Особенности бумажно-денежного обращения

       Эволюция  денег свидетельствует о том, что постепенно сложилась наиболее оптимальная денежная система, при  которой используется совокупность современных институтов и инструментов для достижения конкретных целей экономического развития государства, а также происходит глобализация общественных связей, сопровождающаяся  интеграцией, специализацией, кооперацией и разделением груда [3 с, 22 ]

       Современная денежная система включает следующие  элементы:  денежную единицу; масштаб цен; виды денег; эмиссионную систему; государственный или кредитный аппарат.

       Составной частью денежной системы является национальная валютная система, хотя она и относительно самостоятельна.

       Денежная  единица - это установленный в  законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех гофров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления: 1:10:100 (1 доллар США равен 100 центам, 1 фунт стерлингов 100 пенсам; 1 индонезийская рупия - 100 сенам и т.д.).

       Официальный масштаб цен утратил экономический смысл с развитием государственно-монополистического капитализма и прекращением размена кредитных денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы 1976 - 1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц отменены.

       Виды  денег, являющиеся законным платежным  средством - это в основном кредитные  банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная  монет.  Например, в США в обращении находятся: банковские билеты в 100, 50, 20, 1O, 5 и 1 доллар (выпуск банкнот в 500 и выше долларов прекращен): казначейские билеты в 100 долларов; серебряно медные и медно - никелевые монеты в 1 доллар, 50, 25, 10, 1 цент. В Великобритании в обращении находятся банкноты в 50, 20, 10, 5 и 1 фунтов стерлингов, монеты в 1 фунт стерлингов, 50, 10, 5, 2 пенса, 1 и 1/2 пенни. Имеют хождение старые монеты в 2 и 1 шиллинг, которые по стоимости соответствуют новым 10 и 5 пенсам, Если в промышленно развитых странах, как правило выпускаются государственные бумажные деньги в узком смысле слова (казначейские билеты), то в некоторых развивающихся государствах они распространены. Так, в Индонезии выпускаются казначейские билеты достоинством в 50, 25, 10, 5, 1 сен, в Индии - в 1 рупию.

       Эмиссионная система в развитых капиталистических  странах означает выпуск банковских билетов центральными банками, а  казначейских билетов и монет - казначействами в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом. Главный канал эмиссии денег в этих странах – депозитно-чековая эмиссия: увеличение депозитов на счетах клиентов и соответственно массы чеков, обслуживающих платежный оборот. В ней участвуют коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Например, в США право выпуска банкнот предоставлено Федеральной резервной системе (Центральный банк), а мелкокупюрных денежных билетов, серебряных долларов и разменной монеты - казначейству.

       В связи с тем, что денежная политика тесно связана с кредитной, р. условиях современного капитализма осуществляется государственное кредитно денежное регулирование экономики. Во многих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политики центральные банки. В США с 1975 г. Федеральная резервная система (ФРС) периодически отчитывается перед Конгрессом о планируемых темпах роста или сокращении денежной массы в обращении не предстоящие 12 месяцев, ФРС регулярно публикует целевые ориентиры, темпы прироста денежных средств.

       Характерными  чертами современных денежных систем промышленно развитых капиталистических  государств являются:

• отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото;
• переход к неразменным  на  золото  кредитным  деньгам,   которые перерождаются в бумажные деньги;
• выпуск   денег   в   обращение   не   только   в   порядке   банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для  покрытия расходов   государства   (эмиссионным   обеспечением   являются   в основном государственные ценные бумаги);
• преобладание в денежном обращении безналичного оборота;
• усиление    государственного    монополистического    регулирования денежного обращения.

       Современная рыночная экономика способствует проникновению  капиталов одних развитых государств в национальное хозяйство других, нередко стран-партнеров или стран-конкурентов. При этом тесные экономические связи  постепенно становятся как бы составными элементами общей хозяйственной системы, усиливают взаимозависимость различных отраслей хозяйства.

       В этот интеграционный процесс вовлекаются  и национальные денежно-кредитные  системы государств. Влияние мировых  итерационных процессов на трансформацию национальных денежных систем наиболее ярко проявляется в Европе, в частности, в Европейском Союзе (ЕС).

