Происхождение, сущность, функции денег

Следует отметить, что электронным и реальным деньгам присущи общие черты. Они имеют товарное происхождение, являясь особым товаром. Электронные деньги, также как и безналичные банковские, постоянно находятся в обращении, перемещаясь с одних счетов на другие и исполняя при этом функции денег: средства обращения, платежа и накопления (сбережения).

С наличными деньгами электронные  связывает то, что расчеты в  электронной форме происходят так же быстро, как и в наличной; и анонимный характер расчетов электронными деньгами в узком смысле - «электронный кошелек». Реальные и электронные деньги авансируются для потребностей денежного оборота коммерческими банками и другими агентами экономики при выполнении ими различных трансакций с тем, что выпущенные в оборот деньги, проделав определенный кругооборот, через определенное время вновь вернутся к исходному положению. Происходит трансформация реальных денег в электронные и, наоборот, виртуальных — в реальные, что тоже подтверждает тесную взаимосвязь реальных и электронных денег.

Электронные деньги как относительно самостоятельный подвид денег имеют  и ряд специфических свойств. Например, у них отсутствуют натурально-вещественные носители стоимости, так как они функционируют в виде специальных электронных импульсов, несущих информацию о характеристиках электронных денег.

Электронные деньги, как  уже говорилось, хранятся на соответствующих технических устройствах и переводятся с помощью программно-математического обеспечения по различным каналам электронной связи (например, Интернет) в пользу получателей денег.

Электронные деньги не являются аналогом наличных денег. Эти деньги имеют неодинаковую экономическую  природу и функционируют в  различных сферах денежного обращения: наличные деньги обслуживают налично-денежные платежи, а электронные — безналичные. То есть электронные деньги являются скорее отчасти эквивалентом наличных денег.

По своей природе электронные  деньги ближе безналичным банковским деньгам. Как безналичные, электронные  деньги могут отражаться в форме  бухгалтерских записей кредитных  организаций. Однако если безналичные  деньги отражаются обычными банковскими  записями в банковских регистрах, то электронные – бухгалтерскими записями в электронной форме.

В настоящее время это  различие между банковскими и  электронными деньгами уменьшается  из-за растущей комплексной механизации, автоматизации и компьютеризации. Как и безналичные деньги коммерческих банков, электронные деньги - небазовые деньги, выпускаемые в оборот, в основном, коммерческими банками, а не публичными, общественными деньгами, которыми могут выступать только наличные и безналичные деньги, эмитируемые центральными банками. Использование электронных денег имеет и определенные ограничения: психологические, традиционные, безопасности и другие. К примеру, трудно представить себе расчет электронной наличностью из «электронного кошелька» на шумном базаре. Развитие электронных денег может привести к тому, что объем безналичных расчетов через банковскую систему значительно уменьшится, монополия центральных банков по эмиссии наличных денег окажется серьезно подорвана, клиентская и доходная базы эмиссионных и коммерческих банков значительно сократятся, уменьшится значение банков в экономике. Однако это все в перспективе и, возможно очень далекой.

Электронные деньги — это  в настоящее время безналичные  деньги небольших сделок из-за лимитирования суммы одной трансакции виртуальными деньгами.

В безналичном денежном обращении  используется чек.

Чек — это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное  распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Чекодателем является юридическое  лицо, имеющее денежные средства в  банке, которыми он вправе распоряжаться  путем выставления чеков, чекодержателем - юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Для осуществления безналичных  расчетов могут применяться чеки, выпускаемые кредитными организациями.

Чеки кредитных организаций  могут использоваться клиентами кредитной организации, выпускающей эти чеки, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений.

Старейшим денежным инструментом, не утратившим современность, является вексель. Как универсальный финансовый инструмент с многовековой историей вексель широко применяется во всем мире.

Им можно оформить разнообразные  кредитные обязательства: оплатить приобретенный товар или услуги, предоставленные на условиях коммерческого кредита, возвратить полученную ссуду или выдать кредит и т.п.

Как ценную бумагу вексель  можно купить и продать; или, напротив, с помощью векселя как платежно-расчетного инструмента произвести куплю-продажу, что значительно расширяет границы его применения, представляет одно из отличий от других ценных бумаг.

