Международные банковские переводы

     2 Анализ осуществления международных банковских переводов на примере Открытого акционерного общества «Приорбанк» 
 

     Открытое акционерное общество «Приорбанк»(далее-ОАО «Приорбанк») является одним из ведущих финансовых учреждений Республики Беларусь, лидируя в освоении новых банковских технологий и идей.

     Основные  цели ОАО «Приорбанк» определены в Уставе ОАО «Приорбанк», утвержденном Общим Собранием акционеров (Протокол №1 от 29.03.2008).

     Основными целями деятельности ОАО «Приорбанк» являются:

• развитие товарно-денежных и рыночных отношений путем предоставления клиентам ОАО «Приорбанк» всего комплекса банковских услуг;
• активное содействие ускорению научно-технического прогресса путем инвестиций, в том числе в передовую науку и наукоемкие отрасли;
• экономическое и национальное возрождение Республики Беларусь, а также содействие развитию социальной сферы путем финансирования и кредитования нетрадиционных объектов в сфере культуры, экологии, спорта и других;
• поощрение и поддержка частной инициативы и предпринимательства;
• организация и развитие предприятий по выпуску товаров народного потребления с помощью новейших технологий;
• получение оптимального размера прибыли.

     ОАО «Приорбанк» осуществляет активные, пассивные, посреднические банковские операции и иную деятельность, предусмотренную законодательством и уставом, а также в соответствии с Общегосударственным классификатором видов экономической деятельности осуществляет такие виды деятельности как финансовая деятельность, операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг потребителям [17, с. 28].

     Главная цель руководства и персонала  банка – это быстрейшее становление ОАО «Приорбанк» как банка универсального типа с соответствующими приоритетами: надежность и конкурентоспособность в условиях рыночной экономики, доведения качества и спектра банковских услуг до международных стандартов.

     ОАО «Приорбанк» – член RZB Group и дочерняя компания Raiffeisen International Bank-Holding AG (Raiffeisen International).Официальной датой образования ОАО «Приорбанк» является 20 января 1989 г., когда был зарегистрирован Устав Минского инновационного банка под номером 50 в Госбанке СССР.

     В 2003 г. Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG приобретает 50% акций ОАО «Приорбанк», впоследствии увеличив свою долю до 63,05%.

     В 2009 г. – Raiffeisen International Bank-Holding AG приобретает акции Приорбанка, принадлежащие Европейскому банку реконструкции и развития, и вносит дополнительные инвестиции в капитал банка в сумме 50 млн. евро, доведя свою долю до 87,74%.

     Структура акционерного капитала по состоянию  на начало 2010 г. представлена на рисунке 2.1. 

Рисунок 2.1 – Структура акционерного капитала ОАО «Приорбанк» по состоянию на  начало 2010 г.

Примечание - Источник: Устав ОАО «Приорбанк». 

     В 2010 г. произошли существенные изменения в структуре акционерного капитала, что связано со стремлением австрийского акционера увеличить свою долю. Данные изменения наглядно представлены в таблице 2.1. 

Таблица 2.1 – Акционеры ОАО  «Приорбанк» в 2010 г.

     Примечание - Источник: Устав ОАО «Приорбанк». 

     Банк  имеет следующие лицензии:

• Лицензия на осуществление банковской деятельности №12 выдана 26.04.2008 г. ОАО «Приорбанк» Национальным банком Республики Беларусь.
• Лицензия на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам № 02200/0247770 выдана ОАО «Приорбанк» Министерством финансов Республики Беларусь на основании решения от 03 августа 2008 г. № 283 сроком на 5 лет [9, с. 298].

     История современного ОАО «Приорбанка» насчитывает множество значимых событий, которые легли в основу его нынешних достижений и успехов, заработали надежную репутацию в глазах не только отечественных, но и иностранных компаний.

