Шпаргалка по "Деньги. Кредит. Банки"

Полный (стопроцентный) авансовый платеж является самой выгодной формой расчетов для экспортера и самой невыгодной — для импортера. Более широко используются частичные авансовые платежи, которые обычно составляют 10—30 % контрактной цены.

В связи с тем, что  авансовый платеж ничем не обусловлен, для снижения рисков импортера при применении этой формы расчетов используется банковская гарантия, которая обеспечивает возврат выплаченного аванса в случае, если экспортер не поставит товары и не выполнит условия контракта. Такую гарантию в пользу импортера на сумму аванса по поручению экспортера обычно выдает его банк.

73.Международный кредит  и его роль

Объективной основной развития международных кредитных отношений  явились: выход производства за национальные рамки, усиление интернациональных хозяйственных связей, углубление международного разделения труда, международное обобществление капитала, специализация и кооперирование производства.   Международный   кредит — движение ссудного капитала в сфере МЭО, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов во временное пользование на условиях их платности, срочности, гарантии погашения, целенаправленности, материальной обеспеченности.

Субъектами кредитных  отношений выступают государства (правительства), банки, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации, отдельные юридические лица. Международный кредит предоставляется за счет средств государства, банков, фирм, предприятий, коллективных ссудных фондов, аккумулированных в международных валютно-кредитных и финансовых организациях.

Международный кредит опосредствует  движение товаров, услуг, капиталов  во внешнем обороте. Кредитные отношения  оказывают непосредственное влияние на процесс расширенного воспроизводства как в стране кредитора, так и в стране заемщика. Для кредитора это влечет за собой необходимость либо увеличения сверх внутренних потребностей производства товаров, которые он обязался поставить в счет кредита, либо использования для этого ранее накопленных резервов — не только товарных, но и денежных. Для заемщика же кредит представляет собой дополнительный источник расширенного воспроизводства.

Позитивная роль международного кредита заключается в ускорении  развития производительных сил путем  обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. Кредит стимулирует внешнеэк. деятельность страны, повышает эффективность внешней торговли, создает благоприятные условия для зарубежных инвестиций, обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, перераспределяет ссудные капиталы между странами.

Негативная роль международного кредита может проявляться в формировании диспропорции общественного воспроизводства, укреплении позиций страны-кредитора на мировых рынках, усилении его воздействия на эк. и пол. режим страны-должника и др. Международный кредит может использоваться как средство конкурентной борьбы стран за рынки сбыта, сферы приложения капитала, источники сырья, за превосходство в НТП, как способ перевода прибылей из стран-заемщиков.

74. Виды международных  кредитов

По назначению: ком., финансовый. По видам: товарный, валютный. По валюте кредита: в валюте кредитора, в валюте заемщика, в валюте третьей страны, в международных коллективных валютах. По обеспечению: обеспеченный, бланковый. По технике предоставления: наличный, безналичный, консорциальный, акцептный, другие. С позиций кредитора: частный (ком. фирм), банковский, правительственный, международных организаций, смешанный. По срокам: сверхкраткосрочный, краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный. Международный ком. (фирменный) кредит имеет преимущества: относительное невмешательство гос. органов в ком. сделки; большие возможности согласования стоимости кредита непосредственно между экспортером и импортерам. К недостаткам можно отнести ограниченность сроков и размеров кредитования; связанность импортера с определенным экспортером; повышение цены товара для импортера (за счет процента по кредиту); необходимость рефинансирования в банках. Финансовые кредиты – предоставляется в денежной форме на уровне государства, меж/нар. кредитно-фин. орг-ций, банков.

Обеспечением международных  кредитов служат товары, ценные бумаги, недвижимость, ком. товарные документы и т.п. Бланковый кредит выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок (соло-вексель). Сюда можно отнести кредиты по контокорренту и овердрафт.

Международные кредиты  могут предоставляться наличными и безналичными перечислениями, в виде акцептных и консорциальных кредитов, облигационных займов, депозитных сертификатов и др.

