Отчет по практике в ОАО АКБ «Росбанк»

    СОДЕРЖАНИЕ 

Введение………………………………………………………………………..….3

    Глава 1. Экономическая  характеристика банка……………….………5

1.1. Общие сведения о банке……………………………………………...……..5

1.2. Организационная структура Банка…………………………………….….10

1.3. Лицензии банка……………………………………………………………..13

    Глава 2. Операции ОАО АКБ «Росбанк» с физическими лицами…………..……………………………………………………………….16

1. Депозитные операции………………………………………………...…..16
2. Денежные переводы………………………………………………………25
3. Кредитные операции ОАО АКБ «Росбанк»...………………..…………30
4. Банковские пластиковые карты………...………………………………..44

    Глава 3. Банковские технологии в деятельности  ОАО АКБ «Росбанк»………………………………………………………………………..49

Заключение……………………………………………………………………….55

Список литературы………………………………………………………………57

Приложения……………………………………………………………………...59 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    ВВЕДЕНИЕ

      Современная банковская система - это важнейшая  сфера национального хозяйства  любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих  коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

      Коммерческие  банки, действуя в соответствии с  денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

      Создание  устойчивой, гибкой и эффективной  банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России. Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

      Актуальность  отчета обусловлена небывалым за последнее время ростом  коммерческих банков. В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это и способствовало  более оптимистичному взгляду на будущее. Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причин развития рынка банковских услуг. За последнее время на рынке появилось большое количество коммерческих банков, специализированные только на кредитовании физических лиц. По статистике каждый восьмой представитель среднего класса берет банковский кредит. В связи с этим и связана огромная конкуренция среди коммерческих банков.

     Целью прохождения практики явилось исследование в области организации и осуществления  деятельности АКБ «Росбанк». В связи с этим были поставлены следующие задачи:

• изучить общие принципы организации и функционирования банка;
• изучить экономическую и нормативную документацию;
• оценить организационно-экономический уровень деятельности банка;
• ознакомиться с деятельностью структурного подразделения;
• дать оценку используемым банковским технологиям в изучаемом банке и его подразделениях;
• овладеть практическими навыками в области одного из направлений деятельности Филиала.

      Объектом  исследования в дипломной работе являются операции коммерческого банка, а предметом исследования - ОАО АКБ «Росбанк». В основе исследования лежит диалектический метод изучения услуг, предоставляемых физическим лицам, их развитие, сравнение с другими коммерческими банками и взаимосвязь с экономической ситуацией в стране. При анализе использовался системный комплексный подход к обобщению опыта крупнейших коммерческих банков страны.

      Предмет исследования – развитие услуг и операций, предоставляемых физическим лицам коммерческими банками.

      При написании работы были использованы научные труды и монографии российских экономистов и зарубежных специалистов в области банковского дела, некоторые учебные пособия и методические разработки, материалы периодической печати, статистическая информация, отчетность ОАО АКБ «Росбанк». 
 

    ГЛАВА 1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ  ХАРАКЕТЕРИСТИКА  БАНКА

    1.1. Общие сведения  о банке 

    Акционерный коммерческий банк «Росбанк» — многопрофильный  частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. По состоянию на 1 октября 2010 г. собственный капитал Росбанка составил 44 278,61 млн. рублей, а суммарные активы – 721 333,74 млн. рублей. Основными акционерами банка  являются французская банковская группа «Сосьете Женераль» (65,7%) и российская компания ХК «Интеррос» (30,3%).  В феврале 2010 акционеры договорились об объединении Росбанка и других российских дочерних банков «Сосьете Женераль» (BSGV, DeltaCredit, Русфинанс).

     История  становления:  

• Март 1993 года – создание коммерческого Банка «Независимость»
• Сентябрь 1998 года – избрание собранием акционеров Банка «Независимость» нового состава Совета директоров и принятие решения о переименовании Банка в АКБ «РОСБАНК». АКБ «РОСБАНК» зарегистрирован Центральным Банком РФ
• Сентябрь  2000 года – объединение с реструктурированным ОНЭКСИМ Банком
• Второе полугодие 2002 года – консолидация бизнеса с инвестиционным Банком МФК (Международная Финансовая Компания)
• Октябрь 2003 года – начало процесса интеграции РОСБАНКа и Группы ОВК

    Росбанк последовательно реализует стратегию  создания универсального финансового института национального масштаба и обслуживает все категории клиентов.

    Ключевыми направлениями деятельности Росбанка являются розничное, корпоративное, инвестиционно-банковские услуги и работа с состоятельными частными клиентами (private banking). В настоящий момент Росбанк обладает одной из крупнейших в стране региональной сетью: более 600 подразделений сети в 70 регионах Российской Федерации. Его дочерние банки работают в Белоруссии и Швейцарии.

    Наличие столь крупной сети дает Банку  существенные преимущества в части обслуживания как крупных многофилиальных корпоративных клиентов, так и населения. Корпорации федерального уровня получают возможность сконцентрировать все финансовые потоки в рамках одного многофилиального Банка, что позволяет нашим клиентам получать существенную выгоду для бизнеса за счет повышения оперативности управления. В этой связи одна из целей развития сети Росбанка – быть представленным во всех регионах России, которые интересны нашим клиентам.

