Розрахунок депозитів і кредитів

 
 
 
 
 
 

ІНДЗ

                         з курсу: «Гроші та кредит»

       РОЗРАХУНОК  ДЕПОЗИТІВ  І  КРЕДИТІВ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

. 
 
 
 
 

Харків  2011

ЗМІСТ

ВСТУП                                                                                                                   3 РОЗДІЛ 1.ВІДОМОСТІ ПРО БАНК                                                                   4   1.1. Загальна характеристика діяльності ВАТ «Ощадбанк»                             4  1.2. Історія розвитку АТ „Ощадбанк»                                                                 5                   РОЗДІЛ 2. ДЕПОЗИТНІ ВКЛАДИ                                                                    9                                              2.1. Типи вкладів та умови                                                                                   9 2.2Вклад в гривнях                                                                                              16 2.3Вклад в доларах США                                                                                   17  2.4 Вклад в євро                                                                                                    18      РОЗДІЛ 3. КРЕДИТИ                                                                                          19                                       3.1. Кредит на автомобіль                                                                                   19 3.2.Кредит на житло                                                                                              23 3.3. Кредит на пральну машину                                                                          42 ВИСНОВКИ                                                                                                          44 ДОДАТОК А                                                                                                 ДОДАТОК Б 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ВСТУП 

     Об’єктом дослідження даного навчально - дослідного завдання є публічне акціонерне товариство "Державний ощадний банк України". АТ «Ощадбанк» - одна з найбільших фінансово-банківських установ в Україні, яка стабільно працює в умовах постійної конкуренції на ринку банківських послуг та прагне бути сучасним конкурентоспроможним банком. Банк зосереджує свої зусилля на створенні сприятливих та вигідних умов обслуговування клієнтів, розширенні переліку банківських послуг, збільшенні присутності на ринку продуктів та послуг.

     Ціллю даної роботи є набуття навичок розрахунку споживчих кредитів, та визначення найвигіднішої системи оплати, та депозитних операцій для фізичних осіб, для визначення оптимальної програми вкладу для заданих попередньо умов.

     Предметом дослідження виступає депозитні  та кредитні операції «Ощадбанку».

     Задачі  поставлені перед виконанням полягають в розрахунку вартості кредитів та доходів від депозитів, що кладуться в банк.

     В процесі виконання були використані  наступні методи: аналізу і синтезу,  економіко – математичний, каузальний та системний. 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. ВІДОМОСТІ  ПРО БАНК

     1.1. Загальна характеристика  діяльності ВАТ «Ощадбанк»

     Ощадбанк  — єдиний банк, який у відповідності до Закону України „Про банки і банківську діяльність” має державну гарантію по вкладах населення. Банк здійснює свою діяльність на підставі отриманих: Банківської Ліцензії № 148 від 16.01.2002р.; Дозволу №148-2 на проведення банківських операцій та додатку №148-2 до нього від 29.04.2002 року.

     Місія банку — відтворення ідеї тривалого заощадження коштів населення на принципах справедливої доходності та надзвичайної надійності. Ощадбанк має на меті відновити довіру населення, як запоруку стабільності національної банківської системи, економічного зростання країни та підвищення добробуту громадян. Стратегічна мета Банку — залишаючись банком загальнонаціонального рівня, відтворити позиції стабільної, прозорої, конкурентноздатної фінансової установи, яка співпрацює як з системними державними підприємствам, так і на традиційному для банку сегменті бізнесу — роздрібному.

          Статут відкритого акціонерного товариства “Державний ощадний банк України” затверджений постановою Кабінету Міністрів України від 25 лютого 2003 року № 261 зареєстрований Національним Банком України 28 лютого 2003 року за реєстраційним №4 (із змінами та доповненнями) За статусом Банк є спеціалізованим ощадним.

     Організаційно – правова форма Банку –  відкрите акціонерне товариство. Засновник банку – держава в особі Кабінету Міністрів. Відповідно до Статуту органами управління Банку є :

• Наглядова рада Банку;
• Правління Банку.
• Функції контролю за діяльністю Банку покладено на ревізійну комісію.

     Банк  має наступну організаційну структуру (рис. 2.1.).

