Анализ кредитования юридических лиц в ОАО «Беларусбанк»

     Стратегическая цель банка — поддержание финансовой устойчивости, сохранение лидирующих рыночных позиций и его конкурентоспособности путем выбора оптимальной стратегии продаж, повышения уровня качества обслуживания клиентов, совершенствования банковских информационных технологий, обеспечения роста объемов продажи банковских услуг, повышения рентабельности деятельности банка.

     Поставленные  цели будут достигнуты за счет решения  следующих основных задач:

     - повышение финансовой устойчивости  за счет получения достаточного  для развития банка уровня прибыли в условиях обеспечения ликвидности, платежеспособности и компенсации принятых рисков;

     - наращивание собственного капитала  до уровня адекватного расширению  активных операций банка;

     - увеличение ресурсного потенциала  банка, в том числе за счет привлечения на обслуживание наиболее ресурсоемких и финансово-устойчивых клиентов, увеличение объемов средств иностранных кредитных линий, удлинение сроков привлечения ресурсов;

     - наращивание объемов кредитной  поддержки экономики с приоритетным направлением ресурсов на финансирование инвестиционного кредитования реального сектора и жилищного строительства, обеспечение формирования качественного кредитного портфеля банка;

     - дальнейшее развитие розничного  бизнеса путем разработки и  внедрения новых прогрессивных и востребованных населением банковских продуктов и услуг, увеличения объемов кредитования лиц на цели решения жилищных и социальных проблем, создание привлекательных ценовых условий для роста сбережений населения;

     - сохранение лидирующих позиций на рынке банковских пластиковых карточек за счет роста эмиссии карточек, увеличения количества объектов инфраструктуры, расширения спектра использования карточек для проведения безналичных операций, а также увеличение объемов и доли безналичных перечислений;

     - продолжение работы по переходу  банка на автоматизированную  банковскую систему, обеспечивающую  централизованную обработку данных;

     - совершенствование системы управления  рисками и внутрибанковского  контроля в целях обеспечения  безопасного ведения банковского дела;

     - продолжение поэтапного перехода  банка на международные стандарты  финансовой отчетности;

     - реализация кадровой политики  банка, основанной на развитии  деловой активности и росте  квалификации кадрового потенциала, повышении корпоративной солидарности и ответственности сотрудников банка за результаты деятельности коллектива.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     Кредит  способен оказывать активное воздействие  на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения  денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода России к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.

     Благодаря кредиту происходит более быстрый  процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и  в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Условием размещения акций на рынке являются накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и размещении акций.

     Кредит  стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства  на основе достижений научно-технического прогресса.

     Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных  капиталов, предоставляя правительственные гарантии и. льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально-экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.

     Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

     Кредитная система, в первую очередь, представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным и международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки.

     ОАО "АСБ Беларусбанк" – крупнейшее универсальное финансово-кредитное  учреждение страны, которое предлагает своим клиентам более 100 видов банковских услуг и продуктов, в том числе  по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, депозитным операциям, лизингу, факторингу, инкассации, международным и межбанковским расчетам, валютно-обменным и конверсионным операциям, операциям с банковскими картами, консалтинговые и депозитарные услуги.

     ОАО «Беларусбанк» предоставляет кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (в том числе вновь созданным субъектам малого предпринимательства) на краткосрочной и долгосрочной основе:

     - на цели инвестиционной деятельности;

     - на цели, связанные с созданием оборотных активов.

     При кредитовании субъектов малого предпринимательства  в приоритетном порядке ОАО «Беларусбанк» осуществляет проекты, предусматривающие:

     - выпуск продукции, направляемой  на экспорт;

     - увеличение объемов оказываемых  населению услуг, в том числе в малых городских населенных пунктах и сельской местности;

     -производство  импортозамещающих товаров народного  потребления;

     -создание  рабочих мест.

     Политика  ОАО «Беларусбанк» в кредитовании юридических лиц по-прежнему ориентирована на активную поддержку отечественных производителей, реализацию программ импортозамещения, развития экспортного потенциала. Осуществляется кредитование платежеспособных клиентов банка в рамках выполнения государственных программ, а также предприятий производственной сферы, в том числе и малого бизнеса. Выдача инвестиционных (долгосрочных) кредитов, проведение сделок финансового лизинга осуществляется банком на создание, перевооружение активной части основных фондов, в том числе на приобретение оборудования за пределами Республики Беларусь - за счет средств иностранных кредитных линий.

