Перспективы применения платежных карт в России

     Банк является эмитентом пластиковых карт ряда международных и отечественных платежных систем.

     Компания осуществляет свою деятельность в соответствии с требованиями европейского законодательства по следующим направлениям:

• брокерское обслуживание клиентов;
• доверительное управление инвестиционными портфелями клиентов;
• услуги андеррайтинга;
• депозитарные услуги;
• маржинальное кредитование клиентов;
• услуги инвестиционного консультанта;
• услуги на рынке FOREX.

     МДМ Банк является держателем 100% акций MDM INVESTMENTS LIMITED. Деятельность компании как полноправного участника профессионального инвестиционного сообщества Европейского союза направлена на обеспечение клиентов МДМ Банка всеми преимуществами работы на международных и российских финансовых площадках.

     Анализ структуры и динамики активов ОАО «МДМ Банк» за 2006-2008 годы представлен в таблице 4 (см. приложение).

     За период 2006-2008 годов наблюдается устойчивая тенденция увеличения доли активов ОАО «МДМ Банк». Так общий прирост активов в 2007 году составил 48,58%, за 2009 год – 25,97%.

      В 2007 году прирост активов обеспечили показатели:

     - кредиты, выданные клиентам (увеличение на 88,41%);

     - прирост основных средств (на 61,41%);

     - увеличение обязательных резервов, депонированных в Центральном банке Российской Федерации (на 42,6%);

     - рост счетов и депозитов в банках (на 9,43%);

     - увеличение прочих активов (на 23,22%).

     За 2008 года прирост активов обеспечили показатели:

     - денежные и приравненные к ним средства (на 765,7%);

     - счета в депозитах и банках (2 288%);

     - финансовые инструменты, имеющиеся в наличии для продажи (1 841%);

     - кредиты, выданные клиентам (3,69%);

     - прирост основных средств (на 32,42%);

     - увеличение величины прочих активов (на 3,27%).

     Резкое снижение роста доли кредитов обусловлено выполнением одного из составляющих направлений развития банка на 2008 год – формирование «подушки ликвидности».

Динамика роста активов представлена на рисунке 8.

Рисунок 8.

       По итогам 2008 – начала 2009 гг. ОАО «МДМ Банк» занимает 19 место в рейтинге по величине активов.

Структура активов представлена на рисунке 9. 

      Рисунок 9.

     Анализ структуры и динамики обязательств ОАО «МДМ Банк» за 2006-2008 годы представлен в таблице 5 (см. приложение).

      За период 2006-2008 годов наблюдается устойчивая тенденция увеличения доли обязательств ОАО «МДМ Банк». Так общий прирост обязательств в 2007 году составил 41,96%, за 2009 год – 31,9%.

      В 2007 году обязательства банка возросли за счет увеличения следующих показателей:

     - финансовые инструменты, оцениваемые по справедливой стоимости, 31,02%);

     - счета и депозиты банков (на 10,17%);

     - текущие счета и депозиты клиентов (на 47,75%);

     - выпущенные долговые ценные бумаги (на 58,82%);

     - прочие обязательства (на 79,56%).

     За 2008 год рост обязательств обеспечили те же показатели, но процентное соотношение было иным, а именно:

     - финансовые инструменты, оцениваемые по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период (на 53,61%);

     - счета и депозиты банков (на 113,42%);

     - текущие счета и депозиты клиентов (на 25,06%);

     - субординированные займы (на 19,48%);

     - выпущенные долговые ценные бумаги (на 11,96%);

     - прочие обязательства (на 10,80%).

     В структуре обязательств банка в 2008 году из существенных перераспределений было отмечено увеличение доли межбанковских депозитов на 8,8% за счет снижения доли средств клиентов и долговых бумаг — на 2,0% и 6,7% соответственно.

     В структуре привлеченных средств клиентов большую часть — 49,7% занимают срочные вклады населения.

     Срочные депозиты корпоративных клиентов занимают в структуре депозитного портфеля 36,9%.

Структура обязательств банка представлена на рисунке 10. 

      Рисунок 10.

     Анализ структуры и динамики собственных средств ОАО «МДМ Банк» за 2006-2008 годы представлен в таблице 6 (см. приложение)

     За период 2006-2008 годов наблюдается устойчивая тенденция увеличения собственных средств ОАО «МДМ Банк». Так общий прирост собственных средств в 2007 году составил 91,22%, за 2009 года – 5,6%. 

     В 2007 году доля средств банка была увеличена за счет роста всех показателей:

     - акционерный капитал (на 13,53%);

     - эмиссионный капитал (на 86,49%);

     - нераспределенная прибыль (на 70,77%).

      За 2008 год рост не изменились показатели акционерного и эмиссионного капитала, а рост собственных средств обеспечил рост нераспределенной прибыли на 28,49%. На 01.12.09г. ОАО «МДМ Банк» занимает 19место в рейтинге по величине собственного капитала.

     Анализ движения денежных средств ОАО «МДМ Банк» за 2006-2008 годы представлен в таблице 7 (см. приложение).

      Чистая прибыль по итогам 2008 года составила 1,6 млрд руб. Показатели рентабельности банка на 01.01.2009г. составили 0,9% и 7,0% по активам и капиталу соответственно. В структуре доходов 2008 года доля процентных доходов увеличилась на 1,4% — до 84,2%.

       В абсолютном выражении чистый процентный доход по итогам 2008 года составил 14,1 млрд руб., что на 15,0% превышает показатель 2007 года. Чистая процентная маржа на 01.01.2009 г. составила 9,3%.

      Динамика роста чистой прибыли банка представлена на рисунке 11. 

      Рисунок 11

      По итогам 2008 года ОАО «МДМ Банк» занял 22 место в рейтинге самых прибыльных и эффективных банков.

      Динамика роста кредитного портфеля представлена на рисунке 12. 

Рисунок 12.

     Объем кредитного портфеля банка достиг по итогам 2008 года 131,7 млрд. руб., увеличившись на 3,7% по сравнению с показателем на начало года.

      Созданные резервы полностью покрывают проблемный долг свыше 90 дней по кредитному портфелю.

      Так, на 01.01.2009 г. величина покрытия по корпоративным программам кредитования составила 188 %, а по розничным беззалоговым программам — 110%.

     Проанализируем показатели ключевых коэффициентов эффективности ОАО «МДМ Банк» (таблица 8).

 Ключевые показатели эффективности

Таблица 8.

     Таким образом, можно отметить, что в период 2006-2007 гг. наблюдался рост рассматриваемых показателей, а в 2007-2008 гг. – спад.

     В 2007 год наблюдалось стабильное увеличение по всем группам ключевых показателей, однако в 2008 – все показатели, кроме показателя «Отношение административных расходов к операционной прибыли» (рост на 4,6%), показали отрицательную динамику.

     Рассмотрим показатели, характеризующие динамику численности и сети в 2008-2008 гг. для ОАО «МДМ Банк» (таблица 9).

Динамика численности и сети

Таблица 9.

     В таблице 10 представлена оценка финансового состояния рейтинговыми агентствами Moody’s, Fitch, RusRaiting.

     После объединения на сегодняшний день МДМ Банк имеет одни из самых высоких для российских частных банков кредитные рейтинги международных агентств Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch.

Оценка финансового состояния ОАО «МДМ Банк»

Таблица 10.

     После объединения на сегодняшний день МДМ Банк имеет одни из самых высоких для российских частных банков кредитные рейтинги международных агентств Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch.

      Для дальнейшего успешного развития ОАО «МДМ Банк» должен четко придерживаться выбранной стратегии и целей развития.