Отчет по практике в АО «ЦеснаБанк»

 Продолжение  таблицы 1  

     Большое   внимание   уделяется    работе    по    привлечению   молодых

специалистов. В банке создан и функционирует  кадровый резерв, который призван  обеспечить непрерывную работу банка. В связи с этим, данный рынок  можно охарактеризовать, как рынок олигополистической конкуренции. Это  подтверждает и анализ предоставляемых услуг физическим и юридическим лицам.

     Наибольшую  конкуренцию для АО «ЦеснаБанк» составляет АО «Казкоммерцбанк», АО «Народный банк Казахстана», АО « Банк Туран-Алем», АО «Альянс Банк ».

     Стабилизация  экономической и политической ситуации в регионе, рост реальных доходов  граждан, высокий уровень доверия  клиентов к банку, подкрепленный  взвешенной процентной политикой, учитывающей  интересы различных социальных и  возрастных групп, позволяют АО «ЦеснаБанк»  контролировать 70 % всех услуг, предоставляемых физическим лицам. Причем по многим позициям филиал превосходит своих конкурентов, особенно по таким как:

• более низкие проценты по кредитам;
• обслуживание, как международных пластиковых карт, так и казахстанских;
• выпуск сберегательных сертификатов с большим процентом доходности;
• большое разнообразие других услуг, оказываемых банком физическим лицам. Что касается вкладов в тенге и валюте, то хоть проценты по ним и выше, чем у конкурентов, но стабильность работы банка, качество работы и рост доходности АО «ЦеснаБанк»   играет существенную роль при их привлечении.

     Реклама – самый действенный инструмент в попытках организации модифицировать поведение покупателей, привлечь их внимание к его товарам, создать положительный образ самой организации, показать его общественную полезность. Банки в этом аспекте также не являются исключением. Анализ рекламной деятельности банков г. Кокшетау показал, что АО «Цеснабанк»   использует наиболее разнообразные формы привлечения клиентов. При этом филиал постоянно заботится о максимальной информированности действующих и потенциальных клиентов.

     К числу рекламных мероприятий  отделения можно отнести:

• личные контакты – визит представителя банка, переговоры, вручение буклетов;
• ярмарки банковских услуг, посвященных знаменательным датам;
• прямая почтовая рассылка, распространение печатных рекламных материалов (каталогов, проспектов, листовок, календарей);
• рекламные щиты (баннеры), плакаты (различного рода изобразительные и текстовые послания, помещаемые в местах скопления людей, на вокзалах, автозаправочных станциях, вдоль шоссейных дорог, в деловых и коммерческих центрах города, бегущая строка в автомобильном городском транспорте);
• пресса (газеты города и края, доступные всем слоям населения).

     Банковская  прибыль важна для всех участников экономического процесса. Акционеры  заинтересованы в прибыли, так как  она представляет собой доход  на инвестированный капитал. Прибыль  приносит выгоду вкладчикам, ибо благодаря увеличению  резервов и повышению качества услуг складывается более прочная, надежная и эффективная балансовая система.  Заемщики косвенно заинтересованы в достаточной банковской прибыли, в связи с тем, что способность банка предоставлять ссуды зависит от размера и структуры его капитала, а прибыль – основной источник собственного капитала. Даже экономические группы, непосредственно не прибегающие к услугам коммерческих банков, получают косвенную выгоду от банковской прибыли, так как надежная банковская система означает безопасность вкладов и наличие источников кредита, от которых зависят фирмы и потребители.

     Полученная  прибыль является  базой для  увеличения и обновления основных фондов банка, прироста его собственного капитала, гарантирующего стабильность финансового положения и ликвидность баланса, обеспечение соответствующего уровня дивидендов, развития и повышения качества банковских  услуг (таблица 2). 

Таблица 2

 Анализ  прибыли и рентабельности АО «ЦеснаБанк»за 2006-2008 гг.,(тыс.тенге)  

     Как видно из таблицы  2, АО «ЦеснаБанк» укрепил свои позиции - прибыль возросла в 6 раз по сравнению с 2006 годом и в 2 раза по сравнению с 2007 годом.

