Отчет по практике в ОАО АКБ «Росбанк»

      d – фактическое количество дней в применяемой базе (365 или 366)

      Пример:

      01.03.2010 г. вкладчик размещает денежные  средства в сумме 500 долларов  США на 3 месяца по ставке 5% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. Первого числа каждого месяца производится капитализация начисленных процентов. Пролонгация вклада не предусмотрена.

      Периоды начисления процентов по вкладу:

      02.03.2010-01.04.2010 – 31 календарный день,

      02.04.2010-01.05.2010 – 30 календарных дней,

      02.05.2010-01.06.2010 – 31 календарный день.

      01.06.2010 г. Банк возвращает сумму вклада  вместе с причисленными процентами:

      500*(1+0,05*31/365) * (1+0,05*30/365) * (*1+0,05*31/365) = 506,33 долл. США 
 
 
 

    1.2. Денежные переводы

    Если  быть точным, то правильно такие  системы называются системами перевода денег без открытия банковского  счета. В сущности, само название дает уже некоторое представление  того, как работает система - для  перевода не требуется открытие счета  ни для того, кто отправляет деньги (он называется перевододатель), ни для получателя денег.

    В любой системе переводов, а их в мире достаточно много, деньги могут  пересылаться только в пределах одной  системы, то есть отправить денежные средства можно только в ту страну и в тот город, где есть агенты или представители системы.

    При переводе денег зарубеж или внутри страны большинство переводов осуществляется только между физическими лицами, хотя некоторые системы переводов  позволяют переводить деньги от физических лиц юридическим и наоборот.

    Средства  в системах денежных переводов "транспортируются" в электронном (безналичном) виде по современным каналам передачи данных, что и обеспечивает высокую скорость перевода, но принимаются и выдаются в наличном виде. Стандартный срок, необходимый, для того, чтобы деньги попали в пункт назначения - от нескольких минут до одних суток.

    Каждому, кто пользуется системой переводов, важно, чтобы деньги попали по адресу и не исчезли по пути. Для этого  в каждой системе переводов предусмотрена своя надежная система безопасности, гарантирующая, что деньги будут выплачены только указанному отправителем лицу.

     Системы денежных переводов Росбанка:

                 1. MONEYGRAM                      

    Денежный  перевод MoneyGram - это перевод денежных средств в долларах США без открытия счета, осуществляемый одним физическим лицом в пользу другого физического лица. Перевод MoneyGram осуществляется в режиме реального времени в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

    С приходом на отечественный рынок компании MoneyGram у людей, пребывающих на территории СНГ, решается проблема срочных личных переводов денег близким, родным, знакомым, друзьям или, если хотите, самому себе. Получить или отправить денежный перевод по системе MoneyGram можно в любой стране мира, в любом пункте обслуживания системы MoneyGram. Трудностей с их поиском не возникнет ни у кого, т.к. система имеет развернутую сеть — более 79 тысяч точек обслуживания в 170 странах мира.

    Надежность. Обязательства перед клиентами по выплате суммы перевода сразу после отправления денежного перевода принимает на себя компания MoneyGram. Даже если партнер MoneyGram будет испытывать финансовые трудности в условиях нестабильной экономики, это никак не отразится на клиентах, поскольку обязательства по принятым суммам несет американская корпорация. В случае, если денежный перевод MoneyGram не был затребован получателем или у отправителя поменялись планы, то невостребованная сумма в любой момент будет возвращена обратно. И отправителю, и адресату деньги доступны в любом из отделений компании по всему миру.

    Доступность и простота. Для отправления или  получения денежного перевода MoneyGram требуется только паспорт или  иной другой документ, удостоверяющий личность. При этом ни получателю, ни отправителю не требуется открывать банковский счет или заказывать кредитную карту. Что очень важно — при отправлении денег не требуется указывать конкретный адрес получателя или банковские реквизиты его счета. Предъявив паспорт, получатель может получить присланную ему сумму в любом из десятков тысяч пунктов обслуживания по всему миру.

    Скорость. Время перевода денег в любую  точку земного шара составляет 10-15 минут. Используя современные компьютерные технологии и линии связи, информация о принятом денежном переводе MoneyGram передается в считанные секунды, что дает возможность получателю уже через 10-15 минут после отправления востребовать деньги в любой точке мира. Сумма денежного перевода MoneyGram выплачивается сразу, по желанию клиента, — наличными деньгами в долларах США, местной валюте.

    Конфиденциальность. Информация о том, что Вы отправили  или получили денежный перевод MoneyGram является банковской тайной.

    Удобство. Перевод MoneyGram включает в себя не только денежный перевод, но и бесплатный сопроводительный текст до 10 слов.

    Выгодные  цены. Перевод MoneyGram является наиболее дешевой среди аналогичных услуг. Средняя стоимость отправления  перевода MoneyGram составляет от 3 до 5 процентов, в зависимости от отправляемой суммы.

    Как отправить деньги по системе MoneyGram:

 - Заполняете  простой бланк, где указываете  паспортные данные, адрес и отправляемую сумму (Приложение).

 - Вносите  сумму перевода и оплату услуги.

 - Операционист  сообщает Вам код перевода.

    Как получить деньги по системе MoneyGram:

 - Обращаетесь в любой стране в любой пункт обслуживания MoneyGram.

 - Заполняете  бланк на получение денег, где  указываете паспортные данные, адрес,  ожидаемую сумму (Приложение).

 - Для  ускорения операции указываете  код перевода, если он Вам известен.

 - По  желанию Вы можете получить деньги в долларах США.

