Национальный банк РБ-центральный банк страны

Параметры денежных агрегатов в январе — сентябре 2010 г. формировались на уровне, обеспечивающем достижение целей и решение задач денежно-кредитной политики с учетом складывающихся макроэкономических условий.

Рублевая денежная масса на 1 октября 2010 г. составила 25,5 трлн. руб. За январь — сентябрь она увеличилась на 23,1%, в абсолютном выражении — на 4,8 трлн. руб.

Широкая денежная масса на 1 октября 2010 г. составила 45,8 трлн. руб. С начала года она возросла на 20,2%, или на 7,7 трлн. руб. Удельный вес валютной составляющей в широкой денежной массе снизился с 45,6% на 1 января 2010 г. до 44,2% по состоянию на 1 октября 2010 г.

Величина международных резервных активов Республики Беларусь в национальном определении по состоянию на 1 октября 2010 г. составила 6,5 млрд. долл. США. С начала 2010 г. она возросла на 506,7 млн. долл. США, или на 8,5%.

Позитивные тенденции в экономике и финансовой сфере, сложившиеся в январе — сентябре 2010 г., позволили ориентировать процентную политику в отчетном периоде прежде всего на снижение общего уровня процентных ставок в целях увеличения доступности кредитных ресурсов. При этом обеспечивалось сохранение привлекательности банковских депозитов в национальной валюте для юридических и физических лиц.

Важнейшим мероприятием процентной политики было поэтапное снижение ставки рефинансирования. На протяжении января — сентября 2010 г. ставка рефинансирования снижалась шесть раз, общая величина снижения составила 3 процентных пункта. Если на начало года ее уровень составлял 13,5% годовых, то по состоянию на 1 октября 2010 г. ее значение достигло 10,5%.

Среднее значение ставки рефинансирования за январь — сентябрь 2010 г. составило 12,3%. Это на 1,7 процентного пункта меньше, чем за аналогичный период 2009 г.

Осуществлялось также постепенное снижение процентных ставок по операциям Национального банка Республики Беларусь. В течение января — сентября 2010 г. процентные ставки по постоянно доступным и двусторонним операциям поддержки ликвидности были снижены на 5,5 процентного пункта — с 21,5 годовых до 16% годовых. Процентные ставки по постоянно доступным операциям изъятия ликвидности были уменьшены на 2,5 процентного пункта — с 9,5 годовых до 7% годовых. Эти меры привели к сужению коридора процентных ставок Национального банка по операциям регулирования ликвидности, что способствовало сокращению возможных колебаний ставок на однодневном рублевом межбанковском рынке и, соответственно, снижению процентного риска для банков.

При этом Национальный банк осуществлял также плавное снижение процентных ставок по аукционным операциям поддержания ликвидности. Это повлекло за собой снижение процентных ставок на рублевом рынке МБК. Средневзвешенная процентная ставка по однодневному межбанковскому кредиту в белорусских рублях сложилась в сентябре 2010 г. на уровне 10,1% годовых, уменьшившись по сравнению с январским значением на 8,1 процентного пункта.

Меры процентной политики, направленные на снижение уровня ставок, повлекли соответствующее изменение ставок на кредитном и депозитном рынках.

В сентябре 2010 г. ставка по новым срочным депозитам в рублях сложилась на уровне 10,4% годовых, уменьшившись по сравнению с январем 2010 г. на 7,3 процентного пункта. При этом ставка по вновь привлеченным срочным депозитам физических лиц в сентябре 2010 г. составила 15,6% годовых против 21,2% в январе 2010 г. Ставка по вновь привлеченным срочным депозитам юридических лиц снизилась с 16,4% годовых в январе 2010 г. до 8,7% годовых в сентябре 2010 г.

Средняя объявленная процентная ставка по новым кредитам банков в белорусских рублях1 в сентябре 2010 г. сложилась на уровне 13,7% годовых, снизившись по сравнению с январем 2010 г. на 6,8 процентного пункта. В том числе ставка по кредитам для юридических лиц составила 13,3%, снизившись по сравнению с январем 2010 г. на 7,3 процентного пункта. Ставка по вновь выданным кредитам физическим лицам в сентябре составила 16,3%. Это на 3,5 процентного пункта ниже, чем в январе 2010 г.

В январе — сентябре 2010 г. продолжалось развитие банковского сектора страны, обеспечивалось его устойчивое функционирование. На 1 октября 2010 г. банковский сектор экономики включал 31 действующий банк.

Нормативный капитал банковского сектора по состоянию на 1 октября 2010 г. составил 14,8 трлн. руб. За январь — сентябрь его размер увеличился на 10,7%. Для сравнения: в аналогичном периоде 2009 г. темп роста капитала банков составлял 8%.

Совокупный уставный фонд банков за январь — сентябрь 2010 г. увеличился на 294,3 млрд. руб. и на 1 октября 2010 г. достиг 9,9 трлн. руб. В долларовом эквиваленте это составляет 3,3 млрд. долл. США.

