Сбербанк РФ

    В  1998  году  работа  по  продвижению   на  рынок   конкурентоспособных

банковских продуктов. Предлагаемые Банком вклады учитывают  потребности  всех

социальных групп  граждан  –  работающих  и  пенсионеров,  молодёжи  и  людей

среднего возраста, они рассчитаны как на  малообеспеченные  слои  населения,

так и на людей  со средним и высоким  уровнем  дохода.  Это  позволило  Банку

упрочить свои позиции на рынке привлечения  средств физических лиц.  За  1999

год его доля в объёме  рублёвых  вкладов  населения  в  коммерческих  банках

страны увеличилась  с 84,7% до 87,0%. 
 
 

    Динамично  растет валюта баланса Сбербанка,  которая  к  01.01.2000  года

превысила 1,0 трлн.  руб.  против  646  млрд.  руб.  на  начало  1999  года.

Продолжает  наращиваться  собственный  капитал  Банка.  Размер  капитала  на

начало  2000  года  достиг  29,6  млрд.  руб.  Полученная   Банком   прибыль

способствовала  увеличению капитала в 1,4 раза.

    Около  40 % валюты баланса Сбербанка России  приходится  на  10  крупных

территориальных банков - Московский (60 трлн. руб.),  Московский  областной,

Санкт-Петербургский, Краснодарский (по 11 - 16 трлн.  руб.),  Нижегородский,

Самарский, Ростовский, Екатеринбургский, Воронежский, Банк Татарстан  (по  6

- 8 трлн.  руб.).  При этом  5  из  приведенных десяти  крупнейших  банков

(Московский, Санкт-Петербургский,  Краснодарский,  Самарский  и   Воронежский)

обеспечили около 50  %  суммы  прибыли,  полученной  всеми  территориальными

банками (без  учета прибыли Центрального Аппарата Банка) и 30 %  собственного

капитала Банка. 

    Приоритетным   направлением   размещения   средств    банка    является

кредитование  реального  сектора  российской  экономики.  Объём   кредитного

портфеля  Банка  вырос  за  год  в   раза.   При   предоставление   ресурсов

соблюдается принцип  разумной консервативности: доля  просроченной  кредитной

задолженности в портфеле Банка составляет 4,1%, в то время как  в  целом  по

банковской системе  этот показатель достигает 7%. 
 
 

    В  период с 1996 года по 1999 год наблюдается заметный рост собственного

капитала,  это  говорит  о  правильном  ведении  экономической  деятельности

банка.

    Универсальный  характер деятельности Банка   проявился  в  развитие  всех

направлений  современного  банковского  бизнеса.  Активно   наращивая   своё

присутствие на российском рынке драгоценных  металлов,  он  стал  крупнейшим

оператором этого  рынка.  Существенно  укрепились  позиции  Банка  на  рынке

международных и российских банковских карт.

    Банк  стабильно и   неукоснительно   соблюдает   критерии   банковской

надёжности. На конец 1999 года все  экономические  нормативы,  установленные

Банком России, выполнялись с запасом. Сбербанк России  продолжал  наращивать

объёмы собственных  средств, не прибегая  к  дополнительным  эмиссиям  акций.

Полученная прибыль  за 1999 год способствовала  увеличению  его  капитала  на

40%. Уставной  капитал Банка составил 750,1 млн.  руб. 
 

|                                      |Года                                  |

|                                      |1996 г. |1997 г. |1998 г. |1999 г. |

|Прибыль (млрд. руб.)                  |14,5    |4,5     |15,4    |13,9    |

|Убыток (млрд. руб.)                   |14,35   |2,9     |6,6     |8,4     | 
 

                       1.3. Экономические показатели. 

    Последовательное  развитие и  расширение  сфер  деятельности  обеспечили

Сбербанку  России  высокие  финансовые  результаты.  Полученная  им  годовая

прибыль в размере 13,9 млрд. руб.  почти  в  3,5  раза  превышает  суммарные

показатели 9 самых  прибыльных коммерческих банков страны.

    Банк  остаётся одним из  основных  налогоплательщиков.  Объём  налоговых

платежей, уплачиваемых в бюджет из прибыли, составил примерно 40%  от  суммы

полученной прибыли, а общая сумма уплаченных им налогов достигла  9,2  млрд.

руб. Несмотря на значительный  размер  налоговых  платежей,  чистая  прибыль

превысила уровень 1998 года почти в 1,3 раза.

    Обеспечение  весомого финансового результата  было  достигнуто  за  счёт

роста объёма полученных  доходов  и  строгого  контролирования  производимых

расходов.  За  1999  год  доходы  (без   учёта   доходов   и   расходов   по

внутрисистемным перераспределённым  ресурсам)  Банка  достигли  419,3  млрд.

руб.,  расходы  (без   учёта   доходов   и   расходов   по   внутрисистемным

перераспределённым  ресурсам) сложились в размере 405,4 млрд. руб.

