Отчет по практике в ОАО АКБ «Росбанк»

      Росбанк является полноправным членом международных  платежных систем VISA International и MasterCard International и эмитирует следующие виды карт (Приложение):

• VISA Electron, Cirrus/Maestro - самые распространенные в мире электронные дебетовые карты. Они позволяют в полной мере пользоваться международной системой безналичных расчетов. Обязательная авторизация всех транзакций по картам VISA Electron, Cirrus/Maestro обеспечивает ее держателю высокую степень сохранности денежных средств.
• VISA Classic, MasterCard Mass - карты, наиболее удобные для людей среднего достатка и являющиеся отличной заменой громоздкому кошельку. Спектр услуг предоставляет возможность совершать покупки в Интернет-магазинах, бронировать номера в гостиницах, авиабилеты и автомобили.
• VISA Gold, MasterCard Gold  - "Золотая" карта во всем мире рассматривается как символ престижа и признак состоятельности держателя VISA Gold/MasterCard Gold, подчеркивающая его повышенную платежеспособность.
• VISA Platinum, MasterCard Platinum - это карта, которая помимо эксклюзивного статуса предлагает целый ряд преимуществ и дополнительных услуг для держателя карты.
• VISA Platinum, MasterCard Platinum - идеальная карта для тех, кто ценит престиж и международное признание лидирующего карточного продукта. Его поддерживает сеть избранных партнеров по всему миру, которые предоставляют преимущества и вознаграждения лучшим клиентам.

      Это мощное платежное средство, продукт, который превосходит ожидания современного делового человека и того, кто часто  путешествует. Это продукт, который  заслуживают самые лучшие клиенты. VISA Platinum, MasterCard Platinum предлагают держателям карт все преимущества карт Gold, а также обеспечивают помощь во время путешествий и предоставляют более высокий кредитный лимит и страховку.¹⁰

• VISA Platinum, MasterCard Platinum – это особые карты для избранных людей, дающие полную свободу и эксклюзивность. Открываются в рублях, долларах США, евро. Держателям карт VISA Platinum, MasterCard Platinum предоставляются следующие дополнительные услуги:

1. страхование держателя карты при выезде за рубеж (страховой полис ООО СК "Согласие" на сумму 100 000 долларов США);

2. SMS-информирование о движении средств по счету;
3. Членский пакет Международной ассоциации авиапассажиров (IAPA);
4. Клубная карта "Золотого Клуба" компании HERTZ;
5. Программа Приоритетного доступа Priority Pass;
6. Обслуживание стиля жизни от Eqvilibria Club.
• VISA Infinite - самый привилегированный продукт в иерархии карт платежной системы Visa International. Росбанк предлагает банковскую карту Visa Infinite только самым обеспеченным и требовательным клиентам, которым необходим не просто платежный инструмент, а карта, отражающая их высокий статус, дающая максимальную свободу и комфорт, гарантирующая VIP-обслуживание в любой точке мира.

      С эксклюзивной картой Visa Infinite Ваши возможности  становятся безграничными: с ее помощью  Вы сможете воспользоваться множеством преимуществ и специальных предложений как от платежной системы Visa International, так и разработанных непосредственно Росбанком.

      Уникальная  Консьерж-Служба идеально отвечает всем Вашим деловым и личным запросам и поможет при организации  отдыха, путешествий, досуга, в управлении домашним хозяйством и личным имуществом, поможет сделать Вашу жизнь интереснее.

      Став  держателем банковской карты Visa Infinite, Вы автоматически становитесь участником совместной дисконтной программы Росбанка и компании ООО «ВПС ВАНТАЖ Промо  Солюшнс». Члены клуба Eqvilibrium Club при оплате товаров и услуг с помощью карты могут воспользоваться эксклюзивными скидками и привилегиями, предоставляемыми партнерами Клуба. В настоящее время Партнерами Eqvilibrium Club являются более 150 компаний, оказывающих услуги и продающих товары класса премиум (полный список приведен на официальном сайте программы - www.eqvilibriaclub.com).

• MasterCard World Signia - это карта является самой престижной и элитной программой. Услуги клиентам оказываются с учетом их индивидуальных потребностей и включают круглосуточную службу консьержей. Росбанк первым из российских банков приступил к эмиссии суперэлитных карт MasterCard World Signia, занимающих верхнюю ступень продуктового ряда международной платежной системы MasterCard.

      Карта говорит о высоком статусе  и респектабельности владельца. Владельцы карточек World Signia при поездках за границу могут ни о чем не беспокоиться – достаточно позвонить  по указанному на карточке телефону и  заказать любую услугу. Кроме того, при выезде за рубеж держатель становится участником страховой программы CHARTIS с суммой страхового покрытия до 200 тысяч евро.

