Шпаргалка по "Деньги, кредит, банки"

     В первые годы XXI в. в Японии особо остро  начали проявляться проблемы дефляции и очередного замедления темпов экономического роста. Предлагаемые правительством меры направлены на реформу банковской системы, сокращение огромного бюджетного дефицита и дерегулирование экономики.

     Оппоненты правительства рекомендуют перейти  к ослаблению монетарной политики и  обесценению иены. Они считают, что  слабая иена вызовет рост цен и остановит дефляцию, а заодно решит проблему государственного долга, составляющего сейчас 130% ВВП страны. Обменный курс иены в настоящее время существенно выше реального паритета ее покупательной способности (приблизительно 120 и 160 иен за доллар США соответственно). Главной заботой любого центрального банка должно быть поддержание стабильности цен. Дефляция, которая сейчас охватила Японию, является еще большим недостатком, нежели инфляция. 
 
 
 
 

Денежная  система Канады

     Современная денежная система Канады стала формироваться после принятия Конституции 1867 г., которая закрепила образование канадского государства.

     На  территории Канады до создания современного государства не существовало единой денежной системы. Французская колонизация  территории современной Канады началась еще в конце XVI в. После длительной англо-французской войны Канада в 1763 г. стала английской колонией. Весь этот период здесь существовало денежное обращение колониального типа, характеризующееся обращением денежных единиц различных стран. В обращении использовались испанские, французские, португальские серебряные монеты, а также бумажные суррогаты. Монеты в ограниченном количестве поступали из стран-метрополий для оплаты жалованья военным и колониальной администрации.

     С 1670 г. во Франции специально для Канады чеканилась серебряная монета — соль, но удельный вес этой денежной единицы во внутреннем обороте страны был небольшим, и вследствие этого значительная часть торговых операций осуществлялась посредством прямого товарообмена. Существование товарообмена на территории Канады в XVIII в. было обусловлено рядом причин, среди которых узость локальных рынков, неразвитость дорог и др. Сам товарооборот носил ограниченный характер — колониальные торговцы выменивали у местного населения пушнину, изделия из кожи и кости на оружие, алкогольные напитки и другие товары.

     Ряд торговых фирм использовали свои собственные  денежные суррогаты «боны», чтобы  продавать местному населению товары только в своих факториях.

     В XVIII в., когда Канада была колонией Франции, в обращении наряду с монетами других стран использовались и бумажные деньги, которые эмитировались во французских колониях в Северной Америке с 1685 г. Специфические условия развития Канады оказали определенное влияние на введение в обращение бумажных денег, выпуск которых был санкционирован во французских колониях в Северной Америке, — это так называемые «Деньги на игральных картах». Бумажно-денежные суррогаты просуществовали до окончания колониального господства Франции, их полное обесценение произошло в конце XVIII в. 

     После перехода Великобритании к золотому монометаллизму в Канаде с 1825 г. официальной  денежной единицей стал фунт стерлингов.  Канадский закон о денежном обращении 1841 г. признал платежными средствами наряду с английскими фунтами стерлингов и французскими серебряными монетами американские золотые  и серебряные доллары. 

     С 1870 г. в Канаде национальной денежной единицей стал канадский доллар. В нем была закреплена десятичная система денежного обращения, а золотое содержание устанавливалось на базе английского фунта стерлингов и приравнивалось к нему. 

     Фактически  канадский доллар приравнивался  к доллару США, который имел такое  же золотое содержание. Первые серебряные доллары, отчеканенные в Великобритании, появились в Канаде в 1858 г. С 1908 г. монеты стали чеканиться в Канаде, в основном из серебра, золотые монеты чеканились с 1908 по 1919 гг. 

