Денежное обращение и методы его регулирования

  С оживлением экономики в 2010 г. произошли  изменения и в наличном денежном обращении. Количество наличных денег  в обращении с начала года выросло на 475 млрд руб., или на 10,3%, и на 1 ноября 2010 г. составило 5,1 трлн руб., тогда как за аналогичный период 2009 г. из обращения было изъято408 млрд рублей. Наблюдается также рост оборота наличных денег, проходящих через кассы кредитных организаций и структурных подразделений Банка России. Так, указанный показатель за январь–октябрь 2010 г. увеличился против соответствующего периода 2009 г. на 18,4% и составил 43,6 трлн рублей. В целях оценки зависимости между количеством наличных денег в обращении и отдельными экономическими и денежно-кредитными индикаторами использован коэффициент корреляции Пирсона.

  Для расчета взят период с 2001 г. по настоящее  время, который состоит из трех частей: период с 2001 по 2007 г. включительно, т. е. цикл стабильного экономического развития, 2008 г. – период экономического спада, и с 2009 г. по настоящее время, т. е. период начала восстановления экономики. В начале рассмотрена динамика количества наличных денег в обращении и оборота розничной торговли. Динамика изменения по обоим показателям за весь рассматриваемый период близка, и коэффициент корреляции составил 0,99, что свидетельствует об их очень высокой прямой зависимости. В период с 2001 по 2007 г. коэффициент оставался таким же высоким, за 2008 г. и с 2009 г. по настоящее время наблюдается снижение коэффициента корреляции, что обусловлено усилением других факторов, влияющих на количество наличных денег в обращении (рис. 3. приложения) [37].

  Примерно  аналогичная картина складывается и с коэффициентом корреляции между количеством наличных денег в обращении и объемом платных услуг населению (рис.4. приложения) [37].

  Что касается факторов, косвенно влияющих на количество наличных денег в обращении, таких, как международные резервы  Российской Федерации, цена на нефть марки Юралс и ставка рефинансирования Банка России, то здесь ситуация иная. Если в период стабильного экономического роста наблюдается высокий уровень коэффициента корреляции между указанными факторами и количеством наличных денег в обращении, что свидетельствует об их очень высокой прямой (международные резервы Российской Федерации цена на нефть марки Юралс) либо обратной (ставка рефинансирования Банка России) зависимости, то в период экономического спада наблюдается полное нарушение зависимости.

  В периоды спада и подъема экономики меняется также структура наличного денежного оборота. Как видно на рис. 5, за январь–октябрь 2010 г. в поступлениях наличных денег по источникам на «продажу валюты населению» приходилось 4,3%, за аналогичный период 2009 г. – 7,5%, тогда как на «поступления на вклады физических лиц», соответственно, 17,6 и 14,5% (рис.5. приложения) [37].

  Что касается структуры выдач наличных денег по направлениям, то и здесь  наблюдается снижение удельного  веса покупки валюты – на 1,1 процентного пункта и рост выдач наличных денег со вкладов физических лиц (на 1,8 п.п.). Наблюдается также снижение удельного веса «выплат заработной платы», что в основном связано с ростом использования банковских карт (рис.6. приложения).

  Доля  наличных денег в обращении вне касс банков (по агрегату М0) в общей сумме денежной массы (по агрегату М2) в России за последние годы имеет тенденцию к снижению. По состоянию на 1 октября 2010 г. она находилась на уровне 25,3 % (рис.7. приложения)

  Что касается динамики индикаторов, характеризующих наличное денежное обращение в России и ведущих экономиках мира в 2008 – 2009 гг., то необходимо отметить следующее. Уровень достаточности наличных денег в экономике, рассчитанный как отношение наличных денег в обращении (вне касс банков) к ВВП, в Российской Федерации существенно не меняется и составляет 9–10%. Для сравнения: в Германии, Франции, Италии он составляет около 8–9%, в Японии – 17–18%, в Китае –12%, в Канаде и Бразилии – примерно 4% (рис. 8. приложения) [37].

  Количество  наличных денег в обращении в ведущих экономиках мира за 2007 – 2009 гг. менялось разными темпами. Как видно на рис. 9, в европейских странах2008 г. темп прироста ускорился по сравнению с 2007 г., в 2009 г. – замедлился, при этом в Германии имело место снижение количества наличных денег в обращении. В США в 2008 г. наблюдалось резкое ускорение темпа прироста наличных денег, а в 2009 г. имело место некоторое замедление. В Китае за 2007–2009 гг. – при достаточно высоких темпах прироста отмечено незначительное замедление (рис.9. приложения) [37].

  Структура наличной денежной массы в обращении  на 1 января 2011 года такова. По данным ЦБ, у россиян наличными сейчас находится 5 трлн 792 млрд рублей. Это на 1 трлн больше, чем в начале прошлого года, причем общая сумма монет увеличилась на 37%, а бумажных денег – на 25%. Только за декабрь 2010 года сумма наличных денег выросла на 640 млрд, сообщает пресс-служба СКБ-Банка (рис 10. приложения) [37].

  Таблица 2.

  Сумма, количество и удельный вес банкнот  и монеты, находящихся в обращении

  Монеты  составляют всего 0,6% от общей суммы  денежной массы, но в количественном выражении их намного больше, чем  банкнот – 47,8 млрд штук, в то время  как общее количество банкнот  – 6,3 млрд штук. Тройка самых распространенных монет остается неизменной: это десятикопеечные монеты (41%), копейки (15%) и пятачки (12%). Среди банкнот преобладает купюра номиналом в тысячу рублей (35%), на втором месте – купюры номиналом в 100 и 500 рублей (17 и 15% соответственно).

