Надежность и Стабильность Банковской Системы

 

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение высшего

 профессионального  образования

(ГОУ  ВПО ВСГТУ)

Восточно-Сибирский  Государственный  Технологический  Университет

МРИПК 
 
 

Курсовая  работа

По дисциплине: Экономическая теория

на  тему:

Надежность  и Стабильность Банковской Системы 
 
 
 
 
 
 
 
 

                  Выполнил:                                                     слушатель ЭЗ-07 гр. Шулунов А.Ю. 

                 Проверила:                                                            к.э.н.,доц.       Танганова  Т.А. 
 
 
 
 

Улан-Удэ

2008

      

Содержание: 

Введение…………………………………………………………………………..                                                                                               

   Глава 1. Структура Банковской системы ………………………………………        1.1. Виды банков ……………………………………………………     1.2. Центральный Банк…………………………………………….  

            1.3. Коммерческие  банки………………………………………….  

            1.4. Кредитно-финансовые институты……………………………

Глава 2. Финансовая устойчивость Банковской системы………………………   2.1. Проблемы формирования устойчивой Банковской системы….   2.2. Анализ надежности банка………………………………………

                2.3.Проблемы оценки надежности банка…………………………..                                              

Глава 3. Современная  Банковская система в России…………………………..             3.1. Современная Банковская система и экономика РФ………….             3.2. Перспективы развития Банковской системы…………………      

    Заключение…………………………………………………………………….   

    Список использованной литературы ………………………………………….       
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                  Введение 

  Банковская  Система – одна из важнейших и  неотъемлемых структур рыночной экономики. В современном обществе банки  занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций.

  Во всех экономически развитых государствах регулирование банковской системы имеет приоритетное значение. Банкам в рыночной экономике отводится одновременно роль ведущих хозяйственных агентов и важнейших каналов воздействия на макроэкономические процессы. Исключительно важно их значение в поддержании стабильного социального климата. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской системы – одна из важнейших задач экономики.

  Данная  работа представляет собой изложение  основных принципов организации и функционирования банковских систем, а также проблем становления банковской системы и перспективы ее развития. При этом главное внимание уделяется формированию устойчивой банковской системы.

      Первая  глава посвящена общим принципам  организации (основные виды кредитно-финансовых институтов и их функций, деятельность центрального банка).

  Во второй главе я рассмотрел проблемы формирования стабильной банковской системы.

  Третья  глава содержит концепции развития кредитно-банковской системы.

   Проблема устойчивости банковской системы перерастает национальные границы. Развивающиеся страны не единственные субъекты, где действие деструктивных процессов оказалось наиболее разрушающим. Построение модели банка, банковской системы, наиболее защищаемой от общеэкономических и социальных потрясений, становится общенациональной проблемой, приоритетной экономической задачей современного мира. Вероятно не одному поколению XXI века придется сталкиваться с необходимостью создания прочной банковской конструкции, способной защитить общество от потерь1. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. Структура Банковской системы 

1.1. Виды банков 

     В странах с развитой экономикой сложилась следующая структура банковской системы:

Центральный (эмиссионный) банк;

Коммерческие  банки:

            - универсальные банки;

            - специализированные  банки:

                  - сберегательные  банки;

                  - ипотечные банки;

                  - инновационные банки;

                  - банки потребительского  кредита;

                  - отраслевые банки;

                  - внутрипроизводственные  банки

Специализированные  кредитно-финансовые институты:

           - инвестиционные банки;

                       - инвестиционные компании;

            - сберегательные  учреждения;

            - пенсионные фонды;

            - финансовые компании;

            - трастовые компании  и др. 

Функции банковской системы: 

1. Аккумуляция  временно свободных денежных средств.

2. Предоставление  свободных денежных средств во  временное распоряжение.

3. Создание кредитных  денег.

4. Кредитное  регулирование.

5. Денежная эмиссия.

6. Эмитирование  ценных бумаг. 

