Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банкам"

5) Главный орган регулирования экономики денежно-кредитными  методами

Основные функции:

1) регулирующая. Регулирует денежную массу в обращении

2) контрольная. Контролирует качественный состав банковской системы

3) информационно-исследовательская. Проводит анализ, публикует статистику, занимется консультационной деятельностью

В двухуровневой банковской системе, банком первого уровня может являться только Центральный банк. Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Владельцами Центрального банка в большинстве случаев является государство, в котором он расположен. Участие других субъектов, включая коммерческие банки, в этой собственности не предусмотрено. Однако не во всех странах правительство может диктовать свои условия Центральному банку.

55.История возникновения центральных банков.

Возникновение ЦБ обусловлено развитием кредитной системы государства. На ранних стадиях развития капитлизма отсутствовало различие между ЦБ и КБ. И КБ использовали выпуск банкнот для привлечения капитала. Позднее функция эмиссии денег стала монополизироваться и закрепилась за одним банком. Он назывался Эмиссионным, Национальным, а поздее Центральным. Существовало 2 пути образования ЦБ:

- эволюционный. Характерен для стран, где капиталистические отношения возникли в 19-20 вв. (Банк Англии 1844, Банк Франции 1848, банк Испании 1874). Позднее банки сали появляться путем национализации коммерческих банков (Банк Канады 1938, Банк Японии 1942, Банк Англии и Франции 1946).

- ЦБ с самого начала носили статус эмиссионного. США (1913 г.).

По форме собственности ЦБ:

- государственные (Англии, РФ, Франции, Нидерландов, Дании)

-акционерные (ФРС США – капитал принадлежит банкам-членам ФРС,  Банк Италии – капитал принадлежит банкам и страховым компаниям)

- смешанные (Швейцарии, Японии,  Австрии).

ЦБ независимо от форм собственности юридически самостоятельны и подотчетны как правило законодательному органу.

56.Задачи центральных банков.

ЦБ страны является главным элементом кредитной системы государства. И является главным посредником между государством и экономикой. Первый банк, осуществивший эмиссию денег – банк Стокгольма в 1650 году. Выпустил депозитные сертификаты на золотые монеты, которые выписывались на предъявителя и обращались наравне с деньгами.

Первым эмиссионным банком в современном виде является Банк Англии 1694.

Алан Гриспен – руководитель ФРС США (1987-2006).

Задачи ЦБ

- защита и обеспечение устойчивости национальной валюты

- проведение единой денежно-кредитной политики

- развитие и укрепление банковской системы

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов

- осуществление операции по внешнеэкономической деятельности

Для осуществления данных задач ЦБ является:

1) Эмиссионным центром страны (монопольное право на выпуск банкнот)

2) Является банком банков (осущ. операции с не физ и юр лицами)

3) Является банком правительства (поддерживает государственные экономические программы, предоставляет кредиты правительству)

4) является главным расчетным центром, вступает посредником между банками при осуществлении безналичных расчетов

5) Главный орган регулирования экономики денежно-кредитными  методами

Основные функции:

1) регулирующая. Регулирует денежную массу в обращении

2) контрольная. Контролирует качественный состав банковской системы

3) информационно-исследовательская. Проводит анализ, публикует статистику, занимется консультационной деятельностью

57.Функции центральных банков.

Функции:

1) Монопольная эмиссия банкнот. За ЦБ законом закреплена эта функция. В развитых странах доля наличного обращения меньше, в развивающихся – больше.

2) Банк банков. ЦБ является кредитором последней инстанции, хранит свободную денежную наличность КБ, т.е. их резервы. Предоставляет КБ кредиты по ставке рефинансирования, которая выше чем рыночные ставки. Поэтому КБ обращаются за поддержкой в ЦБ только при отсутствии другой возможности получить долгосрочный кредит.

3) Банк правительства. В ЦБ открыты счета правительства и правительственных ведомств. Доходы которых поступают в бюджет зачисляются на счет казначейства в ЦБ, с которого покрываются расходы. При хроническом дефиците госбюджета ЦБ выполняет функцию кредитования государства и управления госдолгом.

Управление Госдолгом – операции ЦБ по размещению и погашению займов и организация выплат по ним. При этом используются следующие методы управления:

- покупает или продает госуд обязательства с целью воздействия на курс и доходность этих обязательств

- изменяет условия продажи, повышая привлекательность для инвесторов

- ЦБ от имени правительства регулирует запасы СДР + ЦБ, номинированные в инвалюте + иностранной валюты и золота, что составляет ЗВР. ЦБ представляет свою страну в международных валютно-кредитных организациях

4) Денежно-кредитное регулирование. Оказывает воздействие на денежное обращение и уровень , является проводником денежно-кредитной политики.

Денежно-кредитная политика – совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня % ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудного капитала. ДКП является составной частью государственного регулирования экономики.

5) Надзор за банковской деятельностью. Поддерживает стабильность и надежность банковской системы, защищает интересы вкладчиков и кредиторов. В ряде стран эта функция выполняется исключительно ЦБ (Австрия, Италия, РФ), ЦБ совместно с казначейством и финансовыми комиссиями (ФРГ, США, франция).

Основное направление надзора – выдача и отзыв лицензий, анализ и оценка фин отчетности, ревизий, установление обязательных нормативов и контроль за их соблюдением.

