Международные банковские переводы

     Порядок исполнения платежных поручений  клиентов в отношениях между этими  банками устанавливается в договорах  об открытии корреспондентских счетов.

     Общие правила установления корреспондентских  отношений содержатся в "Рекомендациях по установлению корреспондентских отношений с иностранными банками, открытию и ведению счетов для международных расчетов" Национального банка Республики Беларусь от 9 сентября 1997 г. № 947 [34, с. 384].

       Кроме вышеперечисленных, известных в международной практике Беларуси существуют национальные, специфические формы расчетов (например, расчеты платежными требованиями-поручениями), которых нет в других государствах. С другой стороны, в отношении отдельных классических форм расчетов у нас используются свои правила, а многие формы вообще не применяются (как, например, классический чек).

     В законодательстве большинства государств, в том числе и в Республике Беларусь, предусмотрено специальное  регулирование банковской деятельности, касающейся обслуживания расчетов субъектов хозяйствования [13, с. 320].

     В соответствии с белорусским законодательством  кредитные отношения, денежное обращение, порядок расчетов определяет и регулирует Национальный банк Республики Беларусь (далее - Национальный банк). Он представляет Беларусь в международных отношениях по вопросам денежно-кредитной политики, оказывает банковские услуги зарубежным банкам и иным участникам международных расчетных отношений.

     Национальный  банк определяет сферу и порядок  обращения в Беларуси иностранной валюты, издает в пределах своей компетенции нормативные правовые акты, обязательные к исполнению в Республике Беларусь резидентами и нерезидентами.

     В отличие от субъектов хозяйствования белорусские банки демонстрируют  значительно более успешные показатели деятельности по обеспечению международных расчетов.

     Например, Открытое акционерное общество «Приорбанк» осуществляет все формы международных расчетов, принятые в мировой практике, и обеспечивает расчетное обслуживание внешнеторговых операций клиентов и банков-корреспондентов. В банке используется схема "платежей с покрытием. Переводы осуществляются по системе международных платежей WESTERN UNION, SWIFT [3, с. 123].

     Например, ОАО «Белинвестбанк» осуществляет все формы международных расчетов, принятые в мировой практике, и обеспечивает расчетное обслуживание внешнеторговых операций клиентов и банков-корреспондентов. В банке используется схема "платежей с покрытием". Переводы осуществляются по системе международных платежей WESTERN UNION, SWIFT.

     ОАО «Белинвестбанк» предлагает свои услуги в качестве посредника в сделке, располагая рядом финансовых инструментов, какими, в частности, являются такие формы международных расчетов как документарный аккредитив, банковская гарантия, международный банковский перевод и инкассо.

     Банк осуществляет комплексное обслуживание по всем формам расчетов и обеспечивает:- консультации по выбранной форме расчетов и оформлению документов, помощь в составлении контракта в части определения сроков, порядка и формы расчетов;

     - предоставление услуг по обслуживанию всех форм расчетов, принятых в международной практике;

     - использует кредитные линии зарубежных банков для подтверждения аккредитивов и переводов, чем помогает клиенту избежать отвлечения средств на время действия расчетов.

     ОАО «Белинвестбанк» осуществляет полный спектр гарантийных операций, принятых в международной коммерческой практике, включая выдачу банковских гарантий в пользу клиентов по всему миру. Это могут быть как прямые гарантии ОАО «Белинвестбанк», так и гарантии первоклассных зарубежных банков, выставленные под контр-гарантии ОАО «Белинвестбанк».

      При расчетах в форме банковского перевода банк предлагает следующие посреднические услуги:

      - принимает финансовые и коммерческие документы для дальнейшего направления их в банк плательщика с целью получения платежа за экспортированные товары и оказанные услуги;

      - осуществляет представление плательщикам финансовых и коммерческих документов в целях получения акцепта и/или платежа за отгруженные в их адрес товары [18,с.124].      

