Управление кадрами как функция управления страховой компанией

     Среда косвенного воздействия:

1. Состояние экономики. Ежегодно прирост реальных доходов населения составляет 14%, в результате чего происходит:

• Накопления населением имущества, нуждающегося в страховой защите;

• Появление свободных средств, которые могут быть потрачены на страхование;
• Изменение образа жизни – появление заботы о собственном здоровье

     За  последние два года объем рынка  страхования увеличился более чем  в 3 раза. Таких темпов роста нет  ни в одном другом рыночном сегменте.

     Всех  участников страхового рынка можно  условно представить группами, представленными  в таблице 1.

2. НТП. Компания использует в своей работе новейшие средства оргтехники: принтеры, факсы, компьютеры. А так же программные продукты: семейство ОС Windows XP, Microsoft Office, e-mail, 1С страховщик и др.
3. Политические события. Введение массового обязательного вида страхования – ОСАГО вызвало широкое обсуждение проблем страхования. Так как уровень жизни растет, она дорожает, государство становится не в состоянии помогать гражданам в сложных ситуациях, таких как пожар, землетрясение и т. д. В связи с этими рисками возможна полная или частичная порча имущества граждан или увечье и смерть гражданина. Поэтому Государственная дума намерена принимать пакет законов об обязательном страховании имущества граждан, а так же жизни, равняясь на западное общество.
4. Социокультурные факторы. К сожалению, отношения россиян к страхованию в нашей стране негативное. Это связано с множеством причин: господство коммунизма, когда граждане получали помощь от государства, обнищание большой части населения, не уверенность в завтрашнем дне, уверенность в том, что везде обманывают, в том числе и в страховой компании и многое другое.
5. На фоне последних международных событий (наводнений, землетрясений, оползней, повышение цен на нефть и золото и др.) люди невольно задумываются о своем физическом и духовном благосостоянии. А страхование – это способ финансовой защиты имущественных интересов граждан. Поэтому последние события «сыграли на руку развитию» Российского страхового рынка.

     Внутренняя  среда ЗАО «СК АСКО-Центр»:

1. Кадровый потенциал. ЗАО «СК АСКО-Центр» имеет высококвалифицированный персонал. Штатные сотрудники: бухгалтера, экономисты, зам начальника, инженеры, инспекторы, маркетологи, секретари, также имеют высшее образование и большой стаж работы. Страховые агенты в основном не штатные сотрудники, но в связи со своей специализацией люди открытые, вежливые, общительные. Отношения в коллективе можно назвать «домашними», уважительными. За последние 5 лет, количество сотрудников увеличилось более чем в семь раз. В настоящие время в страховой компании «АСКО- Центр» насчитывается более 630 сотрудников. (смотрите рис.4 и рис.5).

     

     Рис. 4.Динамика роста числа сотрудников ЗАО «СК АСКО-Центр»

     

     Рис. 5.Динамика роста числа сотрудников ЗАО «СК АСКО-Центр», в том числе страховых агентов и штатных сотрудников 

     

2. Компания  имеет иерархическую структуру  подчинения (см. приложение 1, рис 1,2.). Компания постоянно работает над повышениям качества, эффективности бизнес – процессов, стройности и прозрачности структуры и т. д. Всем работникам компании в рабочее время предписывается строгий деловой стиль одежды. Основное правило поведение в офисе – офис место работы. Курение в офисе допускается лишь в специально отведенных местах.
3. Распространением страховых продуктов занимаются страховые агенты, которые имеют возможность всю необходимую для их работы информацию, а так же направляют на конкретные объекты для заключения договоров.
4. Цена страхового полиса рассчитывается на основании актуарных расчетов. При расчете цены учитываются следующие ключевые моменты:

• Тарифная ставка, называемая брутто-ставкой, которая состоит из нетто-ставки и нагрузки.

• Нетто-ставка рассчитывается как отношение общий суммы выплат страхового возмещения к общей страховой сумме застрахованных объектов.
• Нагрузка включает в себя расходы по ведению дела.
• Страхование специфический вид деятельности, поэтому при расчете стоимости страхового полиса так же следует учитывать вероятность наступления страхового случая по конкретному виду страхования.

5. Финансы. Прибыль компании распределяется между акционерами, а также направляется на развитие сети компании.

     На  основании вышеизложенных данных проведем SWOT-анализ ЗАО «Страховая компания АСКО-Центр» (см. табл.1).

     SWOT -  анализ   позволяет   ответить  на  вопрос: в чем сила и слабость        филиала  «АСКО – Центр –  Авто», какие у него есть  возможности и что          представляет для него угрозу? 

     Таблица 1.

     SWOT-анализ  ЗАО «Страховая  компания АСКО-Центр»

 

     Как  мы  видим  из  табл. 1, главными достоинствами  «АСКО – Центр- Авто» являются: наличие опыта работы у компании, на базе которой создан филиал, развитая и боеспособная агентская сеть, наличие пунктов продаж, мощная информационная база договоров страхования и поддержки  клиентских отношений, наличие подготовленных и квалифицированных специалистов, налаженные связи с корпоративными клиентами и органами государственного управления.

     Главные достоинства «АСКО – Центр- Авто»  позволят ему: обеспечить  устойчивое конкурентное положение  на страховом  рынке, а также правильно строить  свои отношения с клиентами  на рынке.