58. Функции Центрального банка Российской Федерации.

ЦБ является главным банком государства и единственным на территории страны органом денежно-кредитного и валютного регулирования. Является юр. лицом, не регистрируется в налоговых органах, подотчетен государственной думе. Функционирует в соответствии с ФЗ о ЦБ РФ. УК=3 млрд. руб., а также имное имущество является федеральной собственностью.

В целом задачи такие же, как и у других ЦБ, отличаются только:

2)Ориентация на стимулирование деятельности банка в областях кредитования, направленных на выполнение приоритетных задач экономики

3) научная организация денежного обращения.

Функции ЦБРФ:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит денежную политику на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

2) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии организаций, занимающихся аудитом

3) Регистрирует эмиссию ценных бумаг КО

4) Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций для выполнения своих задач

5) осуществляет валютное регулирование и контроль

6) определяет порядок расчетов, в том числе и с иностранными организациями

7) прогнозирует платежный баланс и его составляет

8) прогнозирует анализ и проведения состояния экономики, публикует статистические данные.

Высший орган - Совет директоров (председатель+12 членов)

Председатель представляется президентом РФ и утверждается Государственной Думой, утверждается на 4 года, не более 3-х сроков подряд.

Банк не имеет право:

1) Осуществлять банковские операции с юр лицами, у которых нет банковской лицензии и с физ лицами.

2) Приобретать доли акций кредитных организации

3) Осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев связанных с обеспечением деятельности ЦБ

4) заниматься торговой и производственной деятельностью

5) пролонгировать представленные кредиты, исключением может быть сделано по решению Совета Директоров.

Подотчетность ЦБ РФ государственной Думе означает:

1. предоставлением ЦБ годового отчета, аудиторского заключениям

2) определение Гос Думой аудиторской фирмы проведения аудиторской проверки ЦБ

3) проведение парламентских слушаний

4) доклады председателя БР о деятельности БР (2 раза в год)

Операции ЦБ РФ:

1. Предоставлять кредиты до 1 года под залог ценных бумаг

2. Покупать/продавать чеки, векселя со сроком погашения до 6 мес.

3. продавать и покупать цен бумаги на открытом рынке

4. покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты со сроком не более одного года

5. покупать и продавать инвалюту

6. покупать, продавать, хранить и брать под управление ценные бумаги

7. выдавать гарантии поручительства

8. открывать счета в российских и иностранных кредитных организаций

Операции ЦБ:

1. Активные. Учетно-ссудные операции, банковские инвестиции, операции с золотом и инвалютой

2. пассивные. Выпуск банкнот, прием вкладов КБ и казначейства, распределение прибыли и формирование средств банка.

В настоящее время выпуск банкнот полностью фидуциарный (не обеспечен золотом). Основной источник ресурсов ЦБ – эмиссия.

ЦБ аккумулирует депозиты КБ + государство, в то же время эти субъекты являются крупными заемщиками, особенно в условиях кризиса.

Структура баланса ЦБ РФ

59. Способы и инструменты кредитно-денежного регулирования.

Денежно-кредитное регулирование. Оказывает воздействие на денежное обращение и уровень , является проводником денежно-кредитной политики.

ДКП – совокупность мер, направленных на изменение количества денег в обращении, банковских кредитов, % ставок, валютного курса, платежного баланса, а следовательно и состояние экономики страны в целом.

Согласно закону, Центральный банк разрабатывает и проводит во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единую государственную денежно-кредитную политику. При этом он задает основное направление экономической политики Правительства РФ и использует экономические рычаги для регулирования денежной массы в обращении и направления ее в соответствующие сферы экономики.

Инструменты ДКП:

1. Учетная политика.

Учет и переучет коммерческих векселей, передаваемых банковским сектором в ЦБ, который в свою очередь получает их (векселя) от хозяйствующих субъектов и населения в качестве обеспечения выданных кредитов. ЦБ выдает кредиты под залог этих векселей и устанавливает официальную учетную ставку.

2. Изменение нормы обязательных резервов.

Банки обязаны хранить часть своих ресурсов на беспроцентном счете в ЦБ. (4,5% по обязательствам резидентов в нац. валюте и 5,5% по обязательствам нерезидентов в инвалюте). Главная цель – регулирование денежной массы, которая находится в комбанках и которая может быть направлена на кредитование экономики.  От нормы резервирования зависит мультипликатор. Увеличение НР снижает кредитование, уменьшение – увеличивает.

3. Операции на открытом рынке.

Купля-продажа ЦБ ценных бумаг. При покупке ЦБ ценных бумаг увеличивается денежная масса и размер ресурсов комбанков, при продаже – наоборот.

4. Рефинансирование банков.

Кредитование комбанков центральным банком. Основная цель – поддержание ликвидности (помощь деньгами).

- внутридневные кредиты. (1 день)

- овернайт (на 1 ночь)

- ломбардные кредиты (под залог ЦБ, которые входят в ломбардный список). В него входят бумаги правительства, ЦБ, Минфина, субъектов РФ, государственных компаний.

5. Валютные регулирования.

Проведение валютных интервенций ЦБ. Купля-продажа инвалюты для воздействия на курс рубля. Покупая национальную валюту за счет ЗВР, ЦБ увеличивает спрос на нее, а следовательно повышается и ее курс. Укрепление национальной валюты снижает конкурентоспособность российской экономики.