Денежная система и её элементы. Законы денежного обращения

между рублем  и  золотом  или  другими  драгоценными  металлами  Законом  не

установлено.  Официальный  курс  рубля  к  иностранным   денежным   единицам

определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.

     Исключительным  правом эмиссии наличных денег,  организации их обращения

и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он  отвечает  за  состояние

денежного   обращения   с   целью   поддержания  нормальной   экономической

деятельности  в стране.

     Видами  денег, имеющими законную платежную  силу,  являются  банкноты  и

металлические монеты, которые обеспечиваются всеми  активами Банка России,  в

том числе золотым  запасом,  государственными  ценными  бумагами,  резервами

кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

     Образцы  банкнот  и  монет  утверждаются  Банком  России.  Сообщение   о

выпуске банкнот  и монет новых образцов, а также  их  описание  публикуются  в

средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их  нарицательной

стоимости на всей территории страны и во всех видах  платежей,  а  также  для

зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия  старых  банкнот

не должен быть меньше одного года, но не  более  пяти  лет.  При  обмене  не

допускается какое-либо ограничение  сумм  и  субъектов  обмена.  Банкноты  и

монеты могут  быть объявлены по закону  недействительными  (утратившими  силу

законного платежного средства). Подделка  и  незаконное  изготовление  денег

преследуются  по закону.

     На  территории России функционируют  наличные деньги (банкноты и монеты)

и безналичные  деньги (в виде средств на счетах в кредитных  учреждениях).  В

целях организации  наличного денежного обращения  на  территории  РФ  на  Банк

России возложены следующие обязанности:

         . прогнозирование и организация  производства, перевозка и  хранение

           банкнот и монет, а также  создание их резервных фондов;

         . установление правил хранения,  перевозки  и  инкассации  наличных

           денег для кредитных организаций;

         .  определение  признаков   платежеспособности  денежных  знаков   н

           порядка  замены  поврежденных  банкнот  и  монет,  а   также   их

           уничтожения;

         .  разработка  порядка  ведения кассовых  операций  для кредитных

           организаций.

     Все  вопросы, связанные с  организацией  и  регулированием  безналичных

расчетов,  устанавливаются  Банком  России  в  соответствии  с   действующим

законодательством.  Он  определяет  правила,  формы,   сроки   и   стандарты

осуществления безналичных расчетов. В его обязанности  входит  лицензирование

расчетных систем  кредитных  учреждений.  Законом  предусмотрен  общий  срок

безналичных расчетов не более двух операционных  дней  в  пределах  субъекта

Федерации и  пяти дней в пределах РФ. В  качестве  платежных  документов  для

безналичных  расчетов  используются  платежные  поручения,  расчетные  чеки,

аккредитивы, платежные  требования-поручения и  другие  платежные  документы,

утвержденные Банком России.

     В  связи с тем, что российская  денежная единица — рубль   по  закону  не

связана  с  денежным  металлом  (золотом),  фиксированный  его  масштаб  цен

отсутствует. Официальный  масштаб цен рубля устанавливается  государством.

     Регулирование  денежного  обращения,  возлагаемое  на   Банк   России,

осуществляется  в соответствии с  основными  направлениями  денежно-кредитной

политики, которая  разрабатывается и утверждается  в  порядке,  установленном

банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным  правом

эмиссии денег, особо ответствен за поддержание  равновесия в сфере  денежного

обращения. В  отличие  от  периода  существования  действительных  (золотых)

денег при бумажно-кредитном  обращении, когда знаки стоимости  оторвались  от

металлической  основы,  Центральный  банк  должен   создавать   определенные

ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

     Используя   денежно-кредитную  политику  как   средство   регулирования

экономики, Центральный  банк привлекает следующие инструменты:

         . ставки учетного процента (дисконтную  политику);

         . нормы обязательных резервов  кредитных учреждений;

         . операции на открытом рынке;

         . регламентацию экономических нормативов  для кредитных учреждений и

           другие.

     Для  осуществления кассового обслуживания  кредитных учреждений, а также

других юридических  лиц на территории РФ создаются  расчетно-кассовые  центры

при территориальных  главных управлениях Банка России. Эти  центры  формируют

оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также  резервные  фонды

денежных банковских билетов и  монет.  Резервные  фонды  представляют  собой

запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет  в хранилищах  ЦБР  и  имеют

важное значение для организации и централизованного  регулирования  кассовых

ресурсов. Остаток  наличных денег  в  оборотной  кассе  лимитируется,  и  при

превышении установленного  лимита  излишки  денег  перелаются  из  оборотной

кассы в резервные  фонды.

