Дистанционное банковское обслуживание

 

Содержание

Введение…………………………………………………………………………..2

Глава 1. Автоматизированная банковская система………………………...4

 1.1 Влияние информационных технологий на работу банков………………..4

 1.2 Преимущества развития автоматизированной банковской системы…….6

 1.3 Основные каналы банковского обслуживания клиентов…………………7

  Глава 2. Дистанционное банковское обслуживание на примере Сбербанка России……………………………………..………………………..20

 2.1 Сбербанк России…………………………………………………………...20

 2.2 Инфомация о системе Сбербанк ОНЛАЙН……………………….……..21

 2.3 Офис самообслуживания  Сбербанка России…………………………….21

Глава 3. Проблемы внедрения ДБО...............................................................27

 3.1 Проблемы  внедрения офиса самообслуживания………………………..27

Заключение……………………………………………………………………..29

Список  использованных источников……………………………………….31

Приложение 1……………………………………………………………………32

 

     Введение

    При современном уровне развития науки  и техники, информатизации различных  областей жизни в современном  обществе, появилось множество новых  технических возможностей проведения денежных расчетов и взаимозачетов без использования денег так таковых. Коммерческие банки в современных условиях, просто обязаны идти в ногу со временем, и предоставлять клиентам усовершенствованные банковские услуги, связанные с применением электронных систем расчетов.

    Причины этого процесса достаточно очевидны, так как те средства денежного обращения, которые мы имеем сейчас, отнюдь не являются идеальными и поэтому идет их непрерывное совершенствование. В какой-то момент накопленные усовершенствования приводят к смене инструментов. К тому же в нашу жизнь со стремительной скоростью ворвался Internet вместе со своими принципами общения, бизнеса и, что естественно, своими, принципиально новыми инструментами электронных расчетов.

    Одним из возможных способов организации нового канала предоставления услуг частным вкладчикам является внедрение автоматизированных банков самообслуживания (БС).

    Банки самообслуживания выполняют функции  традиционного банка, но с использованием устройств банковского самообслуживания.

    Актуальность темы – определить перспективность дистанционного банковского обслуживания.

    Объектом  исследования данной работы является возможность предоставления банковских услуг посредством дистанционного банковского обслуживания.

    Предмет исследования – дистанционное банковское обслуживания.

    Цель данной работы - на основе материалов учебников банковского дела, современной публицистики, рассмотреть возможность распространения ДБО, изучить преимущества и проблемы предоставления банковских услуг посредством дистанционного банковского обслуживания, определить их возможные перспективы развития с точки зрении прибыльности для коммерческих банков.

    Задачи данной курсовой работы заключаются в следующем:

    ▪ выяснение преимуществ различных каналов дистанционного банковского обслуживания клиентов;

    ▪ определение заинтересованности банков в ДБО;

    ▪ рассмотрение устройства ДБО на примере Сбербанка России.

 

     Глава1. Автоматизированная банковская система

    1.1 Влияние информационных технологий на работу банков 

    Современные информационные технологии все шире внедряются в жизнь общества, зачастую революционно изменяя деятельность производственно-хозяйственных, социальных и культурных субъектов, а также функционирования органов законодательной и исполнительной властей.

    Информационные технологии и формируемый ими виртуальный мир сравнительно молоды (несколько десятков лет), но необыкновенно динамичны в развитии. С огромной быстротой, не присущей традиционным отраслям экономики, одни разработки и технологии сменяют другие, которые, в свою очередь, вытесняются еще более современными и высокотехнологичными. В результате уже сегодня автоматизированный документооборот и финансовая отчетность, расчет и начисление заработной платы и тому подобные операции, осуществляемые с помощью специализированных программ и вычислительной техники, стали вполне рутинным делом. Новейшие информационные технологии и использование возможностей, предоставляемых при работе через Интернет и другие крупные международные и локальные информационные сети, позволяют минимизировать издержки производства и обращение, ускорить оборачиваемость капитала, существенно сократить время на модернизирование и перепрофилирования производства и выведение на рынок новых продуктов и услуг.

    Наиболее  конкурентостособным участником рынка становится тот, кто обладает более полной и своевременной информацией в интересующей области производства и обращения.

    Российская  банковская система достаточно активно пользуется со временными ЭВМ и информационными технологиями и продолжает расширять их внедрение как во внутрибанковских операциях, так и во взаимоотношениях с клиентурой. В частности, в Центральном Банке внедрение электронных средств расчетов и передачи данных позволило значительно ускорить прохождение платежей (теперь платеж внутри региона проходит в течение одного дня, а между регионами — на следующий день при установленном нормативе, соответственно, З и 5 дней), что, в свою очередь, ускорило оборачиваемость средств и уменьшило объем средств, находящихся в пути. Кроме того, система стала более защищенной от подделок, уменьшилось количество фальшивых авизо. Повышается устойчивость системы расчетов к различным техногенным воздействиям

    Переход на электронную обработку данных и электронные платежи в ЦБ России подталкивает к переходу на такие же технологии коммерческие банки и другие организации, являющиеся клиентами Центрального Банка.

    Банковский сектор, пожалуй, в большей степени, чем любая другая сфера услуг, страдает из-за не эффективности взаимодействия компании со своими клиентами. Прежде всего, это объясняется узкой специализацией основных подразделений банковского сервиса кредитные, клиентские, маркетинговые и других профильные службы действуют, в основном, как независимые департаменты, их услуги зачастую несогласованны. В результате клиент нередко ищет другой банк.

