Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банкам"

6. Установление ориентирова роста денежной массы.

ЦБ регулирует кол-во денег в обращении, регулярно рассчитывает денежные агрегаты, особенно М2, таргетирует денежную массу и инфляцию, исходя из темпов роста экономики, ВВП, потребления, инвестиций.

7. Прямые и количественные ограничения. Селективные инструменты.

Установление максимальных уровней ставок по отдельным видам операций и сделок, например, ЦБ установил для КБ, что ставка по депозиту физ. лица не может быть выше ставка рефинансирования +5%. Эти меры вводятся в исключительных случаях после консультации с правительством.

В конце 2008-начале2009 г.для предотвращения кризиса ликвидности были снижены обязательные нормативы резервирования, расширен перечень активов, которые принимает ЦБ в залог для рефинансирования кредитных организаций введены беззалоговые кредитные аукционы.

Политика ЦБЛ была направлена на поддержания курса рубля и снижение его девальвации, был усилен контроль за валютной позицией банков, которые использовали гос. поддержку.

Стратегии проведения ДКП:

- Денежное таргетирование.

ЦБ ориентируется в основном на изменение денежной массы и жестко контролирует ее.

- Прямое таргетирование инфляции

ЦБ реагирует на отклонение инфляции от заданных параметров на определенном временном горизонте

- Таргетирование валютного курса

Управления валютными курсом путем изменения % ставок и денежной базы

Кредитная экспансия ЦБ увеличивает ресурсы ком банков, которые в результате выдаваемых кредитов увеличивающих общую массу денег в обороте.

При проведении мягкой ДКП ЦБ:

- скупает гос. ценные бумаги на рынке

- снижает учетную ставку

- снижает норму резервирования

- снижает % по своим депозитам для банков

- кредитует комбанки под учет векселей

60.Основные операции коммерческих банков.

Основные банковские операции:

- привлечение денежных средств физ и юр лиц во вклады до востребования и на определенный срок

- привлечение кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств

- открытие и ведение счетов физ и юр лиц

- осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов

- инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов

- доверительное управление (трастовые операции)

- операции по купле-продаже инвалюты

- осуществление операций с драг металлами

- выдача банковских гарантий

Все операции можно классифицировать на 3 основных вида

1) Пассивные

- собственные средства (10-10%): УК, резервный фонд, страховые резервы, нераспределенная прибыль

- Обязательства: привлеченные средства, заемные средства (кредиты ЦР, эмитированные банком, долговые обязательства)

2) Активные

- кассовые остатки и остатки на кор. счетах

- инвестиционные ЦБ

- кредиты

- основные ЦБ и НМА

3) Комиссионные

- переводные

- аккредитивные

- инкассовые

- доверительные

- торгово-комиссионные

Кроме основных операций банки также могут осуществлять след сделки:

- выдачу поручительства за третьих лиц

- оказание консультационных и информационных услуг

- приобретение права требования по обязательствам третьих лиц (факторинг)

- предоставление в аренду ячеек для хранения документов и ценностей

- лизинговые операции

КО не имеет право: заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью

Пассивные операции комбанков

Пассивные операции – по привлечению средств в банк и формирование его ресурсов.

Пассивные операции:

- привлечение средств на расчетные и текущие счета

- займы от ЦБ

- открытие счетных счетов граждан и организаций

- Выпуск ЦБ

- займы, полученные от других банков

Для осуществление операций банки должны обладать ресурсами.

Ресурсы – совокупность собственных и привлеченных средств, которые используются для активных операций

Собственные средства:

- резерв под возможные потери по ссудам

- резерв под возможные потери по ценным бумагам

- УК

- Резервный, страховой фонд

- нераспределенная прибыль

Минимальный размер УК КО с 1 янв. 2012 = 180 млн. руб.

Операций по размещению собственных и привлеченных средств с целью получения дохода – активные операции.

Активные операции:

- ссудные(кредитные). Представление денежных средств заемщикам на условиях платности, срочности, возвратности (60% банк активов)

- расчетные операции – операции по списанию и зачислению ден ср-в со счеток клиентов  для оплаты их обязательств перед контрагентами.

- кассовые операции – операции по приему и выдаче неличных денежных средств

- инвестиционные и фондовые –

- валютные операции. Купля-продажа инвалюты, драгметаллов, монет, слитков.

Операции по инвестированию банком ден с-в в ценные бумаги, паи небанковских структурс целью совместной деятельности размещение их в виде депозитов на счетах других КО.

- фондовые. Это операции с ЦБ, помимо инвестиционных, т.е. операции с инструментами, которые котируются  на фондовых биржах.

- гарантийные. Операции по выдаче банком гарантий, поручительства 3-их лиц.

Также:

1)в зависимости от степени рискованности:

- рисковые и

- рискнейтральные (расчетные, кассовые)

2) в зависимости от характера размещения средств:

- первичные (размещение ср-в на корсчете, выдача кредитов).

