Кредитно-денежная политика Центрального Банка РФ

 

 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

«СЕВЕРО-ЗАПАДНАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ»

 

КАРЕЛЬСКИЙ ФИЛИАЛ

ФЕДЕРАЛЬНОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

«СЕВЕРО-ЗАПАДНАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ»

В Г. ПЕТРОЗАВОДСКЕ

 

Отделение высшего  профессионального образования

Экономическая теория

Курсовая работа

Кредитно-денежная политика Центрального Банка РФ

 

                                                                Выполнила студентка 1 курса (2011 год обучения)

                                                             Специальности  080105.65 «Финансы и  кредит»,

                                                              обучающаяся по заочной форме, на базе среднего

                                 профессионального образования

                            Панова Надежда Николаевна 

                «__» _______________  

                   Научный руководитель:  

д.э.н. ,заведующая кафедрой экономики и финансов Карельского филиала СЗАГС в г. Петрозаводске 

                  Сачук Татьяна Викторовна

              «___»_______________

              Дата сдачи _________________________________

               Оценка____________________________________

               Подпись руководителя_______________________   

 

 

 

 

 

Петрозаводск

2011

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ-------------------------------------------------------------------------------------------2

ГЛАВА 1 СТРУКТУРА И ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ-------------------------------------------------------------------------------------------- 5

ГЛАВА 2 ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИИ  И ЗАДАЧИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ----- 8

ГЛАВА 3 КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА ЦБ РФ

3.1 Понятие кредитно-денежной  политики--------------------------------------------16

3.2 Основные инструменты  кредитно-денежной политики ЦБ  РФ---------------23

3.3 Цели и принципы кредитно-денежной политики ЦБ РФ-----------------------25

3.4 Основные направления  кредитно-денежной политики Банки  России-------27

3.5 Предварительный план кредитно-денежной политики ЦБ РФ на 2011-2012 годы---------------------------------------------------------------------------------------------32

ЗАКЛЮЧЕНИЕ--------------------------------------------------------------------------------------37

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ-------------------42

ПРИЛОЖЕНИЯ-------------------------------------------------------------------------------------44

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Современные банковские системы  имеют сложную структуру. С точки  зрения характера оказываемых услуг  выделяются три важнейшие группы современных кредитных систем:

— центральный (эмиссионный) банк;

— коммерческие банки;

— специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные и т. д.). ¹

Рассмотрим Центральный банк Российской Федерации, а точнее его кредитно-денежную политику.

Центральный банк. По-другому его очень часто называют «банк банков». Его отличительная особенность состоит в том, что он не занимается проведением операций с предприятиями или населением. В качестве клиентуры выступают коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Кроме того, центральные банки очень часто занимаются предоставлением услуг различным правительственным учреждениям. Главная функция центральных банков — проведение эффективной кредитно-денежной политики, оптимально регулирующей как финансовую систему, так и экономику всей страны.

В России банковская система  начала зарождаться не так давно. Большинство коммерческих банков возникло на базе крупных государственных  банков благодаря проводимой политике приватизации. Не было и соответствующей  нормативной и законодательной  базы для развития финансовых учреждений России. В результате этого банковская сфера России испытывает многие трудности  и потрясения. Но наблюдаются также  и положительные изменения. Изменилась политика Центрального банка и правительства  России по вопросам регулирования банковской деятельности, да и сами коммерческие банки стали менять свою спекулятивную политику на политику реальных денег, заработать которые возможно только при осознании того, что без развития промышленности и производства невозможно развитие финансового сектора страны.²

Целью курсовой работы является оценка кредитно-денежной политики ЦБ РФ. Для достижения цели необходимо решение следующих задач:

1. Выявить роль ЦБ РФ и представить структуру ЦБ РФ.
2. Провести анализ функций и задач ЦБ РФ.
3. Рассмотреть цели и принципы кредитно-денежной политики ЦБ РФ.

Кредитно- денежная политика - очень действенный инструмент воздействия на экономику страны. В идеале кредитно-денежная политика призвана обеспечить стабильность цен, полную занятость и экономический рост - таковы конечные цели. Однако на практике с ее помощью приходится решать и более узкие задачи. Нельзя забывать и о том, что денежно-кредитная политика - чрезвычайно мощный, а потому опасный инструмент. С ее помощью можно выйти из кризиса, но и не исключена и печальная альтернатива - усугубление сложившихся в экономике негативных тенденций. Лишь очень взвешенные решения, принимаемые на высшем уровне после серьезного анализа ситуации, рассмотрения альтернативных путей воздействия кредитно-денежной политики на экономику государства, дадут положительные результаты. Без верной кредитно-денежной политики, проводимой Центральным банком, экономика не может эффективно функционировать.

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1 СТРУКТУРА И ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ

 

Центральные банки играют роль главных финансово-кредитных  институтов во всех развитых странах. Рассмотрим структуру Центрального банка Российской Федерации. Центральный  банк был учрежден 31 мая 1868 г. Вместо прежнего Государственного коммерческого банка. Операции Государственного банка заключались в учете векселей и других срочных процентных бумаг, иностранных тратт, покупке и продаже золота и серебра, приеме вкладов, предоставлении ссуд, покупке государственных бумаг за свой счет.