С позиций кредитора выдаются межгос. (правительственные) кредиты. Для межгос. кредита характерно то, что субъектами кредитных отношений выступают отдельные государства, а объектом перераспределения — их национальный доход. Межгос. кредит может направляться для сбалансирования платежей между различными странами, расширения товарооборота, реформирования экономики страны-заемщика и др. Различают: двухсторонние правительственные, кредиты международных валютно-кредитных и финансовых организаций, совместное финансирование разными кредиторами.

Международный банковский кредит по мере расширения эк. связей между различными государствами получает все большее развитие. Он характеризуется тем, что одним из субъектов кредитных отношений выступает банк. Банковское кредитование охватывает экспортно-импортные операции, учет векселей, акцепт тратт, инвестиционные кредиты, долгосрочные кредиты по компенсационным сделкам, финансовые кредиты.

По срокам международные  кредиты подразделяются на сверхкраткосрочные (суточные, недельные, трехмесячные), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1—5 лет) и долгосрочные (свыше 5—7 лет). По способу погашения: пропорционально, прогрессивный, единовременный.

75.Аккредитивы в международных  расчетах

Аккредитивная   форма   расчетов предусматривает применение как денежных, так и документарных аккредитивов. Для получения выплат с денежных аккредитивов не нужно дополнительно предоставлять ком. документы, в то время как выплаты с документарных аккредитивов производятся только при предоставлении документов, указанных в аккредитиве. При осуществлении внешнеторговых операций используются документарные аккредитивы.

Документарный аккредитив представляет собой соглашение, в силу которого банк-эмитент (т.е. банк, открывающий аккредитив) обязуется произвести в соответствии с указаниями импортера платеж экспортеру (при наличных платежах) либо акцептовать или оплатить тратту, выставленную бенефициаром (при расчетах в кредит) при передаче в банк предусмотренных документов и при соблюдении прочих условий аккредитива.

При аккредитивной форме расчетов ее участники имеют дело только с документами, поэтому внешнеторговый контракт должен содержать полный перечень и точную характеристику документов, подлежащих представлению по аккредитиву, а в инструкциях об открытии аккредитива и самом аккредитиве должно быть четко указано, против каких документов банку следует произвести платеж либо акцепт или оплату тратты.

Аккредитивы могут быть отзывными и безотзывными; подтвержденными  и неподтвержденными; покрытыми  и непокрытыми; переводными; возобновляемыми и т.д.

Отзывной аккредитив может быть изменен или аннулирован открывшим его банком без предварительного уведомления экспортера. Безотзывной аккредитив является твердым обязательством банка-эмитента и не может быть изменен или аннулирован без согласия экспортера.

Подтвержденный аккредитив предусматривает получение дополнительной гарантии платежа в виде твердого обязательства третьего банка. Неподтвержденный аккредитив дополнительной гарантии не предусматривает и является обязательством только банка-эмитента.

Покрытый аккредитив — это аккредитив, при открытии которого банк-эмитент одновременно переводит средства в сумме аккредитива  на срок действия своих обязательств в распоряжение исполняющего  или  подтверждающего банка. Если при  открытии аккредитива средства не переводятся, то он считается непокрытым. В настоящее время в международной практике применяются главным образом непокрытые аккредитивы.

Переводной аккредитив предусматривает возможность передачи права использования аккредитива полностью или частично еще одному или нескольким бенефициарам. Такие аккредитивы применяются, например, в случае, если экспортер не является поставщиком всей партии товаров и передает свои права на получение оплаты полностью или частично другим лицам.

Возобновляемый (револьверный) аккредитив предусматривает по мере его использования автоматическое возобновление суммы аккредитива без внесения изменений в его условия. Такие аккредитивы используются главным образом при регулярных поставках товаров.

Для экспортера аккредитивная форма имеет бесспорные преимущества, особенно в случаях, когда он недостаточно хорошо знает импортера и в силу этого не может ему полностью доверять. Для импортера применение аккредитивной формы означает отвлечение денежных ресурсов из хозяйственного оборота на весь срок действия аккредитива, что приводит к замедлению оборачиваемости его средств. Для импортера существует риск, что экспортер отгрузит товары, ассортимент и качество которых не будут полностью соответствовать условиям контракта.

