Звіт про проходження практики в ПАТ «Укрсоцбанк»

• вибирається операція „Відправлення грошових переказів за межі України";
• вибирається код іноземної валюти;
• вибирається призначення платежу;
• виконується пошук пункту отримання коштів отримувачем за: країною,

містом, банком;

• виконується пошук відправника за: громадянством, типом документа, який посвідчує особу, серією та номером документа, який посвідчує особу, датою народження.
• підтверджується відправлення грошового переказу;
• формується контрольний номер переказу;
• формується документ, який містить усі реквізити бланку (Додаток Ж) для відправлення грошей (або переказу). У разі перевищення допустимого значення суми переказу виконується „Відмова у відправленні грошового переказу".

      При виплаті грошових переказів, які було відправлено з-за кордону:                                                                                         вибирається операція „Виплата грошових переказів, які було відправлено з-за кордону";

- вибирається код валюти;

- виконується пошук переказу за:

• контрольним номером (в рамках виплат за деякими угодами з банками-нерезидентами може бути відсутнім),
• прізвищем, ім'ям, по-батькові отримувача,
• сумою переказу;

- із отриманого списку вибирається переказ, який направлений конкретному отримувачу;

- вводиться громадянство отримувача;

- вибирається тип документа, який посвідчує особу отримувача;

- вводиться серія та номер документа, який посвідчує особу отримувача, дата видачі та орган, що його видав;

- вводиться дата народження отримувача;

- реєструється новий клієнт в базі даних системи;

- виконується контроль суми переказу;

- підтверджується виплата грошового переказу;

- формується документ, який містить всі реквізити Бланку для отримання грошей (або переказу) фізичною особою (Додаток З).

  Виплата переказів фізичних осіб у національній та іноземній валюті на території України чи, відправлених із-за кордону, здійснюються як відкриття поточного рахунку, так і з відкриттям поточного рахунку в національній чи іноземній валюті (залежно від валюти переказу). Іноземна валюта, переказана з-за кордону на користь фізичної особи-резидента або нерезидента для виплати готівкою без відкриття рахунку може бути виплачена одержувачу в один операційний (робочий) день у сумі, що не перевищує в еквіваленті за курсом НБУ 50 000 гривень. Тарифи згідно яких сплачуються комісійні відображені в (додатку І).

  Міжнародні  перекази за системою Western Union діє на основі доповненого і вдосконаленого Положення про порядок здійснення операцій грошових переказів по системі «Western Union» в ПАТ "Укрсоцбанк" від „26" квітня 2010 року, що регламентує особливості відправлення, виплати та повернення грошових переказів.

            Перекази фізичних осіб у національній та іноземній валюті здійснюються як без відкриття поточного рахунку, так і шляхом відкриття поточного рахунку (у випадках, встановлених чинним законодавством) в національній чи іноземній валюті. При відправленні грошових переказів в гривні за межі України вноситься сума  в гривнях, але фактично переказ за межі України проводиться в іноземній валюті. Сума до виплати та курс, за яким здійснюється конвертація, фіксуються автоматично на момент відправлення переказу в програмному комплексі для здійснення переказів компанії «Western Union».

           Для здійснення грошового переказу фізична особа надає оператору пункту «Western Union» паспорт або документ, що його замінює, а також заповнює бланк для відправлення грошей (або переказу). При відправленні переказу до країн СНД бланк для відправлення грошей (або переказу) рекомендовано заповнювати російською мовою, а при відправленні до інших країн - латинськими літерами. (Додаток Ї)

           Якщо Переказ, що відправляється фізичними особами за межі України, в національній або іноземній валюті (за офіційно встановленим НБУ обмінним курсом) у сумі перевищує 15 000 гривень в один операційний день, то такий переказ можна відправити виключно з поточного рахунку в іноземній або національній валюті на підставі підтвердних документів. Переказ іноземної або національної валюти за межі України з поточних рахунків фізичних осіб-нерезидентів здійснюється без обмеження по сумі.

