Введение
Денежное
обращение играет определяющую роль
в оживлении базовой экономики
и воссоздании индустриального
и научно – технического потенциала
страны. Оно является одним из наиболее
необходимых разделов экономической
науки. Которое представляет собой
нечто гораздо большее, чем просто
обычный компонент экономической
системы, а также инструмент, содействующий
работе экономики в целом. Правильно
сформулированное денежное обращение
в первую очередь влияет на жизненную
силу и круговорот доходов и расходов,
который олицетворяет экономику. Если
денежное обращение работает правильно,
то оно способствует полному использованию
своих мощностей, а также полной
занятости или наоборот, плохо
функционирующая денежная система
может быть главной причиной резких
колебаний уровня производства, занятости
и цен в экономике, и даже снизить
распределение ресурсов.
На
пороге XXI века усилилась роль финансовых
и кредитных отношений. Стало
видно, что достижение оптимального
уровня таких макроэкономических показателей,
как прирост реального ВВП, уровень
безработицы, уровень инфляции, состояние
платежного баланса, валютного курса,
и других будет зависеть от равновесия
финансово-кредитной и денежной
системы страны.
Для
обеспечения нормального функционирования
любой современной экономической
системы особая роль принадлежит
государству. На протяжении всей истории
своего существования наряду с задачами
поддержания порядка, законности, организации
национальной обороны, государство
выполняло определенные функции
в сфере экономики. В современных
условиях любое государство осуществляет
регулирование национальной экономики,
с различной степенью государственного
вмешательства в экономику.
Сфера
денежного обращения и кредита
играет значимую роль в регулировании
экономических отношений и поэтому
должна находиться под контролем
государства, так как сбои в этой
сфере неминуемо приводят к тяжелым
экономическим последствиям. Формирование
и функционирование системы государственного
регулирования денежного хозяйства затрагивают
как установление направлений характера
и масштабов государственного участия,
так и создание конкретного механизма
воздействия. Детальная разработка такой
проблематики, безусловно, чрезвычайно
важна, особенно в период перехода к новым
условиям хозяйствования, однако она значительно
расширяет предмет данного исследования.
Поэтому, учитывая, что одним из ключевых
вопросов, относящихся к изучению названных
проблем является вопрос выборе инструментария
государственного управления, с помощью
которого оказывается конкретное воздействие
на денежное обращение, рассмотрим именно
этот компонент системы государственного
регулирования или, иными словами, как
и с помощью чего государство может регулировать
денежные отношения.
Сложность
современной экономической ситуации
показывает необходимость уточнения
содержания денежно-кредитной политики,
обоснования ее целевых ориентиров,
и степени его развития в российской
экономике. Все сказанное придает
особую актуальность и значимость выбранной
темы курсовой работы.
Теоретические
основы развития денежно-кредитного регулирования,
разрабатывались многими отечественными
и зарубежными учеными и практиками.
Вопросы о проблемах денег
и денежного обращения, о роли
кредита в системе современных
денег, о роли денежно-кредитной
политики в экономике были рассмотрены
в трудах многих зарубежных и отечественных
ученых: таких как А. Смит, Д. Рикардо,
К. Маркс, К. Виксель, Дж.М. Кейнс, А. Ганн,
Й. Шумпетер, В. Смит, М. Фридмен, И. Фишер,
Л. Красавина, В. Усоскин, О. Лаврушин, В.
Шенаев, С. Моисеев, А. Братко, Ю. Кашин,
Б. Львин, Н. Сабитов, В. Садков, В. Бунько.
Целью
данной работы является исследование
государственного регулирования денежного
обращения.
В
соответствии с целью поставлены
следующие задачи:
-
изучить теоретические основы
и необходимость государственного
регулирования денежного обращения;
-
изучить основные современные
механизмы денежного регулирования;
-
определить особенности и стратегию
государственного денежно-кредитного
регулирования в экономике России.
Методологической
базой служат теоретические и
практические разработки российских и
зарубежных ученых и экономистов, законодательные
и нормативные акты органов государственного
управления, а также материалы
из печатных периодических изданий.