Иностранный капитал по состоянию на 1 октября  2010 г. присутствовал в уставных фондах 26 действующих белорусских банков. Доля иностранных инвестиций в совокупном уставном фонде банков Республики Беларусь на 1 октября 2010 г. составила 28,25%. На 1 января 2010 г. этот показатель был равен 27,25%. Удельный вес российского капитала в совокупном уставном фонде банков — 15,87%.

Ресурсы банков на 1 октября 2010 г. достигли величины 106,9 трлн. руб. За январь — сентябрь 2010 г. они увеличились на 23,7 трлн. руб., или на 28,4%. Параметр прироста ресурсной базы на 2010 г., установленный Основными направлениями денежно-кредитной политики, — 31—36%. Отношение ресурсной базы банков к ВВП на 1 октября 2010 г. повысилось до 69,8%. На 1 января 2010 г. этот показатель составлял 60,9% (рисунок 2.1.).

Рис.2.1. Ресурсная база банков в январе — сентябре 2009 г. и январе — сентябре 2010 г. Источник:17.

Необходимо отметить роль, которую в приросте ресурсной базы сыграл приток в банки средств населения. Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2010 год прогноз прироста депозитов населения определен в размере 5,6—7,2 трлн. руб. По состоянию на 1 октября 2010 г. объем привлеченных банками средств населения (включая средства нерезидентов, сберегательные сертификаты и облигации, депозиты драгоценных металлов) сложился в размере 23,7 трлн. руб. С начала года он увеличился на 4,9 трлн. руб. Это соответствует 87,5% от годового задания по приросту по нижней границе.

В среднем на одного жителя республики на 1 октября 2010 г. приходилось 2,5 млн. руб. сбережений, размещенных в банках, против 1,9 млн. руб. на 1 января 2010 г. В долларовом эквиваленте этот показатель за январь — сентябрь 2010 г. увеличился с 677,4 до 829 долл. США (рисунок 2.2).

Рис.2.2.Динамика привлеченных денежных средств на душу населения в РБ в рублевом эквиваленте. Источник:17.

Проводимая процентная политика способствовала опережающему росту привлеченных средств в белорусских рублях по сравнению со средствами в иностранной валюте в отчетном периоде. Объем средств физических лиц в национальной валюте за январь — сентябрь 2010 г. вырос на 2,9 трлн. руб., или на 35,9%, а в иностранной валюте в рублевом эквиваленте — на 2 трлн. руб., или на 18,7%.

В январе — сентябре 2010 г. банковский сектор продолжил расширение масштабов кредитной поддержки экономики, необходимой для ее устойчивого роста. Требования банков к экономике за девять месяцев выросли на 16,5 трлн. руб. На 1 октября 2010 г. их объем достиг 82,9 трлн. руб. В реальном выражении требования банков к экономике в среднем за январь — сентябрь 2010 г. по отношению к аналогичному периоду 2009 г. выросли на 21,7% при увеличении реального ВВП на 6,6%.

В структуре требований банков к экономике преобладает национальная валюта. Объем требований в рублях по состоянию на 1 октября 2010 г. — 60,6 трлн. руб., в иностранной валюте в долларовом эквиваленте — 7,4 млрд. долл. США. Удельный вес требований в белорусских рублях по состоянию на 1 октября составил 73,1%, что на 3,5 процентного пункта больше показателя на начало года.

Общий объем кредитов, выданных банками за девять месяцев 2010 г., составил в рублевом эквиваленте 80,8 трлн. руб. Это на 24,8 трлн. руб., или на 44,3%, превышает выдачу кредитов за аналогичный период предыдущего года. В том числе на долгосрочное кредитование экономики за январь — сентябрь 2010 г. банками направлено 26,1 трлн. руб. Это 32,3% от общего объема выданных за девять месяцев кредитов (рисунок 2.3).

Рис.2.3.Динамика выдачи кредитов банками в январе-сентябре 2009г. и январе-сентябре 2010г. Источник:17.

Существенное место в кредитной деятельности банков занимает предоставление кредитов физическим лицам. В целом объем кредитной задолженности физических лиц за январь — сентябрь 2010 г. увеличился на 4,1 трлн. руб., или на 25,9%. По состоянию на 1 октября 2010 г. он составил 20,1 трлн. руб. При этом основной рост кредитования физических лиц был обеспечен за счет кредитов на финансирование недвижимости. Задолженность населения по этой категории кредитов увеличилась за январь — сентябрь 2010 г. на 3,8 трлн. руб., или на 36,9%, и на 1 октября 2010 г. составила 14,2 трлн. руб. Удельный вес льготных кредитов на строительство и приобретение жилья в общем объеме кредитной задолженности населения на финансирование недвижимости составил 80,3%.