      За відправлення переказу за межі чи на території України відправником додатково до суми переказу сплачується комісійна винагорода виключно у гривні згідно з офіційно встановленим НБУ обмінним курсом на день здійснення операції. (Додаток Л)

      Виплата грошових переказів фізичним особам у національній та іноземній валюті можуть здійснюватись як без відкриття поточного рахунку, а також із відкриттям поточного рахунку в національній чи іноземній валюті. Для здійснення виплати грошового переказу в іноземній чи національній валюті, який було відправлено як із-за кордону, так і в межах України, одержувач надає оператору пункту «Western Union» паспорт або документ, що його замінює та заповнює бланк для отримання грошей (або переказу) (Додаток К).

Виплата грошового переказу, що надійшов у іноземній валюті з-за кордону на користь фізичної особи-резидента чи нерезидента може бути здійснена готівкою в один операційний день без відкриття поточного рахунку, якщо сума переказу в еквіваленті за курсом НБУ не перевищує 50 000 гривень.

    Виплата грошового переказу виконується з додержанням стандартних вимог, які забезпечує одержувач надавши наступну інформацію:

- вірне значення контрольного номеру;

• паспорт одержувача, або документ що його замінює;
• повне ім'я відправника;
• назва країни з якої було здійснено відправлення грошових коштів (місто та штат якщо переказ здійснено з США/Мексики);
• сума переказу (можлива похибка в зазначенні суми +/- 10% від реальної суми переказу).

      Операції повернення грошових переказів виконуються Департаментом розрахунків Центра Бек-офісу Головного офісу банку за умови, якщо одержувач до цього часу не одержав свій переказ в іншому пункті «Western Union» або переказ не було повернено за заявою відправнику. Якщо відправник переказу по території України вирішив відмовитись від здійсненого переказу на своє ім'я після його проведення, оператор пункту має можливість видати відправникові суму шляхом проведення видачі грошового переказу. При цьому, сума стягненої банком комісійної винагороди за здійснений переказ не повертається.

      Відкриття валютних рахунків

     Для здійснення безготівкових операцій підприємства - учасники безготівкових  розрахунків відкривають рахунки  згідно “ Інструкції про порядок  відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах “, а також рахунки для обліку коштів у розрахунках за конкретними операціями (акредитиви, розрахункові чеки тощо).

Банк відкриває  поточні рахунки фізичним особам-резидентам :

• Громадянам України (без підтвердження джерел походження коштів в іноземній валюті);
• Іноземцям і особам без Громадянства, що отримали вид на проживання в Україні (без підтвердження джерел надходження коштів в іноземній валюті).

На поточні  рахунки фізичних осіб-резидентів в  іноземній валюті зараховуються:

• Готівкова валюта;
• Валюта по платіжних документах, присланих з-за кордону на ім'я власника рахунку згідно із чинним законодавством України;
• Валюта по іменних платіжних документах (чеках), виписаних уповноваженими банками України;
• Валюта, переведена з-за кордону на ім'я власника рахунку через уповноважені банки;
• Валюта, одержана з-за кордону від юридичної особи-нерезидента як оплата праці, премій, призів, авторських гонорарів;
• Валюта по іменних платіжних документах, присланих з-за кордону на ім'я власника рахунку;
• Валюта по платіжним документам, ввезеним з-за кордону власником рахунку і зареєстрованим митною службою при в'їзді до України;
• Валюта, перерахована в межах України іншою фізичною особою (резидентом або нерезидентом) з власного поточного рахунку в іноземній валюті;
• Іноземна валюта, куплена уповноваженим банком на міжбанківському валютному ринку України за дорученням фізичної особи, що виїжджає на постійне місце проживання за кордон за кошти з рахунку в національній валюті.