     Серьезный шаг на пути совершенствования внешнеэкономической  деятельности был сделан с принятием  Указа Президента Республики Беларусь от 4 января 2000 г. № 7 "О совершенствовании порядка проведения и контроля внешнеторговых операций". Указ утвердил Положение о порядке контроля за проведением юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями внешнеторговых операций. А также установил, что Комитет государственного контроля, Национальный банк, Государственный таможенный комитет, Министерство иностранных дел, Министерство торговли и иные определяемые Советом Министров Республики Беларусь республиканские органы государственного управления, объединения, подчиненные Правительству Республики Беларусь, облисполкомы и Минский горисполком осуществляют свои функции по контролю внешнеторговых операций в рамках полномочий, предусмотренных Положением о порядке контроля за проведением юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями внешнеторговых операций. Данный Указ установил также достаточно строгие рамки в отношении расчетов по внешнеторговым договорам. Указ также установил, что к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Республики Беларусь применяются экономические санкции за ряд правонарушений в области внешней торговли [26, с. 7].

      Таким образом, в Республике Беларусь законодательно и технически осуществима такая форма расчетов как международный банковский перевод. Однако, финансовая нестабильность предприятий и, как следствие, недоверие со стороны иностранных партнеров, является фактором, влияющим самым непосредственным образом на процесс внешнеторговой деятельности в нашей республике. Обеспечение нормального финансового положения многих предприятий, их платежеспособности, а также стабильности законодательства, регулирующего международные расчеты, является для нашей страны задачей ближайшего будущего. 
 
 
 
 
 
 
 

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ 
 

      Проведенный в курсовой работе анализ позволяет сделать следующие выводы:

      1. Международные расчеты - регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, которые возникают в связи с экономическими, политическими и культурными отношениями между юридическими лицами и гражданами разных стран.

     2. Банковский перевод - одна из основных форм международных расчетов. При этой форме расчетов банк принимает на себя обязательство по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести в обусловленный срок определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица (бенефициара) в этом или ином банке.

     3. В Республике Беларусь отношения между участниками международных расчетов регулируются Гражданским кодексом, Банковским кодексом, вступившим в силу с 1 января 2001 года, Инструкциями Национального Банка, а также другими актами законодательства. Фактором, влияющим самым непосредственным образом на процесс внешнеторговой деятельности в нашей республике, является финансовая нестабильность предприятий и, как следствие, недоверие со стороны иностранных партнеров.

     При такой ситуации вкладывать свои капиталы на длительное время в экономику, которую формируют в большинстве  своем субъекты хозяйствования, находящиеся  на грани банкротства, вряд ли кто-то рискнет. Это обстоятельство формирует  и систему расчетов, не совсем типичную для международной торговли, что, в свою очередь, порождает массу сложностей при осуществлении данных расчетов: из-за отсутствия денежных средств на счетах импортеров и наличия большой задолженности перед поставщиками продукции субъекты хозяйствования вынуждены искать всевозможные способы их осуществления.

     4. Указ Президента Республики Беларусь от 4 января 2000 г. № 7 "О совершенствовании порядка проведения и контроля внешнеторговых операций" стал серьезным шагом на пути совершенствования внешнеэкономической деятельности. Указ утвердил Положение о порядке контроля за проведением юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями внешнеторговых операций.

     5. ОАО «Приорбанк» является одним из ведущих финансовых учреждений Республики Беларусь, лидируя в освоении новых банковских технологий и идей. Он также является коммерческой организацией, имеющей исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции по привлечению денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты), по размещению привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

     6. Согласно п. 1.1 Инструкции о банковском переводе, банковский перевод - это последовательность операций, начинающаяся с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, в соответствии с которыми один банк (ОАО «Приорбанк») осуществляет перевод денежных средств за счет плательщика в банк-получатель в пользу бенефициара.

     7. Система S.W.I.F.T., а также телекс являются основными способами, с помощью которых платежные поручения банков направляются банкам-корреспондентам при осуществлении международных банковских переводов согласно п. 133 Инструкции о банковском переводе .

