НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ АККРЕДИТОВАННОЕ  ЧАСТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО  ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ 

СОВРЕМЕННАЯ ГУМАНИТАРНАЯ АКАДЕМИЯ (НАЧОУ  ВПО СГА) 
 
 

Курсовая  работа

на тему:

«Кредитный  договор, его особенности. Набор документов при его оформлении» 
 
 

     Выполнил(а): ___________________

     ______________________________

     ______________________________

     № контракта: ___________________ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Москва, 2012

Содержание

 

     Введение……………………………………………………………......................3

     Глава 1. Договор займа……………………………………………......................6

        § 1.1. Форма, элементы и предмет договора займа……………......................7

        § 1.2. Содержание, виды и ответственность по договору займа…................10

     Глава 2. Кредитный договор…………………………………………….............14

        § 2.1. Понятие и содержание кредитного договора…………….....................14

        § 2.2. Порядок заключения, расторжения кредитного договора………........18

        § 2.3. Виды кредитного договора……………………………………………..20

     Глава 3. Форма и порядок заключения кредитного договора…………………24

         § 3.1. Процедура оформления кредитного договора………………………..24

         § 3.2. Правила оформления контрактов……………………………………...26

         § 3.3. Набор документов при оформлении  кредитного договора в банке…29

     Заключение……………………………………………………………………….32

     Глоссарий…………………………………………………………………………35

     Список  использованной литературы……………………………………………37

     Приложение  А. Образец договора займа

     Приложение  Б. Образец кредитного договора с  банком 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

 

     Большинство договорных обязательств, которые заключают, представляют собой возмездные отношения. Как правило, они порождают денежные обязательства, в силу которых одна сторона обязуется передать вещь, оказать услугу, произвести работу и т.д., а другая - оплатить переданную вещь, оказанную услугу, произведённую работу и т.д.

     Денежное  обязательство, всегда связанное с  оплатой денежной суммы, имеет место  в самых разнообразных договорах: купли - продажи, поставки, контрактации, аренды, подряда, перевозки и так далее.

     Что касается граждан, то они обычно оплачивают свои долги по обязательствам собственными денежными средствами, не прибегая к финансовой помощи других лиц. Однако в ряде случаев они не в состоянии рассчитаться имеющимися в наличии средствами. Тогда они вынуждены обращаться к лицам, обладающим необходимыми финансовыми ресурсами, в том числе к банкам.

     Аналогичное положение может сложиться и  в отношениях между организациями - юридическими лицами. Однако содержание и объемы этих обязательств имеют  свои особенности, включая специфику  субъектов, участвующих в таких обязательствах.

     При этом следует иметь в виду, что  люди обычно удовлетворяют свои потребности в приобретении разнообразного имущества за счет денежных средств, составляющих оплату их труда, т.е. за счет зарплаты. Некоторые имеют в качестве источника оплаты своих расходов доходы от предпринимательской деятельности.

     Организации - юридические лица покрывают свои расходы за счет доходов от их коммерческой деятельности. И лишь у социально-культурных учреждений главным источником оплаты расходов служат бюджетные ассигнования.

     Субъекты  денежных обязательств при недостатке денежных средств могут прибегнуть к финансовой помощи третьих лиц  на основе договора займа, служащего  юридической формой таких отношений.

     Заем  представляет собой наиболее типичное кредитное обязательство, выражающее основные признаки и других форм кредитования.

     На  всех этапах развития экономики страны кредит играл важную роль. Но только в новых условиях хозяйствования, в процессе возникновения и внедрения рыночных отношений кредит и кредитные отношения получили широчайшее применение и новое правовое закрепление.

     Традиционный  договор займа оказался недостаточно приспособленным для регулирования  сложных и разнообразных кредитных  отношений в условиях рыночного  хозяйствования. Данное положение учтено новым ГК РФ, который выделил кредитный договор в качестве самостоятельной разновидности договора займа.

     Актуальность  изучения содержательной характеристики договора кредитования заключается  во все возрастающей роли данного  вида договоров в жизнедеятельности общества, конкретных индивидуумов и деятельности кредитных организаций.

     Целью написания данной курсовой работы является раскрыть понятие кредитного договора и его особенностей.

     Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Рассмотреть кредитный договор как разновидность договора займа.
2. Дать определение кредитного договора.
3. Отразить основные структурные элементы кредитного договора.
4. Охарактеризовать процесс заключения кредитного договора и подготовки к нему.
5. Перечислить основные документы, необходимые для заключения кредитного договора.

     В соответствии с поставленными задачами работа разделена на три части.

