Организация кредитного процесса в коммерческом банке

Автор: Пользователь скрыл имя, 18 Января 2012 в 10:18, курсовая работа

Описание работы

Особую роль играют кредиты, превращаясь, по существу, в основной источник, финансирующий народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. С переходом от командно-административной к рыночной экономике монополизированная, государственная банковская структура становится более динамичной и гибкой. Банковская система основывается на частной и коллективной собственности и ориентирована на преодоление конкуренции и получение прибыли.
В процессе проведения активных кредитных операций с целью получения прибыли банки сталкиваются с кредитным риском, то есть риском неуплаты заёмщиком суммы основного долга и процентов, причитающихся кредитору. Для каждого вида кредитной сделки характерны свои причины и факторы, определяющие степень кредитного риска.
В частности, он может возникнуть при ухудшении финансового положения заёмщика, возникновении непредвиденных осложнений в его планах, не застрахованном залоговом имуществе, отсутствии необходимых организаторских качеств или опыта у руководителя и т.д.
В качестве одного из факторов, оказывающего существенное влияние на уменьшение кредитных рисков при работе банка с заемщиками, можно отметить наиболее полный и достоверный анализ кредитоспособности юридических и физических лиц. Особенно актуальны эти вопросы в настоящее время, когда для кредитной сферы не существует единой методики проведения анализа кредитоспособности заемщиков. Большинство коммерческих банков используют общепринятые подходы к его проведению, тем не менее некоторые вопросы организации и структуры построения методики могут варьироваться в зависимости от конкретных условий.
При анализе кредитоспособности банки должны решить следующие вопросы: способен ли заемщик выполнить свои обязательства в срок, готов ли он их исполнить? На первый вопрос дает ответ разбор финансово-хозяйственных сторон деятельности предприятий. Второй вопрос имеет юридический характер, а так же связан с личными качествами руководителей предприятия. Состав и содержание показателей вытекают из самого понятия кредитоспособности. Они должны отразить финансово-хозяйственное состояние предприятий с точки зрения эффективности размещения и использования заемных средств и всех средств вообще, оценить способность и готовность заемщика совершать платежи и погашать кредиты в заранее определенные сроки.
Целью данной работы явилось изучение вопросов, связанных с построением и использованием методики анализа кредитоспособности заемщиков коммерческого банка, и возможных направлений её совершенствования в современных условиях.
Для достижения поставленной цели в работе рассматриваются общепринятые основы построения методики анализа кредитоспособности (понятие и критерии кредитоспособности, основы организации процесса анализа кредитоспособности, информационная база анализа и его основные показатели).

Содержание

Введение. 3
Обзор литературных источников. 6
Понятие, характеристика и структурного потенциала коммерческого банка .8
Анализ кредитоспособности заемщиков в РФ. 12
Понятие кредитоспособности и специфика ее определения. 12
Этапы анализа кредитоспособности заемщиков. 14
Организационный механизм анализа кредитоспособности заемщиков. 17
Методики определения кредитоспособности заемщиков, применяемые российскими банками. 24
Практическая часть. 28
Проблемы и перспективы развития кредита в России. 33
Выводы и предложения. 41
Список литературы. 43

Скачать полностью (75.00 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Работа содержит 1 файл

курсовик по дкб.docx

— 79.68 Кб (Скачать)

В практической части курсовой работы оценивалось  финансовое состояние сельскохозяйственного  предприятия ООО «им. А Колоскова», как потенциального заемщика. Методика оценки разработана Сбербанком РФ. По результатам анализа пяти коэффициентов  заемщику присваивается 2 категория.

 Объективным  условием, необходимым для широкого  распространения потребительского  кредитования, является нормализация  политического и экономического климата в стране, включая упорядочение и четкое соблюдение хозяйственного законодательства. Экономическая стабилизация важна с той точки зрения, что она порождает взаимное доверие кредитора и заемщика (потребителя) в контексте долгосрочной финансовой состоятельности друг друга. При сделках потребительского кредитования и для кредитора, и для заемщика важна предсказуемость другой стороны.

     Следующим этапом (который начал реализовываться  уже сейчас) станет нецелевое кредитование при помощи пластиковых карт.

Сейчас формы  подобного кредитования в России существуют, однако не пользуются большой  популярностью. В первую очередь  это связано, с неразвитостью  инфраструктуры принятия пластиковых  карт к оплате (небольшое количество POS-терминалов, импринтеров, банкоматов). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая).
  2. Гражданский кодекс РФ статья 819 от 26.01.1996 N 14-ФЗ (часть вторая)
  3. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» №395-1 от .02.12.90 (С последними обновлениями от 28.02.2009)
  4. Постановление Правительства РФ от 11 февраля 2003 г. №28 «О реализации Концепции развития …».
  5. Методические указания по проведению анализа финансового состояния организаций. Приложение к приказу ФСФО России № 16 от 23. 01.2005 г.
  6. Артеменко В.Г., Беллендир М.В. Финансовый анализ: Учебное пособие. – М. Дело-сервис, 2007, 453 с.
  7. Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И. Т. — СПб.: Питер, 2003. — 256 с)
  8. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова, Н. И. Валенцева [и др.]; под. ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О. И. Лаврушина. 4-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2009. 768 с.
  9. Банковское дело: современная система кредитования : учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко ; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. — 3-е изд.), доп. - М. : КНОРУС, 2007. - 264 с.
  10. Банковское дело: управление и технологии: учеб. пособ. для вузов. – 2-е изд./ A. Тавасиев. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – С. 387-389.
  11. Бочаров В.В. Финансовый анализ. Учебное пособие. С-Петербург. 2009, 341 с.
  12. Грачев В. Оценка платежеспособности предприятия за период // Финансовый менеджмент. – 2008. – № 6. – С. 27-28.
  13. Ендовицкий Д. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практич. пособ. / Д. Ендовицкий, И. Бочарова. – М.: КНОРУС, 2005. – С. 95-97.
  14. Ефимова О.В. Финансовый анализ. – М.: Бухгалтерский учет, 2007, 472 с.
  15. Казачевская Г.Б. Менеджмент. Учебное пособие/ издание 2-е дополненное и перераб. Ростов-на-Дону, «Феникс», 2007, 379 с.
  16. Казьмин А. Банковская система и Сбербанк России: новые вызовы и импульсы роста // Деньги и кредит. – 2006. – № 10. – С. 3-9.
  17. Козлова О. Оценка кредитоспособности предприятий [Текст] / О. Козлова, М. Сморчкова, А. Голубович. – М.: Финансы и статистика, 2002. – С. 178-180.
  18. Костерина Т.М.Банковское дело: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. – 360 с.
  19. Маркова О. Коммерческие банки и их операции  / О. Маркова, Л. Сахарова, В. Сидоров. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. – С. 87-89.
  20. Ольшаный А. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / А. Ольшаный. – М.: Русская деловая литература, 2004.- С. 234-236.
  21. Панова Г. Кредитная политика коммерческого банка / Г. Панова. – М.: ИКЦ Дис,2006. – С. 145-146.
  22. Пещанская И. Организация деятельности коммерческого банка : учеб. пособ. – М.: ИНФРА-М, 2001. – С. 156-157.
  23. Шеремет А.Д., Сайфуллин Р.С.. Финансы предприятий – М: Инфра-М, 2007, 318 с.
  24. http://www.cbr.ru/analytics/print.asp?file=10-09.htm
 
 

 

    

Информация о работе Организация кредитного процесса в коммерческом банке