Розробка стратегії розвитку підприємства на прикладі АКІБ «Укрсиббанк»

      Для швидкого та якісного обслуговування працівників великих підприємств Банк реалізував емісію локальної картки «ГЕО», використовуючи при цьому одну з найсучасніших чіп-технологій. Локальна система дозволяє отримати готівкові кошти в будь-якому населеному пункті України, де є відділення АКІБ «Укрсиббанк».

      Для зручності клієнтів було впроваджено Службу клієнтської підтримки, яка цілодобово надає послуги всім власникам платіжних карток. Висококваліфіковані співробітники служби допомагають клієнтам у ситуаціях, пов'язаних з використанням карток, інформують клієнта про стан його рахунку, оперативно заносять до Стоп-списку загублені картки. Робота Служби клієнтської підтримки дозволила значно покращити якість послуг, що надаються клієнтам-власникам платіжних карток.

      АКІБ  «Укрсиббанк» також надавав власникам карток можливість оперативно отримувати інформацію про стан рахунку за допомогою послуг «GSM-банкінг» та «Телефон-банк», в мережі Інтернет, а також здійснювати платежі за комунальні послуги за допомогою банківських терміналів самообслуговування (БТС).

      Головними стратегічними цілями Банку на 2003 рік є збільшення показників обсягу емісії платіжних карток вдвічі, розширення банкоматної мережі всією територією України з формуванням такої мережі в кожному регіоні присутності Банку, розширення продуктового ряду платіжних карток, впровадження спільних бренд проектів, принципове членство в міжнародній платіжній системі «Visa International».

      За  підсумками щорічного незалежного  рейтингу газети «Бізнес» АКІБ «Укрсиббанк» увійшов до п'ятірки призерів у номінації  «Найпрофесійніший оператор (компанія) фондового ринку». Серед призерів АКІБ «Укрсиббанк» був єдиним представником комерційних банків.

      2002 року тривало нарощування обсягів  операцій АКІБ «Укрсиббанк» з цінними паперами як за рахунок власних коштів, так і за дорученнями клієнтів. Портфель цінних паперів АКІБ «Укрсиббанк» за цей період зріс більш як удвічі й становив понад 204 млн. грн.

      Разом із зростанням обсягів змінилася  й структура портфеля.

      Асоціація «Перша фондова торговельна система» за підсумками 2002 року визнала АКІБ «Укрсиббанк» найактивнішим торговцем корпоративними облігаціями.

      Частка  корпоративних облігацій у портфелі цінних паперів зросла з 4% до 24%. В  абсолютному значенні показники  зросли з 3,5 млн. грн. до 49,8 млн. грн.

      Разом з тим Банк продовжував активно  проводити операції з акціями й векселями. 2002 року АКІБ «Укрсиббанк» поновив операції з державними борговими зобов'язаннями. Їхня частка в портфелі цінних паперів становила 2%, або 5,2 млн. грн.

      Спеціалісти Банку беруть активну участь у  роботі саморегулюючих організацій фондового ринку, в робочих групах і «круглих столах», які організовують державні та громадські організації з метою вдосконалення законодавства на ринку цінних паперів.

      У 2002 році Банк зміцнив свою присутність  на грошовому ринку. Виконувались операції як для дотримання економічних нормативів НБУ, так і для оптимізації ресурсної позиції Банку. Також істотно зріс обсяг спекулятивних операцій на цьому ринку.

      Банк  активно використовував механізми  рефінансування Національним банком України, що дало можливість отримати середньострокові ресурси. Це дозволило збалансованіше прогнозувати ліквідність Банку, а також здешевити кредитні ресурси для кредитування суб'єктів господарської діяльності.

      Перелік контрагентів, з якими проводяться  угоди, зріс за рахунок як українських, так і іноземних, насамперед російських, банків.

      На  міжбанківському валютному ринку  Банк стабільно посідає місце  в першій п'ятірці банків за обсягами операцій проти гривні. 2002 року значно зросли обсяги операцій на ринку FOREX: середньоденні обсяги помісячно збільшилися майже у 3 рази. Виважена курсова політика Банку дозволила задовольнити потреби клієнтів підчас проведення валютообмінних операцій. Банк постійно працює над тим, щоб його послуги на цьому ринку були максимально конкурентоспроможними.

