Автор: Пользователь скрыл имя, 16 Февраля 2013 в 21:02, отчет по практике
Банківська система – одна з найважливіших і невід’ємних структур ринкової економіки. Тією чи іншою мірою, але всі громадяни України мають бути обізнані з банківською справою. Банки за своїм функціональним призначенням беруть участь у формуванні пропозиції грошей і мають можливість безпосередньо впливати на ринкову кон’юнктуру й економічне зростання.
Портфельний ризик проявляється у зменшенні вартості активів банку. Джерелом портфельного ризику є сукупна заборгованість перед банком по операціям, яким притаманний кредитний ризик, тобто портфель однорідних кредитних операцій. Оцінка портфельного кредитного ризику передбачає оцінку концентрації та диверсифікації активів банка.
Управління кредитним ризиком в АТ «Ощадбанк» здійснюється шляхом оцінки та моніторингу кредитоспроможності позичальників, визначення та постійної актуалізації рейтингу якості кредитної угоди, структурування кредитних угод, визначення та встановлення лімітів самостійних повноважень регіональних підрозділів, постійного моніторингу якості кредитного портфеля АТ «Ощадбанк» у розрізі регіонів та програм кредитування, вдосконалення внутрішніх процедур проведення активних операцій та методик аналізу кредитоспроможності контрагентів банку.
Кредитний ризик при проведенні операцій з корпоративними клієнтами та приватними особами. АТ «Ощадбанк» структурує степені кредитного ризику, установлює граничні ризики по відношенню к кожному конкретному позичальнику, а також по категоріям позичальників, належних до визначеного сектору промисловості або географічному регіону. Такі ризики регулярно контролюються та переглядаються. Кредитний комітет банку встановлює ліміти кредитування для кожного окремого позичальника на підставі колегіального рішення. Кредитні ліміти передбачають обмеження по сумі та строку погашення кожної кредитної угоди, а також можуть включати обмеження по цільовому використанню кредитних коштів.
При структуруванні ризиків по кредитуванню корпоративних клієнтів, АТ «Ощадбанк» встановлює графіки погашення кредитів з урахуванням сезонності бізнесу позичальника та при необхідності отримує гарантії його зв'язаних структур, заключає угоди по забезпеченню відповідних кредитів, фіксує частки власних вкладень позичальників на усіх етапах реалізації кредитного проекту, вимагає перевод грошових потоків по угоді в банк та ін.
Для регіональних підрозділів АТ «Ощадбанк» встановлені обмеження по розміру кредитів, рішення про надання яких регіональний підрозділ приймає без затвердження у Головному банку. Ці обмеження встановлюються по відношенню до сум окремих кредитних договорів, загального обсягу кредитів, умов окремих програм кредитування.
Оскільки кредитна політика банку містить встановлення пріоритетності якості позичальника над якістю доступного забезпечення, рішення про надання кредиту базується, насамперед, на оцінці кредитоспроможності позичальника. АТ «Ощадбанк» віддає перевагу найбільш ліквідній формі забезпечення з максимальною вартістю повторної продажі, також банк бере до уваги регіональні фактори при визначенні вартості забезпечення. Банк проводить послідовну політику диверсифікації кредитного портфеля с метою зниження кредитних ризиків.
АТ «Ощадбанк» за 2010 рік залучив від фізичних осіб – 8 748 830тис. грн., а в 2011 році – 9 378 287тис.грн.; від суб’єктів господарювання за 2010 рік – 4 940 353 тис. грн., а в 2011 році – 13 356 870тис. грн.. Від установ банків залучив на рахунки в 2010 році – 15 859 360 тис. грн., а в 2011 році – 15 847 923 тис грн.. Отже, можна сказати,що значну частину для формування своїх коштів банк формує за рахунок коштів банків та фізичних осіб.
Список використаної літератури