Так как одним и тем  же векселем можно в процессе оборота  погасить несколько денежных обязательств по сумме превышающих номинал  этой ценной бумаги иногда в несколько  раз.

До настоящего времени  во многих государствах наличные деньги - билеты эмиссионного банка по своей форме представляют собой вексельное обязательство центрального банка - эмитента, выставленное на предъявителя, со сроком - по предъявлении.

Близость векселя к  наличным деньгам до недавнего времени имела в России «теневой» оттенок — с помощью этого поистине универсального финансового инструмента (отечественное ноу-хау) происходило обналичивание денежных средств при существующих ограничениях перелива денег между наличной и безналичной сферами денежного обращения. То есть упрощенно вексель выставлялся с единственной целью - получить по нему наличность, которая, в частности, используется для уклонения от налогообложения. Это — новое, совсем несвойственное его природе свойство векселя, близкое по сути получению денег по чеку. Данная простейшая операция приняла такие масштабы, что вексель превратился в своеобразный эмиссионный «насос» по увеличению в обороте наличных денег (и уровня инфляции).

Предлагаем классификацию  денег и сегментацию денежного обращения (см. приложение А). В классификацию включены виды денег, не используемые в обороте в настоящее время, и современные деньги. При этом имеется в виду, что определенной форме денег соответствует тип денежного обращения, виду денег−сфера денежного обращения, подвиду безналичных денег − сегмент безналичной сферы денежного обращения.

Выделены, как общепринято, наличная (обращение полноценных и неполноценных наличных денег) и безналичная сферы денежного обращения.

Полноценными деньгами являются наличные деньги, обладающие потребительной, внутренней стоимостью (стоимостью драгоценного металла, из которого они отчеканены) и соответствующей нарицательной (номинальной) стоимостью.

Неполноценные деньги − деньги, не имеющие потребительной стоимости.

Предложено выделение  как видов наличных полноценных (в современной экономике не используются) и наличных неполноценных денег, из последних как подвидов — банкнот центрального банка, разменных на полноценные деньги (в современной экономике не используются), и банкнот центрального банка, не разменных на полноценные деньги. Перечисленные деньги входят в денежную базу (базовые деньги), как и безналичные деньги, эмитированные центральным банком.

Деньги разделены по эмитенту: на базовые, выпускаемые в оборот центральным банком и включаемые в денежную базу; и на небазовые, эмитируемые банками нижних уровней.

Определены как вид  безналичные неполноценные деньги, где выделены как подвид депозитные банковские деньги (безналичные деньги, эмитируемые банками путем формирования депозитов) и электронные деньги с разновидностями электронной «наличности» и сетевых денег и сегменты безналичной сферы денежного обращения неполноценных денег − сегмент безналичных депозитных неполноценных денег, и сегмент электронных (в узком смысле) неполноценных денег. Это связано с существованием ограничений перелива электронных денег в банковские депозитные деньги в связи с лимитированием суммы трансакций и обналичиванием электронных денег, необходимостью разрешения на эмиссию платежных карт в некоторых странах, а также тем, что электронные и депозитные деньги обслуживают в основном разные рыночные сектора, соответственно, розничный рынок и оптовый рынок.

Дополнительно также выделены подвиды векселей и чеков, сегменты безналичной сферы денежного обращения неполноценных денег − сегмент обращения векселей и сегмент обращения чеков, которые также чаще всего обслуживают разные рыночные сектора − оптовый рынок (векселя) и розничный рынок (чеки) товаров и услуг.

Как уже отмечалось, происходит постоянный перелив между сферами  и сегментами денежного обращения  и, соответственно, превращение одних  видов (подвидов, разновидностей) денег в другие. Причем, в дополнение к функциональным отличиям разных групп денег именно ограничения перелива (например, из безналичной сферы в наличную, лимитирование суммы при получении денег в банкомате) позволяют уточнить и аргументировать классификацию денег и сегментацию денежного обращения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. ВЗАИМОСВЯЗЬ  И ВЗАИМООБУСЛОВЛЕННОСТЬ ДЕНЕГ  И ИНФЛЯЦИИ

 

В большинстве стран мира уровень инфляции – один из важнейших  макроэкономических показателей, который  влияет на процентные ставки, обменные курсы, на потребительский и инвестиционный спрос, на многие другие социальные аспекты, в том числе на стоимость и  качество жизни.

