Разработка направлений стратегического развития предприятия

- дальнейшее укрепление позиций Банка, как расчетного и процессингового центра по оказанию услуг банкам-резидентам в области эмиссии и обслуживания банковских карточек международных и национальной платежных систем, международных систем денежных переводов.

Для оценки успешности реализации стратегии в  области розничного бизнеса Банк установит контрольные показатели, характеризующие:

- рыночные позиции по основным банковским продуктам (доля рынка);

- интенсивность и глубину взаимоотношений с клиентами (количество продуктов на одного клиента и т.п.);

- качество обслуживания (время обслуживания, время принятия решения о выдаче кредита);

- удовлетворенность клиентов (индекс лояльности, восприятие бренда);

- развитие каналов сбыта (доля транзакций через удаленные каналы и

т.п.);

- производительность труда сотрудников (показатели в расчете на одного сотрудника - количество операций, кредитных договоров и т.п.).

Главные направления кредитования розничного бизнеса будут связаны с увеличением  объемов кредитов физическим лицам  в кредитном портфеле Банка. При  этом ориентация будет сделана на конкретные виды кредитования - кредитование потребительских нужд населения, кредиты  на строительство и реконструкцию  жилья, покупку автомобилей и  другие.

Продолжится развитие кредитования по пластиковым  карточкам.

При кредитовании граждан и развитии потребительского кредитования в максимальной степени  будут учтены потребности различных  категорий населения.

3. Финансовые рынки

Стратегические  перспективы работы Банка на финансовых рынках связаны с расширением  объемов операций, относимых в  мировой практике к инвестиционному банкингу. Этому способствует дебютный выпуск еврооблигаций Республикой Беларусь, отмена с 01.01.2011 г. моратория на отчуждение акций (что повысит их привлекательность, в том числе и для иностранных инвесторов), льготное налогообложение доходов от инвестиций в облигации, выпускаемые субъектами хозяйствования страны.

Банк  намерен придерживаться умеренно консервативной стратегии управления портфелем  ценных бумаг, в основу которой положены следующие подходы к организации деятельности в указанной области:

- поддержание в структуре портфеля долговых ценных бумаг значительной доли тех, которые обладают высоким кредитным качеством;

- диверсификация портфеля по группам инструментов, валютам их номиналов, эмитентам;

- проведение хеджирующих операций для минимизации рыночных, кредитных, структурных рисков, в том числе валютного.

Получат дальнейшее развитие следующие направления  инвестиционного банкинга:

- дилерские операции Банка на внутреннем и международном рынках;

- андеррайтинг как комплексная услуга по организации для клиентов выпуска и размещения эмиссионных ценных бумаг;

- брокерское обслуживание частных и корпоративных, в том числе зарубежных, инвесторов, консультирование инвесторов по всему спектру вопросов фондового рынка;

- собственные эмиссионные операции Банка, как на внутреннем, так и на международном рынках, в том числе выпуск еврооблигаций;

- финансовый анализ и исследования в интересах инвесторов и корпораций.

В Банке  получат развитие услуги управления активами клиентов.

С целью  достижения максимальной степени комплексного обслуживания финансовых потребностей корпоративных клиентов Банк будет развивать бизнес-направления и финансовые услуги, находящиеся на стыке корпоративного и инвестиционного бизнеса.

Для этого  Банк обеспечит:

- глубокое и полное структурирование финансовых операций корпоративных клиентов;

- специальное сотрудничество с Внешэкономбанком с целью поиска потенциальных российских инвесторов в Республике Беларусь;

- привлечение инвестиций для развития бизнеса корпоративных клиентов;

- сохранение Банком высокой репутации в сфере инвестиционных услуг, привлекательного для прихода новых корпоративных клиентов.

В сфере  расчетного обслуживания экспортно-импортных  операций и финансирования внешнеэкономической  деятельности клиентов Банк сосредоточит усилия на укреплении статуса одного из лидеров банковской системы Республики Беларусь, обеспечив качественно  новый, высокоэффективный уровень  финансовой поддержки отечественных  экспортеров.

С целью  поддержки и стимулирования экспорта белорусских товаров и услуг  будет начато развитие такого направления  деятельности Банка как предоставление связанных экспортных кредитов банкам иностранных покупателей либо самим  покупателям.