- вторичные (отчисления в резервы и страх фонд). Ежеквартально банк, входящий в систесу страх вкладов перечисляют в АСВ 0,1% от остатка суммы вклада

3) по уровню доходности

- операции, приносящие доход (работающие активы). Это кредиты, ЦБ

- операции, не приносящие доход (неработающие активы) . операции с наличностью, операции по оррсчету, отчисления в ЦБ.

Активно-пассивные операции.

Посреднические операции, выполняемые банком по поручению клиентов за определенную плату (комиссию).

- факторинг. Инкассирование ДЗ

- переводные операции

- торгово-комиссионные операции. Куплепродажа для клиентов ЦБ, драгметаллов, лизинг

- доверительные (трастовые) операции

- предоставление юр услуг

- предоставление информационно-консультационных услуг

- передачу в аренду сейфов для хранения ценностей

Наибольший удельный вес в даходах (ок. 60%) составляют валютные операции.

Наибольший вес в расходах – расходы по валютным операциям.

61. Услуги коммерческих банков.

Банковская услуга - это предоставляемые клиентам технические, технологические, финансовые, интеллектуальные и профессиональные виды деятельности банка, сопровождающие и оптимизирующие проведение банковских операций. Для более детального понимания данного понятия рассмотрим основные этапы развития теории банковских услуг.

Банковские услуги, прежде всего можно подразделить на специфические и неспецифические услуги. Специфическими услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия.

К специфическим услугам относятся три вида. выполняемых ими операций:

1) депозитные операции,

2) кредитные операции.

3) расчетные операции.

Депозитные операции связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты). Исторически данной операции предшествовала сохранная операция, когда люди помещали свои ценности на сохранение в банки, обеспечивающие надежность и безопасность сбережений. За помещение денег на депозит клиенты банка получают ссудный процент.

Кредитная операция является основной операцией банка. Не случайно банк иногда называют крупным кредитным учреждением. И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода.

Расчетные операции, которые производит банк, могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товарно-материальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей.

В состав неспецифических банковских услуг входят следующие

: посреднические услуги, услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т.п.), предоставление гарантий и поручительств, доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента), бухгалтерская помощь предприятиям, представление клиентских интересов в судебных органах, услуги по предоставлению сейфов, туристские услуги и др.

В зависимости от субъектов получения услуги предоставляются как юридическим, так и физическим лицам. Практически набор услуг тем и другим лицам может быть в тех или иных банках одинаков, неодинаковым может оказаться только их объем. В сводном перечне услуг российских коммерческих банков услуги, предоставляемые населению, занимают пока незначительный удельный вес, им еще предстоит увеличить количество видов операций для физических лиц (в том числе по совершению платежей, кредитованию производственных и потребительских нужд, приему вкладов и др.).

Поскольку банки аккумулируют (собирают) свободные денежные средства и их перераспределяют, направляют на возвратной основе нуждающимся хозяйственным организациям, банковские услуги могут осуществляться в форме как пассивных, так и активных операций. С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы (например, за счет депозитов, продажи сертификатов, кредитов, полученных у других банков, и т.п.).

Осуществляя активные операции, банки размещают привлеченные и собственные ресурсы на нужды различных хозяйственных организаций и населения.

В зависимости от платы за предоставление банковские услуги подразделяются на платные и бесплатные услуги. Это ,однако, не означает, что какой-то определенный тип услуг полностью является платным либо бесплатным. Дело банка определить, за какую разновидность, например, расчетных операций необходимо взыскивать плату с клиентов, а за какую - плату не устанавливать. По ряду соображений отдельные операции в составе расчетных, кредитных и депозитных могут осуществляться бесплатно. В зависимости от связи с движением материального продукта банковские услуги подразделяются на услуги связанные с его движением и чистые услуги.

Поскольку банки своими денежными операциями обслуживают главным образом движение материального продукта, их основная часть бесспорно относится к первому виду услуг. Способствуя продвижению товаров, данные услуги банка (такие как, например, услуги предприятиям транспорта, связи, торговли) создают новую дополнительную стоимость. Чистые услуги предоставляются организациям, занятым непосредственно материальным производством, а также отдельным гражданам для удовлетворения их личных потребностей.

Таким образом, проанализировав понятие банковская услуга можно сделать вывод о том, что банковские услуги представляют собой особый вид услуг, так как они состоят из различных операций, выполняемых в процессе денежного обращения.

Услуги:

1.Учредительная деятельность банка, или долевое участие в собственности.

2.Поручительство и выдача гарантий

3.Трастовые услуги банка

4.Товарно-комиссионные операции

5.Факторинговые операции банка

6.Форфейтинг

7.Лизинговые операции банка

8. Складские операции банка

9. Осуществление банком научно-технических разработок собственными силами

10. Фондовые операции

11. Прочие (дополнительные) услуги банка