Шпаргалка по "Деньги, кредит, банки"

     К началу 1924г. потребность в эмиссии  бумажных денег для покрытия бюджета  полностью отпала. Реформа завершена путем обмена в феврале 1924г. сов.знаков, червонцев на вновь выпущенные государственные казначейские билеты достоинством 1, 3, 5, 10 рублей. С переходом всего хозяйства на твердые деньги был в основном завершен процесс формирования единого российского и общесоюзного товарного рынка. В годы советской власти денежная система претерпевала ряд изменений, в ходе которых постепенно сформировалась современная денежная система РФ.

Характеристика  основных элементов современной  денежной

системы РФ

     Правовые  основы функционирования современной денежной системы в России определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ:

- официальной денежной  единицей в  нашей  стране является рубль,

введение  других денежных единиц на территории России запрещено;

- соотношение между рублем и золотом Законом не установлено, а курс

рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ;

- исключительным правом эмиссии наличных денег,  организации их

обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России, он отвечает за

состояние    денежного    обращения    с    целью    поддержания    нормальной

экономической деятельности в стране;

- видами   денег,   имеющими   законную   платежную   силу,   являются

банкноты  и металлическая монета, которые обеспечиваются всеми активами

Банка России,  в том числе золотым  запасом,  государственными  ценными

бумагам, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах ЦБ РФ;

- образцы банкнот и монет утверждаются Банком России (описание

банкноты  достоинством 1000 рублей представлено в Приложении);

- на территории России функционируют наличные деньги и безналичные

деньги.

     Используя денежно-кредитную  политику как  средство регулирования

экономики страны, Центральный банк привлекает следующие инструменты: ставки учетного процента (дисконтную политику); нормы обязательных резервов кредитных учреждений; операции на открытом рынке; регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

     В целях организации наличного  денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязательства:

- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение

банкнот и монет, а также создание их резервных  фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег

для кредитных  организаций;

- установление   признаков   платежеспособности   денежных   знаков   и

порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

- определение порядка ведения кассовых операций.

     Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется путем использования общепринятых в рыночной экономике инструментов: изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке.

     Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций и предприятий в главных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет. Резервные фонды денежных билетов и монет - это запасы не выпущенных в обращение денежных билетов и монет в хранилищах Центрального банка. Эти фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. В коммерческих банках создание таких фондов не предусмотрено, т.к. у них имеются операционные кассы. С июня 1997 г. коммерческим банкам установлен лимит минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня для обеспечения своевременной выдачи денег со счетов юридических лиц, а также со счетов по вкладам граждан.

     Центробанк  РФ «пересчитал» рублевые банкноты, находившиеся в обращении на 1 июля 2002 г. При этом доля 1000-рублевых купюр равна 22%, 500-рублевых-54%, достоинством 100 рублей -18,5%, 50 рублей -4,5%, 5 и 10 рублей-1%.

     ЦБ  РФ проинформировал об увеличении на 9,3% денежной массы в России за первые шесть месяцев текущего года до 1,75 трлн. руб. При этом прирост безналичных средств составил 8,5% (до 1,11 трлн. руб.), наличных 10,5% (до 0,64 трлн. руб.).

     Таким образом, Центральный Банк Российской Федерации как основной орган  регулирования денежной системы  и денежного обращения осуществляет следующие функции:

1) во    взаимодействии    с    Правительством    Российской    Федерации

разрабатывает   и   проводит   единую   государственную   денежно-кредитную  политику, направленную на защиту и  обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их

обращение;

3) является     кредитором    последней     инстанции    для     кредитных

организаций, организует систему рефинансирования;

4) устанавливает   правила   осуществления    расчетов    в    Российской

Федерации;

5) устанавливает     правила      проведения      банковских      операций,

бухгалтерского  учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций;

выдает    и    отзывает   лицензии    кредитных    организаций    и    организаций,

занимающихся  их аудитом;

7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в

соответствии  с федеральными законами;