      2002 року Банк продовжував удосконалювати  таку сферу діяльності, як кореспондентські  відносини. Маючи широку мережу  кореспондентських рахунків, Банк  здійснював розрахунки у більш  ніж 20 валютах світу. Співпрацюючи  з першокласними банками Швейцарії, США, Німеччини, Італії, Бельгії, Банк забезпечував якісне обслуговування клієнтів та банків-кореспондентів. Використання кредитних ліній, відкритих Банку західними кредитно-фінансовими установами, надало можливість активно використовувати торговельне фінансування. У 2002 році Банк співпрацював з понад 100 банками. У 26 банках світу Банк має відкриті «Ностро»-рахунки. На кінець 2002 року підписано 119 генеральних угод.

      2002 року продовжувала активно розвиватися  кореспондентська мережа «Лоро».

      На  кінець року 33 банки встановили кореспондентські відносини з Банком з відкриттям «Лоро»-рахунків. Серед них 11 банків-нерезидентів.

      2002 року Банк продовжував вдосконалювати  обслуговування банків-кореспондентів. Для банків, не підключених до  системи міжнародних банківських розрахунків SWI F T, була впроваджена спеціальна система «Банк-Банк» з підтримкою телексних ключів. За цією системою успішно працюють 14 банків-кореспондентів.

     1.1.3 Кадровий зріз

      За 2002 рік чисельність персоналу  АКІБ «Укрсиббанк» збільшилася майже в 1,5 рази і на початок 2003 року становила понад 2 500 осіб. Таке активне зростання обумовлене швидким розвитком філіальної мережі. Протягом 2002 року було відкрито 5 нових філій у Сумах, Запоріжжі, Кіровограді, Рівному, Херсоні. Зрозуміло, що у зв'язку з розширенням Банку відбувається процес активного пошуку персоналу за різними напрямками діяльності.

      Проте основний акцент робиться Банком не на кількісному, а на якісному підвищенні рівня персоналу. Це досягається  шляхом формування власного керівного резерву, розвитку та навчання своїх співробітників, надання рівних можливостей самореалізації особистості в процесі трудової діяльності, досягнення бажаних кар'єрних та професійних висот.

      Банк  надає співробітникам широкі можливості підвищення кваліфікації за допомогою тренінгів, семінарів та інших навчальних програм, забезпечує їх участь у різноманітних конференціях, утому числі й міжнародних.

      Важливою  подією стало створення власного Навчального центру на базі Дніпропетровської  філії. Діяльність Центру спрямована на задоволення потреб в набутті співробітниками Банку необхідних в фінансовому бізнесі навичок: ведення переговорів, планування, роботи з клієнтами, тощо. Особлива увага приділяється навчанню персоналу філій. У Навчальному центрі розвивають різноманітні форми роботи персоналу за допомогою сесійних, польових тренінгів, системи дистанційного навчання, відеокурсів, системи help-desk. Крім того, центр є однією з ланок формування корпоративної культури, сприяє підтримці відчуття у кожного співробітника належності до Банку та єдності між ними.

      Створення системи підготовки персоналу та власного Навчального центру покликане  вже в найближчому майбутньому  значно підвищити ефективність роботи відділень АКІБ «Укрсиббанк».

      Ще  однією важливою подією на початку 2003 року стало впровадження нової бонусної системи для співробітників, що базується на фінансових результатах Банку. Система спрямована на стимулювання виконання бізнес-плану, підвищення ефективності діяльності, а також заохочення кожного до досягнення колективного результату.

      Чітко розуміючи важливість цього аспекту  для досягнення бізнес-результатів, АКІБ «Укрсиббанк» постійно розвиває та вдосконалює систему та стандарти роботи з персоналом.

     1.1.4 Маркетинговий зріз

      Описуючи  маркетингову політку, зупинила на продуктах банку, та на каналах надання послуг клієнтам.