    Активная  кредитная   политика   Банка   позволила   обеспечить   более

сбалансированную  структуру  доходов  (без  учёта  доходов  и  расходов   по

внутрисистемным перераспределённым ресурсам, доходы и расходы от  переоценки

счетов в иностранной  валюте, а также по  резервам  на  возможные  потери  по

ссудам и под  обесценение ценных бумаг  сальдированы)  по  сравнению  с  1998

годом.  Около  двух  третей  полученных  им  доходов  приходится  в   равных

пропорциях на доходы от кредитования и операций с  ценными  бумагами,  тогда

как в 1998 году доля доходов от вложений в ценные  бумаги  почти  в  3  раза

превышало долю доходов по кредитам. При этом в  абсолютном  выражении  доходы

от операций кредитования в 1999  году  росли  опережающими  темпами  (в  2,6

раза). Развитие и расширение  набора  предлагаемых  клиентам  платных  услуг

позволили увеличить  объём полученных банком комиссионных доходов в 1,8  раза

за год.

    В  структуре расходов (без учёта  доходов и расходов  по  внутрисистемным

перераспределённым  ресурсам,  доходы  и  расходы  от  переоценки  счетов  в

иностранной валюте, а также по резервам на возможные  потери по ссудам и  под

обесценение ценных бумаг  сальдированы)  Банка  традиционно  наибольший  вес

занимают расходы  на выплату на выплату  процентов  по  вкладам  и  депозитам

физических лиц. На эти цели в 1999 году им израсходовано  44,2  млрд.  руб.,

что более чем  в 2 раза превышает расходы, произведённые в 1998 году.

    Значительное  увеличение объёма ссудной задолженности  Банка (почти  в  3

раза) и выполнение требований Банка  России  по  формированию  в  1999  году

резерва на возможные  потери по ссудам в размере 75% в 1998  году  обусловили

рост в 2,3 раза расходов по формированию  резерва на  возможные потери  по

ссудам. При этом в результате улучшения качества кредитного  портфеля  банка

объём расходов по формированию резерва на возможные  потери  по  ссудам.  При

этом  в  результате  улучшения  качества  кредитного  портфеля  Банка  объём

расходов по формированию резерва на возможные  потери  по  ссудам  с  учётом

доходов от его  восстановления остался на уровне 1998 года.

    Динамично  растёт валюта баланса Банка,  которая к  1  января  2000  года

превысила 1,0 трлн.  руб.  против  646  млрд.  руб.  на  начало  1999  года.

Продолжает  наращиваться  собственный  капитал  Банка.  Его  размер  за  год

увеличился в 1,4 раза и достиг 29,6 млрд. руб. 
 
 

                           1.5. Работа с клиентами 
 
 

С учетом наблюдавшейся  в 1999 году позитивной  тенденции  удлинения  средних

сроков хранения сбережений вкладчиков такие популярные  у  населения  вклады

как  “Сберегательный  Сбербанка  России”  и  “Срочный  пенсионный  Сбербанка

России”, принимавшиеся ранее на срок до 3 месяцев, стали  действовать  и  на

срок 6 месяцев. Приток средств на эти  вклады  в  отдельные  месяцы  второго

полугодия 1999 года составлял более половины от общего  притока  средств  во

вклады  в  Сбербанке.  Увеличение  притока  вкладов  с  длительными  сроками

хранения позволило  Банку наращивать инвестиции в реальный  сектор  экономики

и расширять  кредитование населения. 

Подтверждением  доверия вкладчиков к  Сбербанку,  гарантией  которого  служит

его стабильная работа  и  высокая  надежность,  является  значительный  рост

вкладов в филиалах Сбербанка. За 1999 год  остатки  вкладов  физических  лиц

возросли более  чем в 1,5 раза и на 01.01.2000  г.  составили  соответственно

184  млрд.  руб.  и  более  1,8  млрд.  долларов  США.   Количество   счетов

вкладчиков, которые  ведутся в Сбербанке, превысило 231 млн. 
 
 

                      1.6. Обслуживание физических лиц. 
 

    Сбербанк  России  является  традиционным  лидером  на  рынке  розничных

банковских  услуг.   Неизменная   стабильность,   финансовая   устойчивость,

исполнение  всех  своих  обязательств  перед  клиентами,  гибкая  процентная

политика позволяют  поддерживать доверие населения,  обеспечивать  устойчивый

приток денежных средств во вклады.

    За 1999 год остаток рублёвых вкладов увеличился в 1,45 раза и  составил

на 1 января 2000 года 184,2 млрд. руб., валютных вкладов  –  в  1,4  раза  и

составил 1,8 млрд. долл. США. Количество счетов по вкладам  на  начало  2000

года превысило 231 млн.

    Банк  своевременно реагирует на колебания конъюнктуры финансового рынка

путём   совершенствования   действующих   и   внедрения   новых   продуктов,

учитывающих потребности  различных групп клиентов. В 1999 году  были  введены

новые  вклады  «Сберегательный  Сбербанка   России»,   «Срочный   пенсионный

Сбербанка России»  сроком на 6 месяцев.

    В   течение  года  повышенное  внимание  уделялось  работе  с  социально

незащищёнными слоями населения.  Особое  место  в  структуре  вкладов  Банка

занимают социально  ориентированные  вклады, в первую  очередь «Пенсионный

Сбербанка России»,  «Срочный  пенсионный  Сбербанка  России».  Удельный  вес

таких вкладов  к 1 января 2000 года составил 61%.

    В  целях расширения предоставляемых  услуг с августа  1999  года  введены

операции по  переводу  наличных  средств в рублях  для выплаты наличными

деньгами через  внутренние  структурные  подразделения  филиалов  Банка:  по