. Во взаимодействии с курсовой политикой процентная политика обеспечила стабильную работу финансовой системы, содействовала росту сбережений в национальной валюте.

В целях снижения инфляционного  и девальвационного давления, поддержания  стабильности обменного курса белорусского рубля, стимулирования привлечения вкладов физических и юридических лиц в банки Национальный банк в январе 2009 г. повысил на 2 процентных пункта ставку рефинансирования (до 14% годовых). С учетом замедления инфляции, в целях повышения доступности кредитов субъектам экономики с 1 декабря 2009 г. ставка рефинансирования снижена на 0,5 процентного пункта — до 13,5% годовых. Практически ставка рефинансирования весь год была на уровне 14%, что значительно выше, чем в предыдущем году.

В целом процентная политика проводилась  с учетом обстановки, которая реально сложилась в экономике и на валютном рынке, с учетом потребности максимального привлечения средств населения и предприятий, наращивания ресурсной базы банков.

Работа в рамках процентной политики велась в течение всего года. Полная (с учетом комиссий) средняя процентная ставка по новым кредитам банков² в национальной валюте в декабре 2009 г. составила 18,4% годовых, хотя всего месяц назад равнялась 22,0%. Курс на постепенное снижение процентных ставок денежного рынка будет продолжен и в наступившем году.

В 2009 г. платежная система работала стабильно, сумма платежей, прошедших  через систему, относительно предыдущего года возросла на 55,3%. Среднедневной оборот составил по сумме 4,67 трлн. руб., по количеству — 221,1 тыс. платежей.

Платежи и расчеты в Республике Беларусь проходили без задержек, никаких проблем у предприятий, связанных с банковскими расчетами, не возникало.

Продолжались работы по расширению использования в безналичном платежном обороте банковских пластиковых карточек, обеспечены опережающие темпы формирования сети платежных терминалов и инфокиосков. По состоянию на начало 2010 г. эмитировано 7,7 млн.карточек, в организациях торговли и сервиса установлено 20 013 терминалов, действуют 2695 банкоматов и 2943 инфокиоска.

Активно ведётся работа нал вопросами укрепления, развития, повышения потенциала самого банковского сектора.

За 2009 год совокупный уставной фонд банков увеличился на 877,0 млрд. руб., или на 10,1%, и на начало 2010 г. составил 9,56 трлн. руб.

За отчётный период иностранными инвесторами  внесено в уставные фонды банков 45,19 млн. евро, 97,46 млн. долл. США и 2,87 млрд. росс. руб.

Доля иностранных инвестиций в  совокупном уставном фонде банков РБ на 1 января 2010 г. составила 27,3%, увеличившись за год на10,3 процентного пункта.

Объём нормативного капитала банковского  сектора на начало 2010 г. составил 13,4 трлн. руб., увеличившись за 2009 г. на 18,5%.

Важнейший параметр потенциала банковской системы – ресурсная база. На начало 2010 г. банками привлечено ресурсов в объёме 82,9 трлн. руб.

Средства физических лиц продолжают оставаться основным привлечённым ресурсом белорусских банков. За отчётный год прирост привлечённых средств физических лиц составил 4,9 трлн. руб.

В среднем на одного жителя республики на начало 2010 г. приходилось почти 1940 тыс. руб. сбережений, размещённых в  банковских вкладах и сберегательных сертификатах.

Средства субъектов хозяйствования в составе ресурсной базы возросли на 2,5 трлн. руб. Практически не изменилась сумма привлечённых средств Центрального Правительства, её рост составил 0,3 трлн. руб.

Существенно возросли за 2009 г. в ресурсной  базе банков средства Национального  банка (на 5,2 трлн. руб., или в 2,6 раза).

Полученная банками за отчётный год прибыль составила 1 084,2 млрд. руб., что говорит об эффективной работе банков.11

2010
15.09.2010	10.5**
18.08.2010	11
14.07.2010	11.5
12.05.2010	12
19.04.2010	12.5
17.02.2010	13

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Размер базовой ставки рефинансирования (учетной ставки), % годовых

Основные направления денежно-кредитной  политики Республики Беларусь на 2010 год  разработаны с учетом указов Президента Республики Беларусь от 12 июня 2006 г. № 384 ”Об утверждении Программы  социально-экономического развития Республики Беларусь на 2006 – 2010 годы“ (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 92,1/7667) и от 15 января 2007 г. № 27 ”Об утверждении Программы развития банковского сектора экономики  Республики Беларусь на 2006 – 2010 годы“ (Национальный реестр правовых актов  Республики Беларусь, 2007 г., № 16,1/8268).15

3. Денежно-кредитная политика в 2010 году:

Социально-экономическое развитие страны в 2010 году в значительной

мере будет определяться динамикой  воздействия внешнеэкономических

условий.