       С 1849 г. в Канаде эмиссию  бумажных денег проводили власти  отдельных провинции. Постепенно  контроль за денежным  обращением стал переходить к федеральному правительству, а в 1870 г. право частных банков на выпуск банкнот было ограничен о 

     Размен  банкнот на золото был законодательно прекращен 1914 г. в целях сохранения золотого запаса страны. Отмена золотого стандарта произошла в период мирового экономического    кризиса 30-х годов.  До начала Второй мировой войной в денежном Канады преобладали банкноты коммерческих банков, при этом доля банкнот федерального правительства была относительно   невелика. После создания Банка Канады (Центральный Банк Канады) в 1935 г. и его национализации в 1938 г. произошла централизация эмиссии банкнот. По принятому закону в течение 10 лет коммерческие банки сократили эмиссию банкнот в четыре раза. С 1948 г. Банк Канады обладает исключительным правом выпуска банкнот для обращения в Канаде. За период с 1950 по 1956 гг. все ранее выпущенные банкноты ком.банков были выведены из обращения и заменены новыми банкнотами Банка Канады номиналом в 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 500 и 1000 канадских долларов. При этом выпуск золотых и серебряных долларов осуществлялся в небольших размерах и предназначался в основном для нумизматов и иностранных туристов.

     Внутри  страны между предприятиями и  организациями преобладает безналичная  форма расчетов, основным инструментом которой является чек. В настоящее время чеки обслуживают более 90% всех денежных расчетов. Наличные деньги, которые все еще используются в розничном обороте, интенсивно вытесняются кредитными карточками.

     Основой системы чековых расчетов является разветвленная сеть кредитных институтов. В ком.банках преобладают депозиты до востребования, население использует личные чековые счета, основанием для выписки которых являются личные сберегательные счета.

     Чековая форма расчетов интенсивно развивалась  в период после Второй мировой войны, причем более высокими темпами,  чем увеличивалась масса наличных денег в обращении. Мобильность чеков весьма высока, каждый чек участвует более чем в 10 расчетных операциях, что ведет к росту издержек, связанных с его обслуживанием.

     Расчеты чеками между клиентами осуществляются через клиринговую и расчетные системы, в которую входят Банк Канады, расчетные палаты административных и финансовых центров страны, а также ком.банки, траст-компании, сберегательные кассы и кредитные союзы.

     Большое распространение получила система предуведомленных платежей. Банки зачисляют на счета своих клиентов заработную плату, проценты по вкладам, дивиденды, пенсии и обязуются выплачивать с этих счетов квартплату, страховые взносы, взносы в счет погашения ссуды на жилищное строительство и т.д.

     Внедрение электронной техники способствовало созданию общенациональной электронной  «системы переводов», что позволило  осуществлять операции за более короткое время. Данной системой связаны все  кредитные организации страны.

     Интенсивно развивается так называемая «электронная коммерция», включающая их покупку и оплату с использованием Интернета. 

     3. Денежная система Российской  Федерации — это форма организации  денежного обращения, закрепленная  национальным законодательством.  Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно-кредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны.

     Рассмотрим некоторые моменты из истории русской денежной системы.

     Первое  упоминание о рубле относится  к концу XIII века. Обычно слово «рубль»  связывают с глаголом «рубить». Рублем называлась половина разрубленной гривны - слитка серебра свесом около 200г. Название «рубль» может быть объяснено и наличием на нем надрезок, зарубок[18, с. 246].

     Общерусская денежная система и денежное обращение  формировались в связи с присоединением в XV-XVI вв. к Москве других княжеств. Важную роль в формировании денежного  обращения сыграла денежная реформа 1535-1538гг, суть которой заключалась в изъятии из денежного обращения неполноценных денег, упорядочении весового содержания рубля и введении десятичной системы денежного счета. В результате реформы 1 рубль стал приравниваться к 10 гривнам, 1 гривна к 10 новгородкам (копейкам). Новые монеты стандартного веса, высокой пробы серебра, единообразного оформления заняли господствующее положение в денежном обращении страны. Реформа юридически закрепила общерусскую денежную систему.

     В 1625-1627гг завершен процесс формирования единой денежной системы страны: впервые чеканка монет была сосредоточена на Московском денежном дворе. А с 1769г. В России начался выпуск бумажных денег (ассигнаций). Первоначально ассигнации разменивались на серебряные и медные монеты, затем размен был прекращен. Постепенное увеличение эмиссии ассигнаций обусловило их резкое обесценение. В 1839-1843гг. была проведена денежная реформа Е.Ф.Канкрина, создавшая систему серебряного монометаллизма. Однако проведение реформы в условиях разложения крепостничества, и дефицитности госбюджета и отсутствию мер по оздоровлению финансовой системы не могло упорядочить денежное обращение в России.

