Анализ опыта инвестиционной деятельности транснациональных банков в мировой экономике

     Часто долговые обязательства иностранных  заемщиков превращаются в акции, и тогда ТНБ становятся прямыми  совладельцами заводов, фабрик, компаний во многих странах.

     Следуя  общей экономической ситуации в разных странах, банки кредитуют наиболее перспективные отрасли экономики.

     Во-первых, в процессе формирования кредитного портфеля ТНБ может выделить в  качестве приоритетного направления  деятельности потребительское кредитование, кредитование реального сектора или ссуды кредитно-финансовым учреждениям.

     Во-вторых, ТНБ проводит различную кредитную  политику уже в рамках кредитования промышленных предприятий: кредиты  промышленным предприятиям с равномерным  кругооборотом капитала, кредитование промышленных предприятий с сезонным характером производства, ссуды сельскохозяйственным предприятиям и фермерским хозяйствам.

     Для проведения кредитных сделок главным  критерием в выборе страны является наличие благоприятного экономического и политического климата. В стране должны быть свобода действий для иностранного капитала, определенный уровень развития, гарантии от национализации собственности иностранных монополий.

     Объектами банковского долгосрочного кредитования могут быть капитальные вложения предприятий на затраты по строительству, приобретение техники. Оборудования, транспортных средств, зданий и сооружений, научно-технические продукции, интеллектуальных ценностей и других объектов собственности. Такие ссуды выгодны крупным и средним предприятиям. Источником средств для погашения кредита обычно является нераспределенная прибыль, получение которой реально при условии стабильной, высокорентабельной деятельности.

     Долгосрочные  банковские ссуды представляются для  финансирования капитальных затрат по созданию основных фондов. В частности, это строительство или приобретение зданий и сооружений для ведения хозяйства, приобретение техники, оборудования, транспортных средств, рабочего и продуктивного скота.

     Американские  ТНБ среди деловых ссуд (ссуд промышленным предприятиям) под недвижимость выделяют ссуды под закладную и строительные ссуды. Первые применяются для финансирования покупки или строительства заводов, приобретения земли. Они рассчитаны на длительный срок (от 10 до 30 лет). Погашение производится ежемесячными взносами по заранее установленной шкале. Строительные ссуды выдаются на период строительного цикла (до 2 лет). Среди долгосрочных ссуд, используемых в США, можно выделить ссуды на финансирование крупных проектов.

     Английские  ТНБ в качестве долгосрочной ссуды  используют кредит по ссудному счету. В данном случае клиенту открывается специальный ссудный счет, в дебет которого зачисляется сумма кредита. Сроки этих кредитов зависят от сроков экономической жизни приобретаемого оборудования или от расчетного времени проекта. Погашение кредита производится в рассрочку, равными ежемесячными взносами, которые зачисляются в кредит ссудного счета.

     Французские ТНБ выдают средне- и долгосрочные кредиты для финансирования покупок  недвижимости, оборудования и машин, средств транспорта. Финансирование осуществляется в трех формах: классические банковские ссуды на срок, лизинговые соглашения, ссуды участия (совместные кредиты частных банков и государственных учреждений мелкому бизнесу).

     Около 40% кредитов промышленным компаниям  в США - краткосрочные ссуды, предоставляемые на пополнение оборотного капитала. Часть этих кредитов носит сезонный характер и быстро погашается. Другая часть используется предприятиями для покрытия капитальных затрат, как правило, с последующей конверсией этих ссуд в долгосрочные займы путем размещения на рынке облигаций или акций. Краткосрочным кредитом широко пользуются компании в пищевой, легкой промышленности, торговле с сезонным режимом производства. Этот вид кредита менее зависим от рисков, связанных с низкой кредитоспособностью или изменением рыночных процентных ставок [51, c.185].

     Конкретные формы кредитования предприятий, условия предоставления ссуд зависят от технологического освоения отрасли, в которой функционирует компания, от общей экономической ситуации в стране. Учитывая эти факторы, ТНБ строят свою кредитную политику, нацеленную с одной стороны, на максимальное удовлетворение потребностей клиента в кредитных ресурсах, а с другой стороны, на получение стабильного дохода.

     Следующий вид крупного банковского бизнеса - расчетные операции. И здесь главные клиенты банков - международные промышленные корпорации. Особенность расчетных операций ТНБ состоит в том, что они ведутся одновременно в нескольких валютах. Ели раньше банки выступали на валютных рынках только лишь как посредники, покупая и продавая валюту по поручению крупных клиентов, то теперь они обслуживают всю сложную систему расчетов между странами.

     В мире сложилось исторически, что  депозитными, кредитными, расчетными операциями занимались коммерческие банки. Столь популярные и высокоприбыльные сделки с ценными бумагами были прерогативой специальных инвестиционных фирм и банков. Но с укрупнением и развитием могущества крупных коммерческих банков они стали превращаться в учреждения универсального характера. Также нужно отметить, что интернационализация деятельности банков значительно ускорила превращение крупных банков в транснациональные банки и развитие в крупнейших транснациональных банках нетрадиционных видов операций.

     Например, если промышленная корпорация, которая является клиентом банка, нуждается в дополнительном капитале, то могут привлекаться не только кредитные ресурсы, но и средства за счет эмиссии и продажи облигаций. Существует международный рынок облигаций, через который привлекаются средства отдельных стран. ТНБ не могли оставить без внимания данную сторону деятельности промышленных монополий. Они выполняют операции по выпуску, продаже облигаций и гарантируют эти операции. Многие из этих операций запрещены банковским законодательством.

     Например, коммерческие банки США по закону Гласса-Стигола не могут принимать  участие в биржевом бизнесе [51, c.361]. Но ТНБ, обычно, имеют в своей сети специальные подразделения, которые в праве заниматься покупкой и продажей акций на заграничных биржах. С этим связаны перспективные направления в деятельности транснациональных банков.

