Привлеченные ресурсы

Примечание - Источник: собственная разработка.

Рассмотрев таблицу 2.2 видно, что филиал активно работает над привлечением ресурсов, так как наблюдается положительная динамика роста за 4 года. Однако филиал активно работал в 2009 году и по размещению ресурсов, в результате чего увеличилась доля ресурсов, привлеченных в системе ОАО «АСБ Беларусбанк».

Рисунок 2.4 - Состав и структура привлеченных средств филиала №503 ОАО «АСБ Беларусбанк»

Примечание - Источник: собственная разработка.

Филиал №503 активно проводит работу по привлечению денежных средств населения, это видно из диаграммы, что доля срочных депозитов увеличилась в 2,2 раза по сравнению с 2006 годом.

Приведенные в Таблице 2.2 данные свидетельствуют о том, что в филиале (рис.2.4) более 50 % приходятся на срочные депозиты и более 40 % - на ресурсы, привлеченные в системе ОАО «АСБ Беларусбанк», которые являются для банка – дорогими ресурсами, что соответственно негативно сказывается на объемах прибыли филиала.

Перед коммерческими банками стоит задача эффективного размещения ресурсов, которое возместило бы затраты по их привлечению, обеспечило банку прибыль, а также выполнение требований Национального Банка Республики Беларусь по ликвидности. Учитывая вышеизложенное, проведем сравнительный анализ активов с пассивами филиала 503 ОАО «АСБ Беларусбанк».

Таблица 2.3 - Анализ состава и структуры привлеченных ресурсов филиала      № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк» 

Примечание - Источник: собственная разработка.

Анализ ресурсной базы филиала № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк» за 2009 год показывает, что незначительная часть платных пассивов в размере 2,3 млрд р. отвлечена в бездоходные активы, что ведет к снижению эффективности размещения доходных активов и  к уменьшению размера маржи от размещения ресурсов. Сумма доходов, которую филиал недополучил от  размещения ресурсов составила 0,9 млн р. за год   (2,3 * 0,04 % = 0,9  млн р., где 0,04 % - маржа от размещения ресурсов, сложившаяся в 2009 году). Низкий уровень маржи свидетельствует о том, что филиалом кредитуется более 80 %  государственных программ под 9 % годовых при средней ставке размещения – 11,0 %. Маржа является основным источником получения прибыли, отражает эффективность управления процентными расходами. Отсюда следует, что наметилась тенденция падения фактической маржи (сокращается разница между фактической маржой и маржой достаточной), что в свою очередь является тревожным сигналом для банка.

Таблица 2.4 - Анализ активов и пассивов по срокам привлечения и размещения на 01.01.2010, млрд р.

Примечание - Источник: собственная разработка.

Проанализировав активы и пассивы по срокам их привлечения и размещения, мы видим, что в филиале существует несоответствие сроков размещения со сроками погашения: пассивы привлекаются на небольшие сроки, в основном, до 6 месяцев, а активы размещены преимущественно на срок более 1 года. Данная раскладка активов и пассивов по срокам привлечения и размещения ведет к снижению показателей ликвидности.

Поскольку изучаемый филиал практически не может производить операции по увеличению собственного капитала, то его деятельность направлена на увеличение ресурсной базы за счет привлечения средств юридических и физических лиц.

Остаток средств физических лиц на 01.01.2010 составил 10,5 трлн руб. и  увеличился с начала года на 2,5 трлн руб.

Темп роста средств физических лиц за 2009 год в эквиваленте всех валют составил 131,1 % при предусмотренном денежно-кредитной политикой 131 % - 138 %.

За 2009 год на срочные вклады населения в белорусских рублях привлечено 916 млрд руб., что позволило в ноябре выйти на уровень начала года, а на 01.01.2010 достичь 5,5 % прироста (на 295 млрд руб.) по сравнению с началом года.

Таблица 2.5 - Изменение структуры средств физических лиц в разрезе валют

Примечание - Источник: собственная разработка.

Средства в инвалюте увеличились на 488 млн долларов США или на      41,5 %, их объем на 01.01.2010 достиг 1663,7 млн долларов США.

Изменение структуры средств физических лиц в разрезе валют (без наращенных процентов) приведено в таблице 2.5.

На долю средств до востребования приходится 13,5 % (на 01.01.2009 –       17 %), на долю срочных депозитов – 84,3 % (на 01.01.2009 – 81,7 %), ценных бумаг – 2,1 % (на 01.01.2009 - 1,3 %).

В структуре рублевых вкладов населения следует отметить снижение доли вкладов со сроком размещения от 1 до 2 лет (с 46 % до 26 %) при одновременном увеличении доли средств со сроком размещения 2-3 года (с    30 % до 55 %),  что связано с введением новых вкладов «Сберегательный» и «Новый 2010» (доля средств на которых на 01.01.2010 достигла 34 %).   

Таблица 2.6 - Динамика структуры рублевых вкладов населения

Примечание - Источник: собственная разработка.

Остаток средств по системе строительных сбережений на 01.01.2010 составил 32,8 млрд руб., уменьшившись с начала года на 23,3 млрд руб., что обусловлено использованием населением накопленных средств на кредитование жилищного строительства.

              Из таблицы видно, что структура срочных депозитов в валюте изменилась в сторону увеличения доли вкладов со сроком размещения до 1 года (с 49 % до 79 %), основной причиной чего является ограничение Национального Банка по установлению ставки в размере до 8 % независимо от срока вклада, в связи с чем население предпочитает хранить средства на «короткие» сроки.

Таблица 2.7 - Динамика структуры валютных вкладов населения