Наблюдается также рост потребительского кредитования. Объем кредитной задолженности населения на потребительские цели с начала года увеличился на 299,5 млрд. руб., или на 5,4%, и на 1 октября 2010 г. составил 5,9 трлн. руб. Вместе с тем удельный вес кредитов на потребительские цели в общем объеме кредитной задолженности населения снизился, составив на 1 октября 2010 г. 29,1% против 34,8% на начало года.

Таким образом, банковская система обеспечила кредитование важнейших направлений социально-экономического развития страны.

При этом на протяжении января — сентября 2010 г. соблюдался установленный Основными направлениями денежно-кредитной политики параметр доли проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску. Банками постоянно проводится работа, направленная на поддержание должного качества кредитного портфеля, в том числе посредством тщательного изучения всех аспектов деятельности потенциального кредитополучателя (платежеспособность, ликвидность залога, эффективность кредитуемого проекта), систематического мониторинга финансового состояния должника. За январь — сентябрь 2010 г. доля проблемных активов в общей сумме активов, подверженных кредитному риску, снизилась по сравнению с началом 2010 г. с 4,2 до 4%.

Банковской системой обеспечивается выполнение установленных нормативов безопасного функционирования. Достаточность капитала по банковскому сектору в целом на 1 октября 2010 г. составила 19%.

Это более чем в 2 раза превышает установленный норматив для отдельного банка (8%).

Средний по банковскому сектору норматив краткосрочной ликвидности на 1 октября 2010 г. сложился на уровне 2,85. Минимальный пруденциальный норматив, установленный для отдельного банка, — 1.

Прибыль, полученная банками за январь — сентябрь 2010 г., составила 1,2 трлн. руб., в среднем за месяц — 134 млрд. руб.

Существенный вклад в реализацию денежно-кредитной политики вносит надежное и безопасное функционирование платежной системы.

В течение января — сентября 2010 г. обеспечивалась стабильная работа платежной системы. Осуществлялись меры, направленные на ее совершенствование. За девять месяцев проведено 44,6 млн. платежей на сумму 716,5 трлн. руб.

Количество проведенных платежей в январе — сентябре 2010 г. по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года возросло на 8,6%, а их сумма уменьшилась на 13,7%. Среднедневной оборот платежной системы в январе — сентябре 2010 г. составил по сумме 3,8 трлн. руб. и по количеству — 233,6 тыс. платежей. По сравнению с аналогичным периодом 2009 г. среднедневной оборот увеличился на 8% по количеству и уменьшился на 14,1% по сумме платежей.

Коэффициент доступности автоматизированной системы межбанковских расчетов для банков нарастающим итогом с начала года на 1 октября 2010 г. составил 99,6% дневного фонда рабочего времени при нормативном уровне не ниже 99,5%.

Продолжилось развитие системы безналичных расчетов по розничным платежам. По состоянию на 1 октября 2010 г. эмиссия банковских пластиковых карточек международных и внутренних платежных систем составила 8,8 млн. единиц. Установлено 2,9 тыс. банкоматов и 3,4 тыс. инфокиосков. Платежные терминалы установлены в 16,5 тыс. организаций торговли (сервиса). Количество платежных терминалов в организациях торговли (сервиса) достигло 26,7 тыс.

Таковы итоги работы банковской системы в январе — сентябре 2010 г. [19].

В IV квартале 2010 г. важнейшей задачей монетарной политики остается укрепление финансовой стабильности как важнейшего фактора обеспечения устойчивых темпов социально-экономического развития страны.

Курсовая политика будет направлена на поддержание динамики курса белорусского рубля к корзине валют в рамках установленных границ коридора.

Национальный банк планирует проводить процентную политику, способствующую формированию сбережений в национальной валюте, стимулирующую рост ресурсного потенциала банков и улучшающую сбалансированность валютного рынка. Для этого предполагается поддержание положительных реальных значений процентных ставок на денежном рынке, обеспечивающих большую привлекательность ставок по депозитам в национальной валюте над рублевой доходностью вкладов в иностранной валюте.

Сохранение и повышение устойчивости функционирования банков по-прежнему останется ключевым направлением развития банковского сектора в IV квартале 2010 г. Для этого работа банков будет сосредоточена на совершенствовании внутренних систем идентификации и управления банками принимаемыми рисками, привлечении средств населения на долгосрочной основе, усилении финансовой дисциплины. Продолжится реализация мероприятий по интеграции банковских систем Республики Беларусь и других государств — участников СНГ, а также сотрудничество с МВФ, Всемирным банком, Европейским банком реконструкции и развития, Международной финансовой корпорацией/

Важнейшими целевыми ориентирами развития национальной платежной системы в IV квартале 2010 г. станут:

— обеспечение ее эффективного, надежного и безопасного функционирования;

— поддержание параметра доступности АС МБР для банков на уровне не ниже 99,5% дневного фонда рабочего времени;

— дальнейшее развитие национальной системы безналичных расчетов на основе электронных платежных инструментов с увеличением доли безналичных расчетов в розничном платежном обороте.