     Прибыль составила 19520 тыс.тенге - выполнение плана на 88,5 % (недополучили 2,5 тыс.тенге). Прибыль на одного работника составляет 104,38 тыс.тенге. Основными факторами, не позволившими достичь намеченного объема прибыли, стали:

• превышение запланированной суммы расходов;
• недополучение дохода от кредитования за счет снижения доходности по сравнению с запланированным уровнем;
• невыполнение плана по комиссионным доходам.

     Общая рентабельность АО «Цеснабанк» в 2008 году по сравнению с 2006 годом увеличилась в 2,8 раза.

     Анализ  структуры доходов и расходов следует начинать с определения  доли  соответствующих групп в общем, объеме полученных доходов или произведенных расходов. Конечный финансовый результат – прибыль или убыток выявляется путем сравнения доходов и расходов, полученных банком за отчетный период. Качественные изменения в структуре активов и пассивов филиала оказали прямое влияние на формирование доходов и расходов (таблица 3). 

Таблица  3

Состав, структура и динамика доходов  АО «Цеснабанк» за 2006-2008 гг. 

     Как видно из таблицы 3, по итогам 2008 года было получено доходов в 

сумме 92,8 млн.тенге, что в 2,5 раза выше уровня 2006 года. Первый и основной источник получения доходов - это доход от кредитных операций. Объем полученных доходов от кредитования юридических лиц и населения 2008 года  в 7 раз превышает аналогичный показатель 2006 года. При этом в структуре доходов наибольший удельный вес занимают доходы от кредитования юридических лиц - 44,2 % в 2008 году, хотя еще в 2006 году их удельный вес составлял только 13,62 % в общей сумме доходов банка.

     Увеличение  доли самостоятельно размещенных ресурсов в 2008 году, повлекло за собой снижение удельного веса в работающих активах  средств, сократился объем полученных «условных» доходов по сравнению с 2006 годом в 2 раза. Финансовый результат АО «Цеснабанк» стал в меньшей степени зависеть от полученных «условных» доходов. Вместе процентные доходы АО «Цеснабанк» в 2008 году составили 65,4 млн.тенге, что в 2,8 раза больше, чем в 2005 году. Доля непроцентных доходов составила 29,5 % в общей сумме доходов и увеличилась по сравнению с 2006 годом почти в 2 раза. В структуре непроцентных доходов банка высокий удельный вес занимает сумма восстановленного дохода в связи с изменением резерва на возможные потери по ссудам (10,3 %).

     Также высока доля доходов от переоценки счетов в иностранной валюте. Они занимают в 2008 году 39,4 % в структуре доходов АО «Цеснабанк» и 11,6 % в структуре непроцентных доходов.

     В динамике наблюдается снижение доходов, полученных по государственным ценным бумагам. Они сократились на 30,3 % и занимают очень незначительную долю в структуре всех доходов  банка. Рассмотрим также и расходы АО «ЦеснаБанк».

     Как показывает таблица 4, расходы АО «Цеснабанк» в 2008 году составили 73,2 млн.тенге, что в 2,2 раза выше расходов 2006  года. Основной статьей расходов остается выплата процентов по вкладам и депозитам физических лиц, на долю которых приходится 29,5 % всех произведенных расходов АО «Цеснабанк», что в 1,5 выше, чем в 2006 году.

     Расходы, уплаченные по счетам и депозитам  юридических лиц, также увеличились, но их удельный вес в 2008 году составляет 0,4 % против 0,25 % 2006 года.

     Уплаченные  проценты по депозитным и сберегательным сертификатам по сравнению с 2006 годом, увеличились в 23,1 раза и составили 240 тыс.тенге в 2008  году.

     Рост  данных расходов обусловлен возросшими объемами реализации данных видов ценных бумаг.