       В соответствии с Договором о Европейском  союзе, подписанном в феврале 1992г  в г. Маастрихте (Нидерланды), создается  валютный союз, основанный на «ведении вместо национальных валют общей денежной единицы - евро, которая и перспективе заменит национальные денежные знаки и ЭКЮ, станет единой валютой стран Европейского союза.

       Новая денежная единица евро должна, по проектам ее создателей, подвести недостающую базу под уже сложившиеся в странах ЕС единые рынки товаров, услуг, капитала, закрепить единый внутренний рынок и таможенный союз.

       Как результат углубленной интеграции, внедрение евро позволит сгладить различия в организации расчетов и кредита, в курсовой политике, системе налогообложении, ценах и денежной политике в целом. Предполагается, что эти изменения позволят успешно бороться с инфляцией, снизить процентные ставки, облегчить налоговое бремя и  стимулировать рост капитальных вложений и производительности труда, а  также стабилизировать государственные финансы. В перспективе авторы создания евро планируют превращение ее в международную резервную валюту, способную потеснить на некоторых рынках капитала американский доллар.

       С 1 января 2002г. планировалось введение параллельного обращения банкнот и монет единого образца, а так же постепенная замена ими национальных денежных знаков, [ 11 с, 72 ]

       Образовавшиеся  в период и после мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. валютные блоки обеспечили сохранение в развивающихся охранах денежных систем, зависимых от метрополий, которые  контролировали эмиссионные институты и их операции, Размеры эмиссии обусловливались состоянием платежных, балансе», а не потребностями хозяйства. Во время и после второй мировой войны на базе довоенных валютных блоков были созданы валютные зоны, характерными чертами которых являются: поддержание твердого курса валют по отношению к основной валюте; хранение национальных валют в банках страны-гегемона; льготный порядок валютных расчетов внутри зоны.

       В начале 80-х годов в большинстве  малых государств, в том числе  островных, были созданы национальные денежные системы, обеспечение устойчивости которых является важнейшим условием нормального развития национальных экономик. [10, с. 107].  
 
 
 
 
 

III. ОСОБЕННОСТИ БУМАЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РФ

3.1. История функционирования  бумажных денег  в России

      В допетровской России существовала монетная система обращения, которая устраивала всех. Но с развитием хозяйства  во время реформ Петра I возникли сложности. Скажем, вес медных монет на сумму 1000 рублей составлял более 65 пудов - поэтому купцы передвигались из города в город с обозами, гружеными деньгами. О рискованности подобных путешествий можно и не говорить — всем известно, как неспокойно было в те времена на дорогах. А если, например, задерживалась доставка многопудового жалования в удаленный воинский гарнизон - дело подчас грозило кончиться бунтом.

       Но  царю-реформатору не удалось поколебать устойчивость многовековой традиции: единственным средством платежа по-прежнему оставались монеты. Хотя первые ласточки появились: в 1712 г. рудных дел промышленник Даниил Воронов предложил выпустить государственные кредитные билеты, причем не из бумаги, а из дерева - для прочности. Более того, император пытался выписать в Россию для «передачи опыта» вышеупомянутого Джона Ло, но тот так и не приехал.

       Все же постепенно дело сдвинулось с мертвой  точки. 16 мая 1729 г., при Петре II, вышел в свет первый российский вексельный устав, а 21 июля 1758г. по указу императрицы Елизаветы в обеих столицах были учреждены банковские конторы вексельного производства. Впрочем, купцы еще за год до указа начали покупать товары в провинции и продавать их в Петербурге, сразу же получая оплату по векселям. Банковские конторы обменивали желающим звонкую монету на векселя, по которым выдавались наличные в других городах.

       В 1759 г. Кенигсберг был присоединен  к России - в связи с чем Монетный двор целых три года производил медяки для новой губернии и совсем не чеканил серебряных монет. Оставшееся в обращении серебро постепенно скапливалось в руках частных лиц, и довольно скоро медные пятаки и копейки стали главным средством платежа.