Глава
1. Сущность денежного
обращения
- Определение
денежного обращения
Под
денежным обращением понимается процесс
непрерывного движения денег в наличной
и безналичной формах, обслуживающий процессы
обращения товаров и услуг, движения капитала.
Обращение денежных знаков предполагает
их постоянный переход от одних юридических
или физических лиц к другим.
Денежное
обращение отражает направленные потоки
денег между центральным банком
и коммерческими банками (кредитными
организациями); между коммерческими
банками; коммерческими банками
и предприятиями, организациями, учреждениями
различных организационно-правовых
форм; между коммерческими банками
и физическими лицами; предприятиями
и физическими лицами; между коммерческими
банками и финансовыми институтами
различного назначения; между финансовыми
институтами и физическими лицами.
С
углублением истории общественного
разделения труда и становлением
общенациональных и мировых рынков
при капитализме денежное обращение
получает свое дальнейшее развитие. Оно
обслуживает кругооборот и оборот
капиталов, опосредствует обращение
и обмен всего совокупного
общественного продукта, включая
доходы различных слоев населения.
Общественное разделение труда и
развитие товарного производства являются
неотъемлемой основой денежного
обращения. Образование и становление
общенациональных и мировых рынков
при капитализме дало новый толчок
дальнейшему расширению и развитию
денежного оборота.
Денежный
оборот страны равен сумме всех платежей,
совершаемых тремя субъектами в
наличной и безналичной формах за
определенный период времени. Началу движения
денег предшествует концентрация их
у субъектов (в кошельках населения,
кассах юридических лиц, на счетах в кредитных
организациях, в и казне государства) и
возникновение необходимой потребности
у них в деньгах. Денежное обращение осуществляется
в двух формах: наличной и безналичной.
Наличное
обращение – начало движение наличных
денег в сфере обращения при
выполнении ими двух функций –
средства обращения и средства платежа.
Объем обращения наличных денег
составляет в странах с развитой
экономикой менее 10%. Налично-денежное
обращение используется при кругообороте
товаров и услуг, при расчетах,
при выдаче заработной платы, различные
виды премий, пособий, страховых вознаграждений
по договорам страхования, при оплате
ценных бумаг и доходов по ним,
при платежах населения за коммунальные
услуги. Именно эта форма денежного
обращения обслуживает различные
отношения между населением, отдельными
физическими лицами, юридическими и
физическими лицами, юридическими лицами
и государством, физическими лицами
и государством.
К
категориям обращающихся денег относятся:
1)
разменные монеты, которые, обычно
не составляет большинство суммы
наличных денег;
2)
Бумажные деньги представляют
собой номинальные знаки стоимости,
которые имеют принудительный
курс. Выпускаются государством
для покрытия собственных расходов
в виде казначейского билета
или банкнот. Условием их функционирования
является их ограниченное количество;
3)
Банковские деньги – депозиты.
С помощью их оплачиваются
счета за квартиру, за услуги,
счета гостиниц и покупка различных
товаров.
Безналичное
обращение – это движение стоимости
без участия в процессе наличных
денег путем перечисления денежных
средств по счетам различных кредитных
организаций. В странах, где экономические
отношения развиты более интенсивно
большая часть денежного оборота
(до 90% всего денежного обращения) осуществляется
путём безналичного оборота по текущим
банковским счетам. Безналичные расчёты,
заменяют оборот наличных денег, уменьшают
потребности в них существовании, ускоряют
оборот средств, при этом еще сокращают
издержки производства. Способствуют
накоплению денежных средств, облегчают
их перераспределение через финансово-кредитную
систему.
Безналичное
обращение - обслуживает отношение
между юридическими лицами различных
форм собственности, юридическими лицами
и кредитными учреждениями, юридическими
и физическими лицами и государством,
юридическими лицами и населением.