     Благодаря прогрессивным взглядам руководства, еще в начале 90-х гг. ОАО «Приорбанк» было инициировано введение в банковскую систему Беларуси последних разработок в области безналичных расчетов. Будучи одним из основателей национальной карточной системы «БелКарт», ОАО «Приорбанк» стал первым среди белорусских кредитно-финансовых институтов членом платежных ассоциаций VISA International и MasterCard/Europay, а также присоединился к системе REUTER и системе электронных платежей S.W.I.F.T.

     Еще на этапе становления была сделана  ставка на активное финансирование крупнейших государственных промышленных предприятий. Для удовлетворения потребностей наших  клиентов и перехода на качественно новый уровень отношений с иностранными инвесторами в 1994-1995 гг. Приорбанк открывает свои представительства в Германии, Польше и России.

     Надежность  ОАО «Приорбанка» на отечественном рынке уже с 1993 г. подкреплялась ежегодными проверками финансовой отчетности ведущими западными аудиторскими компаниями: Куперс энд Лайбрэнд (Coopers&Lybrand), Прайс Вотерхаус (PriceWaterhouse), Эрнст энд Янг (Ernst&Young), Делойт энд Туш (Deloitte&Touche).

     Таким образом, в международном сообществе за ОАО «Приорбанком» прочно закрепилась репутация самого активного и надежного среди белорусских кредитно-финансовых учреждений. Высокая оценка внешнеэкономической деятельности, безусловно, расширила возможности сотрудничества Приорбанка с влиятельными игроками европейского рынка. Закономерным шагом стало подписание соглашения о сотрудничестве между ОАО «Приорбанком» и «Европейским банком реконструкции и развития», получившее продолжение в совместном финансировании таких стратегически важных для Беларуси направлений, как дорожное строительство, стройматериалы и информационные технологии.

     Традиционными для ОАО «Приорбанка» стали благотворительная помощь и меценатство, затрагивающее практически все сферы жизни населения Беларуси: от развития спорта и здравоохранения, до поддержки незащищенных слоев населения, а также творческой и талантливой молодежи. Кроме этого, банк вносит большой вклад в культурное наследие Беларуси, оказывает поддержку в организации различных мероприятий, а именно выступал меценатом Международного фестиваля женского кино, издания нового белорусско-русского словаря, каталога выставочных работ белорусских художников. Поддерживая современное белорусское искусство, ОАО «Приорбанк» собрал обширную коллекцию картин белорусских художников, создав свою галерею и выпустив альбом живописи, кроме этого, спонсировал широко известные за пределами Беларуси Международный фестиваль искусств «Славянский Базар», Национальный Академический театр оперы и балета, выделял подарки на фестивали-ярмарки тружеников села «Дажынкi». Особой гордостью стало финансирование строительства и реставрации церковных храмов на территории Минска и других городов Беларуси, средневекового замка в Любче. Заботясь о будущем страны, ОАО «Приорбанк» оказывает содействие нуждающимся в поддержке образовательным учреждениям, детским домам, школам-интернатам, участвует в финансировании различных образовательных программ [37, с. 51].

     ОАО «Приорбанк» занимает лидирующие позиции по привлечению иностранных инвестиций и выпуску кредитных карт, успешно сотрудничает с Райффайзен Централь Банк (Австрия), Европейским Банком Реконструкции и Развития (Великобритания), Международной финансовой корпорацией, Экспортно-Импортным банком (Тайвань) и многими другими международными финансовыми организациями.

     Широкий перечень услуг, предоставляемых ОАО «Приорбанк», высокий уровень обслуживания, индивидуальный подход к каждому клиенту позволили получить самые высокие оценки международных финансовых институтов и специализированных изданий. Несколько лет подряд журнал «TheBanker» признает ОАО «Приорбанк» «Банком года в Беларуси», а такие авторитетные международные финансовые агентства, как «GlobalFinance» и «Euromoney», отмечают его растущую надежность. Во многом такой успех обусловлен квалифицированным уровнем принятия решений, согласованностью действий и сплоченностью сотрудников [10, с. 11].