Способность государства  поддерживать уровень инфляции на  приемлемом уровне свидетельствует об эффективности экономической политики, в том числе денежно-кредитной, о степени развития механизмов саморегуляции, об устойчивости и динамизме всей экономической системы.

3.1. Деньги и  инфляция

Понятие «инфляция» неотделимо от понятия «деньги». Деньги в своей  натуральной форме как самостоятельная  ценность, в том числе золотые  и серебряные монеты, известны человечеству с незапамятных времен.

Природа денег испокон  веков была окружена таинственностью  и мистикой. Их удивительная экономическая роль, злая власть над людьми, тысячи раз описанная в художественных произведениях, заставляли думать, что деньги наделены какой-то скрытой от людских глаз сверхъестественной силой.

И, наверное, нельзя не согласиться  с тезисом, что деньги вечны, так  же, как и их основные функции: мера стоимости, средство платежа, средство обращения, средство образования сокровищ, функция мировых денег.

В современном рыночном хозяйстве  жизнь отдельных людей и человечества в целом в еще большей степени зависит от денег, чем в древности, средневековье или в период капитализма и свободной конкуренции. В последние десятилетия кардинальным образом изменились виды денег и механизмы денежного обращения. Революционным можно назвать появление пластиковых и электронных денег. С появлением Интернет деньги приобрели еще одно измерение, превратились в виртуальную реальность.

Именно деньги противостоят миру товаров и услуг, а соответствие между денежными и товарными мирами является одной из характеристик благополучия общества – состояние динамического макроэкономического равновесия. Как и сами деньги, процесс  их обесценивания известен человечеству с незапамятных времен.

Историческая справка: в  экономической истории первые признаки инфляции были замечены еще во времена Александра Великого. В период его знаменитых завоеваний хлынувшие в Грецию сокровища персидских царей привели к временному обесцениванию золотых и серебряных монет. Аналогичная ситуация возникла и в Европе в 16-17 веках, после открытия Америки и значительного притока латиноамериканского золота. Однако это были только цветочки, ягодки появились с изобретением бумаги и технологии изготовления бумажных денег.

Великое изобретение человечества – бумажные деньги, заменившие монеты из металла, впервые появились в 11 веке в Китае. Во время правления династии Юань (1271-1368) деньги печатались в больших количествах и были главным средством денежного обращения в Китае.

Европейцы узнали о бумажных деньгах в 13 веке от известного итальянского путешественника Марко Поло, прожившего в Китае 17 лет  и подробно описавшего систему бумажного денежного обращения.

В Северной Америке и странах  Западной Европы бумажные денежные знаки  стали выпускаться значительно  позже. В североамериканском штате  Массачусетс 

Бумажные ассигнации появились  в 1690г., во Франции – в 1718г., в Австрии – в 1762г., в Пруссии – в 1765г. (Бумажные деньги России. – Пермь: Госзнак, 1993. С.7.)

Но одним из первых о  великой силе бумажных ассигнаций догадался  англичанин Джон Ло, предложивший французскому монарху Людовику 14 с их помощью  пополнить доходы казны.

Авантюры британца привели  к серьезному финансовому кризису. Ло бежал из Франции накануне революции, предоставив Королю-Солнце самостоятельно решать финансовые проблемы.

Революционная Франция пережила небывалую инфляцию. И при жирондистах, и при якобинцах, и при термидорианцах. На дело революции бесперебойно работали два механизма – печатный станок и гильотина.

Когда в марте 1795 г. к власти пришла Директория, покупательная способность бумажных денег  составляла всего 1-2% от номинала. Чтобы остановить инфляцию, были выпущены новые деньги, которые могли свободно обмениваться на земли, конфискованные у церкви и эмигрантов. Директория считала это покрытие более надежным, нежели отсутствие в казне серебра.

Если верить великому Гете, идею решения финансовых проблем  государства за счет печатания денег подсказал сам дьявол. Во второй части «Фауста» несведущий в азах экономики Император себе на беду поддается на уговоры прикинувшегося шутом Мефистофеля и соглашается печатать бумажные деньги, обеспеченные не реальными ценностями государства, а «всем достоянием империи».