    Для координации деятельности подразделений сети банка сформирована четырехуровневая система управления. Она основана на принципах делегирования полномочий, что увеличивает самостоятельность и ответственность менеджеров в процессе осуществления проектов Банка.

1-й уровень  - головной офис;

2-й уровень  - территориальные управления (ТУ);

3-й уровень  – филиалы;

4-й уровень   – внутренние структурные подразделения  (операционные, дополнительные и  кредитно-кассовые офисы, операционные  кассы и обменные пункты).

    В банке функционирует три ТУ:

Центральное с территориальным расположением  в Москве;

Дальневосточное – во Владивостоке;

Урало-Сибирское  – в Красноярске.

     Банк  имеет дочерние Банки в России (КБ "БайкалРОСБАНК" (ОАО), ОАО "МОНЧЕБАНК», ЗАО "РОСБАНК-ВОЛГА»), а также в  Швейцарии (ROSBANK (SWITZERLAND) SA) и Белоруссии (ЗАО АКБ "БЕЛРОСБАНК»).

     Дочерние  финансовые Компании: Финансовая компания "РОСИНВЕСТ С.А." ("ROSINVEST") (Люксембург) и Финансовая компания ROSBANK International Finance B.V. (Амстердам).

     Объем корпоративного кредитного портфеля Росбанка по состоянию на 1 января 2008 года составил 4,8 млрд. долларов США, в том числе 2 млрд. долларов США приходится на филиальную сеть (34,7%) и 2,8 млрд. долларов США (65,3%) на головной офис банка.

     Значительная  доля кредитных ресурсов размещена среди предприятий торговли (16,3%), строительства (13,9%), электроэнергетики (12,2%). Активно продолжает развиваться сотрудничество Росбанка с предприятиями и организациями реального сектора экономики - военно-промышленного комплекса (7,8%), черной металлургии (4,0%). Из других отраслей, которым Росбанк в 2006 году предоставил кредитные ресурсы, необходимо отметить также лизинговые компании (8,0%) и финансовые организации (3,2%).

     Одним из наиболее приоритетных направлений  для Росбанка является сотрудничество с органами управления субъектов Российской Федерации и муниципальных образований. Объем предоставленных данной категории клиентов кредитов по состоянию на 1 января 2007 года составил 207 млн. долларов США или 7,4% от общего объема корпоративного кредитного портфеля банка.

     В основу стратегии Росбанка в области  корпоративного кредитования заложен  принцип сохранения занимаемой доли на рынке корпоративных кредитов, в том числе за счет привлечения  через региональную сеть банка новых  заемщиков, включая крупные компании регионального значения.

     Рейтинг: Журнал "Профиль" публикует рейтинги российских банков по состоянию на 1 июня 2008 года. РОСБАНК в рейтинге "200 крупнейших российских банков по размеру чистых активов" занимает 6-е место, а среди крупнейших российских банков по размеру собственного капитала - 8-е. Лидеры рейтинга – Сбербанк, Внешторгбанк и Газпромбанк.

     Кроме того, РОСБАНК находится на 5-м  месте по объему кредитов, выданных частным лицам, на 8-м месте по объему кредитов, выданных негосударственным предприятиям, на 5-м месте по объему привлеченных депозитов физических лиц, на 4-м месте по объему остатков на счетах корпоративных клиентов.

    Наиболее  важным для банка является развитие розничного бизнеса. Росбанк активно  работает с населением, предлагая различные варианты вкладов и разнообразные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования. Частными клиентами Росбанка являются около 2,6 миллионов человек.

    Росбанк обслуживает около 8 тысяч крупных  компаний. Среди клиентов банка такие известные отечественные компании как ВО «Алмазювелирэкспорт», РАО «Газпром», ГМК «Норильский никель», СК "Согласие", ЗК "Полюс", "Седьмой континент", Холдинг МРСК и другие.

     Присоединение к «Социальной партии российского бизнеса» Российского союза промышленников и предпринимателей - продуманная, закономерная инициатива РОСБАНКа, которая вместе с социально значимыми программами определяет его курс на полноценное сотрудничество с обществом. Банк активно участвует в благотворительной и спонсорской деятельности - совместно с Детским фондом ООН – ЮНИСЕФ уже в течение шести лет успешно реализует общероссийскую грантовую программу «НОВЫЙ ДЕНЬ». Одним из приоритетных направлений также является поддержка национального искусства и культуры.

    Росбанк активно развивает инвестиционное направление деятельности, являясь крупнейшим организатором и андеррайтером на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций.

    Плодотворное  сотрудничество с отечественными и  зарубежными финансово-кредитными институтами обеспечивает высокое доверие к Росбанку, что позволяет на выгодных условиях проводить клиентские платежи, эффективно управлять собственной ликвидностью и привлекать ресурсы для клиентов. Корреспондентская сеть Росбанка включает Bank of New York, JP Morgan Chase Bank N.A., the Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd., SMBC, Deutsche Bank AG, Commerzbank AG, Credit Suisse, UBS, HSBC Bank USA N.A., Nordea Bank Norge A.S.A., SEB, BBVA, ING и другие надежные банки.