Сұраныс түсінігі және мәні

        Екіншіден, «Тұрғын үй құрылыс  жинақ банкі» мемлекеттік депозиттерге  кепілдік беру жүйесіне қатысушы  болып табылады. Яғни мемлекеттің өзі «Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі» салынған 5 миллион теңгеге дейінгі барлық салымдардың сары майдай сақталуына кепілдік береді. 
 
 
 
 

                                              Қорытынды 

     Ипотекалық  несие өз тамырымен тарихқа терең  бойлаған несиелік қатынастардың түрі, қарызгердің өз міндеттерін орындауының сенімді бөлігі. Ипотекалық несиелеудің әртүрлі жолдарын сараптай отырып, дамыған елдердегі ипотекалық нарықтың ерекшеліктерін, ипотекалық несиелер берудің әртүрлі механизмдерін пайдалану Қазақстандағы ипотекалық тұрғын үй нарығын дамытуда маңызды роль атқарады. Бұл жөнінде әр мамандармен әртүрлі ойлар айтылады. Біз ипотекалық несиелеудің шетелдік тәжірибесінің екі моделін қарастыра отырып,Қазақстанда екі модельді де енгізу көзделгендігін, екі деңгейлі американдық модельді ұйымдастырудың кұрделілігіне қарамастан оған артықшылық танытылғандығын атап өткен жөн.

      Соңғы жылдардың көлемінде ұзақ мерзімді ипотекалық несиелердің даму жолдары айтарлықтай мөлшерде экономиканың күрделі жылдарына келді.2000-ші жылдың басында ғана ипотекалық несиелер жүйесіне позитивтік өзгерістер еніп, Қазақстанның ірі қалаларында, облыстарында және жекелеген коммерциялық банктерде ипотека саласында жұмыс істейтін құқықтық базаларға сүйенетін әртүрлі тұрғын үй бағдарламалары іске асырыла бастады.Соған қарамастан ипотекалық несиелердің нарығы жалпылай айтқанда баяу дамуда. Кейбір позитивті қимылдарына қарамай, ұзақ мерзімді ипотекалық несиелер қазақстан банктерінің тұрақты, өз бетімен жұмыс істейтін бизнес түрі бола алмай келеді. Ипотекалық несиелерді берудегі банктердің күнделікті кезігіп жүрген негізгі проблемаларын зерттеу мен сараптау көрсеткендей, негізгі проблемаларының бірі ұзақ мерзімді, қажетті деңгейде арзан, ипотекалық несиелерді үзбей беріп тұруға қажетті несиелік ресурс көздерінің жоқтығы.                   

             Курстық жұмыстың  шеңберінде жүргізілген  зерттеудің  нәтижелері бойынша  Қазақстандағы ипотекалық  несиелендірудің  болашағы зор деп айтуға болады. Бұл үшін  елде  тұрақты қаржы жүйесі,  дамыған нарықтық инфрақұрылым қалыптасқан, сондай-ақ  халық  тарапынан  мол  сұраныста орын алып отыр. Алайда,  тиісті  құқықтық қамсыздандырусыз  қойылған мақсаттарға  толығымен қол жеткізуге   мүмкін емес.Сондықтан, нақ қазірдің өзінде  қолға түсіп тұрған мүмкіншіліктерден айырмау үшін  жұмысты барынша белсендеткенжөн. 
         Ипотекалық несиелендірудің дамуы  екінші деңгейдегі.«Тұрғын үй құрылыс банкінің»үлгісінде зерттелді.Тұтынушылық мақсатқа алынған  несиелердің  басым бөлігі  ипотекалық несиеге келеді.

          Куртсық жұмыста  ипотекалық несиені«Тұрғын үй құрылыс банкінің» алудың  сұлбасы қаралды. Егер сіз баспанаға қол жеткізіңіз келсе немесе оны жақсартқыңыз келсе,мынаны жадыңызға мықтап түйіңіз: қаражатыңызды депозиттерге салғаннан гөрі, «Тұрғын үй құрылыс жинақ банкінде» жинақтағаныңыз әлдеқайда ұтымды. Жинақтау кезеңі 3 жылдан 15 жылға дейін созылса, несиелеу кезеңі – 6 жылдан 25 жылға дейін ұзарады.                                       Ақшаңызды 3-15 жыл бойы осы банкте жинасаңыз, алған несиеңізді өтеуде қосымша мүмкіндіктерге ие боласыз.

         «Тұрғын үй құрылыс жинақ банк»қызметі банктердің арасындағы бәсекелестіктің өсуіне ықпал етті, ал бұл өз кезегінде несиелерді беру жағдайларын жақсартуға ықпал етіп, Қазақстан халқының көп бөлігінің несиелерді пайдалануына мүмкіндік берді. 
 
