Сбербанк РФ

этиленового комплекса  ОАО «Нижнекамскнефтехим»,  создание  наземных  станций

спутниковой связи  ОАО «Ростелеком», строительство  и запуск  ГП  «Космическая

связь» телекоммуникационных спутников «Экспресс – А», создание  ОАО  «Вымпел

–  Коммуникации»  сети  сотовой  связи  стандарта  GSM  900/1800,   создание

наземного  сегмента  спутниковой  системы  связи,  приобретение  авиационной

техники  ЗАО  «Авиакомпания  Волга   –   Днепр»,   расширение   производства

автомобильной  электроники  ОАО  «Чебоксарский   приборостроительный   завод

ЭЛАРА», освоение ОАО «ГАЗ» производства  новой  модели  автомобиля  –  «ГАЗ-

3111», расширение  объёмов  производства  продукции   на  ОАО  «Нижегородский

масложировой  комбинат»,   модернизация   пивоваренного   производства   ОАО

«Афанасий  –   пиво»,   приобретение   оборудования   и   сырья   в   рамках

инвестиционного проекта ОАО «Центральная топливная  компания»,  модернизация

контейнерного  терминала  ЗАО  «первый  контейнерный  терминал»  в  Санкт  –

Петербурге.   В   рамках    проекта    ввода    в    пробную    эксплуатацию

Среднемакарихинского  месторождения был  предоставлен  кредит  ЗАО  «Северная

нефть», открыта  кредитная линия ОАО «Северсталь» для  тотальной  оптимизации

производства,   открыто   кредитование   ЗАО   «Геотерм»   для    завершения

строительства геотермальной станции на Камчатке. Для  финансирования  затрат

по добыче алмазов  предоставлен синдицированный кредит АК «АЛРОСА».

    В  1999  году  было  подписано  Соглашение   о   сотрудничестве   между

Министерством  экономики  РФ  и  Сбербанком  России  в  области   реализации

инвестиционных  проектов, в  рамках  которого  предполагается  финансирование

реального сектора  экономики под  государственные  гарантии,  предусмотренные

Бюджетом развития Российской Федерации.

    Расширение  объёмов   финансирования   Банком   региональных   проектов

способствовало  созданию новых рабочих мест и  наращиванию  объёма  налоговых

поступлений  в  бюджеты  регионов.  Развивалось  тесное   сотрудничество   с

администрациями краёв, республик и областей,  нацеленное  на  финансирование

реализации  инвестиционных  проектов  и  программ,  содействующих   развитию

экономики регионов и решению социальных вопросов. Объём  кредитных  ресурсов,

предоставленных  исполнительным  органам  субъёктов  Федерации  и   под   их

поручительство, увеличился за истекший год в 1,7 раза и по  состоянию  на  1

января 2000 года составил 17,7 млрд.  руб.,  или  10,8%  от  общего  остатка

кредитных вложений Банка.

    Банк  принял участие в реализации  программы  государственной   поддержки

лизинга  сельскохозяйственной  техники  и  оборудования,   направленной   на

повышение  материально   –   технического   оснащённости   агропромышленного

комплекса     Российской     Федерации     и     развитие     отечественного

сельскохозяйственного машиностроения. Банк  предоставлял  кредитные  ресурсы

лизинговой компании «Росагроснаб» для закупки  сельскохозяйственной  техники

и оборудования для нужд организаций агропромышленного комплекса  Саратовской

области. 
 
 

    В  качестве приоритетного направления  инвестиций  Сбербанком  выбрано   и

успешно реализуется  кредитование реального сектора  российской экономики.  За

1999 год Банк  увеличил объемы инвестиций в  2,8  раза  и  по  существу  стал

главным кредитором реальной экономики.

    Объем  кредитного портфеля Сбербанка  увеличился за год почти в  3 раза  и

на 01.01.2000г. составил  163,5  млрд.  рублей.  В  1999  году  было  выдано

кредитов юридическим  и физическим лицам на сумму 286,2  млрд.  руб.  и  19,8

млрд. долларов США.

    Для  диверсификации кредитных рисков  и оптимизации  кредитного  портфеля

вложения Банка  структурированы по отраслям экономики. При этом  Сбербанк  не

имеет  жестких  отраслевых  приоритетов.  На  начало  2000  года  наибольший

удельный вес  в кредитном портфеле Банка занимали вложения  в  промышленность

- 39,5% и строительство  - 10%, а в целом на инвестиции  в реальную  экономику

приходится 67% кредитного портфеля. Сбербанком  осуществлялось  кредитование

коммерческих   и   производственных   программ,   внешнеторговых   операций,

строительных  проектов (строительство и реконструкция  жилья,  бизнес-центров,

магазинов и  т.п.) и др.

    В  1999 году Сбербанк существенно  расширил  финансирование  долгосрочных

инвестиционных  проектов  российских  предприятий,   оставаясь   практически

единственным  источником  долгосрочных  ресурсов,  стратегически  необходимых

для  обеспечения  экономического  роста  страны.  Объем   задолженности   по

долгосрочным  ссудам увеличился за год в 2,3 раза  и  достиг  на  конец  1999

года  34  млрд.  рублей.  Инвестиции,  в  первую  очередь,  направлялись  на

поддержку базовых  отраслей экономики, финансирование  проектов  по  развитию

инфраструктуры, расширение и модернизацию существующих предприятий, а  также

создание новых  производств.

