Автор: Пользователь скрыл имя, 17 Сентября 2011 в 19:34, курсовая работа
Мета написання курсової роботи полягає в розробці організаційно – економічних та методологічних основ та практичних рекомендацій щодо надання і погашення банківських позик, що сприятиме підвищенню ефективності та прибутковості кредитних операцій. Досягнення зазначеної мети зумовило необхідність комплексу завдань:
розкрито суть кредитних операцій загалом та банківського кредиту зокрема;
охарактеризовано види банківського кредиту та принципи кредитування;
проаналізовано сучасний стан кредитування в Україні;
виявлено проблеми та обґрунтовано пріоритетні напрямки розвитку та вдосконалення кредитного механізму.
Вступ
1.Сутність, призначення та розвиток кредиту в Україні.
1.1 Основні відомості та поняття кредиту
1.2 Вимоги банківського кредиту
1.3 Класифікація кредиту
2. Особливості банківського кредиту в Україні
2.1 Кредитні операції
2.2 Етапи процесу кредитування
2.3 Умови та порядок отримання банківського кредиту
2.4 Порядок погашення банківського кредиту
3. Практична частина
Висновки
Література
Протягом 6 років кожні півроку в банк
«Хрещатик» вноситься по 6 тис. грн. за
схемою пренумерандо, банк нараховує 14
% річних. Яка сума буде на рахунку в кінці
строку? Нарахування процентів: а) кожне
півріччя, б) щорічно, в) щоквартально,
г) щомісячно, д) один раз в два роки.
Розв’язання:
а)
Якщо нарахування % здійснюється
кожне півріччя:
Fv = 6000۰(1+ )12 + 6000۰(1+ )11 + 6000۰(1+ )10 + 6000۰(1+ )9 + 6000۰(1+ )8 + 6000۰(1+ )7 + 6000۰(1+ )6 + 6000۰(1+ )5 +6000۰(1+ )4 + 6000۰(1+ )3 + 6000۰(1+ )2 + 6000۰(1+ )1 = 114540 грн.
б) Якщо нарахування % здійснюється щорічно:
Fv = 6000۰(1+0,14)6 +6000۰(1+0,14)5,5 + 6000۰(1+0,14)5 + 6000۰(1+0,14)4,5 +6000۰(1+0,14)4 + 6000۰(1+0,14)3,5 +6000۰(1+0,14)3 +6000۰(1+0,14)2,5 + 6000۰(1+0,14)2 +6000۰(1+0,14)1,5 + 6000۰(1+0,14)1 + 6000۰(1+0,14)0,5 = 114900 грн.
в) Якщо нарахування % здійснюється щоквартально:
Fv = 6000۰(1+ )24 + 6000۰(1+ )22 + 6000۰(1+ )20 + 6000۰(1+ )18 + 6000۰(1+ )16 + 6000۰(1+ )14 + 6000۰(1+ )12 + 6000۰(1+ )10 +6000۰(1+ )8 +6000۰(1+ )6 + 6000۰(1+ )4 + 6000۰(1+ )2 = 115440 грн.
г)
Якщо нарахування % здійснюється
щомісячно:
Fv
= 6000۰(1+
)72 + 6000۰(1+
)66 + 6000۰(1+
)60 + 6000۰(1+
)54 + 6000۰(1+
)48 + 6000۰(1+
)42 + 6000۰(1+
)36 + 6000۰(1+
)30 + 6000۰(1+
)24 +6000۰(1+
)18 +6000۰(1+
)12 +6000۰(1+
)6 = 117900 грн.
д) Якщо нарахування % здійснюється раз в два роки:
Fv
= 6000۰(1+0,14۰2)3 + 6000۰(1+0,14۰2)2,75
+ 6000۰(1+0,14۰2)2,5 + 6000۰(1+0,14۰2)2,25
+6000۰(1+0,14۰2)2 + 6000۰(1+0,14۰2)1,75
+6000۰(1+0,14۰2)1,5 + 6000۰(1+0,14۰2)1,25
+6000۰(1+0,14۰2)1 + 6000۰(1+0,14۰2)0,75
+ 6000۰(1+0,14۰2)0,5 + 6000۰(1+0,14۰2)0,25
= 109740грн.
Ця
діаграма, показує які грошові суми, будуть
на рахунку в кінці строку при різних видах
нарахування:
Задача № 5
Ви зайняли на 5 років 45 тис. грн. під 20% річних нарахування здійснюється за схемою складних відсотків на непогашений залишок. Повернути потрібно рівними сумами в кінці кожного року. Визначити, яка частка основної суми буде сплачена за перші два роки, та дохід банку.
Розв’язання
Знаходимо рівну суму, яка сплачується у кінці кожного року за такою формулою:
Р=
(45 000۰0,20)/(1- 1/(1+0,20)5)
= 15047,09
1)Знаходимо відсоток за отриманий кредит у кінці 1-го року. Він складатиме:
45000*0,20=9000 грн.
2)На погашення основної суми боргу в кінці 1-го року піде така сума:
15047,09-9000=6047,09грн.
3)Не погашений борг на кінець 1-го року становитиме:
45000-6047,09=38952,91грн.
4)Знаходимо відсоток за отриманий кредит у кінці 2-го року. Він складатиме:
38952,91*0,20=7790,58 грн.
5) На погашення основної суми боргу в кінці 2-го року піде така сума:
15047,09-7790,58=7256,51 грн.
6) Не погашений борг на кінець 2-го року становитиме:
38952,91-7256,51=31696,41 грн.
7) Знаходимо відсоток за отриманий кредит у кінці 3-го року. Він складатиме:
31696,41*0,20=6339,28 грн.
8) На погашення основної суми боргу в кінці 3-го року піде така сума:
15047,09-6339,28=8707,81 грн.
9) Не погашений борг на кінець 3-го року становитиме:
31696,41-8707,81=22988,6 грн.
10) Знаходимо відсоток за отриманий кредит у кінці 4-го року. Він складатиме:
22988,6*0,20=4597,72 грн.
11) На погашення основної суми боргу в кінці 4-го року піде така сума:
15047,09-4597,72=10449,37 грн.
12) Не погашений борг на кінець 4-го року становитиме:
22988,6-10449,37=12539,23 грн.
13)Знаходимо відсоток за отриманий кредит у кінці 5-го року. Він складатиме:
12539,23*0,20=2507,84 грн.
14) На погашення основної суми боргу в кінці 5-го року піде така сума:
15047,09-2507,84=12539,23 грн.
15) Не погашений борг на кінець 5-го року становитиме:
12539,23-12539,23=0 грн.
| РРік | Невиплачений залишок (грн.) | Терміново виплатити (грн.) | Відсотки
% |
Сума погашень основного боргу |
| 1 | 45000 | 15047,09 | 9000 | 6047,09 |
| 2 | 38952,91 | 15047,09 | 7790,58 | 7256,51 |
| 3 | 31696,41 | 15047,09 | 6339,28 | 8707,81 |
| 4 | 22988,6 | 15047,09 | 4597,72 | 10449,37 |
| 5 | 12539,23 | 15047,09 | 2507,84 | 12539,23 |
Знаходимо дохід банку:
І=45000*0,20=9000 грн.
Система комерційних банків
Організація кредитних відносин, у яких посередниками є комерційні банки , дозволяє вирішити протиріччя, пов’язані з тим, що утворені в економіці в наслідок різних причини тимчасово вільних грошових коштів та потреба в них і за суб’єктами, і за часом далеко не завжди співпадають. Іншими словами, за допомогою банківського кредиту вирішуються протиріччя між розміром коштів, що вивільняються у кредитора, і розміром потреби у позичальника, а також між тривалістю вивільнення коштів у та тривалістю існування потреби в них у позичальника. На цьому базується величезна роль кредиту та комерційних банків як основних носіїв кредитних відносин для ефективного функціонування і розвитку економіки в цілому.
Отже, на сьогоднішньому етапі одну з найважливіших ролей у стимулюванні розвитку економіки відіграє банківський кредит як головне джерело забезпечення грошовими ресурсами поточної господарської діяльності підприємств незалежно від форми власності та сфери господарювання. Незважаючи на кризові явища в економічній системі , що сильно підірвали фінансову стійкість більшості вітчизняних підприємств, кредитні операції залишаються головним видом активних операцій комерційних банків, в який вкладається переважна більшість залучених банками ресурсів.
Банки в Україні за своєю суттю стали остаточно комерційними підприємствами, що надає відповідного характеру їх діяльності з кредитування клієнтів – платність кредиту набула більш першочергового значення, а намагання отримати дохід стало основним мотивом діяльності кредитних установ. За подібних обставин, окрім реалізації необхідних заходів макроекономічного характеру які б сприяли нормалізації фінансового стану позичальників, завданням банківських установ при організації кредитування є більш ретельний підхід як до оцінки кредитоспроможності клієнтів, так і до контролю за використанням наданих позичок.
Доцільним
є з метою активізації участі
комерційних банків у процесах структурної
перебудови вітчизняної економіки
запровадження механізму
У курсовій роботі були розглянуті такі методи нарахування простих та складних відсотків: метод «факт/факт» ,метод «303/60», постнумерандо, пренумерандо, відсотки на непогашений залишок. Внаслідок підрахунків та побудови графіків можна визначити найоптимальніший спосіб нарахування коштів як для банку,так і для клієнта. Наприклад, банківським установам для обчислення відсотків по кредитам та депозитам вигідніше використовувати метод «30/360», так як грошова сума на рахунку виходе найбільша. А клієнту краще скористатися методом «факт/факт», бо сума нарахованих відсотків менша ніж у інших розрахунках.
Информация о работе Особливості банківського кредиту в Україні