Банк  продолжит участие в подготовке и реализации программ и проектов взаимовыгодного торгово-экономического сотрудничества Республики Беларусь с  Российской Федерацией и отдельными ее регионами в области высоких  технологий, создания совместных производств  и центров сервисного обслуживания, развития товаропроводящей сети - на основе межправительственных и межрегиональных  соглашений и протоколов намерений.

Будет практиковаться заключение, при необходимости, межбанковских  соглашений с банками России об участии  в совместном финансировании крупных  российско-белорусских проектов и  программ.

Банк  активизирует свои усилия по участию  в кредитно-расчетном обслуживании проектов торгово-экономического сотрудничества стран- участников СНГ, ЕврАзЭС, ЕЭП и других интеграционных формирований. В этой деятельности Банк будет в максимально возможной степени использовать платежную инфраструктуру и филиальную сеть дочерних банков Внешэкономбанка.

Вывод: в результате применения банком основных направлений стратегического развития были выявлены сильные и слабые стороны развития ОАО «БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНКА», которые станут основной темой следующего пункта.

 

3 сущность системы стратегического развития ОАО «белвнешэкономбанк»

 

В настоящее  время Банк входит в шестерку крупнейших банков страны по размеру активов  и собственного капитала, по величине уставного фонда занимает третье место. В текущем году улучшились рыночные позиции Банка по таким  показателям, как кредиты, предоставленные  клиентам, и привлеченные средства клиентов. Выше, чем в целом по банковскому сектору сформировалась рентабельность активов и достаточность  нормативного капитала.

Конкурентно сильные позиции Банк занимает в  группе банков с преобладающей долей  иностранного капитала (группа FB по классификации  Национального банка Республики Беларусь состоит из 8 банков). В данной группе Банк в течение 2006-2009гг. занимал  второе место по размеру собственного капитала, активам, средствам клиентов и кредитам клиентам и занял третье место в 2010г. после включения в  указанную группу ОАО «БПС-Банк». По размеру уставного фонда Банк переместился с 4 места в 2006г. на 1 место в 2010г.

В то же время, рентабельность нормативного капитала Банка по состоянию на 01.01.2011 составила 7,3% при рентабельности нормативного капитала банковской системы за тот  же период - 11,8% и средней рентабельности нормативного капитала по группе банков с преобладающей долей иностранного капитала - 11%.

Достигнутые Банком финансовые результаты свидетельствуют  о формировании значительного потенциала для решения стратегических задач  качественного улучшения работы с клиентами и более динамичного  развития инвестиционной деятельности в рамках крупных государственных  и межгосударственных проектов в  экономическом сотрудничестве России и Беларуси.

Ключевым  фактором в опережающей динамике развития Банка явилось приобретение контрольного пакета акций стратегическим инвестором, крупнейшим российским банком - государственной корпорацией «Банк  развития и внешнеэкономической  деятельности (Внешэкономбанк)».

Оказанная им значительная финансовая поддержка  и инвестиционные вложения обеспечили существенный прирост объемов пассивных  и активных операций, перелом в  динамике роста основных количественных и качественных показателей деятельности Банка.

Одновременно  в условиях экономического кризиса  и последующего его спада Банком были приняты необходимые, включая  дополнительные эффективные меры внутреннего  характера, направленные на сохранение положительной динамики развития, в  т.ч.:

- по наращиванию ресурсной базы за счет увеличения объема средств нерезидентов и срочных ресурсов клиентов, а также собственных средств;

- улучшению финансового состояния в результате поддержания доходности, стоимости и доли относительно высокодоходных операций на оптимальном уровне, экономии операционных расходов;

- сохранению запаса устойчивости, платежеспособности и ликвидности, реализацию мер по сдерживанию роста процентных, кредитных, валютных и операционных рисков в условиях нестабильности на финансовых, денежных и депозитно-кредитных рынках.