     Уже в 50-е годы XIX века система денежного  обращения оказалась полностью  несостоятельной. Денежная система, основанная на падающем в цене серебряном рубле, стала препятствием развития товарного производства и рыночного хозяйства в целом. В 1895-1897гг была проведена денежная реформа, в результате которой Россия перешла к золотому монометаллизму.

Первая мировая война нанесла системе золотого монометаллизма сильнейший удар. Устойчивых доходов царское правительство не имело. Свободной наличности казначейства едва хватало на проведение мобилизации. Увеличение эмиссии бумажных денег постепенно стало почти единственным источником финансирования войны. Уже через четыре дня после начала войны размен кредитных билетов на золото был приостановлен. Золото из обращения исчезло. Так был ликвидирован золотомонетный стандарт, просуществовавший в России менее 20 лет.

     Перед войной (в июле 1914г) в обращении  находилось около 2,4 млрд.р. с началом  войны количество бумажных денег  в обращении стало быстро расти  и к марту 1917г. достигло 11,8 млрд.р. В стране началась инфляция. Накануне февральской революции за рубль  можно было купить товары, которые стоили до войны 26 копеек, иначе говоря, рубль обесценился почти в 4 раза.

     В результате войны и экономической  политики царского, а затем Временного правительства, финансовое положение  и денежное обращение страны были доведены до катастрофического состояния. Поэтому в период Октябрьской революции и после нее перед большевиками стояла сложнейшая задача по проведению правильного курса денежной и финансовой политики.

     В мае 1918г. На 1 Всероссийском съезде представителей финансовых отделов В.И.Ленин выступает с проектом денежной реформы. Основные положения: в очень короткий срок необходимо обменять старые деньги на новые, причем обменивать следует только часть денежных знаков, так как по прогнозам 20 млрд из 30 млрд рублей денежного обращения представляют собой излишний запас, который должен быть изъят из обращения. Основной целью денежной системы являлось введение устойчивой валюты. Однако в то время провести реформу не удалось из-за гражданской войны, в условиях которой остановить эмиссию было невозможно.

     За  три года (1918-1920гг) масса бумажных денег в обращении увеличилась  почти в 48 раз. При крайней ограниченности товаров это привело к сильнейшему  обесценению денег. Так, к концу 1920г  деньги обесценились в среднем в 10 тыс.раз. Бывали периоды, когда рубль за месяц терял больше половины своей покупательной способности. Несмотря на огромное увеличение выпуска советских знаков и повышение их купюрности (в обращение выпускались   денежные   купюры   достоинством    1,5,    10   млн.р),   денег   в обращении не хватало. Возникли многочисленные центры, которые занимались выпуском денег в обращение. Каждая территориальная единица, захваченная тем или иными правительством, выпускала свои дензнаки. Деньги выпускались отделениями банков, различными фирмами, даже отдельными ресторанами и кафе. В обороте были и царские золотые червонцы. Всего на территории России насчитывалось 2200 видов денег различных происхождений и наименований.

     После окончания гражданской войны  были приняты меры по укреплению денежного обращения в стране. Была разработана развернутая программа финансовой политики, на основе которой проводилась систематическая борьба за сокращение эмиссии, экономию в расходах и увеличение доходов бюджета. Завершающим звеном программы стала денежная реформа, для облегчения проведения которой осуществлены две деноминации в 1921 и 1922гг. Для предотвращения вытеснения советской валюты золотой монетой царской чеканки и иностранной валютой в денежный оборот была введена специально созданная твердая валюта - червонец. Червонец был полностью обеспечен государством платиной, золотом, серебром, иностранной валютой (на 25%), а в остальной части дефицитными товарами повышенного спроса и векселями. Банкноты выпускались в порядке краткосрочного кредитования промышленности и торговли под обеспечение товарами и векселями. Новая валюта была обращаемой и менялась как на драгоценные металлы, так и на другие валюты.