Сбербанк РФ

Отчет о практике в Сбербанке 

                                  Введение. 
 

    Сберегательный  Банк Российской Федерации   —  старейший  банк  страны  и

единственный  банк, сохранивший свою  структуру  после  распада  СССР.  Новые

экономические  реалии,  рыночные  реформы  начала   90-х   годов   требовали

серьезных изменений  в работе Банка, быстрого  реагирования  на  изменяющуюся

ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в  новых  условиях  стали

задачи сохранения целостности системы  Банка,  удержания  позиций  на  рынке

розничных  банковских  услуг  и  вкладов  населения,  создания  материально-

технической  базы,  обеспечивающей  необходимые  условия  для   обслуживания

клиентов.   Решение   этих   задач   стало   возможным   благодаря   жесткой

централизации структуры управления Банком.

    К  1996 году период гиперинфляции  закончился, и экономическая ситуация  в

стране существенно  изменилась. Основная задача Банком была  решена:  система

Сбербанка России устояла и сохранила  основу.  Банк  сформировал  стабильную

ресурсную базу,  нарастил  потенциал  отделений  и  филиалов.  Перед  Банком

встала задача эффективного управления привлекаемыми  ресурсами.  Принятая  в

1996 году собранием  акционеров Концепция развития  Сбербанка России  до  2000

года была нацелена на трансформацию в  универсальный  коммерческий  банк,  в

частности, через  развитие банковского обслуживания корпоративных клиентов  с

сохранением специализации  и лидерства на рынке  розничных  услуг.  Концепция

подчеркивала  приоритетность участия Банка в  решении  актуальных  и  сегодня

общенациональных  задач оздоровления  денежно-кредитных  отношений,  развития

отечественной  экономики,  участия  в  крупных   государственных   проектах,

имеющих важное социальное значение. 

    Минувший 1999 год был завершающим годом реализации утвержденной в 1996

году собранием  акционеров Концепции развития Сбербанка  России до 2000 г.,  в

качестве стратегической цели, которой было определено упрочение  достигнутых

позиций универсального коммерческого  банка,  сохраняющего  специализацию  и

лидерство на розничном  рынке банковских  услуг,  активно  расширяющего  свое

присутствие на других секторах рынка.

    Достигнутые   Сбербанком  за  этот  период  результаты  показывают,  что

поставленная  цель выполнена и создана  необходимая  основа  для  дальнейшего

развития.  Несмотря   на   крайне   неблагоприятные   условия,   в   которых

осуществлялась  реализация   Концепции   (2   финансовых   кризиса,   кризис

банковской системы, уровень инфляции за  4  года  -  около  240%),  Сбербанк

стабильно работает,  динамично  развивается  и  сохраняет  за  собой  статус

крупнейшего коммерческого  банка страны. 
 
 

      Часть 1. Организационно экономическая  и финансовая характеристика

                                Сбербанка РФ. 
 
 

                         1.1. Историческая справка. 
 
 

    161 год  назад, 30  октября  1841  года,  Указам  Императора  Николая  1

положено   начало   истории   сберегательного   дела   в   России.    Первые

Сберегательные  кассы  открылись  в  1862  году  при  Московской  и   Санкт-

Петербургской  сохранных  казнах.  Двадцать  лет  спустя  наряду   с   двумя

столичными насчитывалось  уже  146  губернских  касс.  В  1862  году,  когда

сберкассы были переданы в ведение учреждённого в 1860 голу Госбанка  России,

общая сумма  вкладов на 140 тысячах  сберегательных  книжек  составляла  11,5

млн. руб.

    Важнейшей  предпосылкой для ускоренного  развития сберегательного дела  в

стране явилась  денежная  реформа  1895-1897  годов,  проведённая  министром

финансов  России  С.Ю.Витте.  Введение  твёрдой,   свободно   конвертируемой

валюты,  успешное  развитие  российской   экономики   способствовали   росту

сбережений населения  и соответствующему расширению  сети  сберкасс.  К  1900

году их насчитывалось 5415 с общим объёмом вкладов 660 млн. руб.

    В   рамках  денежной  реформы   была  построена  вся  кредитно-финансовая

система России, в том числе сберегательные учреждения. Согласно принятому  в

1895   году   Уставу   сберегательных    касс    они    стали    именоваться

государственными,  что  подчёркивало  их  значение  для  государства  и  его

ответственность  за  помещаемые   в   них   средства.   Указанные   средства

направлялись    на    финансирование     железнодорожного     строительства,

регулирование  фондового  рынка  и  прочие  государственные  нужды.   Однако

огосударствление  сберегательного дела  имело  и  отрицательные  последствия,

так  как  значительная  часть  народных  сбережений   шла   на   поддержание

приходившего  в упадок помещичьего землевладения  и  военных  нужд.  Расходуя

свободные средства населения на внутренние  займы,  правительство  отвлекало

их от инвестиций в те отрасли экономики, где  они  могли  бы  сыграть  более

эффективную, созидательную  роль.

