Анализ опыта инвестиционной деятельности транснациональных банков в мировой экономике

     ОАО «Белагропромбанк» вправе также осуществлять в соответствии с законодательством Республики Беларусь:

• поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;
• доверительное управление драгоценными металлами;
• операции (сделки) с драгоценными металлами;
• лизинговую деятельность;
• консультационные и информационные услуги;
• выпуск (эмиссию), продажу, покупку ценных бумаг и иные операции с ценными бумагами;
• страховое посредничество;
• реализацию лотерей;
• гражданско-правовые сделки;
• иную деятельность, предусмотренную законодательством Республики Беларусь.

     Основными результатами деятельности банка за 2011 год стали увеличение объемов бизнеса с клиентами, укрепление рыночных позиций на основных сегментах рынка, в том числе:

• доля банка в объеме привлеченных средств физических лиц выросла с 11,7 до 14,2%;
• доля банка в объеме привлеченных депозитов юридических лиц выросла с 13,5 до 14,7% (при этом по показателю привлечения депозитов юридических лиц в белорусских рублях банк вышел на первое место);
• банк переместился со 3-го на 1-е место по объему выданных кредитов физическим лицам на потребительские нужды;
• банк переместился с 3-го на 2-е место по количеству карточек БелКарт в обращении (доля рынка возросла с 13,5 до 15,4%), по количеству функционирующих инфокиосков (доля рынка изменилась с 7,4  до   8,8%),   а также  по  количеству  электронных  платежных терминалов, установленных на предприятиях торговли и сервиса (доля рынка выросла с 11,4 до 13,9%).

     Прибыль банка по итогам деятельности за 2011 год составила 302 847,5 млн. рублей и увеличилась по сравнению с прошлым годом на 49 465,0 млн. рублей или 19,5%.

     Сумма созданного резерва на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску на 01.01.2012 составила 2 211 551,2 млн. рублей, что составляет 5,0% к задолженности клиентов по кредитам и иным активным операциям (за 2011 год обеспеченность резервом выросла на 0,2п.п.).

     Нормативный капитал увеличился на 1 801 825,6 млн. рублей и составил 7 624 815,2 млн. рублей (по бухгалтерскому балансу за 30 декабря 2011 года). Нормативный капитал по годовой финансовой отчетности составил 8 062 458,8 млн. рублей и возрос за год на 2 239 469,2 млн. рублей, или на 38,5% [27].

     В отчетном году банком привлечено в экономику страны порядка 960 млн. долларов США средств нерезидентов.

     Ресурсная база банка увеличилась более, чем на 60% (на 19 595 000,3 млн. рублей) и составила 50 948 657,9 млн. рублей.

     Средства частных клиентов, размещенные в банке, выросли за январь-декабрь 2011 года в 2,5 раза, по состоянию на 01.01.2012 их объем достиг 7 348 351,8 млн. рублей. Темп прироста средств физических лиц по банку превысил средний темп прироста данного показателя по другим банкам (+157,1% против +106,5%).

     Объем валовых кредитов, выданных банком, с начала года вырос почти в 1,5 раза и сложился на уровне 39 176 265,7 млн. рублей. Объем кредитов юридическим лицам по сравнению с началом года возрос на 11 681 292,0 млн. рублей или на 47,9%. Объем кредитов, предоставленных банком частным лицам, с начала года вырос на 426 508,9 млн. рублей или на 37,6%.

     Доля прибыли банка (по балансу за 30 декабря 2011 года) в общей сумме прибыли банковской системы на 01.01.2012 составила 9,8%.

     Рассмотрим более детально результаты инвестиционной деятельности банка. На 01.01.2012 года активы, подверженные кредитному риску, составили 36 969 194,5 млн. рублей и возросли за отчетный год на 48,5%. Структура активов, подверженных кредитному риску, приведена в нижеследующей таблице 2.2.1: 

Таблица 2.2.1 – Структура активов, подверженных кредитному риску, млн. руб.

     Примечание  – Источник: собственная разработка на основе данных Годового отчета 2011 ОАО «Белагропромбанк». 

     На 01.01.2012 кредитный портфель банка во всех видах валют составил 43 841 433,8 млн. рублей и увеличился против 01.01.2011 на 16 586 713,5 млн. рублей, темп роста за 2011 год составил 160,9%.

     Доля кредитов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей     (далее – субъекты предпринимательской деятельности) в кредитном портфеле составляет 82,3% или 36 080 270,6 млн. рублей, в том числе в белорусских рублях – 25 368 443,0 млн. рублей (с учетом не классифицируемых активов) или 70,3%; иностранной валюте в эквиваленте соответственно – 10 71 1 827,6 млн. рублей или 29,7%. Темп роста по кредитам субъектам хозяйствования по отношению к 01.01.2011 составляет 147,9%.

     Доля кредитов, предоставленных физическим лицам, составила 3,6% или 1 576 678,3 млн. рублей, в том числе в белорусских рублях – 1 407 692,6 млн. рублей или 89,3%; в иностранной валюте в эквиваленте белорусских рублей – 168 985,7 млн. рублей или 10,7%. Темп роста кредитов физическим лицам по отношению к 01.01.2011 составляет 137,6% [27].

     Доля депозитов и кредитов, размещенных в банках-корреспондентах, составляет 14,1% или 6 184 485,0 млн. рублей.

