Деньги: природа и функции. Различные концепции определения спроса на деньги

   Важнейшее достоинство, обусловленное отмеченными  характеристиками полноценных денег-- гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т.е. автоматизм в их использовании. Суть этого процесса состояла в том, что не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации -- возвращались в обращение. 

   1.2 Переход к неполноценным деньгам

   В ходе эволюции человечества, особенно в XIX--XX веках, полноценные деньги как  элемент производственных отношений  постепенно стали приходить в  противоречие с производительными  силами. Из-за все большего отставания добычи золота от потребностей экономического оборота стало все труднее его обеспечивать за счет дорогостоящих золотых монет, в частности из-за неудобства их использования при мелких сделках. Поэтому начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй, форме денег -- неполноценным деньгам, другими словами, заменителям денег, знакам денег. Данный процесс произошел под воздействием двух экономических законов:

   1) закона соответствия производственных  отношений характеру и уровню развития производительных сил;

   2) закона экономии общественного  труда, требующего экономии издержек  денежного оборота, повышения  надежности, удобства и скорости  движения денег.

   Предпосылками (факторами) этого перехода явились:

   - объективный процесс вытеснения полноценных денег неполноценными из-за их мимолетного использования (постоянного изменения владельца) и приобретения статуса символических денег в качестве "посредника" в процессе обращения;

   - развитие кредитных отношений;

   - укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги и властной силой узаконивающего их;

   - рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений. 

   1.3 Неполноценные наличные деньги - бумажные деньги государства

   Весьма  распространена классификация неполноценных  денег по двум видам: наличные и безналичные. Первыми появились безналичные  деньги. Ими стали векселя, применяемые  еще в античные времена. Однако на постоянной основе вексельные сделки начали оформляться лишь в XII--XVI веках. Неполноценные наличные деньги имеют длительную историю:

   - стирание монет и соответственно постепенное расхождение их номинала с реальной стоимостью;

   - сознательная порча монет государством, т.е. снижение их золотого (серебряного) содержания для получения дополнительного дохода;

   - выпуск бумажных денег с принудительным курсом в аналогичных целях -- для получения эмиссионного дохода как разности между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на печатание, а также выпуск банкнот банками.

   Постепенное вытеснение полноценных денег их заменителями, в частности бумажными  деньгами, было необходимым и закономерным. "Процесс пошел" только с развитием капитализма, способствовавшего усилению государства, углублению товарно-денежных отношений во всех их формах, особенно кредитных отношений.

   Введение  государством бумажных денег на первых порах, как правило, сопровождалось беспрепятственным и неограниченным их приемом наряду с золотыми деньгами, разменом на последние согласно установленному курсу, т.е. соотношению с представляемым бумажными деньгами золотом, что придавало бумажным деньгам общественную значимость в пределах страны. Это поначалу вызвало доверие к бумажным деньгам со стороны населения и породило их широкое применение, более удобное по сравнению с применением золотых монет. Население в любую минуту могло потребовать золото в обмен на бумажную ассигнацию.

   Однако  с самого начала эмиссии бумажных денег государства нередко нарушали главное условие их устойчивости -- размен на золото согласно объявленному курсу. Войны и революции, которыми так богата история, требовали больших расходов, покрываемых выпуском бумажных денег, что наряду с потерей доверия населения к правительству приводило к их обесценению и, как следствие, к пассивным платежным балансам (увеличивающим потребность в золоте), вызывающим крупную девальвацию.

