Оценка эффективности деятельности коммерческого банка

2. Методика оценки эффективности деятельности коммерческого банка.

2.1. Экономическая характеристика объекта исследования на примере ОАО «УралСиб» ДО отделение «Нефтехимическое».

Финансовая корпорация УРАЛСИБ – крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, уже на протяжении 20 лет успешно развивающая коммерческий банковский, инвестиционный и частный банковский бизнес, а также лизинг и управление активами. Финансовая корпорация «УРАЛСИБ» ведет свою историю с 1988 года (Приложение 1) и уже более 20 лет принципами ведения бизнеса для корпорации является эффективность, надежность и прозрачность.

БАНК УРАЛСИБ – один из крупнейших российских банков, имеющий представительства в 51 регионе страны. Согласно рейтинговым исследованиям, УРАЛСИБ занимает ведущие позиции среди российских банков по активам, капиталу, корпоративным и розничным кредитам и депозитам.

БАНК УРАЛСИБ является основным активом Финансовой корпорации "УРАЛСИБ". Центральный офис БАНКА УРАЛСИБ расположен в Москве. Удаленный центральный офис Банка работает в г. Уфе.

Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг БАНКА УРАЛСИБ по состоянию на 1 июля 2010 года насчитывает:

                       45 филиалов

                       453 точки продаж

                       2674 банкомата

                       7300 платежных терминалов

По данным РБК.Рейтинг на 1 июля 2010 года БАНК УРАЛСИБ вошел в ТОР-10 самых крупных банков России по объему чистых активов, поднявшись за первую половину 2010 года с 13-го места на 10-е. Размер чистых активов Банка на 1 июля 2010 года составляет 461 млрд рублей. Кроме того, БАНК УРАЛСИБ вошел в "десятку" банков-лидеров по объёму кредитов, выданных физическим лицам, а также по объему депозитов физических и юридических лиц.

В соответствии с рейтингом журнала "Профиль", по итогам первого полугодия 2010 года БАНК УРАЛСИБ занимает 6-е место по объему кредитов, выданных частным лицам, и 7-е место - по объему привлеченных депозитов от частных лиц. По остаткам на счетах корпоративных клиентов Банк находится на 9-м месте, и на 11-м месте по прибыльности.

В соответствии с результатами исследования, проведенного в 2009 году ИК Comcon и Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ), БАНК УРАЛСИБ уверенно входит в топ-5 рейтинга узнаваемости российских банков, а также в топ-5 рейтинга самых клиентоориентированных, надежных и социально-ответственных финансовых брендов.

Банку присвоены рейтинги международных рейтинговых агентств:

 "В+" Fitch Ratings

 "В+" Standard&Poor's

 "Ва3" Moody's Investors Service

Дополнительный офис Отделение "Нефтехимическое" Филиала Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Уфа открыт в 2002 году на основании приказа по Банку №175/1Д от 25.07.2002г в  установленном порядке на основании решения уполномоченного органа Банка и является внутренним структурным подразделением Филиала Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ». Дополнительный офис в своей деятельности руководствуется действующим законодательством,  Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, Уставом Банка, лицензиями Банка, Положением о Филиале (Приложение 3), решениями коллегиальных органов и уполномоченных должностных лиц Банка,        Положением о Филиале, приказами управляющего Филиалом, настоящим Положением и другими внутренними нормативными документами Банка.

В дополнительном офисе Отделение "Нефтехимическое" Филиала в г. Уфа функционируют следующие Отделы и Группы:

-         Отдел операционного обслуживания юридических лиц;

-         Группа операционного обслуживания физических лиц;

-         Отдел кассового обслуживания клиентов;

-         Отдел по работе с малым бизнесом;

-         Группа по работе с физическими лицами;

-         Группа продаж карточных продуктов;

-         Административная группа;

-         Хозяйственный отдел;

-         Страховая группа СГ «УРАЛСИБ»;

-         Отдел валютного контроля (отдел по противодействию легализации);

-         Группа контроля и сопровождения банковских операций.

Отделы/Группы осуществляют следующие операции:

Для частных клиентов:

-         открытие рублевых и валютных вкладов с привлекательными процентными ставками, в т.ч. пенсионных;

-         осуществление денежных переводов;

-         обмен валюты по выгодному курсу;

-         открытие и обслуживание международных пластиковых карт VISA, MasterCard;

-         кредитование населения, в т.ч. ипотека, автокредитование, кредитные карты, овердрафт (Приложение 5);

-         операции с векселями;

-         аренда индивидуальных банковских сейфов;

-         покупка и продажа паев ПИФов «ЛУКОЙЛ Фонд».

Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов, и составляется из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами. Уставный капитал Банка сформирован в сумме 20 418 421 835 (двадцать миллиардов четыреста восемнадцать миллионов четыреста двадцать одна тысяча восемьсот тридцать пять) рублей и разделен на 204 184 218 350 (двести четыре миллиарда сто восемьдесят четыре миллиона двести восемнадцать тысяч триста пятьдесят) штук размещенных обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 10 (Десять) копеек каждая, приобретенных акционерами (размещенные акции). Уставный капитал Банка может быть увеличен путем увеличения номинальной  стоимости акций или размещения дополнительных акций в пределах количества объявленных акций. Решение об увеличении уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций принимается Общим собранием акционеров. Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли.

Балансовая и чистая прибыль Банка определяются в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, а также производятся расходы, осуществляемые по действующему законодательству до налогообложения. Чистая прибыль Банка (после уплаты налогов) остается в распоряжении Банка. Чистая прибыль Банка по итогам финансового года распределяется по решению Общего собрания акционеров и перечисляется в резервы, направляется на формирование иных фондов Банка, распределяется между акционерами в виде дивидендов и направляется на другие цели в соответствии с действующим законодательством. Банк один раз в год принимает решение (объявлять) о выплате дивидендов по размещенным акциям, если иное не установлено федеральным законом.

