Особенности бумажно-денежного обращения

       Чтобы уменьшить спрос на денежные знаки, стали выпускать купюры достоинством в 5 и 10 тысяч рублей, но одновременно стало катастрофически не хватать  мелких денег, наступил так называемый «разменный кризис». С крестьянами при сдаче хлеба расплачивались крупными купюрами: одной на несколько человек. Тут же оживились различные «менялы», которые за размен сторублевой банкноты брали 10-15 рублей. В качестве разменных денег использовались, например, почтовые и гербовые марки, на которые накладывался штемпель, определяющий денежный номинал.

       В результате безудержной эмиссии  уровень цен достиг невиданных масштабов  и советские деньги были полностью  обесценены. В 1921 году покупательная  способность 50-тысячной купюры приравнивалась к довоенной монете в одну копейку. Высокую ценность сохранил только золотой царский рубль, но в обращении его почти не было, т.к. население его припрятывало. Однако совсем без полноценных денег обойтись было невозможно, поэтому в стране наиболее распространенными единицами измерения ценностей стали хлеб и соль. [22, с. 212]

       В течении всего 1922 года шла острая дискуссия о том, что взять  за мерило ценности при переходе на новые деньги. Предлагался так  называемый «товарный рубль», который  был бы связан лишь со средним курсом товаров, или с товарным индексом. Сокольников же настаивал на золотом стандарте, и к концу 1922 года было решено проводить реформу на основе золотого стандарта. Для реабилитации рубля была проведена деноминация денежных знаков, т.е. изменение их нарицательной стоимости по определенному соотношению старых и новых знаков. Сначала в 1922 году были выпущены так называемые совзнаки. Новый рубль приравнивался к 10 тыс. прежних рублей. В 1923 году были выпущены другие совзнаки, один рубль которых равнялся 1 млн. прежних денег и 100 рублям образца 1922 года.

       Одновременно  с выпуском новых совзнаков, в  конце ноября 1922 года была выпущена в обращение новая советская  валюта - «червонец», приравненный к 7,74 г чистого золота, или к дореволюционной золотой десятирублевой монете. Новые «золотые банкноты» на 25% обеспечивались золотом, другими драгоценными металлами и иностранной валютой, на 75%- легкореализуемыми товарами, векселями и прочими обязательствами. Выпуск червонцев означал перелом в развитии финансовой системы России. Было строго запрещено использовать червонцы для покрытия бюджетного дефицита. Они предназначались, прежде всего, для кредитования промышленности и коммерческих операций в оптовой торговле.

       И хотя на 1 января 1923 года доля червонцев в денежной массе была ничтожна - всего 3%, во втором полугодии они почти вытеснили совзнаки из крупного хозяйственного оборота. Уже осенью крестьяне соглашались продавать зерно только за червонцы, порой даже снижая цены, лишь бы получить «золотые банкноты». Устойчивость червонца подтверждалась тем, что Госбанк обменивал все предъявляемые банкноты на иностранную валюту по твердому курсу.

       Уже в 1925 году червонец стал конвертируемой валютой, он официально котировался  на различных валютных биржах.

       Заключительным этапом реформы была процедура выкупа совзнаков. В марте 1924 года был определен фиксированный курс из расчета 50 тыс. рублей совзнаками 1923 года за 1 рубль золотом казначейскими билетами. Но т.к. деноминация приравняла в свое время 1 рубль образца 1923 года к 1 млн. рублей знаками дореволюционного и революционного образцов до 1921 года включительно, то это означало обесценивание бумажного рубля в 50 млрд. раз. [22, с. 230]

       В 1947 году была проведена очередная  денежная реформа. 14 декабря 1947 года было издано постановление правительства «О проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары». Старые деньги в течение недели обменивались на новые из расчета 10:1. Для тех, кто держал деньги на счетах в сберегательных кассах, обмен был более льготным. Вклады до 3 тыс. рублей оставались без изменения и не подлежали переоценке. Вклады на сумму от 3 до 10 тыс. рублей обменивалась из расчета 3:2, а вклады сверх 10 тыс. рублей -2:1.

       Одновременно  проводилось объединение всех ранее выпущенных государственных займов в единый новый двухпроцентный заем, а старые облигации обменивались на новые в соотношении 3:1, облигации свободно реализуемого займа 1930 года - в соотношении 5:1. С помощью таких методов произошло изъятие лишней денежной массы, а сама реформа приобрела в основном конфискационный характер. С 1 января 1950 года правительство признало необходимым повысить официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам и определило его в соответствии с золотым содержанием рубля (0,222168 г чистого золота), хотя установленный официальный курс рубля ни в каких расчетах не использовался. [22, с. 298]

       Экономическое отношение внутри страны на рубеже 1950 - 1960-х годов оставалось достаточно напряженным. Стала более заметной инфляция. Правительство сделало попытку поправить положение дел за счет трудящихся. Первым шагом в этом направлении была денежная реформа, которая проводилась в форме деноминации, т.е. укрупнения денежной единицы страны. С 1 января 1961 года в обращение вводились новые купюры. Старые денежные знаки были обменены на новые в соотношении 10:1. По этому же соотношению были пересчитаны цены, тарифы, з/плата, размеры пенсий, стипендий, пособий, вклады в сберкассах и т.п. Одновременно рубль был девальвирован. Его золотое содержание было увеличено всего в 4 раза и составило 0,987 г чистого золота. Обмен старых денег на новые проходил без ограничения в течении 3 месяцев. Не подлежала обмену разменная монета номиналом в 1, 2, 3 копейки. Она находилась в обращении еще более 30 лет. Покупательная способность новых денег при этом продолжала снижаться. [ 7, с. 255; 22, с.319]

       В марте 1985 года генеральным секретарем ЦК КПСС был избран М.С. Горбачев, а  Председателем Совета Министров  стал Н.И.Рыжков. Начался новый и  последний этап в истории СССР, получивший название «перестройка».