   Так бумажные деньги, возникшие как бумажные знаки (представители) золота и серебра, наделенные принудительным номиналом, со временем перестали размениваться  на металл и постепенно стали соответствовать  своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляемые только властной силой государства с устанавливаемым им курсом. В связи с этим, а также ввиду преобразований банковской системы, в частности монополизации со стороны государства (в лице центрального банка) выпуска другого вида неполноценных наличных денег -- банкнот, в конечном счете переродившихся в бумажные деньги, к настоящему времени эмиссия бумажных денег практически прекратилась. Исключение составляют лишь отдельные страны, например США, где эмитируются казначейские билеты, причем только в целях размена банкнот. Финансирование государственных расходов осуществляется за счет выпуска государственных облигаций и казначейских векселей, приносящих инвесторам определенный доход. Иными словами, произошла трансформация бумажных денег в один из видов "квазиденег" ("почти денег") -- государственные ценные бумаги. 

   1.4 Свойства неполноценных денег

   Главная отличительная особенность неполноценных денег-- практически отсутствует их внутренняя стоимость и соответственно:

   1) их номинальная стоимость настолько превышает реальную, что почти несопоставима;

   2) они подвержены обесценению;

   3) их физически невозможно использовать  как товар.

   В силу этих свойств современных представителей денег утрачено преимущество полноценных  денег -- автоматическое приспособление к потребностям товарооборота. Значит, возникает объективная необходимость осуществления обществом в лице государства специальных мер по такому приспособлению. Эти меры превратились в неотъемлемую часть комплекса методов государственного регулирования экономики, главным институтом которой стал центральный банк.

   По  мнению большинства ученых, современные  деньги полностью утратили товарную природу полноценных денег, т.е. свои потребительные свойства. Как наличные, так и безналичные деньги никоим образом не могут использоваться на потребительские нужды. Однако распространена позиция, согласно которой деньги остались товаром.

   Очевидна  правовая сторона современных денег. Силой своего права государство  узаконило неполноценные деньги: сначала -- неполноценные монеты, заставляя принимать их за полноценные (к примеру, фунт стерлингов намного "похудел" с того времени, когда номинал совпадал с реальным содержанием -- фунтом серебра); затем -- выпускаемые им бумажные деньги. Далее, как уже отмечалось, государство монополизировало эмиссию наличных денег и стало регулировать эмиссии всех денег (наличных и безналичных). Следует отметить, что четкое однозначное толкование правовой стороны различных видов современных денег, в первую очередь безналичных, имеет большое практическое значение с позиции защиты прав собственности.

   Окончательно  деньги приобрели и свою кредитную  природу, имеющую специфический  характер.

   В современных условиях чрезвычайно  усилилась информационная составляющая денег: деньги -- это язык рынка. Деньги дают информацию о состоянии экономики не только государства, но и отдельных регионов, отраслей, юридических и физических лиц. Сколько денег на счете? Каковы поступления? Какие расходы оплачены? Когда, сколько, как часто? Об этом свидетельствуют записи на счетах. 

   1.5 Кредитные деньги

   Более твердой и надежной оказалась  почва у кредитных денег -- представителей стоимости, создаваемых на базе кредита, по определению обязанных своим  происхождением кредиту и кредитным  операциям. Как отмечают экономисты, кредитные деньги -- собирательное понятие. И, действительно, кредитные деньги подразделяются на две группы:

   1) небанковские кредитные деньги  возникают главным образом на  основе коммерческого кредита  -- векселя небанковских организаций  (вид безналичных денег);

   2) банковские кредитные деньги  возникают на базе банковского  кредита: банкнота (вид наличных  денег), депозит до востребования  (депозитные, безналичные деньги), чек  (вид безналичных денег), электронные  деньги (пока зародышевый вид  наличных денег).

   Первая  разновидность кредитных денег -- вексель -- письменное абстрактное и  бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору  по истечении указанного в векселе  срока.

   Как средство оформления коммерческого  кредита в виде долговых обязательств при купле-продаже товаров коммерческие векселя представляют собой по выражению К. Маркса, торговые деньги. Наряду с государственными бумажными деньгами в такой же бумажной форме векселя начинают замещать металлические деньги, поскольку до наступления срока платежа могут обращаться как покупательное и платежное средства на основании передаточной надписи (индоссамента), а при наступлении срока нередко могут погашаться путем взаимной зачета вексельных обязательств, особенно при международных расчетах.