За долгое время своего существования функции и задачи Центрального банка России (Банка  России, ЦБР или ЦБ РФ) заметно  изменились, но роль, которую он играет в развитии экономики страны, осталась прежней.

В настоящее время ЦБР  действует как агент правительства  на финансовом рынке страны. Уставной капитал и иное имущество Банка  России являются федеральной собственностью. ЦБР осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах. Государство не отвечает по обязательствам ЦБР и ЦБР не отвечает по обязательствам государства. ЦБР создает за счет своей прибыли резервы и фонды  различного назначения. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, имеет право издавать нормативные  акты, которые являются обязательными  для всех юридических и физических лиц.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления (см.приложение 1).

Национальные банки республик, главные территориальные управления, расчетно-кассовые центры являются территориальными учреждениями ЦБР и не имеют статуса юридического лица, не имеют права принимать решения нормативного характера, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров Банка России.

Высшим органом Банка  России является Совет директоров —  коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России, то есть Совет директоров осуществляет функции стратегического  управления. ³ Текущее управление Банком России осуществляет Председатель Банка России. Все члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России. Члены Совета директоров и Председатель Банка России назначаются на должность Государственной Думой сроком на четыре года.

 Совет директоров под  руководством Председателя Банка  России принимает такие стратегически  важные решения, как величина  резервных требований для коммерческих  банков, установление обязательных  нормативных требований, изменение  процентных ставок Банка России, применение прямых количественных  ограничений на деятельность  коммерческих банков и т.д.  Ежегодно Банк России отчитывается  за свою деятельность перед  Государственной Думой. В данный  отчет входят: годовой баланс (см. приложение 2,), счет прибылей и убытков, распределение прибыли, отчет о состоянии банковского дела в стране, аудиторское заключение по годовому отчету Банка России и др. Прибыль Банка России после направления ее в различные резервы и фонды перечисляется в доход федерального бюджета. Кроме того, Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты всех налогов, сборов, пошлин и других платежей на территории России.

В целях совершенствования  денежно-кредитной системы России при Банке России создан Национальный банковский Совет, куда входят представители  обеих палат Федерального Собрания России, представители Президента России, Банка России и различных кредитных организаций. Национальный банковский совет выполняет, целый ряд функций, среди которых: осуществление экспертизы законодательных и нормативных актов в области банковского дела, разработка основных принципов организации системы расчетов в России, контроль за денежно-кредитной политикой, политикой валютного регулирования и валютного контроля и т. д. ⁴

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2 ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИИ И ЗАДАЧИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА  РФ

 

Основной целью кредитно-денежной политики Центрального банка Российской Федерации остаются достижение финансовой стабилизации и снижение инфляции. Другими целями деятельности Банка  России являются:

— защита и обеспечение  устойчивости рубля, в том числе  его покупательной способности  и курса по отношению к иностранным  валютам;

— развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

— обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.⁵

В современной кредитной системе выделяются три основных звена: центральный банк; коммерческие банки; специализированные кредитно-финансовые институты. Главенствующее положение в этой системе занимает центральный банк. Именно центральному банку государство предоставляет исключительное, монопольное право эмиссии банкнот. Он выполняет ряд важных функций, среди которых следует выделить:

−  эмиссию банкнот;

−  хранение государственных золотовалютных резервов;

−  хранение резервного фонда других кредитных учреждений;

−  кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений;

−  проведение расчетов и переводных операций;

−  контроль за деятельностью кредитных учреждений.⁶

Банк России для достижения своих целей осуществляет также  другие функции в соответствии с  федеральными законами. В соответствии со своими функциями ЦБ РФ придает особое внимание повышению надежности и устойчивости функционирования коммерческих банков. С этой целью он настоятельно рекомендует последним внимательнее относиться к формированию кредитного портфеля и прекратить кредитование неплатежеспособных заемщиков.⁷ В настоящее время ЦБ РФ признает практику льготного кредитования как не оправдавшей себя и в дальнейшем будет использовать более эффективные методы распределения централизованных средств, например, через кредитные аукционы, причем на основе проведения подобных аукционов предполагается формирование единого всероссийского кредитного рынка.

Безусловно, одними из самых  основных функций Банка России являются лицензирование и контроль за деятельностью кредитных организаций, а также осуществление валютного регулирования и валютного контроля. Банк России заметно ужесточил в последнее время требования по регистрации новых кредитных организаций. Банк России изменил также не в пользу коммерческих банков обязательные нормы соблюдения основных экономических нормативов и резервных требований. В настоящее время Банком России проводится жесткая политика по отзыву лицензий на совершение банковских операций у кредитных организаций, которые фактически не в состоянии отвечать по своим обязательствам.

ЦБ РФ вправе отозвать лицензию на осуществление банковских операций в следующих случаях:

1) установления недостоверности  сведений, на основании которых  выдана лицензия;

2) задержки начала осуществления  банковских операций, предусмотренных  лицензией, более чем на год  со дня ее выдачи;