Широкий спектр сильных сторон и имеющихся  возможностей свидетельствуют о  значительном потенциале для реализации наступательной стратегии развития Банка в среднесрочной перспективе. Оценивая приход Внешэкономбанка в  качестве стратегического инвестора  основным конкурентным преимуществом  Банка к другим наиболее сильным  его сторонам, наряду с устойчивыми  позициями в банковской системе  страны, многолетним опытом работы и высокой капитализацией, можно  отнести:

1. Известный бренд и позитивный имидж Банка

В результате многолетней продуманной кропотливой  работы Банка по поддержанию и  укреплению имиджа и своих позиций  на международном уровне, с учетом результатов деятельности Банка, других объективных факторов Международное рейтинговое агентства Fitch Ratings в октябре 2010 г. подтвердило долгосрочный РДЭ на уровне "B", изменив прогноз с «Негативного» на «Стабильный». Краткосрочный РДЭ подтвержден на уровне "B". Рейтинг поддержки подтвержден на уровне "4". Индивидуальный рейтинг "D/E" не рассматривался в рамках последнего анализа. Уровень поддержки долгосрочного РДЭ подтвержден как "нет уровня поддержки".

Признанием  высоких достижений Банка является получение им международных престижных наград. В отдельные годы Белвнешэкономбанк признавался Министерством экономики Республики Беларусь лучшим банком страны. Банк является членом ряда авторитетных международных организаций.

За период функционирования Банк сформировал  мощную клиентскую базу, насчитывающую  более 215 тыс. клиентов - юридических  и физических лиц. Многие из них поддерживают с Банком долгосрочные деловые отношения. Ежегодно число клиентов Банка увеличивается.

2. Развитая корреспондентская сеть

Постоянным  преимуществом Банка на протяжении всего периода его деятельности являются развитые корреспондентские  отношения со многими банками  мира. На начало текущего года Банк поддерживал  корреспондентские отношения с 649 финансовыми институтами в 77 странах. Всего открыто 249 корреспондентских  счетов. По данному показателю деятельности Банк занимает лидирующие позиции в  банковской сфере.

Банк  сохраняет позиции в качестве расчетного клирингового центра в Республике Беларусь для банков-резидентов в  долларах и евро. Расчеты через  сеть корреспондентских счетов "Лоро", открытых в банке, осуществляют 28 банков-резидентов, что позволяет им значительно  сокращать расходы и сроки  прохождения платежей.

3. Применение новейших банковских информационных технологий

Банку удалось  создать и реализовать на практике ряд интересных банковских инноваций, которые в дальнейшем получили широкое  распространение во всей банковской системе Беларуси, в т.ч. внедрение  впервые в стране банковских пластиковых  карточек международных платежных  систем, эмиссия кредитных карточек, установка первых банкоматов, применение систем безналичных расчетов с помощью  мобильных телефонов и сети Интернет, установка первой автоматизированной централизованной учетно-операционной системы и другие новинки.

Гибкость, функциональная открытость, расширенные  средства настройки и параметризации системы операционного дня Equation компании Misys (Великобритания) и системы  обслуживания банковских пластиковых  карточек на базе системы Way4 компании Open Way (Мальта) позволили интегрировать  на единой платформе решения по автоматизации  для главных сегментов банковского  бизнеса, активно использовать STP-технологию, т.е. обеспечивать сквозную автоматическую обработку бизнес-процессов и  банковских продуктов.

Сегодня ОАО «Белвнешэкономбанк» широко предлагает своим клиентам ряд банковских услуг, внедренных с использованием собственных разработок. Услуги дистанционного управления счетами, предоставляемые Банком с использованием систем: Клиент-Банк, Интернет-Банк, Мобильный- Банк, а также услуга SMS-информирование популярны и востребованы клиентами банка. Собственный процессинговый центр, построенный на базе программного обеспечения компании OpenWay, позволяет банку предложить своим клиентам широкий выбор пластиковых карт, а также предоставлять процессинговые услуги 6 белорусским банкам-партнерам (ОАО «Технобанк», ЗАО «Альфа-Банк», ОАО «Банк Москва-Минск», ЗАО «БелСвиссБанк», ЗАО «РРБ-Банк», ЗАО «Абсолютбанк»). Более качественному обслуживанию клиентов способствует также широкая сеть банкоматов, платежных и информационных терминалов совместно развиваемая Белвнешэкономбанком и банками-партнерами в рамках Системы Банковского Самообслуживания (СБС).