       В январе 1991 года была проведена одна из самых неудачных денежных реформ. Внезапно было объявлено об изъятии  из обращения (в течении всего  нескольких дней) денежных купюр номиналом 50 и 100 рублей и их обмене на соответствующие новые купюры, что привело к огромной панике среди населения.

       Следом  за обменом денег последовало  еще одно крайне непопулярное решение  о пересмотре розничных цен (а  точнее о повышении цен в несколько  раз). Правда, одновременно проходила и компенсация роста цен путем денежных выплат населению, но, во-первых, размеры компенсации явно отставали от роста цен, а во-вторых, в экономику буквально хлынул поток необеспеченных денег, образов огромный «денежный навес». Все эти мероприятия вели к окончательной потере доверия к национальной валюте, а в конечном счете, и к руководству страны. [ 22, с. 365 ]

       8 декабря 1991г. руководители России, Украины и Белоруссии Б.Ельцин, Л.Кравчук и С.Шушкевич объявили  о создании Содружества Независимых  Государств.

       В 1993 году Россия вступила на путь проведения нормальной экономической политики.

       Но  до подлинной макроэкономической стабилизации было еще очень далеко. В течении 1994 года обменный курс рубля имел постоянную тенденцию к снижению. Особенно резкое и внезапное падение курса рубля по отношению к доллару было зафиксировано в сентябре (на 20%), а 11 октября произошел обвал курса (на 27%, с 3081 до 3926 рублей за доллар). Этот день тут же был назван «черным вторником». Через два дня курс поднялся до 2994 рублей за доллар, но постоянная девальвация рубля сохранялась, и к концу года курс обмена достиг 3550 рублей.

       В 1992 году произошел распад рублевой зоны, республики ввели собственные  валюты. Но многие страны были абсолютно  не готовы к денежным реформам и практически все из них (кроме прибалтийских республик) пережили гиперинфляцию. [ 22, с. 375 ]

       В 1998г. в России была проведена денежная реформа в форме деноминации. Она осуществлялась в рамках социально-экономической  политики правительства. Являясь частью программы финансового оздоровления страны, денежная реформа имела целью упрочение позиций национальной валюты, укрепление доверия к ее курсу. В ее ходе был проведен обмен старых денежных знаков на новые в соотношении 1000:1. По этому же соотношению были пересчитаны цены, з/платы, пенсии, стипендии, пособия, вклады в сберкассы и т.п.

       В настоящее время бумажные деньги в Российской экономике не функционируют. На смену им пришли банкноты (кредитные  деньги) и монеты Центрального банка. Российская денежная система неустойчива и велик риск обесценения бумажных денег при их чрезмерном выпуске, если в России не будет достаточного запаса золота для покрытия эмиссии бумажных денег.

       К тому же золото в России играет роль средства накопления (сокровища), а  не платежа. И возможно в этом и есть причина отказа правительства от выпуска бумажных денег в России.

3.3. Современная денежная  система России  и роль Центрального  Банка в денежном  обращении

    Денежная  система Российской Федерации - это  форма организации денежного  обращения, закрепленная национальным законодательством. Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно-кредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны.[11, с. 451].

    Закон «О денежной системе Российской Федерации» от 25 сентября 1992 года устанавливает  правовые основы функционирования денежной системы России.[10, с.108].

       Официальной  денежной   единицей   (валютой)   Российской Федерации согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской  Федерации  (Банке   России)»  является  рубль, состоящий из 100 коп. Введение на территории России других платежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. [1, гл. VI ст. 27].Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. [1, гл. VI ст. 28].

       Виды  денег — банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России. Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону. [1, гл. VI ст. 29]. Банкноты и монета обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. [1, гл. VI ст. 30]. 

       После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с января 1998 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500 и 1000 руб., а также монеты достоинством 1, 2, 5 руб. и 1, 5, 10 и 50 коп. [11, с. 451]. Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящихся в обращении по эмиссионному балансу по состоянию на 1 января 2004 г. показано в табл. 1. 

СТРУКТУРА НАЛИЧНОЙ ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ  В ОБРАЩЕНИИ

ПО  ЭМИССИОННОМУ БАЛАНСУ  ПО СОСТОЯНИЮ НА 1 ЯНВАРЯ 2004 ГОДА 

Сумма, количество и удельный вес банкнот и  монеты, находящихся  в обращении, по эмиссионному балансу

Таблица 1

Источник: Деньги и кредит 1 2004 г. – с 16. 

       За  Центральным банком РФ закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их общения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

       Совет директоров Банка России принимает  решение о выпуске в обращение  новых банкнот и монет и  об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. [1, гл. VI ст. 33].  При этом описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Решение по этим вопросам направляется в Правительство РФ в порядке предварительного информирования.

       Коммерческие  банки также участвуют в эмиссионном  процессе. Они выпускают безналичные деньги в процессе кредитования, а при погашении ссуды происходит изъятие денег из оборота.

       В Федеральном законе «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)» установлены правовые основы функционирования денежной системы РФ, задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного обращения.