   Рахунки в іноземній валюті відкриваються юридичним особам для зберігання грошових коштів, отримання готівки та безготівкових розрахунків. Поточні рахунки в іноземній валюті відкриваються юридичним особам-резидентам України для проведення розрахунків в іноземній валюті при здійсненні поточних операцій та для погашення заборгованості за кредитами в іноземній валюті. Якщо поточний рахунок в іноземній валюті відкривається в тому самому банку, де відкрито поточний рахунок у національній валюті, то до банку необхідно надати заяву про відкриття рахунку та картки із зразками підписів і відбитком печатки. Якщо у банку не відкрито поточного рахунку у національній валюті, то для відкриття поточного рахунку в іноземній валюті підприємство-резидент подає в банк пакет документів, аналогічний тому, який необхідний.

   Операції за поточними рахунками в іноземній валюті юридичних осіб-резидентів здійснюються за такими напрямками:

1. Зарахування коштів через власні розподільчі рахунки:

а) у готівковій формі — кошти, що надійшли від  нерезидента до каси уповноваженого банку згідно з експортним контрактом в порядку, передбаченому чинним законодавством України;

б) у готівковій формі — кошти, що ввезені у  випадках, передбачених чинним законодавством України, уповноваженими особами на територію України на транспортних засобах, які надають послуги за межами України та зареєстровані митною службою при в’їзді в Україну (у ввізній митній декларації робиться відмітка уповноваженого банку про прийняття валюти, а копія митної декларації залишається в уповноваженому банку);

в) у готівковій формі — кошти, одержані як сплата за державне мито, митні платежі  та інші збори відповідно до чинного законодавства України.

2. Зарахування  коштів безпосередньо на поточні  рахунки:

а) куплені за дорученням власника рахунку уповноваженим банком відповідно до чинного законодавства України;

б) перераховані з кредитного рахунку як кредит згідно з кредитною угодою;

в) перераховані з власного депозитного рахунку  в уповноваженому банку відповідно до депозитної угоди;

г) у сумі відсотків, нарахованих за залишком коштів на особовому, поточному та депозитному рахунках.

     Операції  на міжбанківському  валютному ринку  України (МВРУ)

            Для здійснення операцій на міжбанківському валютному ринку  України, клієнт надає до Банку заяву про купівлю іноземної валюти (заяву про продаж іноземної валюти) за формами, встановленими внутрішніми нормативними документами Банку із дотриманням вимог чинного законодавства України..

     Для здійснення операцій з купівлі іноземної  валюти на підставі заяви про купівлю іноземної валюти, клієнт:

- надає в банк документи, передбачені положеннями чинного законодавства України та внутрішніх нормативних документів банку;

- зобов’язується  перерахувати на рахунок, вказаний  в заяві про купівлю іноземної  валюти, суму коштів в гривні у розмірі, що потрібний для купівлі іноземної валюти, суму збору на обов’язкове державне пенсійне страхування та суму комісійної винагороди, встановлену тарифами, або доручає банку перерахувати зі свого рахунку вказані суми коштів;

- доручає банку купити іноземну валюту на умовах, які зазначені в заяві про купівлю іноземної валюти;

- доручає банку утримати із суми в гривнях, яка перерахована клієнтом  на купівлю іноземної валюти комісійну винагороду, розмір якої визначений тарифами;

- банк нараховує  та утримує суму збору на обов’язкове державне пенсійне страхування із суми u1074 в гривнях, яка перерахована на купівлю іноземної валюти;

- доручає банку перерахувати куплену іноземну валюту на поточний рахунок в іноземній валюті, зазначений у заяві про купівлю іноземної валюти. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Аналіз  основних показників та валютних операцій на основі статистичних даних банку за 2009 – 2010 рік.
1. Аналіз динаміки та структури фінансових показників банку

     Укрсоцбанк  дотримувався політики обережності  та обачливості у зв'язку з недостатньо визначеною ситуацією на ринку. У 2010 році увага Банку була зосереджена на підтримці високого рівня капіталу та ліквідності, дотриманні суворої політики управління ризиками та контролю витрат.

     Таблиця 2.1 Динаміка балансу ПАТ «Укрсоцбанк» за 2009 – 2010 рік, млн. грн.