Автор: Пользователь скрыл имя, 23 Ноября 2010 в 03:12, курсовая работа
Одним из важнейших правовых институтов российского гражданского законодательства является правовой институт, регулирующий правоотношения в сфере договора банковского вклада. Данная работа посвящена исследованию данного правового института.
I. ВВЕДЕНИЕ ……………………………………………………………………………..3-5
II. ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА ………………….6
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО ВКЛАДА
§1.Понятие договора банковского вклада……………………………………6-15
§2.Форма договора банковского вклада…………........................................16-23
§3. Виды договора банковского вклада………………………………………24-25
ГЛАВА 2. СТОРОНЫ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО ВКЛАДА И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПО ДОГОВОРУ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА
§1. Стороны договора банковского вклада……………………………………26-29
§2.Права и обязанности вкладчика………………………………………...……30-33
§3.Права и обязанности банка……………………………………………………34-40
§4.Ответственность по договору банковского вклада…………………………41-45
III. ЗАКЛЮЧЕНИЕ. ……………………………………………………………………..46-48
IV. СПИСОК НОРМАТИВНЫХ АКТОВ И ЛИТЕРАТУРЫ……….…………….49-50
Согласно п. 1 статьи 835 ГК РФ право банка на привлечение денежных средств во вклады должно основываться на лицензии Центрального банка РФ. Порядок получения банковской лицензии определяется ст. 13 Закона «О банках и банковской деятельности».
В соответствии со ст. 13 Закона «О банках и банковской деятельности» осуществление юридическими лицами банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого лица всей суммы, полученной в результате данных операций, а также штрафа в двукратном размере этой суммы - в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора или федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом или Центральным банком РФ.
В п. 2 статьи 835 ГК РФ предусмотрены разные гражданско-правовые последствия приема вклада без соответствующей лицензии Центрального банка РФ в зависимости от того, является ли вкладчик физическим или юридическим лицом.
Законодательство иногда предусматривает возможность замены стороны в договоре банковского вклада. Это может произойти по правилам уступки права требования или перевода долга. При этом представляется, что перевод долга на стороне банка может проводиться только в том случае, когда новый должник также является банком.
Вклад
может быть внесен в банк на имя
определенного третьего лица. Если
иное не предусмотрено договором
банковского вклада, такое лицо приобретает
права вкладчика с момента
предъявления им к банку первого
требования, основанного на этих правах,
либо выражения им банку иным способом
намерения воспользоваться
Указание имени гражданина (ст. 19 ГК) или наименования юридического лица (ст. 54 ГК), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада. Договор банковского вклада в пользу третьего лица, в котором отсутствует имя (наименование) выгодоприобретателя, является ничтожным. Частным случаем рассматриваемой ситуации является смерть выгодоприобретателя - гражданина (или прекращение выгодоприобретателя - юридического лица) ранее заключения в их пользу договора банковского вклада.
До
выражения третьим лицом
Договор банковского вклада в пользу третьего лица может быть досрочно расторгнут или изменен по соглашению банка с лицом, внесшим средства, но лишь до того момента, пока выгодоприобретатель не пожелал воспользоваться правами вкладчика, обусловленными в его пользу. До указанного времени вкладчиком является вноситель средств, и он может в полном объеме распоряжаться суммой вклада.
Согласие
выгодоприобретателя
Сделку по внесению средств на имя другого лица, заключенную лицом, внесшим средства, с банком, следует рассматривать как договор в пользу третьего лица (ст. 430 ГК), особенности которого установлены ст. 842 ГК. В результате действий выгодоприобретателя, выражающих его намерение воспользоваться правами вкладчика, происходит перемена лиц в обязательстве: вместо вносителя средств вкладчиком становится третье лицо, в пользу которого вклад был внесен.
На
практике денежные средства нередко
привлекаются путем продажи вкладчику
различных ценных бумаг. Такие сделки
нельзя считать договорами банковского
вклада, но они законны, если не являются
притворными и не ведут к нарушению
законодательства или охраняемых законом
прав приобретателей этих ценных бумаг10.
§2.Права и обязанности вкладчика
Содержание договора банковского вклада, в первую очередь зависит от вида вклада, по поводу которого заключается договор, но при заключении договора банковского вклада любого вида выделяются следующие основные обязанности вкладчика:
-
передать во вклад банку
-
уведомить банк о продлении
срока, предусмотренного
-
в случае досрочного
Основные права вкладчика:
-
право распоряжаться вкладом
как лично, так и через своего
представителя по нотариально
заверенной доверенности. Сюда можно
отнести права гражданина - вкладчика
перечислять денежные средства
другим лицам, требовать
-
право получать по вкладу
-
право на внесение вклада в
пользу третьего лица. Ст. 842 ГК
РФ как и ст. 841 ГК РФ регулирует
правоотношения, связанные с внесением
одним лицом вклада на имя
другого. Однако для
- право требовать от банка, не имеющего права принятия вклада (лицензии), немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов и возмещения всех убытков;
-
право требовать от банка
-
право получать от банка, в
котором они размещают вклад
информацию об участии банка
в системе страхования вкладов,
- право завещать весь вклад или его долю с начисленными процентами.
В
случае несвоевременного возврата вклада
и начисленных по нему процентов
банк выплачивает вкладчику
Сторона договора банковского вклада, права и интересы которой были нарушены другой стороной, вправе требовать возмещения причиненных ей убытков (реальный ущерб), упущенной выгоды и возмещения морального вреда.
Споры,
которые могут возникнуть из исполнения
условий договора банковского вклада,
стороны будут разрешать в
порядке, установленном
По
всем вопросам, не нашедшим своего решения
в условиях договора банковского
вклада, но вытекающим из отношений
сторон по нему, стороны будут
В
период действия договора банковского
вклада в него могут быть внесены
изменения и дополнения, которые
будут иметь правовую силу, если
они подписаны сторонами
Договор
банковского вклада может быть расторгнут
по соглашению сторон и по решению
суда в установленном законом
порядке12.
§3.Права и обязанности банка
На банк возлагаются следующие основные обязанности:
-
принять вклад и хранить
-
оформить вклад, выдать
-
выполнять в пределах средств,
находящихся на вкладе, письменные
указания вкладчика по
-
возвратить вклад с
-
предоставить вкладчику
По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.
Возврат вклада осуществляется банком в соответствии с договором и с учетом требований ст. 834 и 861 ГК РФ. Возврат вклада физическому лицу может быть произведен как наличными деньгами, так и в безналичном порядке. Причем вкладчик может дать распоряжение о перечислении суммы вклада на счет третьего лица. Юридическому лицу — вкладчику банк вправе вернуть сумму вклада только путем ее перечисления на один из расчетных счетов, принадлежащих этому же клиенту.
Пункт 3 ст. 834 ГК РФ запрещает юридическим лицам перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства на счета третьих лиц.
Обязанность
банка платить вкладчику
На
практике понятие «ставка
Согласно
п. 52 Постановления Пленумов ВС РФ N6,
ВАС РФ N8 от 01.07.1996 в случаях, когда
в соответствии с законодательством
о валютном регулировании и валютном
контроле денежное обязательство выражено
в иностранной валюте (статья 317)
и отсутствует официальная