    Традиционно  ориентируясь на рынок розничных  банковских услуг,  Сбербанк

динамично наращивает объемы кредитования физических лиц. Объем  портфеля  по

кредитам физическим лицам увеличился против 1998 года более чем в  1,4  раза

и  составил  к  01.01.2000  г.  5,7   млрд.   рублей.   Для   стимулирования

отечественного  производства   кредиты   на   покупку   российских   товаров

длительного пользования  выдаются  населению  под  более  низкие  процентные

ставки.

      При активном участии  Сбербанка   реализуется  президентская   программа

“Государственные  жилищные сертификаты”,  направленная  на  решение  жилищной

проблемы военнослужащих, уволенных в запас.

    Взвешенная  кредитная  политика  Банка  и  целенаправленная  работа   с

проблемными  кредитами  обеспечили  значительное   сокращение   просроченной

ссудной задолженности. На начало 2000 года доля  просроченной  задолженности

в общем объеме кредитного портфеля Сбербанка составила 4,1%, в то время как

в целом по банковской системе России этот показатель достигает  порядка  13%.

Сложившийся в  Банке уровень просроченной задолженности  является  приемлемым

не только по российским, но и международным банковским стандартам. 

Среди крупных  заемщиков 1999  года:  ОАО  “Центральная  топливная  компания”

(г.Москва), АК  “АЛРОСА” (синдицированный кредит,  Республика  Саха  Якутия),

ОАО “Нижнекамскнефтехим” (Республика  Татарстан),  ОАО  “Ростелеком”  и  ЗАО

“РТК-Лизинг” (г.Москва),  ЗАО  “Первый  контейнерный  терминал”  (г.  Санкт-

Петербург),  ЗАО  “Северная  нефть”  (Республика  Коми),  ЗАО   “Геотерм”(г.

Петропавловск-Камчатский), ГП “Космическая связь” (г.Москва).

    Основное  направление кредитования является  промышленность   на  которую

приходится  39,47%  соответственно,  это   показывает   основную   стратегию

кредитной политики проводимой Сбербанком, но второе  место  можно  поставить

строительство, торгово-посредническую деятельность и коммерческие банки,  на

которые в совокупности приходится 30,33%. Меньше  всего уделяется внимание

сельскому хозяйству, так как в этой  отрасли  наиболее  тяжелая  ситуация  и

низкая возможность  возврата кредита.

    По-прежнему  одной  из  приоритетных  задач   кредитной  политики  Банка

являлось расширение операций кредитования физических  лиц.  В  течение  года

физическим лицам  было предоставлено кредитов на общую  сумму 7,0  млрд.  руб.

и 10,0 млн. долл. США. В целом ссудный портфель  физических  лиц  увеличился

на 1,7 млрд. руб. (на 41,2 %) и по состоянию на 1 января 2000 года  составил

5,7 млрд. руб., или  более 20 % от  общего  объём   кредитов,  предоставленных

коммерческими банками населению.  За  год  было  предоставлено  кредитов  на

неотложные нужды  – 3,8 млрд. руб. и 3,4 млн.  долл.  США,  на  приобретение,

строительство и реконструкцию объектов недвижимости – 0,3 млрд. руб.  и  5,3

млн. долл. США. Кроме  того, предпринимателям  без  образования  юридического

лица было предоставлено  кредитов на общую сумму 3,0 млрд. руб.  и  1,3  млн.

долл. США. 
 

                    1 Операции с драгоценными металлами. 
 

    Комплексное   обслуживание  золотодобывающих   предприятий.   Включающее

операции по предсезонному кредитованию  недропользователей  с  одновременным

заключением  договоров  купли  –  продажи  драгоценных  металлов,  позволило

золотодобытчикам  –  клиентам  Сбербанка  России  обеспечить  нормальный  ход

выполнения производственных планов и  реализовать  ему  в  1999  году  20  т

золота и 30 т  серебра.

    Развивались  операции на международном рынке   драгоценных  металлов.  На

конец  1999  года  на  «металлических»  счетах  Банка  в  зарубежных  банках

находилось 4,3 т  золота и 14,8 т серебра. 
 
 

    Заметно   расширились  объёмы  операций  с  драгоценными  металлами   для

физических лиц. Продажа золотых мерных слитков населению осуществлялась  в

филиалах Банка, расположенных в 37 регионах России. Значительный рост  числа

филиалов, выполняющих  эти операции, позволил  почти  вдвое  по  сравнению  с

1998 годом увеличить  объём реализации золота гражданам,  который на 1  января

2000 года превысил 400 кг. Более чем на  треть   увеличилось  число  филиалов

Банка,  осуществляющих  продажу  населению  памятных  монет  из  драгоценных

металлов, выпускаемых  Банком России. 
 

                 19 Операции на денежном и валютном  рынках. 
 

    В  1999 году Сбербанк России упрочил   свои  позиции  на  всех  сегментах

валютного и  денежного рынков.  Банк  сохранил  за  собой  статус  одного  из

ведущих маркет-мейкеров как на рынке рубль/доллар, так  и  на  межбанковском