     

       

     

     

     

       

     

       
 

     Рис. 2.1. Організаційна структура Ощадбанку 

1.2. Історія розвитку АТ „Ощадбанк»

          Ощадна справа – це діяльність, безпосередньо пов’язана із заощадженням, накопиченням і використанням грошей. Кожна людина так чи інакше зацікавлена в розумному заощадженні коштів та збільшенні свого добробуту. З огляду на історію виникнення ощадних кас можна зробити висновок, що і два століття тому люди піклувалися про покращення свого життя так само, як і зараз, і не остання роль у цьому належала саме ощадній справі.  
          У Західній Україні заощадження приватних осіб приймали окружні каси губернаторства. В 1783 році такі ж каси було засновано в Галичині. Згідно зі спеціальним цісарським привілеєм у 1843 році у Львові започатковує діяльність Галицька ощадна каса, гаслом якої було "Працюй та заощаджуй". Гарантом повернення коштів на першу вимогу та своєчасної виплати процентів для вкладників був Крайовий Сейм.  
          Значний вплив на розвиток ощадних кас на Заході України мав Австро-Угорський державний банк. Так, у Статуті ощадної каси міста Тернополя було зазначено, зокрема, що "...метою її створення є надання заможним верствам населення можливості безпечного збереження коштів і отримання процентів...". Необхідно додати, що така мета була дуже доречною для того часу, оскільки послугами ощадкас користувалися заможні громадяни.  
Війна 1914 року негативно позначилась на фінансово-банківській системі Західної України. Подальший розподіл території держави призвів до зруйнування єдиної мережі кас. Тільки після реформи 1924 року відновився розвиток ощадних кас на західних землях.  
           На відміну від західної частини України, на Сході ощадних кас було небагато і розміщувалися вони переважно у великих містах. В 1782 році, за рік до появи Галицької ощадної каси, було відкрито касу в Одесі - першу на східній території України. Примітною особливістю східноукраїнських ощадкас того часу було те, що вони не давали позик у приватні руки. Залучені у населення кошти ощадкаси направляли виключно на підтримку державного кредиту. Так тривало до 1895 року, коли було прийнято новий Статут (перший Статут – 1842 року), згідно з яким каси офіційно почали називати державними.  
          Цікаво, що клієнт мав право робити внески на книжку в будь-якій частині імперії. Право користування ощадкнижкою мали також й неповнолітні. Загалом на 1889 рік у Східній Україні діяло 125 ощадних кас (більшість – у Чернігівській губернії), які працювали при скарбницях. Як самостійні установи ощадкаси були лише у Києві, Харкові, Одесі та деяких інших великих містах.  
          У період 1917-1921 років ощадкаси Східної України було ліквідовано і відновлено після входження України до Союзу - в 1922 році.  
          Ощадні каси радянського взірця розміщували облігації, проводили вкладні операції, сприяли впровадженню червінців і їх обміну в 1924 році на карбованці. Крім цього, до повноважень ощадкас входило страхування заробітної плати робітників від знецінення.  
Потрібно зазначити, що після 1932 року ощадкаси перетворились на монопольні кредитні установи, що різнобічно залучали грошові кошти населення для державних потреб.       Подальшому розвитку ощадних кас завадила війна, яка спричинила закриття та евакуацію ощадних установ, втрату книжок вкладників та інших документів. Обмеження щодо видачі готівки з вкладів були зняті після 19 січня 1944 року, і вклади почали видавати на першу вимогу вкладника.  
          Істотні зміни в діяльності ощадкас відбулись у 1963 році, коли мережу Держтрудощадкас СРСР було передано Мінфіну у відання Держбанку. В результаті зміни підлеглості ощадкаси припинили передавати вклади у держбюджет і почали використовувати їх на створення єдиного союзного позичкового фонду (частка України в 1970 році – 19,6%). З 1972 року в ощадкасах запроваджується повний госпрозрахунок.  
Наприкінці 70-х і особливо у 80-ті роки стрімко зростають доходи населення, і як результат, його заощадження. Інфляція зумовила реформування банківської системи 1988 року, і мережа ощадкас трансформувалась в установи Ощадбанку СРСР.  
          У 1991 році Україна виходить зі складу Радянського Союзу і проголошує свою незалежність. З проголошенням незалежності України Ощадбанк відокремлюється від Ощадбанку СРСР.  
          Після прийняття 20 березня 1991 року Закону України "Про банки та банківську діяльність" Ощадний банк України набув спеціального статусу.  
31 грудня 1991 року Ощадбанк зареєстровано як самостійну банківську установу в Національному банку України –"Державний спеціалізований комерційний ощадний банк України”.  
          Постановою Кабінету Міністрів України від 21 травня 1999 р. на виконання розпорядження Президента України від 20 травня 1999 р. Державний спеціалізований комерційний ощадний банк України перетворено у відкрите акціонерне товариство "Державний ощадний банк України"(скорочена назва-Ощадбанк).  
         На сьогодні Ощадбанк - єдиний серед українських банків, який має закріплену законом державну гарантію збереження вкладів громадян та їх видачі за першою вимогою. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. ДЕПОЗИТНІ  ВКЛАДИ