      Держатели карт MasterCard World Signia становятся участниками  дисконтно-бонусных программ платежной  системы MasterCard, получают дисконтные карты Eqvilibria Club, могут воспользоваться круглосуточной службой консьержей.

• MasterCard «РОСБАНК – Экспресс Кард» - полноценная банковская карта с возможностью безналичной оплаты проезда в Московском метрополитене. Карта «РОСБАНК – Экспресс Кард» сочетает в себе функции полноценной банковской карты, с помощью которой Вы можете осуществлять безналичную оплату товаров и услуг, снимать средства или пополнять свой банковский счет, а также функцию проездного билета в Московском метрополитене.
• Visa/ MasterCard - «Мой стиль» - карта с индивидуальным дизайном. Воспользуйтесь новой услугой Росбанка! Вы можете выбрать один из предложенных дизайнов или загрузить собственное изображение. Теперь именно Вы решаете, какой будет Ваша банковская карта.
• MasterCard «ТРАНСАЭРО-РОСБАНК» - совместный проект Росбанка и одной из крупнейших авиакомпаний России «Трансаэро». Кроме привычных функций платежной системы, владельцам карт предоставляется возможность воспользоваться рядом привилегий, предоставляемых авиакомпанией. Держатели карт, эмитированных Росбанком, имеют возможность:
1. оплачивать товары и услуги и получать наличные денежные средства в любой стране мира и в любой валюте;
2. получать наличные денежные средства в рублях РФ и долларах США в сети банкоматов Росбанка;
3. получать круглосуточную клиентскую поддержку; в случае кражи/утери карты – заблокировать ее в любое время суток;
4. оформить дополнительные банковские карты на другое лицо для распоряжения средствами по счет.

      Держатели карт VISA и MasterCard, эмитированных Росбанком, имеют возможность:

1. оплачивать товары и услуги и получать наличные денежные средства в любой стране мира и в любой валюте;
2. получать наличные денежные средства в рублях РФ и долларах США в сети банкоматов Росбанка и спонсируемых им банков по тарифам Росбанка;
3. получать круглосуточную клиентскую поддержку;
4. в случае кражи/утери карты — заблокировать ее в любое время суток;
5. оформить дополнительные банковские карты на другое лицо для распоряжения средствами по счету;
6. оформить страховку банковской карты от случаев утери или кражи карты, а также от случаев кражи снятых с карты наличных денежных средств.¹¹

    Глава 3. Банковские технологии в деятельности  ОАО АКБ «Росбанк» 

    В настоящее время РОСБАНК может  предложить своим клиентам следующие  системы дистанционного банковского обслуживания (Таблица 1): 

    1. «Интернет-Банк» – это система дистанционного банковского обслуживания, которая позволяет осуществлять управление банковскими счетами через сеть Интернет. Для работы в системе на компьютер не требуется устанавливать специальное программное обеспечение. 

    2. «Мобильный Клиент-Банк» является новейшей разработкой в области мобильного банкинга. Встроенные в нее современные средства защиты передаваемых SMS-сообщений не требуют замены телефонной SIM-карты и к тому же позволяют пользователю генерировать в телефоне персональные ключи для создания аналога собственноручной подписи клиента.

    Система построена с использованием технологий Java, SMS, WAP и рассчитана на обслуживание клиентов - физических лиц. 

    3. Система "Телефонный Банк" – это система дистанционного банковского обслуживания, которая позволяет клиентам Банка по телефону как в режиме самообслуживания, так и при помощи специалиста Call-центра, круглосуточно получать информацию по своим банковским счетам (текущим счетам, вкладам, кредитам) и картам. 

Таблица 1

Виды  систем дистанционного банковского обслуживания 

    Заключение

    В своем отчете рассмотрела деятельность коммерческого банка и его операции на примере ОАО АКБ «Ромсбанк». В процессе написания отчета были подробно описаны услуги, оказываемые физическим лицам и выявлены банковские технологии РОСБАНКа.

    Коммерческий  банк выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Услугами коммерческого банка пользуются как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане.

    Банк  выполняет такие функции, как: посредничество в кредите; стимулирование накоплений в хозяйстве; посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами. Коммерческий банк выполняет следующий ряд операций: пассивные, активные (вексельные, подтоварные, фондовые, бланковые, лизинговые), комиссионные (аккредитивные, инкассовые, факторинговые и трастовые, доверительные, торгово-комиссионные) и трастовые.

