Отчёт по практике "Сбербанк в России"

      Банк  обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли.

      Кредитные ресурсы Банка формируются за счет:

• собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств);
• средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке;
• вкладов физических лиц,  привлеченных на определенный срок и до востребования;
• кредитов, полученных в других банках;
• иных привлеченных средств.

      В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение финансового года.

      Банк  депонирует в Банке России в установленных  им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами  и нормативами, установленными для Банка. 

 
 
 
 
 

Раздел 2. Организация и анализ деятельности АО «Сбербанк» 

2.1 Организация учетно-финансовой работы в АО «Сбербанк»

2010 год для  ДБ АО «Сбербанк» был отмечен  позитивной динамикой, Банк добился  отличных финансовых результатов и подтвердил свое устойчивое положение на рынке Казахстана.

Активы ДБ АО «Сбербанк» за 2010 год выросли в 2,3 паза и составили       221 334 млн. тенге против 97 535 млн. тенге на 1 января 2010 года. Доля активов Банка в совокупных активах банковской системы выросла за 2010 год на 1,1 процентный пункт по сравнению с предыдущим годом и составила 1,9%.

Банк занял 10-е  место в рэнкинге по размеру активов  БВУ, поднявшись с начала года на 3 позиции.

Вклады юридических  лиц выросли в 4 раза и составили 115 401 млн. тенге против 28 361 млн. тенге на 1 января 2010 года, вклады физических лиц выросли в 3,2 раза и составили 36 310 млн. тенге против 11 454 млн. тенге   на 1 января 2010 года. В результате ДБ АО «Сбербанк» увеличил свою долю на 1,1% по вкладам физически лиц и на 1,4% по средствам корпоративных клиентов.

В рентинге среди банков второго уровня по объему депозитного портфеля Банк занимает 10-е место по вкладам населения и 12-е место по депозитам юридических лиц, поднявшись с начала года на 5 позиций соответственно.

По состоянию  на 1 января 2011 года собственный капитал  Банка составил 36 663 млн. тенге, чистая прибыль Банка – 2289 млн. тенге. Банк занимает 6 – место по размеру собственного капитала и 3-е место по чистой прибыли, данные показатели улучшились по сравнению с началом года на 3 позиции. 

Таблица 1.

Доля ДБ АО «Сбербанка»  на основных сегментах казахстанского финансового рынка

• Собственный капитал и чистая прибыль банков на 01.01.11г. имеют отрицательное значение: - 978 462 млн. тенге, соответственно.

 

В 2010 году ДБ АО «Сбербанк» получил чистую прибыль  в размере 2289 млн. тенге, заняв 3-е  место в рейтинге по размеру чистой прибыли среди банков второго уровня РК. 

Таблица 2.

Отчет о прибылях и убытках  АО ДБ «Сбербанк России»  за 2009-2010гг

(млн.  тенге)

 

Основные статьи операционной прибыли банка показали динамику роста по итогам 2010 года:

- чистый процентный  доход до создания резервов на обесценение кредитного портфеля увеличился на 31% и составил 7 691 млн. тенге;

- непроцентные  доходы увеличились на 127 % или  730 млн. тенге по сравнению с  2009 годом;

- чистый комиссионный  доход вырос на 28% и составил 3 136 млн. тенге. 

Чистые процентные доходы, до формирования резервов по ссудам, достигли уровня в 7 691 млн. тенге, обеспечив рост в 31% по сравнению с 2009 годом.

В таблице ниже приведены среднедневные значения активов и обязательств ДБ АО «Сбербанк» в резерве статей баланса, генерируемые каждой статье баланса процентные доходы (расходы) и средние доходности статей баланса. 
 

Таблица 3.

Динамика процентной маржи   АО ДБ «Сбербанк России»  за 2009-2010гг

(млн.  тенге)

 

По итогам 2010 года маржа банковского сектора  снизилась на 2,4 п.п до 3,6%. Маржа  ДБ АО «Сбербанк» также имела тенденцию к снижению, но сохранилась на уровне выше рыночного и составила 6,2%.

Процентные доходы ДБ АО «Сбербанк» за 2010 год выросли  на 69,5% в сравнении с 2009 годом и  достигли 13 418 млн. тенге. Рост процентных доходов явился следствием увеличения доходов от кредитования корпоративных клиентов, размещения средств в банках, а также от операций с ценными бумагами. 

Таблица 4.

Структура комиссионных доходов     АО ДБ «Сбербанк  России» за

2009-2010гг

(млн.  тенге)

 

По сравнению  с прошлым годом структура  комиссионных доходов банка изменилась незначительно, Банк увеличил долю кассовых операций и доходов по купле-продаже валюты до 14% (с 12% и 8% соответственно). 

Рис.1

 

Рис.2

 

Прирост комиссионных доходов произошел, в основном, за счет роста доходов по юридическим  лицам в размере 558 млн. тенге , в том числе по следующим видам операций:

- переводные  операции на 152 млн. тенге;

- кассовые операции  на 160 млн. тенге;

- по купле-продаже  иностранной валюты на 276 млн.  тенге.

Комиссионные  доходы физических лиц приросли в 2010 году на 185 млн. тенге. Основой статьей комиссионных операций физических лиц являются переводные операции, которые выросли с начала года на 153 млн. тенге.

Непроцентные  доходы ДБ АО «Сбербанк» выросли на 127% или на 730 млн. тенге. Основной прирост  непроцентных доходов произошел по операциям купли-продажи иностранной валюты, который составил 216% или 1 001 млн. тенге. Увеличение доходов связано с увеличением объемов проводимых конверсионных операций в текущем году в 1,6 раза, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По итогам декабря 2010 года ЛБ АО «Сбербанк» занял 11 позицию среди активных участников торгов по иностранным валютам на Казахстанской фондовой бирже, на начало 2010 года Банк занимал 15 позицию.

1 ноября 2010 года  ДБ АО «Сбербанк» был присвоен  статус маркет-мейкера рубля Российской Федерации в торговой системе Казахстанской фондовой биржи. За ноябрь и декабрь месяцы 2010 года объем сделок

совершенных ДБ АО «Сбербанк» в торговой системе  Казахстанской

фондовой биржи  по рублю РФ составил 841 млн. рублей, превысив в 2 раза объем совершенных сделок за период с января по октябрь 2010 года. 
 

Таблица 5.

Средства клиентов ДБ АО «Сбербанк России» на 1 января 2010-2011гг

(млн.  тенге)