     Резервные  фонды  банкнот  и монет создаются по  распоряжению  Банка

России, который  устанавливает  их  величину  исходя  из  размера  оборотной

кассы,  объема  налично-денежного  оборота,  условий  хранения.  Объективная

потребность в  резервных фондах обусловлена:

    . необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;

    . обновлением   денежной  массы  в  обращении   в  связи  с  пришедшими  в

      негодность деньгами;

    . поддержанием  обязательного покупюрного состава  денежной массы в  целом

      по стране и регионам;

    . сокращением  расходов на перевозку и хранение  денежных знаков.

     Наличные  деньга  выпускаются  в  обращение   на  основе   эмиссионного

разрешения —  документа, дающего право ЦБР  подкреплять  оборотную  кассу  за

счет резервных  фондов денежных  банкнот  и  монет.  Этот  документ  выдается

Правлением Банка  России в пределах эмиссионной директивы,  т.е.  предельного

размера выпуска  денег в обращение, установленного Правительством РФ.

     Особенности  денежного обращения в России

     Быстрое  развитие  рыночных  отношений  в  90-е  годы  вызвало  резкое

расширение денежного  обращения, преимущественно в наличной форме.

     Налично-денежное  обращение  связано  главным   образом   с   доходами,

расходами населения, в том числе:

     1) с оплатой труда предпринимателями своим  работникам  и  с  выплатой

других денежных доходов (пенсий, пособий и др.);

     2) с расчетами населения  с   предприятиями  торговли  и   общественного

питания;

     3) с помещением денег населения  на вклады  в  кредитные  учреждения  и

получения по ним  процентов и возврата вкладов;

     4) с платежами  населения   за  жилье,  коммунальные  услуги,  а  также

обязательными платежами в бюджет и внебюджетные фонды.

     Порядок  расчетов  в  наличной  денежной  форме  зависит  от  субъекта.

Граждане, не занимающиеся  предпринимательской  деятельностью,  осуществляют

расчеты в наличной форме без ограничения, в то время  как для физических лиц-

предпринимателей  установлены  определенные  нормы  использования   наличных

денег по одному платежу. При  платежах  свыше  установленной  нормы  расчеты

должны осуществляться в безналичной форме.

     В  соответствии с Положением Банка   России  от  5  января  1998  г.  «О

правилах  организации  наличного  денежного  обращения  на  территории   РФ»

предусматривается, что:

     1) предприятия хранят свободные  денежные средства в учреждениях   банка

на соответствующих  счетах;

     2)  наличные  деньги,  поступающие   в  оборотную  кассу   предприятия,

подлежат зачислению на соответствующий счет в кредитном учреждении;

     3) предприятие должно  иметь   в  своей  кассе  наличность  в  пределах

лимита, ежегодно устанавливаемого банками  по  согласованию  с  руководством

предприятия;

     4) сверх лимита денежная наличность  может  храниться  на  предприятиях

для выдачи оплаты. труда, выплаты социального характера  не более трех дней.

     Однако  эти правила на практике не  выполняются предприятиями.

     Прием  и выдачу наличных денег   осуществляют  расчетно-кассовые  центры

(РКЦ) при территориальных  главных управлениях  Банка  России  (БР),  которые

формируют для  этой цели оборотную кассу, а также  резервные фонды.

     Резервные  фонды банкнот и монет представляют  собой запас не выпущенных

в обращение  денежных знаков для регулирования  кассовых ресурсов.

     Наличные деньги выпускаются в обращение БР  на  основе  эмиссионного

разрешения —  документа, дающего право  БР  подкреплять  оборотную  кассу  за

счет резервных  фондов банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением  БР

в  пределах  эмиссионной  директивы,  т.е.  предельного  выпуска   денег   в

обращение, установленного Правительством РФ.

     Безналичное  обращение в России регулируется  Положением  о  безналичных

расчетах РФ от 9 июля 1992 г. с  последующими  изменениями  и  дополнениями.

Главный регулирующий орган платежной системы  —  Банк  России,  деятельность

которого  определяется  федеральными  законами  от  26  апреля  1995  г.  «О

Центральном банке  РФ (Банке России)» и от 3 февраля  1992  г.  «О  банках  и

банковской деятельности».

     Безналичные  расчеты  между  субъектами  хозяйствования   предполагают