Национальная платежная система

В 2010 году через систему  БЭСП было проведено 205,1 тыс. платежей, что более чем в 3 раза превышает  их количество в предыдущем году. Общая  сумма проведенных через систему  БЭСП платежей в 2010 году достигла 127,3 трлн. рублей (в 2009 году она составила 106,6 трлн. рублей).

Доля платежей на сумму  свыше 1 млн. рублей в общем объеме платежей, проведенных через систему  БЭСП, составила по количеству 87,8%. В  рамках реализации Плана мероприятий  по созданию международного финансового  центра в Российской Федерации, утвержденного  распоряжением Правительства Российской Федерации от 11.07.2009 № 911-р, в 2010 году в систему БЭСП были включены все  кредитные организации (филиалы), отвечающие требованиям Банка России к ее участникам, в связи с чем была доработана нормативная база системы. По состоянию на 1.01.2011 число участников системы БЭСП составило 3343, из них  прямых участников – 621, ассоциированных участников расчетов, включая Федеральное казначейство и его территориальные органы, – 2430.

В 2011 году развитие национальной платежной системы отвечало растущим потребностям экономики в стабильном и эффективном функционировании всех ее элементов. Концептуальное реформирование законодательства в данной сфере с принятием Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Федерального закона от 27.06.2011 № 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» придало новый импульс процессу ее модернизации на базе инновационных подходов и технологий.

Банковская система в  качестве основы национальной платежной  системы в условиях роста спроса на платежные услуги в полной мере обеспечивала потребности хозяйствующих субъектов и населения в осуществлении платежей.

Количество и объем  платежей, проведенных в 2011 году, по сравнению с 2010 годом увеличились на 11,0 и 38,1% соответственно, составив 3,3 млрд. платежей на сумму 1298,2 трлн. рублей. В среднем ежедневно осуществлялось 13,2 млн. платежей на сумму 5,2 трлн. рублей (в 2010 году – 11,8 млн. на сумму 3,8 трлн. рублей). Средний размер платежа составил 397,1 тыс. рублей (в 2010 году – 319,1 тыс. рублей).

В 2011 году количество и объем  платежей, проведенных через кредитные  организации, составили 2,1 млрд. трансакций на сумму 382,1 трлн. рублей (в 2010 году – 1,9 млрд. платежей на сумму 286,8 трлн. рублей). Из них 70,8% от общего количества и 49,8% от общего объема приходилось на платежи внутри одного подразделения кредитной организации, 20,3 и 42,3% – на межфилиальные расчеты, 8,9 и 7,9% – на расчеты через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях.

По сравнению с 2010 годом  структура собственных платежей кредитных организаций и платежей их клиентов (физических и юридических лиц, не являющихся кредитными организациями) практически не изменилась. Значительную долю в общем количестве и объеме платежей (67,7 и 98,1% соответственно) составляли кредитовые переводы. При этом в их структуре по объему преобладали операции юридических лиц (91,1%), а по количеству – платежи физических лиц (58,8%), в основном переводы без открытия банковского счета.

В 2011 году физическими лицами было совершено 1,3 млрд. переводов без открытия банковского счета на сумму 3,7 трлн. рублей. В их составе переводы в пользу юридических лиц (прежде всего организаций, оказывающих населению услуги в сфере жилищно-коммунального хозяйства, государственных органов) составили 89,8% от общего количества и 71,6% от общего объема, в пользу физических лиц – 10,2 и 28,4% соответственно. Относительно 2010 года их объем увеличился на 15,7% при сокращении количества на 4,3%. Подавляющая часть переводов физических лиц без открытия банковского счета осуществлялась в пределах Российской Федерации – 97,4 и 96,0% от общего количества и объема соответственно.

По сравнению с кредитовыми  переводами платежи в форме прямых дебетов использовались в банковской системе менее широко. В 2011 году лишь 3 платежа из 100 проводились в форме прямого дебета. Их доля в общем объеме платежей составила менее одного процента.

При сохранении значимости традиционных форм банковского обслуживания (через подразделения кредитных организаций) развитие банковской инфраструктуры характеризовалось в 2011 году расширением дистанционных каналов доступа клиентов к платежным услугам.

Кредитные организации активно  развивали формы внеофисного  обслуживания клиентов, прежде всего за счет расширения сети программно-технических устройств: электронных терминалов и импринтеров, установленных в организациях торговли и услуг, банкоматов, платежных терминалов, электронных терминалов удаленного доступа. За 2011 год совокупное количество таких устройств увеличилось более чем на 20% и на конец года составило 757,4 тысячи.