    Персонификация  и индивидуализация банковского  сервиса — часть общемировой тенденции. При этом она реализуется на основе широкого использования современных информационных технологий. Так, созданы специальные системы «Управления взаимоотношениями с клиентами» (СБМ). Они представляют собой комплекс программного обеспечения и технологий, позволяющих автоматизировать и совершенствовать бизнес- процессы в таких областях, как продажи, маркетинг, обслуживание и поддержка клиентов. Основными пользователями систем СБМ в мировой практике являются финансовые компании (свыше 20%). [ 8 ] 

 

     1.2 Преимущества развития автоматизированной банковской системы 

    В настоящее время круг банковских операций расширился, все чаще стирается  грань между различными кредитно финансовыми учреждениями. Появились новые задачи, требующие специфической информационной поддержки, прежде всего в части работы с клиентом. [ 2 ]

    В качестве первого шага банки уже перешли на круглосуточное обслуживание вкладчиков по телефону и добавили к ассортименту услуг возможность совершения сделок в режиме on – line, что не могло не заинтересовать клиентов, поскольку проводка, совершенная по телефону, обходится в два раза дешевле операции, выполненной непосредственно через филиал.

    Выход на рынок Интернет — банковских услуг первыми позволит банкам привлечь к себе очень широкий слой потребителей: образованных, профессиональных, обеспеченных. Эти клиенты, помогут банку сэкономить много денег, потому что они не будут лично наведываться в банк, а перейдут от бумажного документооборота к электронному. Таким образом, банком удастся поддержать свой имидж как прогрессивного банка даже перед теми клиентами, которые не используют данную услугу. Более того, развивая внутренний мониторинг, банки помогут себе быстрее реагировать на рыночные тенденции и требования клиентов финансовых рынков. Сегодня, чтобы поддерживать себя в конкурентоспособной форме, банкам необходимо улучшать качество и спектр предлагаемых клиентам услуг. Те же, кто выбирает позицию выжидания, в дальнейшем поймут, что теряют свою долю рынка в пользу тех, кто выйдет на рынок раньше. Если банки все же не воспользуются своим шансом и не выйдут в Интернет, это осуществят другие финансовые структуры, оставив банкам только их традиционный бизнес.

    Согласно  исследованию компании Beneshy International Marketing, именно мелкие и средние банки более всего заинтересованы в развитии Интернет - банкинга. Построение Интернет - банковского супермаркета, позволяет предлагать услуги высочайшего качества при наименьшей цене. Клиентам тоже выгодно — их привлекают не только меньшие цены, но и большая свобода, возможность оставлять за собой принятие решения, меньшая зависимость (или полное отсутствие таковой) от персонала банка.

    Новые возможности электронных коммуникаций сделают клиента более прибыльным — на этом утверждении сходятся все участники финансовых рынков, однако внедрение прогрессивных технологий еще не является панацеей от возникающих проблем. Технология является всего лишь инструментом, дающим возможность продвижения вперед. [ 3 ]

    Далее в рамках данной работы остановимся  подробнее на основных электронных каналах банковского обслуживания клиентов. 

1.3 Основные каналы банковского обслуживания клиентов 

Система дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк»

    Система дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» - это современная электронная система обмена информацией, с помощью которой клиенты имеют возможность эффективно управлять своими счетами, не выходя из своего офиса. [ 17 ]

    Существует  два современных и безопасных варианта подключения:

▪ Интернет-Клиент - для подключения требуется наличие персонального компьютера и Интернета;

▪ Клиент-Банк - для подключения требуется наличие  персонального компьютера, модема и  телефонной линии.

    Система «Клиент банк» позволяет (в классическом варианте):

▪ передавать в банк платежные поручения;

▪ получать выписки со счетов клиентов;

▪ получать электронные копии платежных документов по зачислению средств на счета клиентов;

обмениваться  с банком электронными текстовыми сообщениями;

▪ получать справочную  информацию (перечень выполняемых  банковских операций, курсы валют и т.д.)

▪ осуществлять импорт (экспорт) информации с системой автоматизации предприятия клиента.

    По  мере дальнейшего развития состав набора сообщений будет расширяться. [ 2 ]

    С внедрением банками систем класса «Клиент-Банк»  процесс осуществления операций юридических лиц с банковским счетом значительно упростился: бухгалтер предприятия, имеющего персональный компьютер с модемом, получил возможность работать с банковским счетом, не покидая стен своего кабинета. Все, что для этого нужно, установить специальную программу и получить в банке дискеты с цифровыми подписями. (В некоторых банках обслуживание по системе «Клиент-Банк» предусматривает установку в компьютер клиента специального шифрующего блока).

    Используя «Клиент-Банк», можно не только оплатить свои счета, но и узнать сальдо, движение по счету, перечень поступлений за день. Важным достоинством использования данной системы является то, что свежую информацию в идеале можно получать так часто, как это необходимо, и всего за несколько минут. Кроме того, использование «Клиент-Банка» позволяет в известной мере абстрагироваться от фактора территориальной близости при выборе банка. Вместо этого внимание можно перенести на наиболее важные параметры банковских учреждений - надежность, прибыльность, наличие интересующих услуг, их качество, стоимость и т. п.