   Центральный банк – это «банк банков». Он не ведет операций с фирмами или населением. Его клиентами являются – коммерческие банки и другие кредитные учреждения, а также правительственные организации, которые он предоставляет разнообразные услуги. Одна из важнейших функций современного центрального банка – проведение общенациональной денежно-кредитной политики, которая оказывает глубокое влияние на состояние финансового сектора и всего народного хозяйства в целом.

   Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, прием депозитов, расчеты и т.д. Этим они отличатся от специализированных финансовых учреждений, которые обладают ограниченными функциями.

Специализированные  финансовые учреждения оперируют в  относительно узких сферах рынка  ссудного капитала, где требуются  специальные знания и особые технические приемы. Банки как субъекты финансового риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов:

Во-первых, для  банков характерен двойной обмен  долговыми обязательствами: они  размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, вкладные свидетельства, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязательств.

Во-вторых, банки  отличает принятие на себя безусловных обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например при помещении средств клиентов на счета и во вклады, при выпуске депозитных сертификатов и т.п. Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, мобилизирующих ресурсы на основе выпуска собственных акций. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников (банков), поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвестиционная компания (фонд) все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров2. 

1.2. Центральный Банк

   ЦБ занимает особое место, выполняя роль главного координационного и регулирующего органа системы.

      Основные  функции ЦБ:

- эмиссия кредитных  денег (банкнот);

- оказание разнообразных  услуг для банков и других  кредитных учреждений;

- выполнение  функций финансового агента правительства;

- хранение централизованного  золотого и валютного запаса;

- проведение  денежно-кредитной политики.

Эмиссионная деятельность центрального банка. ЦБ обладает монопольным  правом выпуска банкнот в стране. Банкноты служат единственным законным платежным средством, обязательным к приему в оплату долгов.

Центральный банк как «банк банков». ЦБ в своей  деятельности не преследует цели получения прибыли. Он не конкурирует с коммерческими банками и другими кредитными учреждениями на финансовых рынках. Его главная цель – обеспечивать бесперебойное снабжение хозяйства платежными средствами (т.е. обеспечить необходимый уровень ликвидности), наладить систему расчетов, контролировать работу рядовых банков. Для достижения этой цели ЦБ:

- хранит резервы  коммерческих банков;

- выдает банкам  краткосрочные кредиты на покрытие краткосрочных нужд;

- осуществляет  безналичные расчеты в общенациональном  масштабе;

- осуществляет  надзор и контроль за деятельностью  банков.

  Центральный банк является главным банкиром и финансовым консультантом правительства.

В этой роли он:

- ведет счета  правительственных учреждений и  ведомств, аккумулирует налоги и  другие поступления и осуществляет  платежи по поручению казначейства;

- проводит операции  по эмиссии и размещению на  рынке новых выпусков государственных займов;

- предоставляет  прямой кассовый кредит по просьбе правительства;

- покупает государственные  ценные бумаги для собственного  портфеля;

- выступает советником  правительства и других государственных  органов по финансовым и общеэкономическим вопросам.

Денежно-кредитная  политика. Главной задачей денежно-кредитной политики ЦБ является сохранение стабильной покупательной силы денежной единицы и обеспечение эластичной системы денежных платежей и расчетов. В то же время политика ЦБ служит одной из важных составных частей общеэкономического регулирования государства, направленного на сохранение высокой рыночной конъюнктуры, недопущение кризисных спадов производства и безработицы.

Основные инструменты  денежно-кредитной политики:

- Официальная  учетная ставка – относительно  редко изменяемая ставка ЦБ, по которой он готов учитывать векселя или предоставлять кредиты другим банкам в качестве кредитора последней инстанции;

- Обязательные  резервы – часть ресурсов банков, внесенных по требованию властей на беспроцентный счет в ЦБ;

- Операции на  открытом рынке – операции ЦБ по купле-продаже коммерческих и казначейских векселей, государственных облигаций и прочих ценных бумаг, а также краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки;

- Моральное воздействие  – рекомендации, заявления, собеседования традиционно играют важную роль в денежно-кредитной политике многих развитых стран;

- Разумный банковский  надзор – различные методы  контроля за функционированием банков с точки рения обеспечения из безопасности на основе сбора информации, требования соблюдения определенных балансовых коэффициентов;