    Важнейшими  направлениями развития банковского  сектора стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада. Нарастает динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.

    Банковское  дело затрагивает в конечном счете  ожидания, чувства и планы конкретных людей. Банки, стремящиеся выжить в  современной конкуренции должны стремиться к тому, чтобы чаяния его клиентов становились реальностью. Реальное же возникает и живет на какой-то основе - духовной, нравственной, материальной. Надежность банка - главная из составляющих той основы, на которой сохраняются и приумножаются средства Акционеров и Клиентов.

    АКБ "РОСБАНК" является универсальным коммерческим банком, предоставляющим весь комплекс банковских услуг как юридическим (от мелких и крупных предприятий до небольших банков), так и физическим лицам (от работников производств, имеющих заработок 5-10 тыс. руб., и пенсионеров, до обслуживания состоятельных клиентов). Сам банк старательно увеличивает количество своих клиентов в основном за счёт географического распространения и за счёт повышения культуры обслуживания. Вследствие этих действий доходы банка возрастают не от повышения банковского процента от произведённых им операций, а вследствие увеличения объёма и количества операций.

    Банк  охватывает все целевые группы привлекательными предложениями в области депозитов; предоставляет стандартные и новые вклады, отвечающие потребностям людей с различными целями накопления и размером доходов; обеспечивает денежные переводы и кредитование клиентов; осуществляет документарные операции и операции с банковскими картами; продолжает свою деятельность на финансовых рынках. Ключевыми направлениями банковской деятельности являются коммерческое, инвестиционное и розничное.

    Одним из основных конкурентных преимуществ РОСБАНКА в среде других кредитных операций является его способность предлагать высокотехнологичные услуги, отвечающие самым последним требованиям в части качества, удобства, скорости их предоставления, а также скорость и качество проведения расчетных операций. Практически весь спектр продуктов и услуг Банка, включая эксклюзивные, доступен клиентам в любой из точек региональной сети продаж.

    Проводя итог можно сделать вывод, что ОАО АКБ Росбанк- один из перспективных коммерческих банков России,  предоставляющий весь комплекс услуг, который может составить серьезную конкуренцию другим крупным коммерческим банкам и занять лидирующие позиции на 2010г.   

   СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ 

Законодательные материалы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации, ст.837.1
2. 2.Гражданский кодекс Российской Федерации ст. 834
3. Закон РФ «О банках и банковской деятельности» №395-11 (с изменениями и дополнениями)

КНИГИ, МОНОГРАФИИ

4. Белоглазовой Г.Н. Банковское дело: учебник / под.ред. Г.Н. Белоглазовой, А.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 592 с.
5. Власенко М.С. О работе банка с клиентами // Деньги и кредит. – 2007. - №12. – С.47-50.
6. Григорян С.А. Тенденции развития и регулирования российского рынка электронных банковских услуг // Деньги и кредит. – 2008. - №10. – С.47-53.
7. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили; под ред. Е.Ф. Жукова – 4-е изд., перераб. И доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 783 с.
8. Коробовой Г.Г.  Банковское дело: учебник / под. ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г.Коробовой. – изд. с изм. – М.: Экономист, 2006. – 766 с.
9. Курбатов С.Ю. О развитии факторинговых услуг // Деньги и кредит. – 2007. - №5. – С.47-49.
10. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / колл. авт.; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф.. – 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2006. – 560 с.
11. Лаврушина О.И. Банковское дело: Учебник. – 2-е изд. перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 672 с.
12. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина. – 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2006. – 768 с.
13. Мережникова А.К. Рынок вкладов населения: анализ, состояние, перспективы // Деньги и кредит. – 2006. - №7. – С.21-26.
14. Продолятиенко П.А. Трансформация сбережений населения в инвестиции // Деньги и кредит. – 2007. - №2. – С.65-67.
15. Соколов Ю.А. Платежные карты: реальное состояние и нереализованные возможности // Деньги и кредит. – 2007. – №10. – С.7-12.
16. Соломин С. Понятие кредитной операции // Хозяйство и право. – 2007. - №8. – С.28-33.
17. Тавасиева А.М. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учебник/ Под. ред. проф. А.М. Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 416 с.: ил.
18. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2005. – 366 с.
19. Щербакова Галина Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составляемой по российским и международным стандартам) /. Москва: Вершина, 2007. – 464 с.: ил., табл.
20. Якунин С.В. К вопросу о стратегии поведения на рынке банковских услуг в России // Деньги и кредит. – 2008. - №10. – С.71-72.