Особенности бумажно-денежного обращения

       Банкноту  часто путают с государственными бумажными деньгами. Это заблуждение  возникает из представления, будто  банкноты предназначены для замены в обращении золотых монет. Между  тем, предназначение банкноты состоит  совсем в другом: она дополняет денежное хозяйство необходимой формой кредитных денег для выполнения функции средства обращения, а ее разменность на золото – это форма связи кредитной денежной системы с металлической системой и способ, посредством которого металлическая система обеспечивает надежность и прочность кредитной системы. [19, с. 109].

       Банкнота (классическая) – это вексель  на банк, в котором в любое время  банкноту можно разменять на золото. [12, с. 9].

       Классическая  банкнота, определяется следующими признаками:

1. классическая банкнота выпускается взамен коммерческих векселей;
2. классическая банкнота разменивается на золото по первому требованию.

       Выпуск  банкнот в обращение  в порядке кредитования и регулярный обратный приток в банк –  таковы закономерности банкнотного обращения. Благодаря этой специфической особенности классических банкнот не возникло переполнение сферы обращения кредитными деньгами. Но банкноты могут вернуться в эмиссионный банк не только путем погашения кредита. В течение длительного времени банкноты свободно разменивались на золото. Таким образом, двойное обеспечение банкнот гарантировало их относительную устойчивость и эластичность банкнотного обращения.

       С прекращением размена банкнот на золото, исчезло золотое обеспечение, а вексельное ухудшилось, но сохранилось, поэтому современные банкноты не размениваются на золото, но в известной степени сохраняют товарную природу или кредитную основу.

       Эмиссия современных банкнот осуществляется по трем каналам:

1. при кредитовании государства;
2. при кредитовании коммерческих банков;
3. под прирост золотовалютных резервов в странах с активным платежным балансом (Япония, ФРГ).

       Существуют  следующие отличия классической банкноты от бумажных денег:

1. по происхождению: банкноты возникли из функции денег как средства платежа, а бумажные – из функции денег как средства обращения.
2. по методу эмиссии: бумажные деньги выпускаются казначейством, а банкноты – эмиссионным банком.
3. по возвратности: классическая банкнота по истечении срока векселя, под который она выпущена, возвращается в банк, а бумажные деньги остаются в обращении.
4. по целям эмиссии: банкнота выпускается в порядке кредитования, бумажные деньги – для покрытия бюджетного дефицита.
5. по разменности: классическая банкнота разменна на золото, бумажные деньги – неразменны.
6. по устойчивости: классическая банкнота является устойчивой в отличие от бумажных денег, которые, не будучи обеспеченными, обесценивались. [12,  с 10].

       Таким образом, банкнота расширяет границы  действия кредитных денег, но это  не основная их форма. Как и все виды денег, она является мерой ценности, но она не может выполнять функцию средства накопления, плохо пригодна для выполнения функций средства  сохранения ценности и средства платежа. [19,  с 110].

      Банкноты  выпускаются строго определенного  достоинства: в США обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании - 1, 5, 10 и 20 фунтов стерлингов, во Франции - 10, 50, 100 и 500 франков, в России - 5, 10, 50 и 100 рублей. [21, с 131].

1.2. Причины возникновения  бумажных денег

    Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения. В XIX в. и в начале XX в. в обороте достаточно широко применялись наличные деньги в виде золотых монет (в России после денежной реформы 1895 - 1897 г. до начала первой мировой войны были десятирублевые и пятирублевые золотые монеты).

Однако  золотым деньгам были присущи  некоторые недостатки:

• дороговизна    использования     золотых    денег,     которые     стоят 
  значительно больше, чем денежные знаки, изготовляемые из бумаги;
• невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, 
  поскольку  потребности  в  деньгах растут  быстрее,  чем  увеличивается 
  добыча золота.

      В связи с отмеченными, а также  некоторыми другими причинами во всем мире постепенно перестали применять  золото в качестве материала для изготовления денег. [14, с. 26]

       Следующий качественный перелом в способах выполнения деньгами функций средства сохранения ценности и функции средства обращения наступает, когда государство  вводит в обращение разменные  на золото бумажные деньги, выступающие его заменителем в обращении. [3, с. 17].

       На  возможность обращения заместителей полноценных денег объективно натолкнула действительность, практика функционирования денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров. В течение многовековой истории использования серебряных и золотых монет было замечено, что монеты стертые и испорченные, т.е. содержащие меньший реальный вес, находятся в обращении наряду с монетами полноценными и выражают ту же стоимость. Это привело к мысли заменить металлические монеты бумажными, которые практически не имели стоимости. [21, с. 96].

       В связи с этим появились принципиально  новые денежные системы, которые формировались не на реальных деньгах, облаченных собственной товарной стоимостью, а основывались на их суррогатах, получив наименование денежных знаков - не обеспеченных золотом банкнотах, казначейских билетах, монетах из недорогих сплавов. В отличие от полноценной золотой монеты эти суррогаты не имели на товарном рынке своей собственной стоимости, поскольку она была ничтожно мала, а лишь свидетельствовали о праве их держателя получить в обмен на них определенную стоимость. Денежные знаки в этом случае выступали лишь в качестве опосредованных представителей стоимости.[21, с. 95].

       Бумажные  деньги имеют стоимость, равную затратам на их изготовление. Поскольку эти деньги имеют определенный номинал, т.е. их цена указана в числовом выражении на денежном знаке, то государство получает эмиссионный доход, равный разнице между номиналом денег и затратами на их изготовление. По своей сути это знаки стоимости. Такие деньги могут выполнять лишь функцию средства обращения и средства платежа. [3, с. 17 ].