К
категориям безналичного обращения
относятся:
а)
Вексель — обязательство должника
в письменном виде (простой вексель)
или приказ кредитора должнику (переводный
вексель — тратта) об уплате, обозначенной
на нем суммы через определенный
промежуток времени. Простой и переводный
векселя — это разновидности
коммерческого векселя, т. е. долговое
обязательство, возникающее на основе
торговой сделки. Существует также
финансовый вексель, т. е. долговое обязательство,
возникшее из предоставления в долг
ограниченной (определенной) суммы
денег. Их разновидностью являются казначейские
векселя. Последний представляет собой
краткосрочную государственную
ценную бумагу, срок действия которой
ограничен и он не превышает 1 года
(обычно составляет 3—6 месяцев). Здесь
должником выступает государство.
б)
С появлением коммерческих банков и
сосредоточением денежных средств
на текущих счетах появились расчеты
при помощи чека. Чек — это
ценная бумага, представляющая собой
приказ плательщика банку, выплатить
указанную в чеке сумму чекодателя.
Право приказа, содержащегося в
чеке, и обязанность его выполнить
основываются на чековом договоре между
клиентом и банком, в этом случае
клиенту разрешается использовать
как собственные, так и заемные
средства. Банк оплачивает выставленные
чеки наличными либо путем перечисления
средств со счета чекодателя в
этом или другом банковском учреждении.
Чек как инструмент краткосрочного действия
не имеет статуса платежного средства,
и в отличие от эмиссии денег количество
чеков в обращении не регулируется законодательством,
а полностью определяется потребностями
коммерческого оборота. Расчет чеками
носит условный характер: выставление
должником чека еще не погашает его обязательства
перед самим кредитором — оно погашается
только в момент оплаты чека банком.
Экономическая
сущность чека состоит в том, что
чек служит средством получения
наличных денег в банке, выступает
средством обращения и платежа
и, наконец, является орудием безналичных
расчетов.
Поэтому
на основе чеков возникла система
безналичных расчетов, при которой
большая часть различных видов
претензий погашается без участия
наличных денег. За счет этого приобретая
положительные отклики.
Система
чекового оборота намного упростила
товарообменные отношения, но из-за сложностей
и различных нюансов, проверки чеков
принимаются локально. Поэтому в развитие
и в дополнение чековой системы получили
распространение так называемые пластиковые
карточки;
в)
Пластиковая карта является важнейшим
элементом безналичного денежного
оборота. Существует несколько видов
карт. Дебетовые (платежные) карточки,
ATM карточки, кредитные карточки. Дебетовые
(платежные) карточки представляют собой
электронную разновидность чековых
платежей, т.к. оплата осуществляется в
пределах остатка по счету в банке.
Их действие ограничено отдельными структурами,
т. е. магазинами. Разновидностью дебетовых
карточек выступают ATM карточки, они
выдаются на руки получателю одновременно
с открытием чекового счета, и
служат для снятия наличных денег
со счета в банкоматах. Как и
дебетовые карточки, ATM карточки могут
быть представлены как дальнейшее развитие
чекового обращения. Особое место в
классификации пластиковых карточек
и в современном определении
денег имеют так называемые кредитные
карточки. Они объединяют в себе
некоторые свойства наличных денег
и кредита. Обладателю карточки устанавливается
определенный предел кредита, в рамках
которого он может осуществлять оплату
товаров и услуг.
г)
Благодаря внедрению в банковскую
деятельность достижений научно-технического
прогресса, обработка чеков и
ведение текущих счетов стали
более доступны на базе использования
ЭВМ. Применение и расширение практики
безналичных денежных расчетов, автоматизация
и механизация банковских операций,
переход к более широкому применению
совершенных поколений ЭВМ обусловили
возникновение новых методов
погашения око или передачи долга
с применением электронных денег. Электронные
деньги — это деньги на счетах компьютерной
памяти банков, распоряжение которыми
осуществляется с помощью специального
предназначенного для этого электронного
устройства. Распространение системы
платежей на электронной основе знаменует
собой переход на новую ступень эволюции
денежного обращения.