    Максимальная  сумма перевода: 5 000 долларов США  в день (для отправителя – резидента); 9 999 долларов США в день (для отправителя  – нерезидента).

    2. АЛЛЮР                                                           

    Денежный  перевод АЛЛЮР — это срочный  денежный перевод через отделения  РОСБАНКа:

    - в рублях РФ по России;

    - в долларах США в Израиль,  в Украину, в Киргизию, в Армению,  Азербайджан, Белоруссию, Латвию  и Таджикистан; 

    - в евро в Украину и в Израиль.

    С введением новой услуги у людей, пребывающих на территории России, решается проблема срочных личных переводов  денег близким, родным, знакомым, друзьям  или, если хотите, самому себе.

    Надежность. В случае, если АЛЛЮР не был затребован получателем или у отправителя поменялись планы, то невостребованная сумма в любой момент будет возвращена обратно. И отправителю, и адресату деньги доступны в отделениях РОСБАНКа по всей территории России или других стран, куда отправлен перевод.

    Доступность и простота. Для отправления или получения АЛЛЮР требуется только паспорт или иной другой документ, удостоверяющий личность. При этом ни получателю, ни отправителю не требуется открывать банковский счет. Что очень важно — при отправлении денег не требуется указывать конкретный адрес получателя или банковские реквизиты его счета. Предъявив паспорт, получатель может получить присланную ему сумму в отделениях РОСБАНКа по всей территории России или других стран, куда отправлен перевод.

    Скорость. Используя современные компьютерные технологии и линии связи, информация о принятом переводе АЛЛЮР передается мгновенно, что дает возможность получателю сразу после отправления перевода востребовать деньги в любой точке России или других стран, куда отправлен перевод.

    Конфиденциальность. Информация о том, что Вы отправили или получили перевод АЛЛЮР является банковской тайной.

    Удобство. Перевод АЛЛЮР включает в себя не только денежный перевод, но и бесплатный сопроводительный текст 15-20 слов.

    Максимальная  сумма перевода 599 999,99 рублей (если перевод в рублях РФ по России) и 5 000 долларов США (для отправителя-резидента) и 21 000 долларов США (для отправителя-нерезидента), если перевод в Израиль, в Украину, в Киргизию, в Армению, Азербайджан, Белоруссию, Латвию и Таджикистан.

    Максимальная сумма перевода в евро составляет эквивалент в евро 5 000 долларов США в день (для отправителя-резидента) или 15 000 евро (для отправителя-нерезидента), если перевод в Израиль или в Украину.

    Выгодные  цены. Перевод АЛЛЮР является наиболее дешевым среди аналогичных услуг. Оплата услуги производится один раз при отправлении перевода. Для получателя перевода данная услуга бесплатная.

    Как отправить денежный перевод АЛЛЮР 

 - Заполняете  бланк, где указываете свои  фамилию, имя, отчество, паспортные  данные, адрес и отправляемую сумму, а также страну назначения и фамилию, имя, отчество получателя (Приложение).

 - Вносите  сумму перевода и оплату услуги.

    Максимальная  надежность. При отправке перевода, отправитель имеет возможность  закодировать перевод, указав пароль для его выдачи, и (или) указать данные документа, удостоверяющего личность получателя. Таким образом, перевод будет выдан, только если получатель правильно укажет пароль и (или) только тот документ, удостоверяющий личность получателя, который указал отправитель.

    Как получить денежный перевод АЛЛЮР:

 - Обращаетесь  в отделение РОСБАНКа 

 - Заполняете  бланк на получение денег, где  указываете свою фамилию, имя,  отчество, паспортные данные, адрес,  ожидаемую сумму, фамилию, имя,  отчество отправителя и пароль для выдачи (в случае необходимости).

 - Получаете  сумму перевода полностью или  её часть, по Вашему желанию. 

 - Комиссия  за осуществление перевода, взимаемая  участником системы с отправителя.

    2.3.Кредитные операции

     Этапы процедуры кредитования

     Процесс кредитования, в частности кредитования физических лиц, условно можно разделить на несколько этапов. Среди них: подготовительный этап; этап рассмотрения кредитного проекта; этап оформления кредитной документации; этап использования кредита и последующего контроля в процессе кредитования.

     На  подготовительном этапе изучаются возможности предоставления кредита. Вначале происходят переговоры между банком и клиентом. Инициатором кредитования чаще является клиент, обращающийся в банк с просьбой о получении кредита, после чего и происходят переговоры.

     В процессе этих переговоров необходимо:

• установить, насколько возможна выдача кредита в соответствии с текущей политикой кредитного учреждения;
• определить цель;
• выбрать тот вид кредита и метод кредитования, которые более всего подходят для данной кредитной сделки;
• осуществить предварительный анализ риска возможной выдачи кредита, источники возврата ссуд и уплаты процентов за их использование;
• обеспечить оперативность проведения предварительного этапа, не затягивать решение банка о возможной выдаче кредита;
• дать понять клиенту, что переговоры не дают оснований для окончательного вывода о возможности предоставления ссуды;
• проконсультировать клиента, какие документы необходимо представить в банк для решения вопроса.⁵

     Вслед за переговорами и предварительным  анализом наступает этап рассмотрения кредитного проекта на основе официально представляемых в банк документов. Неустойчивость экономической ситуации, инфляция требуют от российских банков осторожности и опыта оценки кредитоспособности клиента, объекта кредитования и надежности обеспечения, качества залога и гарантий. Аналитическая часть этого этапа представляет собой чрезвычайно ответственную задачу.