    В  начале 20 века в  России,  как   и  в  других  странах  Европы,  общей

тенденцией развития сберегательного дела  стало  превращение  сберегательных

касс в универсальные  кредитные учреждения. С 1906 года наряду с вкладными  и

кредитными операциями сберкассы занимались страхованием  капиталов,  доходов

и жизни вкладчиков.

    В  годы Русско-японской  и  особенно  Первой  мировой  войн  государство

использовало  вклады населения почти целиком  на покрытие военных расходов.

    Однако  основным  способом  финансирования  военных  расходов  в  период

мировой войны  стала эмиссия. С 1,6  млрд.  руб.  в  канун  войны,  к  началу

Февральской революции  она увеличилась до 10 млрд. руб.,  а  к  октябрю  1917

года до  16  млрд.  руб.  В  результате  эмиссии  и  инфляции  покупательная

способность рубля  снизилось в 17  раз.  Гиперинфляция  в  годы  революции  и

гражданской воины  полностью обесценила сбережения населения.

    С  приходом к власти большевиков  сберкассы, в  отличие  от  коммерческих

банков,  первоначально  были  сохранены,  но  операций  они  практически  не

проводили. В  дальнейшем, в период военного коммунизма – с мая 1918  года  до

провозглашения  в  1921  году  новой  экономической  политики  (НЭПа),  были

последовательно ликвидированы все кредитные  учреждения, проводился  курс  на

полное устранение денег из хозяйственного оборота.

    В  сложившихся условиях первостепенной  задачей НЭПа стало восстановление

нормальных  товарно-денежных  отношений.  С  этой  целью  под   руководством

блестящих  экономистов  наркома  финансов  СССР  Г.Я.Сокольникова  и   члена

коллегии Наркомфина, профессора Л.Н.Юровского  в  1922  –  1024  годах  была

проведена  денежная  реформа,  которая  и  поныне  остаётся  непревзойдённым

образцом экономического реформирования. Реформа  осуществлялась  в  условиях

полнейшей  хозяйственной  разрухи.  Наряду   с   обесценёнными   безудержной

эмиссией  совзнаками  в  обращение  была  введена  параллельная   валюта   –

червонец, обеспеченная на 25% золотом и на  75%  высоколиквидными  товарами.

Она была охотно принята хозяйством и населением,  поскольку  ассоциировалась

с  золотым  дореволюционным  червонцем.  Вытеснив  из  обращения   совзнаки,

червонец  к  концу  1924  года  стал  единственной   валютой.   Нормализация

денежного  обращения,  высокие   темпы   экономического   роста   обусловили

повышение благосостояния  населения,  возродили  стремление  к  сбережениям.

Соответственно, с 1923  года  начала  восстанавливаться  и  вскоре  достигла

довоенного  уровня  сеть  сберкасс,  которые,  в   свою   очередь,   активно

содействовали осуществлению и успешному завершению денежной реформы.

    В  конце 20-х годов коммунистическое  руководство  страны  провозгласило

политику   индустриализации   на   основе    ускоренного    роста    тяжелой

промышленности. Производство товаров для  населения  и  коллективизированное

сельское хозяйство  при этом деградировали, была введена  карточная  система.

Резко снизились  доходы государства от реализации сельхозпродукции и  товаров

народного потребления. Отказавшись признать дореволюционные  царские  долги,

советская власть не могла рассчитывать на сколько-нибудь крупные  зарубежные

инвестиции. Поэтому  в качестве одного из главных  источников  финансирования

индустриализации  государство использовало сбережения населения.

    В  рамках кредитной реформы  1930-  1932  годов из  Госбанка  и других

учреждений   были   переданы   все   операции,   связанные   с   размещением

государственных займов. В результате  сберегательные  кассы  превратились  в

единственное  кредитное учреждение  по  привлечению  сбережений  населения  и

размещению государственных  займов.  Центральный  руководящий  орган  системы

сберегательных  касс был преобразован в Главное  управление гострудсберкасс  и

госкредита.

    В   годы  Отечественной  войны   сберегательные   кассы   способствовали

мобилизации  денежных  средств  населения  для  покрытия  военных  расходов,

принимали  активное  участие  в   размещении   предназначенных   для   этого

госзаймов, а  также в распространении билетов  денежно  вещевых  лотерей.  За

счёт выручки  от госзаймов было покрыто около шестой части военных  расходов.

Кроме того, через  сберкассы  поступали  значительные  средства  и  ценности,

вносимые населением в фонд обороны.

    В  связи с оккупацией значительной  части СССР сеть  сберегательных  касс

сократилась вдвое и была восстановлена до  довоенного  уровня  лишь  к  1952

году. В результате  на  начало  этого  года  в  стране  насчитывалось  41787

сберкасс.

    В  конце 1947 года  была  проведена   денежная  реформа,  которая   носила