       Государственная власть, вначале монополизировавшая право чеканки монет, в последующие  эпохи берет на себя роль источника эмиссии бумажных знаков, предназначенных циркулировать в обращении вместо полноценных монет. [19, с. 64].

       Эти исторические рубежи также разделяет  большая дистанция времени: первые бумажные деньги появились в  Китае, в эпоху царствования династии Тан (618 - 907 гг.), были в обороте медные деньги «юань-нао» весом 3,8 гр. С развитием производства и обмена транспортировка, хранение, отсчет медных денег, становились все более затруднительными.

    Для облегчения торгового оборота в 650 г. император выпустил отпечатанные на высококачественной бумаге денежные знаки «нао-цзао» достоинством в 10 000 юань-нао, которые можно считать первыми бумажными деньгами.

    Денежных  знаков меньшего достоинства не было, поэтому бумажными деньгами пользовались лишь при заключении очень крупных сделок. Бумажные деньги в любое время можно было свободно разменять на медные деньги. Они легко транспортировались и быстро стали популярными.

    В 970 г. династия Сунн выпустила бумажные деньги - «нен-цен», или «удобные». Для  обеспечения «удобства» с самого начала под страхом смертной казни было введено обязательное применение этих денег.

    В 1294 г. бумажные деньги от китайцев переняли персы, а в 1337 г. японцы. [24, с.113]

    Однако  широкое распространение бумажных денег начинается с конца XVII века. Впервые они появились в британских колониях Северной Америки в 1690 г. (Массачусетс) и во Франции, где обращались с 1726 по 1721 г.  Бумажные деньги функционировали в виде «континентальных» денег в США в период с 1775 по 1780 г., ассигнатов эпохи Великой Французской революции (1789-1797 гг.), неразменных на золото банкнот в Англии (1797-1815 гг.), гринбеков США (1861-1879 гг.). В Австрии зарождение бумажных денег относится к 1762 г., в России – 1769 г., Италии – 1866 г. В Пруссии бумажные деньги в виде билетов казначейства появились в 1806 г. Таким образом, обращение бумажных денег было характерным для всех ведущих держав мира. Бумажное денежное обращение существовало практически во всех воюющих странах в период мировой войны. Бумажные деньги, представленные совзнаками, имела и Советская Россия периода военного коммунизма.[19, с. 64-65].

    Опыт  бумажно-денежного обращения имел огромное значение для теории и практики денежного обращения, т.к. в нем  четко проявились специфические  закономерности бумажно-денежного обращения, пагубные последствия инфляции для народного хозяйства и связанное с ней резкое обострение общественных противоречий. [24, с.113].

    Тем не менее, введение бумажных денег в  обращение стало возможным по следующим причинам:

• монеты воспринимались обществом лишь как знаки золота, и только через него – ценности товаров;
• в силу самого характера денежного обращения, вследствии мимолетной роли денег в этом процессе, функционирование простых знаков ценности является в этой сфере возможным и достаточным. [19, с.68].

1.3. Особенности обращения  бумажных денег

      Денежное  обращение, включающее оборот наличных денег, служит составной частью денежного  оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход  от одних юридических или физических лиц к другим.

      Денежный  оборот представляет собой процесс  непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. [14, с. 37].

    Налично-денежное обращение - это движение наличных денег. Оно обслуживается банкнотами, разменной  монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В развитых капиталистических странах банковские билеты, выпускаемые центральным банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска денег (около 10 %) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелкокупюрные бумажно-денежные знаки - казначейские билеты.

Безналичное обращение - это движение денег безналичного оборота.

    Между наличным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке - непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

    В процессе замещения полноценных  денег бумажными денежными знаками  возникла проблема увязки совокупной массы таких денежных знаков с потребностями оборота. Значение решения подобной проблемы было обусловлено тем, что при выпуске в обращение денежных знаков сверх потребности в них возникает угроза их обесценения, чего не бывает при использовании золотых денег.

    В этом отношении важно, что золотые монеты даже небольшого размера (которые к тому же легко потерять) обладали значительной стоимостью, в связи с чем возникали трудности при покупке товаров на небольшую сумму. Поэтому немалая часть населения (например, в России в конце XIX в. и в начале XX в.) предпочитала пользоваться денежными знаками, которые свободно обменивались на золото.

       В налично-денежном обращении широко распространяются кредитные деньги (банкноты). В обороте применяются  и бумажные знаки, которые называются бумажными деньгами, отличающиеся во многом от банкнот.     [9, с.6].

      Поскольку бумажные знаки стоимости исторически  возникли как знаки золота и серебра, в основе их обращения лежат законы металлического обращения.

      При параллельном обращении металлических  и бумажных денег представительская стоимость бумажно-денежной массы определялась стоимостью золота или серебра, которые они заменяли в обращении: т.е. стоимость одной бумажно-денежной единицы соответствовала стоимости металла, необходимого для обращения, деленной на количество бумажных денег в обращении.

      Внутренняя  связь бумажных знаков стоимости  с золотом определяется тем, что  они возникли как знаки золота, заимствуя у них свою представительскую  стоимость. Эта связь проявляется  в том, что золото выполняет функцию меры стоимости, сокровища и мировых денег. Через операции на рынке золота соизмеряется стоимость денежного товара и представительская стоимость его бумажных заместителей.