     Необходимо  отметить, что в деятельности ТНБ  появились новые виды операций, не характерные ранее для банковской деятельности. В их числе участие  в сделках по аренде оборудования, или лизинг. Достаточно развито участие ТНБ в операциях с землей и с другой недвижимостью как в национальном, так и международном масштабе. Начиная со второй половины 70-х гг. ХХ в. быстро развиваются «гонорарные» операции, т.е. новые виды деятельности, не связанные с приемом депозитов и выдачей кредитов. За определенный гонорар банки предоставляют консультационные услуги по финансовым вопросам, выступают посредниками при покупке ценных бумаг, земли, отдельных предприятий и целых компаний в международном масштабе.

     При осуществлении международных операций (как и отечественных) главным  источником прибыли ТНБ все же остается предоставление кредитов [45, c.264]. Принципы международного и отечественного кредита во многом одинаковы. Нужно отметить, что при исследованиях потенциальных и настоящих клиентов, транснациональный банк особое внимание уделяет именно этим группам.

     Транснациональный банк осуществляет международную кредитную  деятельность в нескольких формах:

• предоставляет фонды непосредственно заемщику;
• помещает фонды на депозит в корреспондентский банк;
• заключает контракты с клиентом о предоставлении фондов в течение некоторого будущего периода;
• дает обязательство возвратить средства другому кредитору (третьей стороне), если клиент не сможет этого сделать.

     При осуществлении международной деятельности транснациональные банки, помимо валютного  кредитования, предлагают много других некредитных финансовых международных  услуг и инструментов, широкое  распространение которых возникло в результате достаточно жесткой конкуренции со стороны нефинансовых институтов. Международные коммерческие банковские услуги весьма похожи на услуги, предоставляемые на отечественных рынках. Вместе с тем, существуют значительные отличия международных коммерческих банковских услуг. Последние могут быть подразделены минимум на семь агрегированных категорий, в том числе:

• принятие депозитов на оффшорных рынках за границей и на оффшорных (евровалютных) рынках;
• осуществление международных дилинговых операций с иностранной валютой, межбанковскими депозитами, драгоценными металлами;
• услуги по финансированию международной торговли и денежному менеджменту;
• международные инвестиционные банковские услуги в форме андеррайтинга и торговли международными эмиссиями капитальных, долговых и производных ценных бумаг;
• трастовые услуги для институциональных клиентов и для богатых физических лиц, а также розничный международный бэнкинг в различной форме, например, туристских чеков или кредитных карточек.

     Гигантские  частные государственные «финансовые  супермаркеты» продают практически полный ряд международных банковских продуктов по самой широкой шкале.

     Отметим следующие основные черты деятельности транснациональных банков:

     – международный характер банковских операций, который в первую очередь достигается за счет мощных филиальных сетей по всему миру и освоения новых информационных технологий, которые позволяют совершать операции в международном масштабе;

     – универсализация деятельности ТНБ. Транснациональный банк превращается в так называемый «супермаркет» финансовых услуг, в котором клиент может получить практически любую финансовую услугу, существующую в мире на данный момент. Освоение новых видов финансовых услуг возможных рынков происходит, прежде всего, в результате жесткой конкуренции со стороны небанковских институтов, т.е. различных инвестиционных фирм, финансово-консультационных, различных пенсионных фондов и т.п.;

     – высокая степень защищенности всех операций ТНБ, предоставление гарантий на совершаемые сделки, защита от рисков. Это достигается за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и оказывают услуги ТНБ, а также за счет выбора страны со стабильным экономической и политической ситуацией для размещения филиалов. 
 

     2.2 Оценка инвестиционной деятельности ОАО «Белагропромбанк» 
 

     ОАО «Белагропромбанк» входит в группу ведущих кредитно-финансовых организаций Республики Беларусь, является уполномоченным банком Правительства Республики Беларусь по обслуживанию государственных программ поддержки агропромышленного комплекса, занимает лидирующие позиции среди банков по величине уставного фонда и нормативного капитала.

     Банк  обеспечивает высокий уровень обслуживания клиентов, внедряются современные системы  и стандарты менеджмента, повышается доверие зарубежных партнеров.

     За  последние годы ОАО «Белагропромбанк» обрел все черты современного многопрофильного банка. Клиентами банка сегодня являются многие ведущие предприятия из разных отраслей промышленности, розничные продукты банка востребованы у более чем миллиона жителей страны, налажено конструктивное и взаимовыгодное сотрудничество с крупнейшими кредитно-финансовыми организациями из многих стран мира.

     ОАО «Белагропромбанк» является одним  из лидеров отечественного рынка  финансовых услуг. Деятельность банка во многом определяет показатели развития банковского сектора экономики Республики Беларусь. Доля ОАО «Белагропромбанк» в формировании основных показателей развития банковской системы Республики Беларусь на 01.02.2012г.:

• нормативный капитал – 20,6%;
• уставный фонд – 23,8%;
• ресурсная база – 19,7%;
• срочные депозиты населения – 15,3;
• кредитные вложения – 25,1%;
• кредиты юридическим лицам – 29,5%.

     На основании полученного специального разрешения (лицензии) выданной Национальным банком Республики Беларусь на осуществление банковской деятельности от 22 июля 2009 года №2 и в порядке, установленном Банковским кодексом Республики Беларусь и нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, ОАО «Белагропромбанк» имеет право осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);
• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;
• осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;
• валютно-обменные операции;
• купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
• привлечение и размещение драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты);
• выдача банковских гарантий;
• доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;
• инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и иных ценностей;
• выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;
• выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;
• финансирование под уступку денежного требования (факторинг);
• предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);
• перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.