     Для страхового общества может представлять угрозу: появление сильных конкурентов, колебания экономической конъюнктуры,  политические риски. Самую большую  угрозу обществу представляют конкуренты. В результате жесткой конкурентной борьбы общество может терять клиентов и доходы.

     Преимущества  страховой компании позволят ей обеспечить устойчивое конкурентное положение  на страховом рынке. А также возможность  правильной стратегии в отношении  с конкурентами. В результате роста  числа конкурентов страховой  компании приходится снижать тарифные ставки, что в свою очередь уменьшает  объем страховых премий, а следовательно происходит и снижение страховых резервов. В процессе конкурентной борьбы общество теряет клиентов, деньги и доход.

     Миссия  ЗАО СК «АСКО-Центр состоит в работе:

• на благо обслуживаемых нами клиентов, которым мы предлагаем надежную страховую защиту;
• на обеспечение обусловленного дохода акционерам компании;
• на создание условий для самореализации персонала компании.

     Стратегические  цели и задачи ЗАО СК «АСКО-Центр:

• создание эффективной системы качества и повышение конкурентоспособности оказываемых страховых услуг;
• повышение рентабельности страховых операций;
• постоянное обучение персонала;
• дальнейшее развитие филиальной и агентской сети в Центральном Черноземье;
• поэтапное повышение Уставного капитала.

     Руководство компании выделяет средства создания конкурентных  преимуществ:

1. Внедрение процессного подхода в управлении;
2. Постоянное совершенствование качества предоставления страховых услуг;
3. Создание системы обучения персонала на основе процессного управления;
4. Развитие сети дополнительных офисов и точек продаж;
5. Сотрудничество и обмен опытом с компаниями-членами УСС.
6. Клиентообразующая корпоративная культура.

     Компанией постоянно проводятся розыгрыши  среди своих клиентов. В 2005 году, среди клиентов купивших полисы ОСАГО, был разыгран автомобиль.

     Перечень  страховых услуг, предоставляемых  ЗАО «Страховая компания АСКО-Курск»:

     1. По личному  страхованию:

• добровольное страхование от несчастных случаев и болезней
• добровольное  медицинское страхование

     2. По имущественному страхованию:

• добровольное страхование имущества предприятий, организаций, учреждений
• добровольное страхование имущества граждан
• добровольное страхование  автотранспортных средств
• добровольное страхование  грузов
• добровольное страхование строительно-монтажных работ
• добровольное страхование других видов имущества

     3. По страхованию ответственности:

• добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
• добровольное страхование профессиональной ответственности
• добровольное страхование иных видов ответственности
• страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте

     За  текущий год работы  филиалу  удалось получить  большой опыт профессиональный работы  на рынке обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.  Однако, все чаще  речь идет о потребности в применении современных подходов и технологий при решении самых разнообразных задач, а  для этого филиалу следует   хорошо ориентироваться во внешней окружающей среде и принимать  гибкие  управленческие решения.

     Экономический рост страны базируется на приросте валового внутреннего продукта, который в  свою очередь состоит из доходов  отдельных предприятий страны. Следовательно, рост доходов предприятий напрямую влияет на расцвет экономики страны, улучшение уровня жизни населения. Поэтому необходимо знать в каком финансовом состоянии находится предприятие, для принятия необходимых управленческих решений.

     Трудовые  отношения с работниками компании оформляются трудовыми договорами. На работников компании полностью распространяются положения о труде законодательства РФ, а так же предусмотренные виды социального, медицинского и пенсионного  страхования.

     При приеме на работу учитываются следующие  критерии профессионализма: знание специальности, умение работать с информацией, умение готовить документы, чувство профессиональной гордости, понимание организации и ее устройства.

     Обмен информацией между структурными подразделениями осуществляется с  помощью телефонной, компьютерной связей и командировок.

     Каждый  работник обязан сохранять коммерческую тайну, вопросы конфиденциального  характера и использовать подобные знания исключительно в интересах  компании.

     Таким образом, можно сделать вывод, что  страховая компания «АСКО-Центр» в Курской области прогрессивно  развивается, растёт  прибыль, число сотрудников. Страховая компания «АСКО-Центр» по  количеству  клиентов  занимает  одно  из  ведущих мест  в Курской области, это связано в том числе и с рациональным  управлением кадровым  потенциалом.

     1.3. Анализ  управления  кадрами  в   ЗАО СК «АСКО-Центр»

 

     Повседневная  деятельность руководства и персонала  компании ориентирована на обеспечение  атмосферы доброжелательности и  внимания к запросам клиентов. Умение чувствовать состояние клиента, ненавязчиво выяснить возникшие трудности и сообщить положительную информацию для снятия возникшей напряжённости, помочь ему сориентироваться в сложившейся ситуации, привлечь, в необходимых случаях, для разрешения появившейся у клиента проблемы возможности компании и её партнёров – вот качества, выгодно отличающие сотрудников ЗАО  «СК АСКО-Центр».

     Работники ЗАО СК «АСКО-Центр» - это сплочённый коллектив профессионалов страхового бизнеса. Здесь есть и опытные финансисты, работающие в компании с самого основания (к их мнению прислушиваются все – от сотрудников до клиентов), и молодые специалисты, поражающие своим свежим взглядом на страхование и постоянным стремлением к новациям. В компании приняты свои нормы и правила работы с клиентами. Специалисты АСКО всегда очень подробно рассказывают обо всех видах страхования, о принципах страхования вообще, честно рассказывают все «подводные камни», которые могут встретиться клиенту.