Дополнительный офис не является юридическим лицом, не имеет самостоятельного баланса, корреспондентского счета. Дополнительный офис может иметь счет в рассчетно-кассовом центре по месту своего расположения для кассового обслуживания. Дополнительный офис открыт в целях обеспечения доступности, наиболее полного, своевременного и комплексного предоставления банковских услуг клиентам Банка. Дополнительный офис совершает операции и совершает сделки от имени Банка. Затраты по оборудованию и содержанию Дополнительного офиса в пределах утверждаемых Банком бюджетов несет Банк. Дополнительный офис использует в своей деятельности печати и штампы специального назначения, указывающие на его принадлежность к Филиалу и Банку.

Деятельность Дополнительного офиса осуществляется во взаимодействии с подразделениями Филиала в соответствии с настоящим Положением и положениями о других подразделениях Филиала. Филиал утверждает основные показатели деятельности Дополнительного офиса за плановый период.

              Руководство Дополнительным офисом осуществляется Управляющим, который действует от имени Банка в рамках лимитов и нормативов финансово-хозяйственной деятельности,  утвержденного бюджета и штатного расписания Дополнительного офиса, на основании, приказов о предоставлении полномочий, должностной инструкции (Приложение 3) и выданных ему доверенностей. Управляющий и сотрудники Дополнительного офиса назначаются на должность и увольняются приказами уполномоченного должностного лица Банка в соответствии с утвержденным штатным расписанием Дополнительного офиса.

              Организационная структура (Приложение 4) и штатное расписание Дополнительного офиса утверждаются уполномоченными должностными лицами Банка. Управляющий Дополнительным офисом несет персональную ответственность за сохранность имущества, находящегося в Дополнительном офисе, текущую деятельность Дополнительного офиса и соблюдение установленных Дополнительному офису лимитов и нормативов, а также выполнение планов работ и распоряжений руководства Филиала и Банка. Управляющий Дополнительным офисом несет персональную ответственность за полноту и качество внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Функциональные обязанности, подчинение, права, обязанности и ответственность Управляющего и сотрудников Дополнительного офиса определяются должностными инструкциями, утверждаемыми в установленном в Банке порядке. Трудовые отношения в Дополнительном офисе регулируются действующим законодательством, Уставом Банка, настоящим Положением и иными внутрибанковскими нормативными актами.

              Для сотрудников Дополнительного офиса устанавливаются действующие для сотрудников Банка условия социального обеспечения и  порядок предоставления льгот и компенсаций. Совершение банковских операций и иных сделок, их отражение в учете и документооборот организуются в Дополнительном офисе в соответствии с правилами, установленными Банком России и Банком. Связь между Дополнительным офисом и Филиалом осуществляется в электронном виде в режиме реального времени с отражением операций Дополнительного офиса по балансовым счетам Филиала. Доставка корреспонденции с целью документального подтверждения проведенных Дополнительным офисом за день операций осуществляется в установленном в Банке порядке.

Организационная структура управления дополнительного офиса Отделение «Нефтехимическое» представляет собой состав и взаимосвязь элементов системы управления, каждый из которых выполняет соответствующую функцию для достижения целей Банка на основе удовлетворения реальных и потенциальных потребностей рынка товаров и услуг.

Трудовые отношения в Отделении регламентирует трудовой кодекс РФ,  Порядок проведения подбора, приема, перевода персонала и прохождения персоналом испытательного срока (версия 1.3.), утв.Распоряжением от 30.12.2005 №545; Оформление приема на работу регламентировано ст.68  ТК РФ: прием на работу оформляется приказом работодателя. Работник должен быть ознакомлен с приказом в 3-дневный срок со дня фактического начала работы до подписания трудового договора работника необходимо ознакомить под роспись с правилами внутреннего трудового распорядка, непосредственно связанными с трудовой деятельностью работника. Кроме того, получение работником экземпляра трудового договора должно подтверждаться подписью работника на экземпляре трудового договора, хранящемся у работодателя (ст. 67 ТК). Если работник не приступил к работе в день, определенный трудовым договором, то работодатель имеет право аннулировать трудовой договор.

Дополнительный офис осуществляет следующие виды банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, на основании Положения об операционной кассе вне кассового узла.

              Отдел кассового обслуживания. Группа операционного обслуживания физических лиц:

1.        Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от имени и за счет Банка, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление расчетов по поручению физических и юридических   лиц  по их банковским счетам, осуществление переводов (отправление/зачисление) денежных средств со счетов/на счета  физических лиц.

2.        Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

3.        Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, включая переводы с использованием международных систем срочных денежных переводов (за исключением почтовых переводов).

4.        Покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации.

5.        Продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации.

6.        Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы государств) (конверсия).

7.        Размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства  (группы государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы государств).

8.        Замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств).

9.        Прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу.

10.   Прием денежных знаков (в банкнотах) иностранных государств (группы иностранных государств), вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности

11.   Покупка  дорожных чеков за наличную валюту Российской Федерации.

12.   Покупка дорожных чеков за наличную иностранную валюту.

13.   Прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты и чеков.

14.   Прием наличной  валюты Российской Федерации для зачисления на счета с использованием платежных карт.

15.   Прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета с использованием платежных карт.

16.   Выдача наличной иностранной валюты со счетов с использованием платежных карт.

17.   Выдача наличной валюты Российской Федерации с использованием платежных карт.

18.   Прием наличной иностранной валюты для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица  без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов).

19.   Прием наличной валюты Российской Федерации для осуществления перевода из Российской Федерации и по территории Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов).