Методы регулирования денежного обращения и кредитной системы со стороны центрального банка

 

 

                                                     Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

Глава 1. Центральный  банк России и его денежно-кредитная  политика……..5

1.1 Центральный  банк РФ, основные цели, деятельность  и функции…………5

1.2 Понятие, цели  и формы денежно-кредитной политики……………………9

Глава 2. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики....13

2.1Методы денежно-кредитной  политики……………………………………..13

2.2Инструменты  денежно-кредитной политики………………………………15

Глава 3. История  развития ЦБ РФ……………………………………………...22

Заключение………………………………………………………………………27

Список литературы……………………………………………………………...28 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   

                                                         Введение

            Актуальность данной работы вызвана тем, что денежно-кредитная политика – это одна из основных политик государства, направленная на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса, которая служит важнейшим инструментом целенаправленного вмешательства государства в экономику страны.

     В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных  методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит  стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций  на международном рынке.

     Денежно-кредитная политика - чрезвычайно мощный инструмент. С ее помощью можно выйти из кризиса, но и не исключен другой результат - усугубление сложившихся в экономике негативных тенденций. Лишь очень взвешенные решения, принимаемые на высшем уровне после серьезного анализа ситуации, рассмотрения альтернативных путей воздействия денежно-кредитной политики на экономику государства, дадут положительные результаты. В качестве проводника денежно-кредитной политики выступает Центральный эмиссионный банк государства. Без верной денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком, экономика не может эффективно функционировать.

          Целью курсовой работы является выявление основных методов денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

     Задачами курсовой работы являются:

• раскрытие основных целей и функций ЦБ РФ,
• определение понятия денежно-кредитной политики,
• рассмотрение методов и инструментов денежно-кредитной политики.

         Объектом изучения является деятельность ЦБ РФ в области денежно-кредитного регулирования.

         Предметом является изучение основных инструментов денежно-кредитной политики.

     Курсовая  работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 1. Центральный банк России и его денежно-кредитная               

                                           политика 

1.1 Центральный банк РФ, основные цели, деятельность и функции

          Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) является главным банком страны. Уставный капитал и иное имущество Банка России является федеральной собственностью. Он подотчетен Государственной Думе¹.

     Статус, цели, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка  России как публично-правовой организации  законодательно определяются Конституцией Российской Федерации и Федеральным  законом "О Центральном Банке  Российской Федерации (Банке России)". Основными целями деятельности Банка  России являются: укрепление покупательной  способности и курса рубля  по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы  России; обеспечение эффективного и  бесперебойного функционирования системы  расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России совместно с правительством РФ. Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

     Принцип независимости – ключевой элемент  статуса Центрального Банка Российской Федерации – проявляется, прежде всего, в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов  государственной власти и выступает  как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации  денежного обращения. Банк России является юридическим лицом и выступает  как субъект публичного права. Финансовая независимость Центрального Банка  Российской Федерации выражается также  в том, что он осуществляет свои расходы  за счет собственных доходов.

     Банк  России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности  Председателя Банка России (по представлению  Президента Российской Федерации) и  членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка  России и утверждает годовой отчет  Центрального банка Российской Федерации  и аудиторское заключение.

     Центральный банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

     К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

     С регулирующей функцией тесно связана  контролирующая функция.

     Контролирующая  функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм, контроль за ними.

     Всем  центральным банкам присуща информационно-исследовательская функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Информационно-исследовательская функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне.

     Исходя  из основных целей своей деятельности Банк России выполняет следующие функции в соответствии с Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” от 26 апреля 2007 г. ²:

     • во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

     • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

     • является кредитором последней инстанции  для кредитных организаций и  организует систему рефинансирования;

     • устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

     • устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

     • осуществляет государственную регистрацию  кредитных организаций, выдает и  отзывает лицензии кредитных организаций, а также организаций, занимающихся их аудитом;

     • осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

     • регистрирует эмиссию ценных бумаг  кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

     • осуществляет все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

     • осуществляет валютное регулирование  и определяет порядок расчетов с  иностранными государствами;

     • организует и осуществляет валютный контроль в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

     • принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и  организует его составление;

     • в целях осуществления указанных  функций проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;

     • публикует статистические материалы  и соответствующие данные;

     • осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

     Эмиссия банкнот – эта функция является одной старейшей функций любого центрального банка.

     Рефинансирование  кредитно-банковских институтов (коммерческих банков), т.е. предоставление им заимствований  в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности, - важное направление деятельности ЦБ. Цель рефинансирования заключается в  том, чтобы влиять на состояние денежно-кредитной  сферы. Выполняя функцию рефинансирования, центральный банк выступает в  качестве кредитора последней инстанции  или банка банков.

     Реализация  валютной политики – центральный  банк осуществляет валютную политику, включающую в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономической  позиций страны.

     В самом общем виде валютная политика включает в себя:

• регулирование валютного курса;
• проведение валютного регулирования и валютного контроля;
• формирование официальных золотовалютных резервов и управление ими
• осуществление международного валютного сотрудничества и участие в международных валютно-кредитных организациях.

     Регулирование деятельности кредитных институтов – контроль над работой кредитных  институтов (банков) проводится для  того, чтобы обеспечить устойчивость некоторых из них, и предусматривает  целостный и непрерывный надзор за осуществлением каждым банком его  функций в соответствии с действующим  законодательством и инструкциями.

     Банковский  надзор преследует две цели:

• защиту вкладчиков от возможных потерь;
• поддержание стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков.

     Функция финансового агента правительства  – являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, центральный  банк осуществляет операции по погашению  государственного долга, кассовому  исполнению бюджета, ведению текущих  счетов правительства, надзору за хранением, а также переводу валютных средств  при осуществлении расчетов правительства  с другими странами.

     Центральный банк — крупнейший финансовый центр, который через систему экономических рычагов воздействует на деятельность банков, взаимодействующих с промышленностью, сельским хозяйством, торговлей, структурами всех форм собственности. Центральный банк не ведет операции с деловыми фирмами или населением. Его клиентура — коммерческие банки и другие кредитные учреждения, а также правительственные организации. Основной функцией ЦБ РФ является проведение общенациональной денежно-кредитной политики.  

                1.2 Понятие, цели и формы денежно-кредитной политики

         Современные глоссарии и экономические  словари дают следующие определения  понятия денежно-кредитной политики:

     1. Денежно-кредитной политикой называется совокупность мер, направленных на изменение денежной массы и объема кредита³.

     2. Денежно-кредитная политика представляет собой комплекс мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса⁴.