 
 
 
 

                       Пайдаланылған әдебиеттер тізімі: 

1.«Қазақстан Республикасының  кейбір заң актілеріне  ипотекалық  
несиелендіру мәселелері бойынша  өзгерістер мен  толықтырулар енгізу туралы»Заң;  
2.«Тұрғын үй  құрылысы  жинақтары туралы»ҚР Заңы;  
3.«Жылжымайтын мүліктің ипотекасы туралы»Қазақстан Республикасы  Президентінің  заң күші бар 1995 жылғы 23 желтоқсандағы  Жарлығы;

4.Банк терминдері мен ұғымдарының қазақша-орысша сөздігі./Ғ. Сейіткасымов, Б. Бейсенғалиев, Ж. Бекболатұлы - Алматы: Экономика, 2006.

5.Ақша, несие, банктер теориясы: Оқулык. — Алматы: Жеті жарғы, 2011. — 368 бет.

6.Дюзельбаева  Г. Шет елдердег ипотекалық  несиелендіру жүйесінің дамуы  / Астананың іскерлік элемі, 2003ж.

7.Қаңтарбаева  А.К. Шет елдер ипотекасы/ Қазақстан  Қаржысы, 2001, №5

8.Тұрғын үй құрылысын ипотекалық несиелендірудің  қалалық бағдарламасы туралы»  Астана қ. Маслихатының 1999 жылғы 6 қазандағы № 259/47шешімі;  
9.Астана қ.ипотекалық несиелендіру мен  тұрғын  үй құрылысын дамыту туралы бағдарлама.Маслихатының 2001 жылғы 25 желтоқсандағы №123/26шешімі.  
10.Тоқсанова А.Н. Ипотекалық несиенің түйінді мэселелері / ҚазМҮУ жаршысы, эконом. сер., 2003 ж., №2

11.С.Б. Мақыш.Коммерциялық банктер операциялары: Оқу қүралы. -Алматы: Қазақ университеті, 2002. - 229 бет. 
 

Қосымша 1                                 Өтініш                     

          

(аты – жөні) 

мекен – жайы бойынша тұратын: 

           (мекен  – жайы)

         Маған мына сома бойынша несиені ұсынуды сұраймын:  

 

 үшін

           (несиенің мәні)

мерзімін айға.

Несиені өтеу және сыйақысын төлеу үшін кепіл  болады мына берілген:

Несиені мерзімді және толық қайтару үшін мына берілген болады (кепілдік және/немесе мүлік):

 
 

  Берілген қарыз бойынша, сыйақысы мен басқа да ұсталымдар, берілген келісім шартта қарастырылған және де сонымен қатар сақтандыру төлемдеріне кепіл беремін. 
 

                                                              

                                                                                                     2006  жыл

  
 
 

Қосымша 2

                                     Қарыз алушының анкетасы

1 - Басшы:

  Кәсіпорындағы меншік пайыздары  (егер бар болса): 

 Туылағн күні және жері: 

 Төлқұжат № сериясы:                            берілген күні мен орны 

  Мекен-жайы:тіркелген жері:         

  Нақты түрде                   үй телефоны:      

  Бұрынғы жұмыс орны:           

  Мекен-жайы:             

  Білімі:    

                                    ( оқу орны,  факультет,  қашан  және қай жерде бітірген ) 

  2 - Басшы:

  Кәсіпорындағы меншік пайыздары (егер бар болса): 

 Туылағн күні және жері: 

 Төлқұжат № сериясы:                             берілген күні мен орны 

  Мекен-жайы:тіркелген жері:         

  Нақты түрде                   үй телефоны:      

  Бұрынғы жұмыс орны:           

  Мекен-жайы:             

  Білімі:    

                                    ( оқу орны,  факультет,  қашан  және қай жерде бітірген ) 

   3 – Басшы:

 Кәсіпорындағы меншік пайыздары  (егер бар болса): 

 Туылағн күні және жері: 

 Төлқұжат № сериясы:                               берілген күні мен орны 

  Мекен-жайы:тіркелген жері:         

  Нақты түрде              үй телефоны:      

  Бұрынғы жұмыс орны:        

  Мекен-жайы:             

  Білімі:    

                                    ( оқу орны,  факультет,  қашан  және қай жерде бітірген ) 

   Меншік иелері (басшылардан басқа, аты–жөні, тұратын жері) меншік пайыздары.

   1.

   2.

   3.

   4. 

Басқалар:  

 
 

Қосымша 3 

                                     Несиелік келісімшарт № 352 

 Алматы қ.

Акционерлік банк «                                                                                 », ары қарай «Банк»

Жарғының ереженің және «    ».        №         сенімхаттың

негізінде әрекет етуші басшы                                                                                    тұлғасында   

бір жағынан және           ары қарай«Қарыз алушы»,

Жарғының негізінде әрекет етуші      тұлғасында

екінші  жағынан төмендегі келімісшартты  бекітті.