  Весь  прошлый год в структуре наличной денежной массы происходили важные изменения, которые мог заметить каждый россиянин. Прежде всего, купюры номиналом в 10 рублей постепенно заменяются монетами. Число десятирублевых монет  продолжает расти, и сегодня они составляют уже 3% от общего количества монет. А вот бумажных «десяток» за последние три месяца стало на 4% меньше – это свидетельствует о том, что они постепенно выводятся из обращения.

  Сегодня на каждого россиянина, включая младенцев  и стариков, в среднем приходится по 41 000 рублей наличности.

  Таким образом, на сегодняшний момент главной задачей Банк России считает поддержание стабильности денежной системы и укрепление покупательной способности национальной валюты - российского рубля. Особая роль в проведении антиинфляционной политики отводится Центральному Банку России. Одной из главных причин инфляции является финансирование дефицита государственного бюджета за счет денежной эмиссии. В соответствии с законодательством Банк России монопольно осуществляет денежную эмиссию. 
 

  2.3. Проблемы и перспективы организации  денежного обращения на современном  этапе 
 

  В мировой экономике прослеживаются следующие тенденции в развитии современной денежной системы.

  1. Из денежного оборота в качестве  платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства.

  2. Из денежного оборота вытесняются  бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квази деньги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.

  3. С дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (евро).

  4. В денежном обороте все большая  роль отводится электронным деньгам.

  Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества.

  Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание  денег, их защита, транспортировка и  т.д.).

  Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги).

  В-третьих, распространение электронных денег  позволит осуществить тотальный  контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение  от налогов, факты взяточничества и т.д.

  Эффективное управление наличным денежным обращением является одной из главных задач, стоящих перед Банком России. Решение этой задачи предполагает рациональное использование имеющихся у Банка России ресурсов, а также разработку новой более прогрессивной, отвечающей требованиям времени, модели управления.

  Так, если в 2003 г. в системе Банка России насчитывалось 1170 расчетно-кассовых центров, то в настоящее время их число сократилось почти в два раза. По состоянию на 19.11.2010 г. на территории страны функционируют 615 РКЦ (ГРКЦ).

  Для сокращения расходов на хранение и  транспортировку наличных денег Банк России дополнительно организовал уничтожение ветхих банкнот в ряде своих подразделений. Общее число учреждений Банка России, наделенных правом уничтожения ветхих банкнот, в настоящее время возросло до 16.

  Банк  России осуществляет методологическое обеспечение наличного денежного обращения с учетом современного уровня развития банковской системы и изменений, происходящих в законодательстве Российской Федерации, предусматривающее единые принципы работы с наличными деньгами для всех участников (субъектов) наличного денежного оборота – учреждений Банка России, кредитных организаций и хозяйствующих субъектов.

  Продолжается  работа по дальнейшему совершенствованию методологического обеспечения кредитных организаций по вопросам ведения кассовых операций, правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег.

  В связи с тем, что в последнее  время участились случаи вооруженных нападений на работников кредитных организаций и их клиентов, Банк России планирует осуществлять мониторинг выполнения кредитными организациями требований по обеспечению сохранности наличных денег, а также проводить анализ факторов риска утраты наличных денег кредитных организаций. Такой анализ позволит определить перечень организаций, осуществляющих перевозку и инкассацию наличных денег, имеющих высокие репутационные риски.

  Банком  России сделаны значительные шаги по внедрению передовых технологий в процессы обработки денежной наличности. Крупные кассовые центры Банка России оснащены современными агрегатированными и аппаратно-программными комплексами, обеспечивающими полный цикл обработки денежных знаков с одновременным уничтожением ветхих банкнот.

  Для хранения банкнот и монет в кассовых центрах Москвы, Санкт-Петербурга, Краснодара применяется автоматическое оборудование, позволяющее осуществлять операции с денежной наличностью без применения физического труда. Аналогичным оборудованием планируется оснастить и другие кассовые центры.

  В ближайшее время планируется  строительство объектов наличного  денежного обращения в Хабаровске, Новосибирске.

  Усиленное внимание Банка России сосредоточено на обеспечении выявления поддельных банкнот. Эффективное решение этой задачи при большом объеме поступающей на обработку денежной наличности может быть обеспечено только с применением современных технических средств. В настоящее время осуществляется большой объем работы по оборудованию счетно-сортировальных машин парка Банка России новыми датчиками контроля признаков подлинности банкнот высокой степени защиты.

  Для усиления контроля за технологическими процессами обработки ценностей и повышения уровня безопасности учреждения Банка России оснащаются цифровыми телевизионными системами наблюдения и регистрации.

  Важным  направлением деятельности Банка России является поддержание чистоты наличного денежного обращения.

  В рамках проведения мероприятий, направленных на защиту наличного денежного обращения от фальшивомонетничества и поддержание чистоты находящейся в обращении денежной наличности, Банк России постоянно осуществляет мониторинг состояния фальшивомонетничества.

  По  состоянию на 1.11.2010 г. оно характеризуется  следующими цифрами.

  За  январь–октябрь 2010 г. количество обнаруженных в платежном обороте и переданных в органы внутренних дел поддельных банкнот и монеты Банка России по сравнению с аналогичным периодом прошлого года снизилось на 13,6% и составило чуть более 109 тыс. штук. Общая сумма ущерба составила 117 млн руб., что на 8% меньше, чем за январь–октябрь 2009 года.

  По-прежнему лидирующие позиции среди поддельных банкнот удерживает тысячерублевая банкнота. Она занимает 96% от общего числа выявленных подделок на 1 ноября 2010 г. Вместе с тем отмечается рост числа выявленных поддельных пятитысячных банкнот: с 542 штук за январь–октябрь 2009 г. до 2213 штук за аналогичный период 2010 г.