9) осуществляет  самостоятельно   или   по   поручению   Правительства

Российской  Федерации  все  виды  банковских  операций,   необходимых  для

выполнения  основных задач Банка России;

10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке

и продаже  иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с

иностранными  государдтвами;

11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно,

так и  через уполномоченные банки в  соответствии с законодательством  России;

12) принимает   участие   в   разработке   прогноза   платежного   баланса

Российской  Федерации и организует составление  платежного баланса РФ;

13) в  целях  осуществления  указанных  функций  проводит  анализ  и

прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по

регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых

отношений; публикует соответствующие материалы  и статистические данные;

14) применительно к налично-денежному обращению - осуществляет

прогнозирование и организацию производства, перевозки и хранения банкнот и монеты,  создание  их резервных  фондов;  устанавливает правила хранения,

перевозки и инкассации наличных денег для  кредитных организаций, признаки платежеспособности   денежных   знаков   и   порядок   замены   поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;  определяет порядок ведения кассовых операций для кредитных организаций.

     Банк  России по вопросам, отнесенным к его  компетенции, издает нормативные акты. Нормативные акты Банка России вступают в силу со дня их официального опубликования в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России"), и не имеют обратной силы. 
 
 
 
 
 

     2. Современной инфляции присущ ряд отличительных особенностей. Если раньше инфляция носила локальный характер, то сейчас – повсеместный. Если раньше она охватывала меньший и больший период, т.е. имела периодический характер, то сейчас – хронический. Современная инфляция находится под воздействием не только денежных, но и неденежных факторов. Причины инфляции – это дисбаланс между накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами.

В зависимости  от природы и характера факторы, влияющие на инфляцию, подразделяются на внутренние и внешние, денежные и  неденежные.

1) Неденежные  факторы инфляции:

1.1 структурные: 

        а) несбалансированность структуры инвестиций и платежеспособного спроса, вызывающая превышение спроса над предложением и последующее расстройство денежного обращения в результате роста цен;

        б) значительная недогрузка производственных  мощностей, недостаток инвестиционных ресурсов и длительность сроков освоения капитальных вложений;

        в) дисбаланс между спросом  и предложением, в т.ч. возникающий   вследствие стимулирования спроса  за счет прироста денежной  массы в обращении, что обуславливает  не столько расширение производства, сколько рост цен и усиление инфляции.

1.2 неструктурные: 

       а) согласование цен между ведущими  монополиями, картельные соглашения, явные и тайные сговоры, что  создает базу для взвинчивания  цен. Транснациональные корпорации, проводящие единую политику ценообразования в масштабе мировой экономики усугубляет инфляционные процессы;

       б) неценовая конкуренция –  дополнительные условия повышения  цен монополий создаются в  результате политики ускоренных  амортизационных отчислений, расходов на повышение оплаты труда, сокращение серийности производства, повышение качества производства, рекламы, условий реализации и др.

       в) государственное регулирование  экономики направленное на сглаживание  циклических кризисов посредством  вмешательства государства в экономические процессы, пытаясь устранить диспропорции, однако, чем активнее вмешательство в экономику гос-ва, тем крупнее дефицит госбюджета.

2) Денежные  факторы

1.1 кризис  системы государственных финансов, рост расходов гос.бюджета, превышающий повышение доходной части, что ведет к дефициту бюджета, широкое использование внешних заимствований, что ведет к увеличению денежной массы и повышению цен;

1.2 кредитная  экспансия (расширение) – расширение  масштабов кредитования в форме  безналичного платежного оборота (эмиссия безналичных денег);

1.3 нелегальный  экспорт золота, валюты (нет подкрепления).

Все выше перечисленное относится к внутренним факторам.

Внешние факторы (денежные):

1) приток  иностранной валюты и обмен  ее на национальную валюту вызывает дополнительную эмиссию (требуются наличные рубли, чтобы купить доллары, обналичивание счетов).

2) падающий  курс национальной валюты ведет  к росту цен импортных товаров,  соответственно и росту общих  цен.