   Примерно  с XVII века банки стали создателями  новых, более совершенных видов  кредитных денег, эволюция которых  продолжается до сих пор. Первые банковские кредитные деньги -- банкноты -- выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей. Не сразу они стали деньгами, т.е. средством обмена. Вначале банкнота -- тот же вексель, выпускаемый банком, причем простой -- долговая расписка банка о принятии на сохранность вклада денег -- золотых и серебряных монет.

   С укреплением и развитием банков их долговые обязательства -- банкноты -- начали использоваться как платежные  средства, стали обращаться, получили общественное признание. Это позволило  уже не удостоверять банкнотами вклады, а, наоборот, выдавать ими кредиты, причем под коммерческие векселя; отсюда полное их товарное обеспечение. Вместе с тем приобретение банкнотами статуса денег (платежных средств) обязывало банки в любой момент обменять их на деньги (монеты) или казначейские билеты, когда последние еще были знаками золота. Это ограничивало размер кредита, создавало основу для регулирования ликвидности банков.

   Таким образом, банкнота переняла от бумажных денег их преимущество -- свойство всеобщей обращаемости (значит, и снятие всех ограничений), подкрепляемое лицензированием деятельности банков как публичных институтов, а впоследствии и юрисдикцией государства, монополизировавшего в лице центрального (эмиссионного) банка выпуск банкнот. В отличие от бумажных денег (бумажных знаков полноценных денег) банкнота -- их кредитный знак (документ, обязательство) имела двойное обеспечение: вексельное и золотое, что способствовало саморегулированию банкнотного обращения согласно потребностям товарооборота. При увеличении товарооборота возрастал выпуск коммерческих векселей, а значит, объем учета в банках, и наоборот. Расширение банкнотного обращения ограничивалось возможностями коммерческих банков, определяемыми их золотыми запасами. Налицо и преимущества банкноты в роли универсального платежного и покупательного средства по сравнению с коммерческим векселем подобно превосходству банковского кредита над коммерческим. При выпуске банкнот небольшого достоинства происходило вытеснение ими золотых монет.

   Однако  в силу разных причин банкноты банков стали "отрываться" от товарной основы -- коммерческих векселей. Главная причина заключалась в трансформации форм денег: из полноценных (реальных), имеющих внутреннюю стоимость, в неполноценные (заменители денег), не имеющие никакой стоимости, если абстрагироваться от расходов на их печатание. В силу этого заменители денег не могли уйти в сокровища как полноценные, и при этом постоянно возникал соблазн их увеличения для роста прибыли банков. Стало усиливаться противоречие, с одной стороны, между огромным ростом товарооборота, причем все больше трансформирующегося с развитием фондового рынка, международных связей, с другой стороны, ограниченностью банкнотного обращения, иными словами, между характером и уровнем производительных сил и производственными отношениями. Как следствие этого несоответствия, возникло противоречие между стремлением банков увеличить кредитование в соответствии с возрастающими потребностями производительных сил и необходимостью поддержания требуемого объема ликвидности. Стимулировало это стремление, как уже говорилось, желание получения прибыли. Удовлетворить это желание можно было за счет увеличения выпуска банкнот вразрез с допустимыми объемами поддержания ликвидности.

   Любые потрясения (а история человечества во многом состоит из них) приводили  к краху банков в силу невозможности обеспечить возрастающие требования вкладчиков по изъятию депозитов. Нарушалось общественное равновесие. Отсюда логично вытекает вмешательство государства в эти процессы, создание им своеобразной надстройки банковского дела -- верхнего уровня банков -- центрального банка как органа государственного регулирования. Другими словами, создание центрального банка стало результатом развития банковского дела и государственного денежно-кредитного регулирования экономики. Постепенно выпуск банкнот был центральным банком монополизирован. В большинстве стран эмиссионные банки сформировались к концу XIX века.