      Найбільш  велика кількість різноманітних  банківських продуктів в «Укрсиббанку»  є у банківських послугах корпоративним клієнтам, та у роздрібних послугах клієнтам.

      Основні види послуг корпоративним клієнтам є%

• Розрахунково-касові послуги;
• Кредитування;
• Документарні послуги.

      Основним  продуктом перед перелічених  вище є кредитування юридичних осіб та розрахунково-касове обслуговування. На сьогоднішній день АКІБ «Укрсиббанк» надає весь спектр послуг з кредитування, який є на українському ринку. Також поряд із такими кредитними продуктами, як строковий кредит, кредитна лінія, овердрафт, Банк пропонує своїм клієнтам низку специфічних кредитних продуктів, спрямованих на задоволення потреб різноманітних клієнтів із урахуванням особливостей їх бізнесу. Розподіл кредитного портфелю наданий у розділі 1.1.2.

      Основними продуктами у секторі послуг для  фізичних осіб перелічені в розділі 1.1.2. Серед них пріоритетним є  депозити від населення та кредитування фізичних осіб.

      Спеціалістами Банку ведеться постійна робота з  розширення видів вкладів. Були розроблені й запропоновані клієнтам нові продукти, спрямовані на задоволення різноманітних  потреб. Нині асортимент видів вкладів  складає:

• вклади зі щомісячною чи щоквартальною виплатою відсотків, що дозволяє клієнтам отримувати додатково - щомісячно або щоквартально - певну суму до заробітної платні чи пенсії;
• вклади з можливістю поповнення рахунку, що дозволяють накопичити суму для значної покупки;
• вклади з виплатою відсотків наприкінці строку, що дозволяють отримати більший прибуток, залишаючи нараховані відсотки у розпорядженні Банку до завершення терміну дії угоди.

        У сегменті кредитування населення  основними продуктами є авто  кредитування (кредитування населення для купівлі автомобіля), а також мікрокредитування (надання кредитів малого розміру приватним підприємцям – фізичним особам).

     1.1.5 Фінансовий зріз

      У 2002 році чистий прибуток Банку становив 7,8 млн. грн. Варто виділити джерела  зміни чистого прибутку:

1. збільшення чистого комісійного прибутку Банку на 8,5 млн. грн. переважно пов'язане з розширенням спектру пропонованих послуг та інтенсивним розвитком торговельної мережі Банку;
2. зменшення відрахувань у страхові резерви у 2002 році викликано поліпшенням якості портфеля активів і зниженням темпів приросту кредитного портфеля, що привело до збільшення чистого прибутку Банку порівняно з 2001 роком на 1 9,7 млн. грн.,
3. збільшення чистого торговельного прибутку від спекулятивних операцій з цінними паперами на суму 21,6 млн. грн.;
4. зменшення торговельного прибутку від операцій з валютою на суму 4,7 млн. грн.;
5. збільшення операційних витрат Банку на 54,4 млн. грн. через розширення сфери присутності Банку - як територіальної, так і продуктової;
6. зменшення сплаченого Банком податку на прибуток на 1,1 млн. грн. (з 5,3 млн. грн. у 2001 році до 4,2 млн. грн. у 2002 році) внаслідок зниження оподаткованого прибутку Банку.

      Звіт  про прибутки та збитки банку наданий  в додатку 1.

     1.1.6 Організаційно-культурний зріз.

      Однією  з найважливіших частин організаційної культури будь-якого підприємства є  його місія.

      Місією «Укрсиббанку» задекларована таким чином: «Укрсиббанк працює, щоб задовольнити вимоги найвибагливішого клієнту»

      Цілі  «Укрсиббанку» в свою чергу задекларовані так:

      Ми  працюємо, щоб задовольнити потреби  наших клієнтів у фінансовому  обслуговуванні, створюючи й розвиваючи банківські продукти й послуги, ґрунтуючись на конкурентному ціноутворенні й високому професіоналізмі персоналу.

      Ми  розвиваємо потенціал колективу, стимулюючи майстерність, постійне зростання професіоналізму й творчий підхід до справи.

      Ми  обмежуємо ризики проведення банківських  операцій, піклуємося про зміцнення  стабільності й надійності Банку.