Одним из приоритетных направлений  деятельности кредитных организаций  по повышению уровня доступности платежных услуг было развитие дистанционного обслуживания на базе современных информационно-коммуникационных технологий, в том числе с использованием сети Интернет, мобильных телефонов, системы «Клиент–Банк». На 1.01.2012 более 90% действующих кредитных организаций предоставляли клиентам возможность дистанционного доступа к своим счетам для осуществления платежей. Количество счетов клиентов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях физическим лицам и юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, за год возросло более чем на треть. При этом количество счетов с доступом через сеть Интернет увеличилось в 1,8 раза, с использованием мобильных телефонов – в 2,2 раза. В течение 2011 года доля счетов с дистанционным доступом в общем количестве счетов, по которым с начала года проводилась операции, увеличилась на 7,1 процентного пункта и на 1.01.2012 достигла 48,6%.

Количество и объем  безналичных платежей, проведенных  в 2011 году на основании распоряжений, направленных клиентами кредитных организаций дистанционно, в том числе с использованием платежных карт, возросли на 44,2 и 23,6% соответственно и составили 2,6 млрд. операций на сумму 279,7 трлн. рублей. В их составе на платежи с использованием сети Интернет и мобильных телефонов приходилось 23,7% по количеству и 56,6% по объему.

На фоне роста финансовой грамотности населения расширение спектра банковских продуктов, предполагающих использование платежных карт, а также развитие инфраструктуры по их обслуживанию в предприятиях торговли способствовали динамичному росту национального рынка платежных карт. По сравнению с началом 2011 года количество платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, увеличилось на 38,6% и на 1.01.2012 составило 200,2 млн. карт, из которых 73,9% составляли расчетные карты (147,9 млн. карт). В условиях восстановления рынка розничного кредитования и активизации использования платежных карт при предоставлении потребительских кредитов наблюдались высокие темпы роста эмиссии кредитных карт. За 2011 год их количество выросло в 1,5 раза – до 15,0 млн. карт, что составило 7,5% от общего количества платежных карт.

Количество и объем  операций, совершенных с использованием платежных карт как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами, по сравнению с 2010 годом увеличились на 33,3 и 36,1% соответственно и составили 4,2 млрд. трансакций на сумму 17,7 трлн. рублей. Высокими темпами роста характеризовались безналичные платежи с использованием платежных карт: за год их количество и объем выросли соответственно в 1,6 и 1,8 раза. Это обусловило увеличение их доли в общем количестве операций с использованием платежных карт с 34,4% в 2010 году до 41,8% в 2011 году, в общем объеме – с 15,0 до 20,2%. Как и в 2010 году, они были представлены в основном операциями по оплате товаров и услуг9 – 94,5 и 76,7% (в 2010 году – 95,7 и 81,3%), на прочие операции приходилось 5,5 и 23,3% (в 2010 году – 4,3 и 18,7%).

Сфера розничных платежей в 2011 году характеризовалась высоким  спросом на наличные деньги в качестве средства платежа. Объем поступлений наличных денег в кассы структурных подразделений Банка России и кредитных организаций от реализации потребительских товаров составил 10,8 трлн. рублей, увеличившись по сравнению с 2010 годом на 19,6%, платных услуг – 3,2 трлн. рублей (рост на 10,1%), от продажи физическим лицам иностранной валюты – 1,5 трлн. рублей (рост на 27,8%), недвижимости – 0,4 трлн. рублей (рост на 36,6%). Совокупная доля указанных платежей в общем объеме всех поступлений наличных денег в кассы структурных подразделений Банка России и кредитных организаций составила 50,6% (в 2010 году – 52,5%).

В 2011 году сохранялись высокие  темпы роста поступлений наличных денег через банкоматы и платежные терминалы кредитных организаций для оплаты товаров и услуг, на счета физических лиц и прочее. За год их объем вырос в 1,7 раза – до 2,2 трлн. рублей. В среднем на одного жителя России объем наличных денег, поступивших через банкоматы и платежные терминалы, составил 15,5 тыс. рублей (в 2010 году – 9,3 тыс. рублей).

Объем поступлений наличных денег, принятых платежными и банковскими платежными агентами от физических лиц в оплату товаров (работ, услуг)10, составил 499,7 млрд. рублей, в 1,7 раза превысив показатель 2010 года.

В отчетный период платежная  система Банка России, являясь  системно значимой в платежной системе  Российской Федерации, оставалась важным компонентом обеспечения финансовой стабильности в стране.

В 2011 году количество и объем  платежей, проведенных через платежную  систему Банка России, увеличились  на 12,1 и 40,2% соответственно и составили 1187,6 млн. платежей на сумму 916,2 трлн. рублей. Отношение объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России, к объему ВВП составило 16,8 (в 2010 году – 14,5).