В соответствии с прогнозом социально-экономического развития страны на 2010 год рост реального валового внутреннего продукта (далее –

ВВП) составит 111 – 113 процентов, инвестиций в основной капитал –

123 – 125 процентов. Индекс потребительских  цен (инфляция) оценивается

на уровне 108 – 110 процентов. Дефицит  республиканского бюджета в

2010 году не превысит 1,5 процента  к ВВП.

В 2010 году денежно-кредитная политика будет направлена на

поддержку внешней и внутренней сбалансированности экономики

Беларуси как важнейшего условия  ее стабильного развития.

Курсовая политика сохранит роль важнейшего инструмента достижения

внешней и внутренней устойчивости белорусского рубля.

В 2010 году сохранится привязка курса  белорусского рубля к корзине

иностранных валют (евро, доллар США  и российский рубль).

Для обеспечения необходимой гибкости реагирования обменного

курса на изменение ситуации на внешних  рынках будет использоваться

коридор колебаний стоимости корзины  иностранных валют плюс/минус

10 процентов от центрального  значения, равного стоимости корзины,

сложившейся к началу 2010 года.

Процентная политика. К концу 2010 года при прогнозируемом

уровне инфляции ставка рефинансирования составит 9 – 12 процентов годовых.

Для регулирования денежного предложения  и текущей ликвидности

банков будут использоваться постоянно  доступные инструменты (кредит

и депозит ”овернайт“, сделки СВОП), двусторонние операции и операции

на открытом рынке, а также механизм обязательного резервирования.

Национальный банк операциями на денежном рынке обеспечит движение

процентной ставки межбанковских  кредитов на уровне, близком к ставке

рефинансирования. К концу 2010 года ставки по кредиту ”овернайт“ и

сделкам СВОП составят 17 – 20 процентов  годовых, ставка по депозитам –

5 – 8 процентов годовых.

Процентная политика ориентирована  на доступность кредитов субъектам

экономики и стимулирование привлечения  в банковские депозиты средств

юридических и физических лиц. На конец 2010 года процентные ставки по

новым рублевым кредитам нефинансовому  сектору составят 12 – 15 процентов годовых, по новым срочным рублевым депозитам в банках – 10 – 13 процентов годовых.

Денежно-кредитные показатели. В 2010 году увеличение рублевой

денежной базы (включая рефинансирование банков) оценивается на

уровне 36 – 43 процентов, рублевой денежной массы – 35 – 42 процентов,

широкой денежной массы – 34 – 42 процентов (приложение). При этом

депозиты физических лиц возрастут  на 5,6 – 7,2 трлн. рублей, депозиты

юридических лиц – на 5,1 – 6,2 трлн. рублей.

Реализация мер денежно-кредитной, налогово-бюджетной и экономической политики позволит в 2010 году увеличить коэффициент монетизации экономики по рублевой денежной массе до 14,6 – 14,8 процента, по широкой денежной массе – до 26,6 – 27,2 процента.

Прогнозируется, что международные  резервные активы в определении

Специального стандарта распространения  данных Международного валютного фонда за 2010 год увеличатся на 0,5 – 1,83 млрд. долларов США.

Денежно-кредитные показатели в 2010 году рассчитаны исходя из прогноза основных параметров социально-экономического развития Республики Беларусь. При изменении в течение 2010 года указанных параметров монетарные показатели будут формироваться в соответствующих пропорциях.

Развитие банковского  сектора, финансового рынка и  платёжной системы:

В 2010 году приоритетными направлениями  развития банковского

сектора республики станут преодоление негативных последствий

мирового финансово-экономического кризиса и обеспечение устойчивости

функционирования банков.

За 2010 год прирост нормативного капитала банковского сектора составит

24 – 25 процентов, доля проблемных  активов в активах, подверженных

кредитному риску, не превысит 10 процентов.

Прирост активов банков сложится на уровне 31 – 36 процентов, что

составит 63 процента к ВВП. Требования банков к экономике возрастут  на

36 – 40 процентов и достигнут  51 процента к ВВП.

При этом доля кредитов, выдаваемых банками  в рамках государственных

программ, в общем объеме требований банков к экономике в 2010 году

снизится по отношению к 2009 году на 2 – 3 процентных пункта.

В целях расширения финансового рынка и вовлечения в него новых

участников в 2010 году продолжится  работа по созданию новых финансовых инструментов и механизмов, широко используемых в мировой финансовой практике.