     Итак, ОАО «Приорбанк» старается содействовать построению в республике современного демократического государства и становлению экономической формации, основанной на рыночных отношениях и многообразии форм собственности. Неиссякаемый энтузиазм, опыт, профессионализм, командный дух сотрудников и умение работать на опережение – вот фундамент для будущих достижений ОАО «Приорбанк», являющихся стабильной платформой и вносящих достойный вклад в развитие молодой и растущей белорусской экономики.

     Изучим процесс осуществеления международного банковского перевода на примере ОАО «Приорбанк».

     Согласно  п. 1.1 Инструкции о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления  Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 66 (далее - Инструкция о банковском переводе), банковский перевод - это последовательность операций, начинающаяся с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, в соответствии с которыми один банк (ОАО «Приорбанк») осуществляет перевод денежных средств за счет плательщика в другой банк (банк-получатель) в пользу лица, указанного в платежных инструкциях (бенефициара).

     Подавляющее большинство международных банковских переводов ОАО «Приорбанк» являются кредитовыми, т.е. инициатива платежа в них исходит от плательщика. В зависимости от числа банков-корреспондентов международный банковский перевод может быть:

     1) однобанковским. В международной практике (в отличие от внутренней) такие случаи весьма редки (например, бенефициар-нерезидент зарегистрировал представительство на территории Беларуси и обслуживается в одном с ним уполномоченном банке);

     2) двухбанковским. При наличии у белорусского уполномоченного банка прямых корреспондентских отношений это оптимальная схема осуществления перевода, т.к. минимизируется время осуществления и размер банковских комиссий. Для банков он предполагает наличие развитой системы корреспондентских счетов. Если перевод двухбанковский, то он уже начинает разбиваться на две составляющие: а) перевод средств в пользу бенефициара (платеж); б) межбанковское урегулирование (англ. settlement), которое осуществляется одним из двух способов - банком-отправителем дебетуется счет "НОСТРО" или кредитуется "ЛОРО". Эти составляющие во времени не синхронизированы, поэтому банки-получатели заинтересованы в минимизации собственных рисков за счет того, что перечисление покрытия должно предшествовать или быть одновременным с кредитованием счета бенефициара;

     3) трехбанковским. Если белорусский банк не имеет корреспондентской сети в данной стране, то международный банковский перевод может быть осуществлен только таким способом. Между банком-отправителем и банком-получателем, не имеющими прямых корсчетов друг у друга, появляется банк-посредник. В его балансе могут быть открыты корсчета "ЛОРО" обоих банков. В этом случае на основании платежного поручения банка-отправителя банк-посредник дебетует его корсчет в корреспонденции с кредитом корсчета банка-получателя. Затем банк-посредник посылает кредитовое авизо (по системе S.W.I.F.T. формата МТ 910) в банк-получатель, на основании которого кредитуется счет клиента-бенефициара.

     Однако  форматы платежных поручений, которые адресуются в банк-посредник и банк-получатель, в этих случаях могут различаться, поэтому существует два метода такого платежа:

     1) "Чистое" (от англ. clean) платежное  поручение (МТ 103), которое передается  в банк-корреспондент для дальнейшего  перевода в банк-получатель. При переводах через американские банки может использоваться только этот метод;

     2) МТ 103 от банка-отправителя в банк-получатель, а покрытие (англ. coverpayment) МТ 202 - в  банк-посредник.

     Каждый  из этих двух методов имеет свои преимущества и недостатки. Преимущества первого метода по отношению ко второму:

     - посылается только одно сообщение,  следовательно, меньше работы  и расходов, проще разобраться  в возникающих вопросах, т.к. контрагент  только один;

     - не надо менять тестирующие  ключи и коды аутентификации S.W.I.F.T.;