Доля платежей кредитных  организаций (филиалов), как и в  предыдущие годы, в 2011 году доминировала в общем количестве и объеме платежей, проведенных через платежную  систему Банка России, и составила 84,6% по количеству и 77,1% по объему. Количество и объем платежей кредитных организаций (филиалов), проведенных через платежную систему Банка России, увеличились на 14,1 и 37,3% соответственно и составили 1005,0 млн. единиц на сумму 706,1 трлн. рублей (в 2010 году – 881,0 млн. единиц на сумму 514,3 трлн. рублей). Среднедневное количество платежей кредитных организаций (филиалов), проведенных через платежную систему Банка России, увеличилось с 3,5 млн. единиц в 2010 году до 4,1 млн. единиц в 2011 году.

В отчетный период продолжилось развитие системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП), через которую проводятся крупные и срочные платежи кредитных организаций для осуществления расчетов на межбанковском рынке, расчетов с инфраструктурными организациями финансовых рынков, платежи Федерального казначейства и его территориальных органов, платежи Банка России, связанные с расчетами на внутреннем биржевом рынке государственных ценных бумаг и на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж.

В 2011 году через систему  БЭСП было проведено 626,1 тыс. платежей, что более чем в 3 раза превышает их количество в предыдущем году (в 2010 году – 205,1 тыс. платежей). Общая сумма проведенных через систему БЭСП платежей в 2011 году достигла 222,8 трлн. рублей, увеличившись почти в 2 раза (в 2010 году она составила 127,3 трлн. рублей). Указанный рост платежей обусловлен в основном ростом проведенных через систему БЭСП платежей кредитных организаций (филиалов), при этом доля их платежей в структуре платежей, проведенных через систему БЭСП, также оставалась наибольшей – 92,1% по количеству и 61,8% по объему. Удельный вес количества платежей на сумму свыше 1 млн. рублей, проведенных через систему БЭСП, составил порядка 90,0%.

По состоянию на 1.01.2012 количество участников системы БЭСП – кредитных организаций (филиалов) составило 2887, или 98,1% от общего количества кредитных организаций (филиалов) – участников обмена электронными документами с Банком России, корреспондентские счета (субсчета) которым открыты в подразделениях расчетной сети Банка России, являющихся участниками системы БЭСП. Оставшиеся 56 кредитных организаций (филиалов) (1,9%) не являлись участниками системы БЭСП в связи с проводимыми мероприятиями по их включению в систему БЭСП, реорганизации или закрытию филиалов кредитных организаций.

Совершенствование платежной  системы Банка России в 2011 году осуществлялось в соответствии с Концепцией развития платежной системы Банка России до 2015 года, предусматривающей дальнейшее расширение функциональных возможностей и услуг платежной системы Банка России.

В развитие положений законодательства о национальной платежной системе  Банк России осуществлял разработку нормативных документов по регулированию сферы безналичных расчетов, использованию электронных денежных средств, а также развитию надзора и наблюдения в национальной платежной системе. В рамках деятельности по разработке национального стандарта процедур и технологий безналичных расчетов на основе методологии ISO 20022 Банк России принимал участие в работе Технического комитета по стандартизации финансовых операций.

Макроэкономические  показатели деятельности банковского сектора

Несмотря на кризисные явления  в банковской сфере в 2009 году увеличились соотношения большинства ключевых показателей, характеризующих роль банковского сектора в экономике, и ВВП. В первую очередь это было обусловлено существенным снижением номинальной величины ВВП. Отношение активов банковского сектора к ВВП по сравнению с 2008 годом увеличилось на 7,7 процентного пункта и достигло 75,3%. Отношение капитала банковского сектора к ВВП составило 11,8%, превысив уровень 2008 года на 2,6 процентного пункта.

Основным источником формирования ресурсной базы кредитных организаций по итогам 2009 года были вклады физических лиц. Отношение объема вкладов к ВВП увеличилось на 4,9 процентного пункта — до 19,2% (доля в пассивах банковского сектора составила 25,4% против 21,1% в 2008 году). Отношение депозитов нефинансовых организаций к ВВП увеличилось на 2 процентных пункта — до 14,0%.

В структуре активов банковского  сектора в 2009 году, как и годом ранее, доминировали кредиты. Отношение совокупного объема выданных кредитов к ВВП выросло на 2,8 процентного пункта — до 50,8%. В то же время их доля в совокупных активах банковского сектора сократилась на 3,5 процентного пункта и составила 67,4%. Отношение кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам к ВВП увеличилось на 1,4 процентного пункта — до 41,3%. Наиболее высокими темпами росли объемы вложений в долевые ценные бумаги, но их объем в соотношении с ВВП остался незначительным (около 1%).