Электронные деньги

     Системы электронных денег также значительно расширят возможности розничных продавцов товаров (работ, услуг), чьи расходы на операции с наличными деньгами, включая их хранение и транспортировку, существенно сократятся. Использование сети Интернет уже сегодня позволяет продавцам обеспечить себе выход на рынки со снижением издержек на маркетинг и рекламу. После того, как влияние электронных денег проявится более полно и будет лучше изучено, следующим шагом окажется их внедрение для крупных расчетов между корпоративными клиентами и ускорение темпов развития электронной торговли.  
 

      Заключение

     Первоначально деньги имели материальную форму, то есть с точки зрения права являлись "вещами". С усложнением и  развитием оборота деньги приняли  бумажную форму и стали выпускаться только уполномоченным государственным органом - банком. Таким образом, они стали специфической категорией вещей - ценными бумагами.

     Но  прогресс не стоял на месте, и постепенно появилось такое понятие как  безналичные деньги, которые "нельзя потрогать". С точки зрения права они перестали быть вещами, а стали правами. То есть человек в этом случае денег как таковых не имеет, а располагает лишь правом пойти в банк и попросить его либо выдать наличные деньги, либо сделать перевод.

     На  современном этапе появился новый  вид денег, электронные деньги - это очень гибкий инструмент, позволяющий расширить сферу применения денег вообще. С их помощью также легко произвести перевод денег на расстоянии и использовать их в повседневной "неэлектронной" жизни, оплатить покупку в Интернет или устроить свой собственный бизнес.

     Электронные деньги означают перевод денег со счета на счет, начисление процентов и другие операции посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей денег. Несомненно, это технология ХХI века, которая будет развиваться и в будущем станет широко распространенным способом платежа.

     Особенностью  платежных систем, использующих электронные  деньги, является то, что эквивалент денежной стоимости, заранее оплаченный их эмитенту, хранится в цифровом виде на микропроцессоре карты, на жестком диске компьютера или на другом устройстве, которым распоряжается их владелец, и может использоваться в качестве средства платежа без непосредственного участия при трансакции банка. Это является их основным отличием от платежным систем, использующих карты с магнитной полосой, где необходима связь с банком в режиме он-лайн для проведения операций по счету, а также от различных систем удаленного доступа.

     Только  электронные деньги могут обеспечить микроплатежи - так необходимые для информационного бизнеса и продажи публикаций. Такие электронные деньги могут быть помечены для специального использования (только для кино, например), что весьма удобно для контроля денег семейном бюджете.

     Стоимость транзакции с использованием электронных  денег и их обработка и учет значительно дешевле стоимости  обработки традиционных денег, кредитных  карт и чеков и других средств  платежа. Обработка электронных  денег проще, и их использование  может серьезно изменить структуру банков.

     Электронные деньги, в отличие от чековых и кредитных, позволяют поддерживать анонимность транзакций (в той или иной степени), так как не требуется при их использовании удостоверение личности плательщика. Оплата с помощью электронных денег не требует присутствия плательщика и получателя, так как передача может производиться дистанционно по Интернет или по телефону.

     В любом случае, электронные деньги будут обязательны к приему всеми  субъектами государства наряду с  другими платежными средствами. Новый вид электронных денег будет сочетать в себе свойства безналичных и наличных денег. Они могут храниться на технических устройствах, как коммерческих банков, так и потребителей. При совершении расчетов они способны переходить с технического устройства одного банка на техническое устройство другого банка, при этом совершаются соответствующие бухгалтерские проводки по банковским счетам, - аналогия с безналичными деньгами. Кроме того, электронные деньги способны переходить от одного субъекта к другому, а от него к третьему без участия банков – аналогия с наличными деньгами. 

      Список использованных источников

1. Аксенов, В. С. Трансформация денег в информационной экономике / В. С. Аксенов, Д. И. Ефремов // Вестник РГГУ. - 2009. - N 3. - С. 56-64.
2. Аксенов, В. С. Электронные деньги: универсальное средство для реальной и виртуальной экономики / Валерий Сергеевич Аксенов // Экономика в школе. - 2009. - N 1/2. - С. 20-26.
3. Быченко, Е. Г. Развитие форм и методов легализации доходов, полученных преступным путем / Е. Г. Быченко // Банковские услуги. - 2009. - N 10. - С. 17-23.
4. Гайдук, А. С. К вопросу эмиссии электронных денег / А. С. Гайдук // Сибирская финансовая школа: АВАЛЬ. - 2008. - N 5. - С. 130-133.
5. Деньги, кредит, банки : учеб. для студентов вузов, обучающихся по экон. специальностям / [Лаврушин О. И. [и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина ; Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации. - 7-е изд. стер. - Москва : КНОРУС, 2008. - 559 с.
6. Деньги. Кредит. Банки : учебник / [Ю. В. Базулин [и др.] ; отв. ред.: В. В. Иванов, Б. И. Соколов. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : Проспект, 2009. - 848 с.
7. Деньги. Кредит. Банки : учебник / [Ю. В. Базулин [и др.] ; отв. ред.: В. В. Иванов, Б. И. Соколов. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : Проспект, 2009. - 848 с.
8. Дубинин, М. В. История развития банковских технологий в контексте научно-технического прогресса / М. В. Дубинин // Сибирская финансовая школа: АВАЛЬ. - 2009. - N 4. - С. 121-128.
9. Зарубина, Н. Н. Парадоксы денег как фактора социальной эмансипации: на пути к глобальному финансовому кризису / Н. Н. Зарубина // Философские науки. - 2009. - N 11. - С. 44-58.
10. Иванов, О. М. Электронные деньги в российской платежной системе : перспективы дистанционного финансового обслуживания / О. М. Иванов, М. В. Мамута // Банковское дело. - 2008. - N 10. - С. 65-70.
11. Кирьянов, М. Электронные деньги: на пороге нового законодательства / М. Кирьянов // Банковское дело. - 2010. - N 1. - С. 81-83.
12. Куликов, А. Г. Деньги, кредит, банки : учеб. для студентов, обучающихся по специальностям "Финансы и кредит", "Бухгалтерский учет, анализ и аудит" и "Мировая экономика" / А. Г. Куликов. - Москва : КНОРУС, 2009. - 655 с.
13. Кумпан, И. Перспективы в Сети : [интервью] / И. Кумпан ; беседовал К. Дьяконов // Консультант. - 2010. - N 5. - С. 48-51
14. Курьян, В. В. "Электронные деньги" - расчетный инструмент или деньги? / В. В. Курьян, В. Н. Усоский // Вестник Полоцкого государственного университета. Экономические и юридические науки, Сер. D. - 2009. - N 10.
15. Лебедев, П. Пользователь интернет-денег - кто ты? / П. Лебедев // Современная торговля. - 2010. - N 2. - С. 37-39.
16. Маркушина, А. А. Моделирование денежной автоматизированной информационной системы / А. А. Маркушина // Научное обозрение. - 2009. - N 4. - С. 52-55.
17. Махмутов, А. Р. Эволюция денег / А. Р. Махмутов // Экономические науки. - 2009. - N 9. - С. 53-56.
18. Пятшев, А. Лаве. ru : обзор российских электронных платежных систем / Александр Пятшев // Hard'n'soft. - 2009. - N 12. - С. 82-87.

      Приложение

     Рис.1. Схема платежа с использованием электронных денег