Первая глава содержит основные сведения о договоре займа и его особенностях. Во второй, рассматриваются общие сведения о понятии кредитного договора, его особенностях, видах кредитного договора. Третья глава посвящена форме и порядку заключения кредитного договора.

     Общетеоретические аспекты договора кредита разрабатывали  такие ученые, как Витрянский В.В., Суханов Е.А., Козырь О.М., Завидов Б.Д., Павлодский Е.А. и др.

     В данной работе используются работы таких  ученых в сфере гражданского и  других отраслей права, как Покровский И.А., Иоффе О.С., Брагинский М.И., Дозорцев В.А., Садиков О.Н., Богачева Т.В., и  ряда других авторов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      

ГЛАВА 1. ДОГОВОР ЗАЙМА

 

     Возникнув из римского контракта mutuum¹, договор займа и сегодня сохраняет значение общей модели, по которой строится регулирование всех кредитных отношений. Договор займа является классической разновидностью реального договора.

     В рыночной экономике непреложным законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Денежные средства должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулироваться в кредитно-финансовых учреждениях, а затем эффективно пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

     Договор займа оформляет экономические  отношения, единые по своей природе  с кредитным договором и договором факторинга. Во всех этих ситуациях речь идет о передаче одним участником товарного оборота другому определенного имущества с условием возврата его эквивалента и, как правило, уплаты вознаграждения, то есть о предоставлении кредита в экономическом смысле.

     Кредитные экономические взаимосвязи могут оформляться по-разному: с помощью договора займа денег или вещей, в том числе оформленного ценными бумагами — выдачей векселя или выпуском облигаций — либо заменой долга в денежное обязательство, с помощью кредитного договора, а также с помощью договора факторинга.

     Легальное определение договора займа даны в ст.ст.807 и 819 ГК РФ соответственно. По общему представлению заем - это  получение от заимодавца денег или  вещей в собственность заемщика на условиях возврата. Так, по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

     Предметом договора займа могут быть либо денежные средства, либо вещи, определенные родовыми признаками, то есть вещи, не имеющие индивидуальных, присущих только им черт и потому не отличающиеся от других однородных вещей.

     Отношения займа предполагаются возмездными, если только их безвозмездный характер прямо не установлен законом или  конкретным договором. При отсутствии в договоре займа прямых указаний о размере процентов они определяются ставкой банковского процента, существующей по месту нахождения заимодавца на день уплаты заемщиком суммы долга или его части . Безвозмездными закон считает отношения займа вещей и бытовой заем между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного минимального размера оплаты труда.

§ 1.1. Форма, элементы и предмет договора займа

 

     Форма договора займа - письменная. Исключение составляют случаи, когда договор заключен, и сумма займа не превышает десяти минимальных размеров оплаты труда.

     Закон разрешает оформление таких сделок путем составления заемщиком расписки или иного документа, удостоверяющего передачу ему заимодавцем денег или заменимых вещей.

     Расписка  или иной документ скрепляется подписью заемщика и приобретает доказательственное значение. В этом смысле расписка приравнивается к обычной письменной форме договора. В случае несоблюдения простой письменной формы сделки договор займа не считается недействительным.

     Что касается юридических лиц, то договор  займа между ними подлежит заключению в письменной форме независимо от суммы.

     Договор займа, по общему правилу, является возмездным.

     Причём  в целях придания гибкости заёмному обязательству введено положение  о том, что если договор не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным. В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства заимодавца, а если заимодавец - лицо юридическое, используется ставка банковского процента , которая действует в месте его нахождения.

     Размер  процентов на сумму долга определяется на день его погашения заёмщиком. Поскольку размер ставки банковского процента и ставки рефинансирования может быть различным, следует полагать, что право выбора одной из них принадлежит в данном случае заимодавцу. Наоборот, в ряде ситуаций договор займа считается безвозмездным:

     - когда он заключён между гражданами на сумму не более 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из этих граждан;

     - либо когда предметом договора  являются вещи, определяемые родовыми  признаками, кроме денег.

     Стороны договора - заёмщик и заимодавец. Универсальный характер договора займа проявляется в том, что как в роли заёмщика, так и в роли заимодавца могут выступать любые субъекты гражданского права. Особый субъективный состав имеет лишь одна разновидность договора займа - государственный заем.

     Люди, обладающие специальной, частичной или ограниченной дееспособностью, могут совершать заёмные сделки в тех пределах, которые соответствуют их уставным целям или объёму дееспособности, установленному законом. Так, учреждения вправе распоряжаться только доходами от разрешённой им собственником хозяйственной деятельности, а потому могут выдавать займы лишь за счёт этих средств.