       Но  из каждого пуда меди, реально стоившего 4-6 рублей, изготовляли пятаков на сумму 40 рублей - т.е. номинал монет намного превышал их истинную стоимость. Правительство искало выход из положения. В 1744 г. генерал-прокурор князь Шаховской предложил изъять обесцененные пятаки и заменить их банковскими билетами -«цеттелями» (по-немецки - «записка, этикетка»). Но заупрямился сенат: «... билеты по тому ж в России не токмо не заобыкновенное и незнаемое дело, но и самое вредительное и весьма хуже нынешних пятикопеечников; ибо те внутреннюю доброту имеют, а билеты оной иметь не будут».

       Лишь  спустя 18 лет о предложениях Шаховского вспомнили. Этому предшествовал указ императора Петра III о выпуске монет по новым образцам - золотых, серебряных и «облегченных» медных. Кроме того, правительство принялось строго контролировать поступление в казну серебра. 18 мая 1762 г. тайный секретарь Д.Волков огласил подписанное самодержцем повеление, в котором говорилось, что «Его Императорское Величество находит удобное и ближайшее... средство в делании банкоцеттелей». А 25 мая последовал царский указ об учреждении государственного банка с правом выпуска билетов достоинством в 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей. Но тремя днями раньше дворцовый переворот сбросил Петра III с престола.

       После воцарения Екатерины о банке  надолго забыли. Между тем финансовое положение страны оставалось тяжелым. «В июне месяце 1762 г. Россия закончила обременительную войну. Финансы истощены были до такой степени, что ежегодно оказывался недочет в 8 млн. рублей, не считая уплат по государственным долгам, что простиралось до 13 млн. Армия не получала жалованья за три месяца», - констатировала царица в одной из своих записок.

       Требовались срочные меры по приведению расстроенных российских финансов в порядок. Внимание императрицы сосредоточилось на состоянии монетного производства. Все серебряные монеты были приведены  к единой пробе; началась массовая чеканка пятаков и копеек из «улучшенной» меди. Но последнее вновь вызвало вымывание серебра из обращения - государственный контроль оказался малоэффективен. Кроме того, тяжелые и мелкие по номиналу медяки по-прежнему создавали неудобства при торговле между городами.

       В 1766 г. генерал-губернатор новгородский, тверской и псковский Я.И. Сиверс обратился к государыне с запиской, в которой вновь поднял вопрос о «цеттелях», аргументируя их полезность убедительно и со знанием дела: он много лет провел в Европе и досконально изучил деятельность тамошних банков. Но воспротивилось ближайшее окружение императрицы - в первую очередь князь Вяземский. Записка Сиверса осталась без ответа.

       Через два года грянула русско-турецкая война. Тут всем стало ясно, что деваться некуда: военная кампания требовала огромных расходов. И тогда произошло нетипичное для нашей истории событие: князь Вяземский сам внес проект выпуска ассигнаций - банковских билетов на сумму 3 млн. рублей.

       Решение Государственного совета гласило: «Для начинающейся войны учредить бумажные ассигнации, утвердя к ним точно ту доверенность, какая есть к настоящим деньгам». 29 декабря 1768 г. Совет в присутствии Екатерины рассмотрел и одобрил проект «Манифест об установлении в обеих столицах банков для вымена государственных ассигнаций». Документ был обнародован 1 февраля 1769 г. и эта дата вошла в историю как день рождения российских бумажных денег.

       Первая  эмиссия включала 10000 ассигнаций достоинством в 25 рублей, 5000 по 50, 3333 по 75 и 2500 по 100 рублей. Конторы и коллегии получили право употреблять их «в расход наравне с деньгами, только с тем предписанием, чтоб в платеже ассигнации не составляли более четвертой части платежа, разве именно кто просить будет, чтоб оных получить больше». В 1769-1975 гг. правительство России пользовалось выпуском ассигнаций для финансирования войны с Турцией. Позднее в связи с войной против Наполеона производились крупные выпуски ассигнаций, эмиссия которых с 212 млн. рублей (в 1800 г.) возросла до 836 млн. рублей (в 1817 г.).