В качестве некоторых преимуществ аккредитивной формы расчетов для импортера можно выделить следующие: банк производит платеж только тогда, когда товары отправлены импортеру и выполнены все условия аккредитива; соглашаясь на открытие аккредитива, импортер подтверждает прочность своего финансового положения. Кроме того, гарантируя платеж, он может требовать более выгодных для себя условий платежа при заключении контракта.

76.М/н-ые фин-ые и кр-ые институты

М/н КФИ - м/н организации, созданные на основе межгос. соглашений в целях рег-ния валютно-кредитных и фин. отношений для обеспечения стабилизации мир. эк-ки.

Возникновение м/н КФИ обусловлено развитием процесса глобализации в мир хоз-ве и усилением нестабильности МВС и мировых фин. рынков.

К м/н КФИ относятся МВФ, Всемирный банк, ЕБРР, Банк м/н расчетов и региональные банки развития Азии, Америки и Африки и другие.

МВФ (1944, мае 1946 нач деят-ти) входит 183 страны мира. Имеет статус специализированного учреждения ООН. Основные цели: содействие м/н валютному сотрудничеству и стабильности МВС; валютное сотрудничество в области обменных курсов; создание благоприятных условий для м/н торговли. Основными направлениями деятельности МВФ являются: надзор над мировой ВС; создание ликвидных средств путем выпуска СДР; финансирование и кредитование членов МВФ; готовит рекомендации в области эк. политики и технической помощи, статистические материалы по странам мира, различного рода фин. обзоры.

Всемирный банк (1947; около 200 стран) - специализированное учреждение ООН, деятельность кот направлена на снижение уровня бедности и повышение качества жизни, содействовать устойчивому эк. росту в развивающихся странах и странах с переходной экономикой. ВБ оказывает помощь этим странам в таких областях, где трудно получить финансирование за счет др источников. Он содействует развитию с/х, защите окружающей среды, улучшению образования и здравоохранения, увеличению пр-ва электроэнергии, расширению сетей связи. Группа ВБ состоит из ряда тесно связанных между собой межправительственных фин-кр организаций: МБРР, М/н ассоциации развития (МАР), М/н фин. корпорации (МФК), М/н агентства по гарантированию инвестиций (МАГИ) и М/н центра по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС). МБРР и его дочернее предприятие МАР образуют ВБ. ВБ явл-ся крупнейшим в мире инвестиционным институтом, имеющим 40 отделений по всему миру. Основными направлениями деятельности Группы ВБ явл-ся: предоставление займов странам-членам, стратегия рын. реформ кот соответствует критериям ВБ; совместное финансирование, в процессе которого для поддержания конкретных проектов или программ ВБ его ср-ва объединяются со ср-вами др кредиторов и доноров (партнерами выступают правительства гос-в, правительственные и др многосторонние фин. учреждения, организации, предоставляющие экспортные кредиты, ком. банки, др частные кр-фин учреждения); предоставление грантов, т.е. безвозмездной фин. помощи ВБ для реализации проектов, имеющих особо важное значение для эк-ки стран; оказание технической помощи своим членам, кот включает консультации, экспертизы, исследования состояния эк-ки стран.

ЕБРР. В 1990 г. 60 стран, а также ЕС и Европейский инвестиционный банк (ЕИБ). Цели: содействие странам Центральной и Восточной Европы и поддержка развития частного предпринимательства.

Банк международных  расчетов (БМР). Создан в 1930 г. В Швейцарии и является старейшим м/н фин-кр институтом, деятельность кот направлена на развитие м/н сотрудничества в сфере валютных отношений. Цели: содействие расчетам между ЦБ-ми, обеспечение благоприятных условий для м/н фин. операций, а также выполнение м/н расчетов его членов.

Региональные банки развития Азии, Америки и Африки. Причинами их образования послужили изменение роли развивающихся стран в связи с обретением ими политической независимости и необходимость коллективного решения нац. и региональных проблем развития. В число региональных банков развития входят Азиатский БР, Американский БР, Африканский БР, Исламский БР, Карибский БР,и др. Цели создания: содействие эк. развитию и сотрудничеству между странами данного региона; снижение нищеты, улучшение положения женщин; поддержка частного предпринимательства; консультирование и т.д. Приоритетные направления – финансирование транспорта, энергетики, с/х, промышленности.