     За текущий год кредитный портфель субъектов предпринимательской деятельности в иностранной валюте в долларовом эквиваленте увеличился на 113,6 млн. долларов США, одновременно наблюдается увеличение доли кредитов, выданных за счет привлеченных средств иностранных кредитных линий на 1,5%. Доля кредитов в иностранной валюте в общей сумме кредитного портфеля увеличилась на 15,3%.

     Кредитный портфель физических лиц в иностранной валюте за 2011 год сократился на 28,2 млн. долларов США и на 10,6 тыс. евро,

     Общая сумма краткосрочных кредитных вложений субъектов предпринимательской деятельности на отчетную дату составила 10 063 856,5 млн. рублей или 27,9% от всего объема кредитного портфеля субъектов   предпринимательской деятельности, из них 6 507 409,7 млн. рублей или 64,7% – в белорусских рублях, 3 556 446,8 млн. рублей или 35,3% – в иностранной валюте. По сравнению с 01.01.2011 года краткосрочные кредитные вложения возросли на 3 176 911,7 млн. рублей.

     Долгосрочные кредитные вложения составили 26 016 414,1 млн. рублей или 72,1% кредитного портфеля субъектов предпринимательской деятельности, в том числе в белорусских рублях – 18 861 033,3 млн. рублей или 72,5%, в иностранной валюте – 7 155 380,8 млн. рублей или 27,5%. По сравнению с 01.01.2011 долгосрочные кредиты приросли на 8 504 380,3 млн. рублей.

     В структуре кредитного портфеля физических лиц 78,8% или 1 243 109,1 млн. рублей приходится на потребительские кредиты и 333 569,2 млн. рублей или 21,2% - на кредиты, предоставленные на финансирование недвижимости [27].

     На протяжении ряда лет банк активно участвует в финансировании приоритетных направлений развития национальной экономики в рамках выполнения государственных программ и мероприятий. По состоянию на 01.01.2012 удельный вес задолженности по госпрограммам составил 59,2%. В 2011 году банком профинансировано госпрограмм и мероприятий на сумму 8,8 трлн. рублей. Задолженность по льготным кредитам, выданным на строительство жилья на селе, учитываемая на балансовых счетах, на 01.01.2012 составила 6 032 628,5 млн. рублей, увеличившись за 2011 год на 636 427,7 млн. рублей.

     Структура активов по кредитам, подверженных кредитному риску, 
выданным субъектам хозяйствования, в разрезе валютных плоскостей представлена в таблице 2.2.2. 

Таблица 2.2.2 – Структура активов в разрезе валютных плоскостей, подверженных кредитному риску, млн. руб.

     Примечание  – Источник: собственная разработка на основе данных Годового отчета 2011 ОАО «Белагропромбанк». 

     Портфель долгосрочных финансовых вложений банка в уставные фонды сторонних организаций составил на 01.01.2012  – 418 956,7 млн. рублей (0,9% валюты бухгалтерского баланса) и увеличился по отношению к 01.01.2011 на 82 524,6 млн. рублей, или на 24,5%.

     Долевые участия банка составляют 175 831,1 млн. рублей,  вложения в дочерние юридические лица – 243 125,6 млн. рублей. Долевые участия включают:

• ОАО «Промагролизинг» – сумма взноса 175 003,0 млн. рублей. Доля банка в уставном фонде 12,5%;
• ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк» – сумма взноса 340,0 млн. рублей. Доля банка в уставном фонде – 0,002%;
• ОАО «Банковский процессинговый центр» – сумма взноса 318,9 млн. рублей. Доля банка в уставном фонде общества составляет 3,21%;
• Компания SWIFT – сумма взноса 72,5 млн. рублей. Доля банка в уставном фонде общества составляет 0,004%;
• СП ЗАО «Банковско-финансовая телесеть» – сумма взноса 47,8 млн. рублей. Доля банка в уставном фонде общества составляет 5,00%;
• ОАО «Центр банковских технологий» – сумма взноса 40,0 млн. рублей. Доля банка в уставном фонде общества составляет 1,73%;
• ОАО «АФПК «Жлобинский мясокомбинат» – сумма взноса 8,9 млн. рублей. Доля банка в уставном фонде – 0,04%;
• ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа» – сумма взноса 0,0003 млн. рублей. Доля банка в уставном фонде – 0,0000024%.

     Вложения в дочерние юридические лица включают:

• ОАО «Туровщина» – сумма взноса 139 718,4 млн. рублей. Доля банка в уставном фонде предприятия составляет 95,03%;
• ЧУП «Озерицкий-Агро» – сумма взноса 96 925,0 млн. рублей. Доля банка в уставном фонде предприятия составляет 100,0%;
• Частное предприятие «Агробизнесконсалт» – сумма взноса 4 482,2 млн. рублей, в том числе денежный вклад – 1 527,4 млн. рублей, неденежный вклад – 2 954,8 млн. рублей. Доля банка в уставном фонде предприятия составляет 100,0%;
• ОАО «Агролизинг» – сумма взноса 2 000,0 млн. рублей. Доля банка в уставном фонде – 66,7% [27].

     На 01.01.2012 в состав финансовых активов входят ценные бумаги в сумме 2 520 021,2 млн. рублей. К финансовым активам банка относятся следующие ценные бумаги (таблица 2.2.3):