     Размер  кредитов юридическим лицам за последние 2 года увеличился на 35,1% или на 9 567,4 млн.руб.Как и в предыдущие годы, в 2011 году при предоставлении кредитов банк придерживался консервативной политики, построенной на разумном соотношении доли кредитов в активах, диверсификации кредитных рисков, доступности кредитных ресурсов клиентам банка.

     Росту кредитования способствует повышение заработной платы, снижение уровня инфляции и, соответственно, ставок по кредитам, а также совершенствование законодательства, интенсивная рекламная кампания кредитных продуктов банков.

      Основные  направления банковской системы  Республики Беларусь на ближайшие годы предусмотрены Программой развития банковского сектора экономики на 2011-2015 гг.

      Программа нынешней пятилетки предусматривает создание благоприятных условий ведения бизнеса, инновационное развитие и повышение конкурентоспособности экономики. Главную роль в этом должен сыграть банковский сектор.

      Денежно-кредитная политика будет направлена на обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его обменного курса. Главной задачей процентной политики останется поддержание процентных ставок в реальном выражении на положительном уровне, которая обеспечивает сохранность и привлекательность ресурсов в национальной валюте и доступность финансовых ресурсов для экономики.

      В экономике ожидается совершенствование кредитования государственных программ, в котором смогут участвовать на конкурсной основе все банки.

      Особое внимание по-прежнему будет уделяться операциям банков по обслуживанию физических лиц. Для развития жилищного кредитования предусматривается совершенствование института ипотеки и ипотечных ценных бумаг, создание централизованной базы данных о залогодержателях и залогодателях, создание подменного фонда жилья и жилья для сдачи в аренду, разработка норм и рекомендаций о выпуске и обращении ипотечных ценных бумаг.

      Планируется, что за 2011 – 2015 годы объем активов банков может увеличиться как минимум в 2,3 раза и достичь 85 процентов к ВВП. Требования банков к экономике возрастут не менее чем в 2,7 раза, а объем банковских услуг – как минимум в 3,5 раза.

      В связи с этим банковский сектор Беларуси по своему развитию может вплотную приблизиться к показателям банковских секторов стран Центральной и Восточной Европы. Банки будут эффективно, качественно и в полном объеме удовлетворять быстро растущий спрос экономики на инвестиционные ресурсы. Наряду с нарастающим привлечением иностранного капитала в форме прямых иностранных инвестиций это создаст необходимые условия для поддержания в стране устойчивых темпов экономического роста.

       СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2005. – 256с.
2. Банковский кодекс Республики Беларусь: в редакции Закона Республики Беларусь от 15 января  2011 г. № 443-З. – Минск: Амалфея, 2006. – 216 с.
3. В. Дашкевич. Банковская статистика за 2007г. На пути к взаимной выгоде / Белоруский рынок, № 49 (684), 19-26 декабря 2007.
4. Деньги, кредит, банки / Под общ. ред. проф. Г.И. Кравцовой. – Мн.: Мисанта, 2006 – 482 с.
5. Деньги, кредит, банки / Под общ. ред. проф. О.Н. Лаврушина, М.: Финансы и статистика, 2005 – 446 с.
6. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2003. – 527 с.
7. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина.— М.: Финансы и статистика, 2000.— 464с.
8. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело, денежно-кредитная политика. М/Спб. 1993. – 348с.
9. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата (С учетом изменений и дополнений, внесенных постановлением Правления Национального банка: от 26.12.2007 № 227).
10. Ковзанадзе И. Особенности развития банковских систем бывших социалистических стран // Вопросы экономики. -  №5. - 2003. - с. 135-140.
11. Макроэкономика: Учебн. Пособие / под общ. Ред. Э. Л. Лутохиной. – Мн.: ОДО «Равноденствие», 2004. – 296с.
12. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы. – Иваново: Талка, 1993. – 360с.
13. Масько И. Возникновение и становление банковской системы Беларуси: документы свидетельствуют // Банкаўскі веснік. – март, 2004. – С.44-47.
14. Миллер Р. Л. Ван-Хуз Д. Д. Современные деньги и банковское дело: Учебник М.: ИНФРА – М. 2000. 879с.
15. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.06.2005 № 95 "О внесении дополнений и изменений в постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003 г. № 226
16. Сухов П.А.. Некоторые аспекты развития кредитных отношений.// Деньги и кредит. 2003 - №1 – с. 19.
17. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки. – Мн.: Мисанта, 2003. – 512с.
18. Указ Президента Республики Беларусь №27 от 15.01.2007 «Об утверждении Программы развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006 – 2010 годы».
19. Указ Президента Республики Беларусь №274 от 28.05.2002 «Об одобрении Концепции развития банковской системы Республики Беларусь на 2001-2010 гг.»
20. www.nbrb.by
21. www.belarusbank.by