     8. Подавляющее большинство международных  банковских переводов ОАО «Приорбанк»  являются кредитовыми, т.е. инициатива  платежа в них исходит от  плательщика. Данные переводы имеют достаточно большое число особенностей. Они определяются, прежде всего, существующими межбанковскими соглашениями, а также правилами платежных и телекоммуникационных систем, через которые осуществляются кредитовые переводы. 
 
 
 

 

      СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 
 

     1 Авдокушин, Е.Ф. Международные экономические отношения / Е.Ф. Авдокушин - М: ИВЦ «Маркетинг», 2005. - 654 с.

     2 Банковский кодекс Республики  Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт. 2000 г., № 441-3 : в ред. Закона Респ. Беларусь от 14.06.2010 г., № 132-3 // Консультант Плюс : Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2008. - Дата доступа : 05.12.2010.

     3 Бровкова, Е.Г., Продиус, И.П. Внешнеэкономическая  деятельность / Е.Г. Бровкова, И.П. Продиус - М.: Сирин, 2007. - 192 с.

     4 Внешнеэкономическая деятельность  предприятия. Основы: учебник для  вузов / Г.Д. Гордеев, Л.Я. Иванова,  С.К. Казанцев [и др.]; под ред.  Л.Е. Сторовского. - М.: Закон и право : Юнити, 2006. - 345 с.

     5 Внешнеэкономическая деятельность : учебник / под ред. Р.П. Смитенко, В.К. Поспелова. - М.: Издат. Центр «Академия», 2004. – С. 380-425.

     6 Внешнеэкономическая деятельность  предприятий / под ред. Е. Г.  Ищенко. Новосибирск: ИРИЦ «Сибирь», 2006. - 502 с.

     7 Володько, Н.В. Образцы договоров, используемых в хозяйственной деятельности / Н.В. Володько – Минск : Амалфея, 2004. - С. 537.

     8 Горбунов, А.Р. Бизнес и управление  компаниями за рубежом / А.Р.  Горбунов ; под редакцией Юлдашева Р.Т. - М.: Инфра-М, 2004. - 389 с.

     9 Жукова, Е.Ф., Эриашвили, Н.Д. Банковское дело / Е.Ф.Жукова, Н.Д. Эриашвили - М.: ЮНИТИ ДАНА : Единство, 2006. - 575 с.

     10 Зданчук, В.Н. Перспективы развития внешнеэкономических связей Гродненского региона / В.Н. Зданчук // Предпринимательство в Беларуси. - 2004. - №11.- С. 9-11.

     11 Киреев, Л.П. Международная экономика:  учеб.пособие: в 2ч. / Л.П. Киреев. - М: Юрайт, Международные отношения, 2006. -2ч.

     12 Коноплицкая, М.А. Банковские операции / М.А. Коноплицкая – Минск:  «Вышэйшая школа», 2008. - 513 с.

     13 Красавина, Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения / Л.Н. Красавина – М.: Финансы и статистика, 2008.- С. 313-348.

     14 Кретов, И.И., Садченко К.В. Внешнеторговое дело : учеб. пособие / И.И. Кретов, К.В. Садченко - М.: Дело и сервис, 2006. - 402 с.

     15 Кругман, П.Р., Обстфельд, М. Международная экономика. Теория и практика: учебник для вузов / П.Р. Кругман, М. Обстфельд; пер. с англ. под ред. В.П. Колесова, М.В. Кулакова. -5-е изд.- М.: ЮНИТИ, 2003.- 800с.

     16 Литовкин, Ю.И. Финансовая глобализация и риски // Банковские услуги. - 2009. -№2. - С. 15-26.

      17 Малая, В.И. Бухгалтерский учет в банках / В.И. Малая – Минск : БГЭУ, 2004.-124 с.

     18 Миклашевская, Н.А., Хлопов, А.В. Международная экономика : Учебник / Н.А. Миклашевская, А.В. Хлопов - М.: Международные отношения, 2004. - 432 с.