2.1. Типи  вкладів та умови

      АТ «Ощадбанк» активно залучає кошти населення на депозитні та поточні рахунки в національній та іноземній валюті (доларах США і євро та рублях РФ).

Сьогодні  банк пропонує своїм клієнтам відкрити поточні рахунки (в тому числі для одержання пенсій) та депозитні рахунки з можливістю поповнення депозиту, з виплатою відсотків авансом, щомісячно, щоквартально або при закритті рахунку і з можливістю приєднання відсотків до основної суми депозиту;

Якщо  ви бажаєте відкрити депозитний рахунок в Ощадбанку, вам необхідно: укласти договір; надати наступні документи:

Якщо  ви резидент (громадянин України, іноземець  або особа без громадянства), вам  необхідно надати такі документи:

1. паспорт фізичної особи;
2. довідку про присвоєння ідентифікаційного номера Державного реєстру фізичних осіб-платників податків, видана органом податкової адміністрації.

Ви можете оформити в установі банку довіреність  на право розпорядження коштами  іншій особі та заповідальне розпорядження.

Якщо - нерезидент (громадянин України, який постійно проживає за її межами, іноземний громадянин або особа без громадянства, яка тимчасово перебуває на території України строком до 1 року відповідно до відкритої візи або документів, що підтверджують законність перебування в Україні згідно з чинним законодавством), вам необхідно надати такі документи:

1. паспорт фізичної особи;
2. документ про підтвердження джерела надходження готівки в національній або іноземній валюті.

Ощадбанк  гарантує таємницю відомостей про вкладників, операції, що ними здійснюються, та стан рахунків. Без згоди вкладника довідки третім особам по рахунку можуть бути надані лише у випадках, передбачених чинним законодавством України.

Види  вкладів:

1. вклад «Депозитний» (Табл. 2.1.)
2. вклад «Накопичувальний» (Табл. 2.2.)
3. вклад «Новий відсоток» (Табл. 2.3.)
4. вклад «Комбінований» (Табл. 2.4.)
5. вклад «Строковий пенсійний» (Табл. 2.5.)
6. вклад «Динамічний» (Табл. 2.6.)

 

Вклад «ДЕПОЗИТНИЙ»:

строк – від 1 до 36 місяців;

сума  вкладу - від 500 грн., від 100 доларів США, від 100 євро, від 1500 рублів Російської Федерації;

без поповнення;

виплата процентів: щомісячно, щоквартально, щорічно, з поверненням вкладу;

з пролонгацією;

річна процентна ставка відповідно до строку залучення;

дострокове розірвання вкладу – за ставкою за договором за кожний повний рік зберігання коштів. За неповний рік зберігання - за ставкою по поточних рахунках.

Таблиця 2.1.

На строк	Процентна ставка  гривні	Процентна ставка  у доларах США	Процентна ставка   в євро	Процентна ставка  в російських рублях
1місяць	9,00	5,00	3,25	-
від 1до 3 місяців	13,00	6,25	3,75	1,00
від 3 до 6 місяців	14,00	6,50	4,00	2,00
від 6 до 12 місяців	14,00	7,00	4,50	2,50
Понад 12 місяців	14,00	7,50	5,00	3,00

 

Вклад «НАКОПИЧУВАЛЬНИЙ»:

строк вкладу – 3, 6, 12, 24, 36 місяців;

сума вкладу - від 500 грн.; від 100 доларів США; від 100 євро;

поповнення  додатковими внесками - від 500 грн.; від 100 доларів США; від 100 євро;

виплата процентів: щомісячно, щоквартально, щорічно, з поверненням вкладу;

автоматична пролонгація;

дострокове розірвання вкладу – за ставкою за договором за кожний повний рік зберігання коштів. За неповний рік зберігання - за ставкою по поточних рахунках